Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1369/2018 ~ М-739/2018 от 26.02.2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26.03.2018 года                             г. Самара

Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи                        Лещенко Л.А.

при секретаре судебного заседания                        Галимовой Д.Р.

с участием представителя истца                        Павловой Г.В.

с участием ответчика                                Шишкиной А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1369/18 по исковому заявлению ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к Шишкиной А.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» обратился в суд с иском к ответчику Шишкиной А.А. с вышеуказанными требованиями, просил расторгнуть Кредитный договор №... от дата., заключенный между Шишкиной А.А. и Публичным акционерным обществом «ТРАНСКАПИТАЛБАНК»; взыскать сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на дата. в размере 67 371,49 рублей; сумму процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке ***% годовых на сумму основного долга за период с дата по дату вступления в законную силу решения суда; сумму неустойки за несвоевременный возврат кредита и процентов, начисляемой по ставке ***% в день от суммы просроченной задолженности на сумму основного долга и процентов за период с дата. по дату вступления в законную силу решения суда; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 221,14 руб.

В судебном заседании представитель истца Павлова Г.В., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала по основаниям изложенным в иске.

Ответчик Шишкина А.А. в судебном заседании исковые требования признала частично. Пояснила, что факт заключения договора и общую сумму задолженности, сумму государственной пошлины не оспаривает. Просила снизить штрафные санкции, поскольку у нее трудное материальное положение, возражала против взыскания с нее неустойки за несвоевременный возврат кредита и процентов за период с дата. по дату вступления в законную силу решения суда, поскольку у нее трудное материальное положение, она лишился работы и на иждивении несовершеннолетний ребенок.

Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Согласно ст. 160 ГК РФ «Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса». В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из п. 21 ст. 5 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита размер неустойки (штрафа, пени) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита на сумму потребительского кредита проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита проценты на сумму потребительского кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день.

Из материалов дела следует, что Шишкина А.А. (далее - «Заемщик», «Ответчик») дата. подписал в Публичном акционерном обществе «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК ПАО) (далее - «Истец», «Кредитор», «Банк»), заявление на получение кредита в ТКБ БАНК ПАО на потребительские цели (далее - «Заявление на кредит») №....

Заявление было оформлено в рамках Единого договора банковского обслуживания физических лиц в ТКБ БАНК ПАО, утвержденного Приказом Председателя Правления Банка дата. (далее - «Единый договор») (приложение №...), в т.ч. в соответствии с Условиями предоставления кредитов на потребительские цели (приложение 3 к Единому договору) (далее - Условия кредита) и Паспортом программы кредитования «Кредит для своих», утвержденной Протоколом Правления Банка от дата. (далее - Программа кредитования).

Согласно п.2.2.-2.3. Единого договора условия данного договора согласно ст.437 ГК РФ являются официальным предложением (публичной офертой) Банка физическим лицам заключить договоры об оказании банковских услуг, перечень которых указан в п.2.6 Единого договора, в том числе на предоставление потребительских кредитов, с любым физическим лицом. Заключение Единого договора осуществляется путем присоединения к условиям договора в соответствии со ст.428 ГК РФ.

Единый договор считается заключенным с момента получения Банком лично от физического лица Заявления, подписанного им собственноручно, при предъявлении документа, удостоверяющего личность, иных документов, необходимых для идентификации.

Предоставление кредитов на потребительские цели осуществляется в соответствии с Условиями кредита, являются типовыми для всех обратившихся физических лиц и определяют положения Кредитного договора.

Заключение Кредитного договора осуществляется путем присоединения Заемщика к Единому договору в целом в соответствии со ст.428 ГК РФ и оформляется подписанием Заемщиком и акцептом Банка Заявления на кредит. Подписание Заемщиком Заявления на кредит означает принятие им Условий кредита и Тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать (п.2.1. Условий кредита).

Согласно п.2.2. Условий кредита, Условия предоставления кредитов на потребительские цели и Заявление на кредит, надлежащим образом заполненное и подписанное Заемщиком дата., в совокупности являются заключенным Кредитным договором №... между Банком и Заемщиком (далее - Кредитный договор) на следующих условиях: сумма кредита – 107 200,00 (сто семь тысяч двести) рублей 00 копеек, срок возврата кредита по дата., размер процентной ставки - ***% (Семнадцать процентов) годовых, цель использования Заемщиком потребительского кредита - потребительские нужды.

Согласно Условиям кредита кредит предоставляется Заемщику путем перечисления суммы кредита на Текущий счет Заемщика, открытый или имеющийся у Заемщика в Банке.

В соответствии с условиями Заявления на кредит и Кредитного договора Истец предоставил Ответчику кредит, путем перечисления суммы кредита в размере 107 200,00 (сто семь тысяч двести) рублей 00 копеек на счет Заемщика №..., что подтверждается Выпиской по счету №....

Факт получения дата. кредита Ответчиком подтверждается Выписками операций по счетам №..., №... и расходным кассовым ордером №... от дата. Порядок пользования кредитом и его возврата определены в разделе 3 Условий кредита, которыми установлено, что Ответчик осуществляет погашение кредита путем уплаты Ежемесячного платежа в Дату платежа согласно Графику платежей с расчетом полной стоимости кредита по состоянию на дата. Ежемесячный платеж (кроме первого и последнего платежа) составляет ***. Ежемесячный платеж, неуплаченный полностью либо частично в установленные сроки, включающий неуплаченные суммы по возврату кредита и/или уплате начисленных процентов, является Просроченным платежом.

