Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-881/2023 ~ М-588/2023 от 20.04.2023

Дело № 2-881/2023

УИД 33RS0006-01-2023-000774-44

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

14 июля 2023 года                                                                город Вязники

Вязниковский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи                                           Киселевой Я.В.

при секретаре                                                                                          Степановой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в городе Вязники гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО10, ФИО6, ФИО3, ФИО4, действующей за себя и в интересах несовершеннолетних детей ФИО8, ФИО9 о взыскании задолженности по кредитным договорам с потенциального наследника,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО10, ФИО6 о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциального наследника, и просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк в пределах наследственного имущества с наследников сумму задолженности по кредитной карте в размере 93 585,72 руб. в том числе: просроченные проценты - 10736,96 руб., просроченный основной долг - 82 848,76 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 007,57 руб..

В обоснование заявленных требований истец указал, что в ПАО «Сбербанк России» обратился клиент - ФИО1 (далее по тексту - Держатель карты) с Заявлением на выдачу кредитной карты. Держатель карты был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита. Держателю карты банком была выдана кредитная карта №******9840 с лимитом в сумме 45 000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под 17,9 % годовых. Международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства Банка для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, в пределах установленного держателю карты лимита. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России (далее по тексту - Условия) Должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж, рассчитывается как 10 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период. Дата платежа - дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем. Согласно Условиям, Держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения Отчета. Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись Должнику ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул. В дальнейшем Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ Должник умер. Согласно сведениям с официального сайта Федеральной нотариальной палаты РФ после смерти ФИО1 нотариусом ФИО2 было заведено наследственное дело №. Предполагаемыми наследниками умершего Заемщика являются: ФИО10, ФИО6 По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед Банком составляет 93 585,72 руб., в том числе: основной долг 82 848,76 руб., проценты 10 736,96 руб.. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Протокольным определением Вязниковского городского суда к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО3, ФИО4, действующей за себя и в интересах несовершеннолетних детей ФИО8, ФИО9.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения извещен надлежащим образом, суду представил ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие и поддержании заявленных требований.

Ответчики ФИО10, ФИО6, ФИО3 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения извещены надлежащим образом, путем направления судебной повестки заказным письмом с уведомлением. Судебные извещения возвращены с отметкой «истек срок хранения».

Ответчик ФИО4, действующей за себя и в интересах несовершеннолетних детей ФИО8, ФИО9 в судебное заседании не явилась, о месте и времени рассмотрения извещена надлежащим образом, согласно телефонограмме просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Исковые требования признала.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии со статьей 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом из материалов дела установлено, что в ПАО «Сбербанк России» обратился клиент - ФИО1 с Заявлением на выдачу кредитной карты.

ФИО1 был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении.

Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита. ФИО1 банком была выдана кредитная карта №******9840 с лимитом в сумме 45 000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под 17,9 % годовых.

Международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства Банка для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, в пределах установленного держателю карты лимита.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России (далее по тексту - Условия) Должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Обязательный платеж, рассчитывается как 10 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период.

Дата платежа - дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней.

Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем. Согласно Условиям, Держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).

При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

ФИО1 совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети.

Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения Отчета. Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись Должнику ежемесячно.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, произведенной отделом ЗАГС администрации муниципального образования <адрес> и выдано свидетельство о смерти.

С августа 2022 года выплаты в счет погашения задолженности по кредитной карте были прекращены.

Согласно расчету, по состоянию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 93 585,72 руб., в том числе: просроченные проценты - 10736,96 руб., просроченный основной долг - 82 848,76 руб.

Расчет задолженности произведен Банком автоматически с использованием специальной программы. Судом данный расчет проверен и признается арифметически правильным.

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство также прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Наследство открывается смертью гражданина (ст.1114 ГК РФ). Местом открытия наследства, является последнее место жительства наследодателя (ст.1115 ГК РФ).

Согласно ст.1112 ГК РФ имущественные права и обязанности наследодателя входит в состав наследства. Для приобретения наследства наследник должен его принять (ст. 1152 ГК РФ). Способы принятия наследства установлены ст. 1153 ГК РФ. Так, согласно положений данной статьи наследник считается принявшим наследство, если он подал по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, либо наследник совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Общий срок для принятия наследства установлен ст. 1154 ГК РФ и составляет 6 месяцев.

На основании п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункты 58 и 59).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора (пункт 61).

Из материалов дела следует, что ФИО1 родился ДД.ММ.ГГГГ, родителями которого являлись ФИО5 и ФИО6 (ответчик).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ФИО7 был заключен брак, который был впоследствии расторгнут ДД.ММ.ГГГГ решением мирового судьи судебного участка № <адрес> и <адрес>.

В период указанного брака у ФИО1 родилась дочь ФИО14 (ФИО3 после брака) ФИО3,.ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Савиновой (ФИО14, ФИО4 - в настоящее время) ФИО4 был заключен брак, который был впоследствии расторгнут ДД.ММ.ГГГГ решением мирового судьи судебного участка № <адрес>.

