Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-589/2022 ~ М-533/2022 от 06.10.2022

Дело № 2-589/2022

УИД 45RS0015-01-2022-001083-70

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Частоозерье                              17 ноября 2022 г.

Петуховский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Прокопьевой О.Н.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Овчинниковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к Ширяевой Светлане Николаевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращение взыскания на заложенное имущество,

установил:

акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» (далее – АО «Банк ДОМ.РФ») обратилось в суд с иском к Ширяевой С.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращение взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, 18 октября 2012 г. между ООО КБ «Алтайэнергобанк» и Ширяевой С.Н. был заключен кредитный договор № АК 60/2012/02-02/2122, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на покупку автомобиля в размере 515 532 руб. 00 коп. сроком до 18 октября 2017 г. под 17% годовых. Кредит предоставлен заемщику в безналичной форме, путем перечисления суммы кредита на счет заемщика №, открытый в банке. В соответствии с Условиями предоставления кредита заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Однако, заемщиком в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются. За несвоевременное погашение задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% за каждый день просрочки от суммы задолженности по кредиту. Согласно п. 2 кредитного договора исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом приобретаемого транспортного средства <данные изъяты>, оценочной стоимостью 321 300 руб. 00 коп. В нарушение условий договора заемщик обязательства надлежащим образом не исполнял. 28 апреля 2014 г. между ООО (КБ) «АйМаниБанк» (ранее – ООО КБ «Алтайэнергобанк») (далее – цедент) и АКБ «Российский Капитал» (в настоящее время – АО «Банк ДОМ.РФ») (далее – цессионарий) заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с которым все права требования по кредитному договору от 18 октября 2012 г. №, заключенному с Ширяевой С.Н., перешли АО «Банк ДОМ.РФ». В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств кредитором было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, а также о расторжении кредитного договора. Сумма задолженности Ширяевой С.Н. по кредитному договору составляет 2 736 007 руб. 03 коп., из которых основной долг – 211 700 руб. 50 коп., проценты – 29 305 руб. 52 коп., неустойка – 2 495 001 руб. 01 коп.

Истец просит расторгнуть кредитный договор от 18 октября 2012 г. №, заключенный между ООО КБ «Алтайэнергобанк» и Ширяевой С.Н.; взыскать с Ширяевой С.Н. задолженность по кредитному договору в размере 2 736 007 руб. 03 коп., в том числе, 211 700 руб. 50 коп. – задолженность по основному долгу, 29 305 руб. 52 коп. – задолженность по процентам, 2 495 001 руб. 01 коп. – неустойка; проценты за пользование кредитом в размере 17% годовых, начиная с 22 сентября 2022 г. и по день погашения основного долга (включительно) начисляемых на остаток ссудной задолженности, расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 860 руб. 00 коп.; обратить взыскание на предмет залога по указанному договору – автомобиль <данные изъяты>, путем продажи заложенного имущества с публичных торгов с определением начальной продажной цены судебным приставом-исполнителем.

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащем образом, просил дело рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Ширяева С.Н. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. Представила письменный отзыв на исковое заявление, в котором просит в удовлетворении требований отказать с учетом истечения срока исковой давности по главному требованию о взыскании суммы долга, истекли сроки давности и по дополнительным требованиям, в связи с чем просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности. Кроме того, указала, что исполняла кредитные обязательства своевременно и произвела полный возврат кредитных обязательств. При этом, отмечает, что заявленная истцом неустойка в сумме 2 495 001 руб. несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При применении ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации просит суд учесть компенсационную природу неустойки, которая не может превышать размер основного долга, а также отсутствие в материалах дела каких-либо доказательств наличия у истца негативных последствий, наступивших от ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств. Кроме того, договором предусмотрен чрезмерно высокий процент неустойки (0,5% в день, 182,5% годовых), значительно превышающий ставку рефинансирования ЦБ РФ.

Представитель ответчика Ширяевой С.Н. – адвокат Габдрахманов А.Г. в судебном заседании с заявленными требованиями не согласился, просил применить срок исковой давности.

Представитель третьего лица ООО (КБ) «АйМаниБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК Российской Федерации).

Заслушав объяснения представителя ответчика Ширяевой С.Н. – адвоката Габдрахманова А.Г., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК Российской Федерации) (здесь и далее нормы закона приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК Российской Федерации).