Согласно п.3.1 условий кредита Ответчик осуществляет погашение кредита путем уплаты ежемесячного платежа в дату платежа.

В соответствии с п.3.2. условий кредита за пользование кредитом Ответчик уплачивает Банку проценты, которые начисляются на фактический остаток суммы кредита, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, установленной в Заявлении на кредит. Согласно п.3.6. Условий кредита Датой исполнения Ответчиком обязательств по уплате Ежемесячных платежей является дата платежа независимо от даты внесения денежных средств в процентом периоде при условии поступления денежных средств на счет Банка не позднее Даты платежа.

Пунктом 5.2. Условий кредита предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по Кредиту, Ответчик уплачивает Банку неустойку в виде процента, указанного в Заявлении на кредит (п. 4 Заявления), а именно ***% (ноль целых одна десятая) процента от суммы Просроченного платежа за каждый календарный день с даты образования просроченной задолженности (включительно) до даты поступления Просроченного платежа на счет Банка (включительно).

Разделом 4 Условий кредита установлена обязанность Ответчика возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки. Пунктом 4.1.2. установлена обязанность Ответчика осуществлять возврат кредита в порядке, предусмотренном Условиями кредита и в срок, установленный в Графике платежей.

Заемщик неоднократно, начиная с дата, допускает нарушения сроков внесения платежей. Последнее частичное погашение процентов в сумме 1 000,00 рублей произведено дата. Данные обстоятельства подтверждаются Выписками по счетам №..., №..., открытым на имя Ответчика.

дата наступил срок полного погашения кредита. В соответствии с условиями Кредитного договора Ответчику было направлено Требование исх. №..., №... от дата. о возврате кредита в срок до «дата., что подтверждается почтовыми квитанциями от дата.

В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Согласно п.2 ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

До настоящего времени задолженность перед Банком Ответчиком не погашена.

По состоянию на дата. общая сумма задолженности Ответчика перед Истцом составляет 67 371,49 (Шестьдесят семь тысяч триста семьдесят один) рубль 49 копеек, которая состоит из: суммы просроченной ссудной задолженности в размере 41 718,81 руб.; суммы задолженности по процентам в размере 4 535,71 руб.; суммы пени по кредиту в размере 19 189,52 руб.; суммы пени по процентам в размере 1 004,89 руб.; суммы пени по процентам на просроченную ссуду в размере 922,56 руб.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Расчет задолженности по договору стороной ответчика в силу ст. 56 ГПК РФ не оспорен, доказательства иного размера задолженности либо ее отсутствия суду не предоставлены.

Суд принимает расчет задолженности по договору, представленный истцом, и признает его верным.

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки по договору потребительского кредита, суд руководствуется следующим.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда РФ от 21.12.2000 N 263-0).

Суд считает возможным снизить размер неустойки на основании ст.333 ГК РФ до 3 000 руб., поскольку размер неустойки, за заявленный в исковом заявлении период неисполнения обязательства ответчиком, по мнению суда, несоразмерен последствиям нарушения обязательства, с учетом представленных ответчиком доказательств о наличии у нее трудного материального положения, наличия несовершеннолетнего ребенка и пояснений о невозможности трудоустроиться.

На основании изложенного, суд считает требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению в размере 49 254,52 руб. в том числе: сумма просроченной ссудной задолженности 41 718,81 руб., сумма задолженности по процентам 4 535,71 руб., пени в сумме 3 000руб.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, принимая по внимание, что ответчиком были допущены существенные нарушения условий договора, допущены неоднократные нарушения сроков внесения платежей, требование о возврате кредита и расторжении договора направленное в досудебном порядке в адрес ответчика не исполнено, суд считает обоснованными требования истца о расторжении кредитного договора.

В соответствии с п.65 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Суд считает необходимым в удовлетворении иска о взыскании суммы процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке ***% годовых на сумму основного долга за период с дата. по дату вступления в законную силу решения суда отказать, поскольку начисление процентов производится за фактическое пользование кредитом и будет ли период пользования кредитом до момента вступления в законную силу решения суда суду не предоставлено, а также ввиду того, что действующее законодательство не предусматривает такое взыскание.

В удовлетворении требований о взыскании суммы неустойки за несвоевременный возврат кредита и процентов, начисляемой по ставке ***% в день от суммы просроченной задолженности на сумму основного долга и процентов за период с дата. по дату вступления в законную силу решения суда следует отказать, поскольку истцом не представлено доказательств того, что договором предусмотрен более короткий срок начисления неустойки, не по день фактического исполнения обязательства, что не лишает истца права в последующем обращаться к заемщику с самостоятельным требованием о взыскании процентов за фактический период пользования займом.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 2 221,14 руб., оплаченная истцом при обращении в суд, что подтверждается платежным поручением №... от дата

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к Шишкиной А.А. удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №... от дата., заключенный между Шишкиной А.А. и Публичным акционерным обществом «ТРАНСКАПИТАЛБАНК».

Взыскать с Шишкиной А.А. в пользу ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» сумму задолженности по кредитному договору №... от дата по состоянию на дата в размере 49 254,52 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 221,14 рублей, а всего 51 475,66 (пятьдесят одна тысяча четыреста семьдесят пять рублей) 66 копеек.

В остальной части исковые требования ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г.Самары в течение месяца, со дня изготовления мотивированного решения суда, со 02.04.2018 года.

Судья:                    подпись                Лещенко Л.А.

Мотивированное решение изготовлено 02.04.2018 года.

.

.

.

.