В период указанного брака у ФИО1 родился ФИО8 ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО9 ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Таким образом, из вышеуказанного следует, что на момент смерти ФИО1 его наследниками являлись мать - ФИО6, и дети ФИО3, ФИО9, ФИО8

Как следует из материалов наследственного дела № наследниками по закону к имуществу умершего ФИО1 являются дети ФИО3, ФИО9, ФИО8, принявшие наследство, путем подачи заявления нотариусу.

Мать умершего ФИО6 отказалась от принятия наследства в пользу ФИО3

Согласно имеющимся в материалах наследственного дела документам после смерти ФИО1 наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, МО <адрес> (городское поселение), <адрес>

Кроме этого, в целях установления наследственного имущества судом были запрошены сведения о наличии у ФИО1 какого-либо имущества на день смерти.

Судом установлено, что по информации РЭО ГИБДД ОМВД России по <адрес>, по информации инспекции <адрес> транспортных средств, спецтранспорта на имя ФИО1 не зарегистрировано.

Решением Судогодского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ по иску ФИО4, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей ФИО8, ФИО9, к администрации МО «<адрес>» <адрес> о признании права собственности на доли в квартире постановлено:

Исковые требования ФИО4, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей ФИО8, ФИО9, к администрации МО «<адрес>» <адрес> о признании права собственности на доли в квартире, удовлетворить. Сохранить в переустроенном и перепланированном виде квартиру общей площадью 56,6 кв.м., с кадастровым номером <адрес>, расположенную по адресу: <адрес>. Признать за ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, право собственности на 1/5 (0,2) долю в праве общей долевой собственности на квартиру, общей площадью 56,6 кв.м., с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенной по адресу: <адрес>. Признать за ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, право собственности на 1/5 (0,2) долю в праве общей долевой собственности на квартиру, общей площадью 56,6 кв.м., с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенную по адресу: <адрес>.

Признать за ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, право собственности на 3/10 (или 0,3 - 1/2 супружеская доля) долю в праве общей долевой собственности на квартиру, общей площадью 56,6 кв.м., с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенную по адресу: <адрес>.

Таким образом, исходя из анализа имеющихся в материалах дела документов, наследственное имущество после смерти ФИО1 состоит из 3/10 доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, МО <адрес> (городское поселение), <адрес>, кВ.1.

Как следует из ответа нотариуса <адрес> ФИО2 наследниками, заявившие о своих правах являются: ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения; ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения; ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. А также имеется наследница ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, отказавшаяся от своих прав наследования в пользу ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Свидетельства о праве на наследство к имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, не выдавались, доли наследников в наследственном имуществе не рассчитывались.

Из представленной в материалы дела выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ следует, что кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, МО <адрес> (городское поселение), <адрес> составляет 453 304,17 рублей, соответственно стоимость 3/10 доли исходя из кадастровой стоимости квартиры составляет 135 991,25 рублей, что значительно превышает размер взыскиваемой истцом задолженности по кредитной карте. Иных сведений о стоимости наследственного имущества в материалах дела не имеется.

Кроме этого, ответчик ФИО4 не оспаривала стоимость наследственного имущества.

Исходя из изложенного, с учетом вышеприведенного правового регулирования, суд приходит к выводу, что ответчики ФИО3, несовершеннолетние ФИО9, ФИО8 в лице своего законного представителя ФИО4 являются должником перед кредитором ПАО Сбербанк, а следовательно на них законодательством возложена обязанность отвечать по долгам наследодателя ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что обязательства по кредитной карте до настоящего времени не исполнены, требования истца о взыскании с наследников ФИО8, ФИО9, ФИО3 задолженности в размере 93 585,72 рублей подлежат удовлетворению путем взыскания указанной суммы задолженности в пользу кредитора ПАО Сбербанк в солидарном порядке.

Поскольку ответчики ФИО4, действующая за себя, ответчик ФИО10 наследниками к имуществу умершего ФИО1 не являются, ответчик ФИО6 нотариально отказалась от принятии наследства, оснований для взыскания с указанных ответчиков задолженности по данному кредиту не имеется. В удовлетворении требований к ответчикам ФИО10, ФИО6, ФИО4, действующей за себя, следует отказать.

В силу статьи 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчиков ФИО8, ФИО9, ФИО3 в солидарном порядке следует взыскать также расходы по оплате госпошлины в размере 3 007,57 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО8, ФИО9, в лице их законного представителя ФИО4, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам с потенциального наследника, удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с несовершеннолетних ФИО8 ДД.ММ.ГГГГ года рождения СНИЛС <данные изъяты>, ФИО9 ДД.ММ.ГГГГ года рождения СНИЛС <данные изъяты> 53 в лице их законного представителя ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ года рождения СНИЛС <данные изъяты>, ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения СНИЛС <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице Волго-Вятского банка (<данные изъяты>) задолженность по кредитной карте в размере 93 585,72 рублей, в том числе: просроченные проценты - 10 736,96 руб., просроченный основной долг - 82 848,76 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 007,57 руб.

В удовлетворении заявленных требований к ФИО10, ФИО6, ФИО4, действующей за себя, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Вязниковский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья                                          Я.В. Киселева

Мотивированное решение суда изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