Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-960/2022 ~ М-628/2022 от 05.04.2022

УИД 19RS0002-01-2022-001114-55

Дело № 2-960/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 мая 2022 года                            г. Черногорск

Черногорский городской суд Республики Хакасия

в составе председательствующего судьи Коноплёвой Ю.Н.,

при секретаре Полынской Н.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Чебаткову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Чебаткову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что 29.03.2021 между Банком и Чебатковым А.В. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ***, по которому заемщику предоставлен кредит в сумме 200 000 руб. под 22,9 % годовых, на срок 60 месяцев. Обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 20.03.2022 образовалась задолженность в размере 222 399 руб. 09 коп. Направленное в адрес заемщика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору заемщиком оставлено без удовлетворения. Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору *** от 29.03.2021 в размере 222 399 руб. 09 коп., судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере 5423 руб. 99 коп.

Стороны в судебное заседание не явились, представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Направленные в адрес ответчика судебные извещения возвращены организацией почтовой связи в связи с истечением сроков хранения.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В пунктах 63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

С учетом изложенного ответчик считается надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, в связи с чем на основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 29.03.2021 между ПАО «Совкомбанк» и Чебатковым А.В. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор ***, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на сумму 200 000 руб. под 9,9 % годовых если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети, 22,9% если этого не произошло, сроком на 60 месяцев, с условием ежемесячного внесения минимального платежа в размере 5 745 руб. 14 коп.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в тот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из представленного Банком расчета суммы задолженности по состоянию на 20.03.2022 и выписке из лицевого счета следует, что заемщик погашал задолженность по кредитному договору несвоевременно и не в полной сумме.

Следовательно, у Банка возникло право требовать возврата суммы кредита.

Кроме того, согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что свои обязательства по выдаче кредита Банком были исполнены, Чебатков А.В. в течение срока действия кредитного договора ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем у Банка возникло право на досрочное взыскание с ответчика всей суммы кредита и причитающихся процентов, то есть процентов, которые он мог бы получить при надлежащем исполнении заемщиком своих обязательств.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность Чебаткоа А.В. по состоянию на 20.03.2022 составляет 223 399 руб. 09 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность - 181641 руб. 26 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 70 руб. 58 коп., неустойка на просроченную ссуду - 60 руб. 61 коп., неустойка на просроченные проценты - 12 руб. 12 коп., комиссии за ведение счета в размере 745 руб., иные комиссии в размере 20819 руб. 48 коп., дополнительный платеж (страховая премия) в размере 19050 руб. 04 коп.

Неустойкой (штрафом, пеней) по смыслу п. 1 ст. 330 ГК РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно представленному истцом расчету размер неустойки за период с 04.05.2021 по 10.08.2021 составляет 72 руб. 72 коп. (60,61 – неустойка на просроченную ссуду, 12.12 – неустойка на просроченные проценты.)

Поскольку материалами дела подтверждается факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, требование истца о взыскании неустойки является правомерным.

Вместе с подписанием индивидуальных условий договора потребительского кредита Чебатков А.В. 29.03.2021 подписал заявление на включение в Программу добровольного страхования, комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания, «Гарантия минимальной ставки 9,9 %», пакета расчетно-гарантийных услуг», «возврата в график по КНК» ознакомился в размером ежемесячного комиссионного вознаграждения за подключение пакетов указанных услуг, и просил включить комиссионное вознаграждение за подключение указанных услуг в минимальный обязательный платеж по договору и ежемесячно в дату оплаты минимально обязательного платежа направлять денежные средства в размере комиссионного вознаграждения за подключение указанных услуг по договору.

Кроме того, при подписании индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик был ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, выразил согласие с ними и обязался исполнять, выразил согласие на подключение услуг, о чем свидетельствуют подписи заемщика.

На основании изложенного суд приходит к выводу о законности требований Банка о взыскании указанных комиссий.

Таким образом, с Чебаткова А.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 222399 руб. 09 коп., в том числе:

- 181641 руб. 26 коп. – просроченная ссуда;

- 70 руб. 58 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду;

- 60 руб. 61 коп. – неустойка на пророченную ссуду за период с 04.05.2021 по 10.08.2021;

- 12 руб. 12 коп. – неустойка на просроченные проценты за период с 04.05.2021 по 10.08.2021;

- 745 руб. – комиссия за ведение счета;

- 19050 руб. 04 коп. – дополнительный платеж (страховые премии);

- 20 819 руб. 48 коп. – иные комиссии за период с 11.11.2018 по 11.07.2020;

Представленный банком расчет суммы задолженности судом проверен и признан верным.

Контррасчет суммы задолженности, доказательства ее оплаты ответчиком не представлены.

С учетом размера просроченной задолженности, периода просрочки предусмотренных ст. 333 ГК РФ оснований для уменьшения неустойки суд не находит.

В силу положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением иска с Чебаткова А.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5423 руб. 99 коп.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с Чебаткова А.В. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору *** от 29.03.2021 в размере 222399 руб. 09 коп., в том числе просроченную ссуду в размере 181641 руб. 26 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 70 руб. 58 коп., неустойку на пророченную ссуду за период с 04.05.2021 по 10.08.2021 в размере 60 руб. 61 коп, неустойку на просроченные проценты за период с 04.05.2021 по 10.08.2021 в размере 12 руб. 12 коп., комиссию за ведение счета в размере 745 руб.; дополнительный платеж (страховые премии) в размере 19050 руб. 04 коп., иные комиссии за период с 11.11.2018 по 11.07.2020 в размере 20 819 руб. 48 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Черногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий                    Ю.Н. Коноплёва

Мотивированное решение составлено 24 мая 2022 года.