Согласно ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст. 450 ГК Российской Федерации установлено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из материалов дела следует, что на основании заявления о присоединении к Условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета, 18 октября 2012 г. между ООО КБ «Алтайэнергобанк» (после реорганизации – ООО (КБ) «АйМаниБанк») и Ширяевой С.Н. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 515 532 руб. 00 коп. на срок – до 18 октября 2017 г. под 17% годовых для приобретения автомобиля <данные изъяты>, который одновременно выступает предметом залога по договору. Залоговая (оценочная) стоимость автомобиля согласована сторона в размере 321 300 руб. 00 коп. (п. 4 Заявления).

Таким образом, между ООО КБ «Алтайэнергобанк» (после реорганизации – ООО (КБ) «АйМаниБанк») и Ширяевой С.Н. в офертно-акцептной форме заключен договор залога транспортного средства, согласованы его существенные условия: предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспеченного залогом.

Исходя из буквального толкования условий кредитного договора от 18 октября 2012 г. № следует, что между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий в себе элементы кредитного договора и договора залога транспортного средства, что предусмотрено положениями ч. 3 ст. 421 ГК Российской Федерации.

В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% за каждый день просрочки от суммы задолженности по кредиту (п. 3.5 Заявления).

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, кредит предоставлен заемщику Ширяевой С.Н. в безналичной форме, путем перечисления суммы кредита на счет заемщика.

28 апреля 2014 г. между ООО (КБ) «АйМаниБанк» (ранее – ООО КБ «Алтайэнергобанк») и АКБ «Российский Капитал» (в настоящее время – АО «Банк ДОМ.РФ») заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с которым все права требования по кредитному договору от 18 октября 2012 г. №, заключенному с Ширяевой С.Н., перешли истцу.

В соответствии с п. 1.1.4 Условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета, банк имеет право полностью или частично уступить свои права требования по договору третьему лицу.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 382 ГК Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК Российской Федерации).

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что к АО «Банк ДОМ.РФ» перешли все права ООО (КБ) «АйМаниБанк» к Ширяевой С.Н., вытекающие из кредитного договора от 18 октября 2012 г. №.

Из расчета задолженности следует, что свои обязательства ответчик Ширяева С.Н. исполняла ненадлежащим образом, последний платеж по основному долгу осуществлен 18 марта 2016 г. в размере 4 089 руб. 51 коп., иных платежей не вносилось.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность Ширяевой С.Н. по кредитному договору от 18 октября 2012 г. № по состоянию на 21 сентября 2022 г. составляет 2 736 007 руб. 03 коп., из которых основной долг – 211 700 руб. 50 коп., проценты – 29 305 руб. 52 коп., неустойка – 2 495 001 руб. 01 коп.

Поскольку в установленный срок денежные средства не были возвращены, то истец обратился в суд с настоящим иском.

В ходе рассмотрения дела стороной ответчика заявлено о пропуске срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного кодекса (п. 1 ст. 196 ГК Российской Федерации).

Положениями ст. 199 ГК Российской Федерации предусмотрено, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В п. 2 ст. 200 ГК Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со ст. 201 ГК Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» предусмотрено, что, по смыслу п. 1 ст. 200 ГК Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По условиям заключенного с банком кредитного договора, ответчик был обязан погашать кредит ежемесячными платежами в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей, начиная выплаты с 18 октября 2012 г., последний платеж по договору 18 октября 2017 г.

Согласно представленному истцом графику платежей по кредитному договору, последний платеж должен быть уплачен ответчиком 18 октября 2017 г., общий трехгодичный срок исковой давности по последнему повременному платежу истек 19 октября 2020 г., по иным платежам – ранее, и, обратившись в суд с иском 30 сентября 2022 г. (согласно штампу организации почтовой связи на конверте), истец пропустил общий срок исковой давности по всем повременным основным платежам, а также дополнительным требованиям.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, объективно препятствующих обращению в суд в установленный законом срок, истец не представил, равно как и не представил и доказательств наличия оснований для перерыва или приостановления срока исковой давности, предусмотренных ст.ст. 202, 203 ГК Российской Федерации

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных АО «Банк ДОМ.РФ» требований.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК Российской Федерации расходы, понесенные истцом на оплату государственной пошлины, взысканию с ответчика не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░.░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 21 ░░░░░░ 2022 ░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░