Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2428/2023 от 20.03.2023

Дело {Номер изъят}

(43RS0043-01-2023-000027-74)

Решение

Именем Российской Федерации

2 мая 2023 года г. Киров

Ленинский районный суд г. Кирова в составе:

председательствующего судьи Бояринцевой М.В.,

при секретаре Савиных Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Региональная Служба Взыскания» к Неупокоеву Н. В. о взыскании задолженности,

Установил:

ООО «Региональная Служба Взыскания» обратилось в суд с иском к Неупокоеву Н.В. о взыскании задолженности.

В обоснование требований указано, что между АО «БИНБАНК Диджитал» (прежнее наименование ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» изменено на АО «БИНБАНК кредитные карты», затем на АО «БИНБАНК Диджитал», впоследствии реорганизовано путем присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие» (первоначальный кредитор) и ответчиком был заключен кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята}, согласно которому первоначальный кредитор обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях договора, а также совершить другие предусмотренные договором действия, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленные договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные договором. Денежные средства (кредит) были предоставлены ответчику первоначальным кредитором, однако в нарушение установленного договором срока оплаты так и не были возвращены. В соответствии с п. 1.5 договора уступки прав требования {Номер изъят} от {Дата изъята} между первоначальным кредитором и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, перечнем должников право требования данного долга перешло к СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД. В соответствии с п. 1.5 договора уступки прав требования от {Дата изъята} между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и истцом, перечнем должников право требования данного долга перешло к истцу. На дату уступки общая сумма задолженности составляла 73 288,33 рублей, задолженность по основному долгу – 28 416 рублей, задолженность по процентам – 34 059 рублей 95 копеек, задолженность по комиссиям – 150 рублей, сумма задолженности по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ – 9 625 рублей 24 копейки, задолженность по госпошлине – 1 037 рублей 14 копеек. По состоянию на дату обращения в суд с настоящим заявлением задолженность по основному долгу и процентов за пользование за период с 07.08.2013г. по 09.01.2020г. по договору составляет 62 475,95 рублей (задолженность по основному долгу 28 416 рублей и задолженность по процентам 34 059 рублей 95 копеек), с учетом суммы полученных платежей после уступки в размере 0 рублей. Задолженность по другим платежам по настоящему заявлению не взыскивается.

Просит взыскать с Неупокоева Н.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» денежные средства в размере задолженности по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору {Номер изъят}) от {Дата изъята} в сумме 62 475 рублей 95 копеек и расходов по уплате государственной пошлине в размере 2 074 рубля 28 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО «Региональная Служба Взыскания» не явился, извещены, просят рассмотреть в отсутствие представителя истца, согласны на вынесение заочного решения.

Ответчик Неупокоев Н.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен своевременно и надлежащим образом, направил в суд письменное заявление, в котором ссылался на пропуск срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята}. Неупокоев Н.В. представил в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» Анкету-заявление о присоединении к Условиям и правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ « Москомприватбанк», в котором содержалось предложении банку об оформлении на его имя платежной карты «Кредитка Универсальная/Gold». В тот же день между банком и Неупокоевым Н.В. был заключен кредитный договор {Номер изъят}, на имя ответчика эмитирована кредитная карта и предоставлен кредитный лимит в размере 300 000 рублей с процентной ставкой по кредиту 2,5 % в месяц на остаток задолженности.

Базовая процентная ставка за пользование кредитом по окончании «льготного периода» 55 дней установлена в размере 2,5% в месяц (22,8% годовых) на остаток задолженности.

Подписывая указанную анкету, Неупокоев Н.В. согласился, что данное заявление вместе с Памяткой клиента, Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами составляют между заемщиком и банком договор о предоставлении банковских услуг. Ответчик ознакомился и согласен с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, a также Тарифами банка, которые были предоставлены ему для ознакомления в письменном виде.

В этот же день заемщику был представлен пример формирования графика погашения полной суммы – полная стоимость кредита, которая была подписана со стороны ответчика. В примерном графике указано, что максимальный срок кредитования составляет 48 месяцев.

В соответствии с п. 6.3 Условий погашение кредита - пополнение картсчета держателя, осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их банком на картсчет держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов клиента на основании договора.

Пунктом 6.4 Условий предусмотрено, что сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную тарифами, и часть задолженности по кредиту.

Согласно п. 6.5 Условий срок погашения процентов по кредиту - ежемесячно за предыдущий месяц.

Пунктом 6.6. Условий установлено, что за пользование кредитом банк начисляет проценты в размере, установленном тарифами банка, из расчета 365, високосный год - 366 календарных дней в году. За несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование просроченным кредитом и овердрафтом) держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются тарифами. Проценты за пользование кредитом (в том числе просроченным кредитом и овердрафтом), предусмотренные тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца.

Согласно п. 6.8 Условий банк имеет право требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определенной банком доли в случае неисполнения держателем и\или доверенным лицом держателя своих долговых н других обязательств по этому договору.

При перерасходе максимально доступных к использованию на карте денежных средств банк имеет право приостановить осуществление расчетов по карте (заблокировать карту) и\или признать карту недействительной до момента устранения указанных нарушений.

Карта была получена ответчиком, с ее помощью им осуществлялись расходные операции.

Договор является действующим, в установленном законом порядке сторонами не оспорен, недействительным либо незаключённым не признан.

Ответчиком факт заключения кредитного договора на условиях, предложенных банком, не оспаривается.

Как усматривается из выписки из устава АО «БИНБАНК кредитные карты» (л.д.29), банк создан в соответствии решением общего собрания участников (протокол {Номер изъят} от {Дата изъята}) с наименованием ЗАО МКБ «Москомприватбанк ». В соответствии с решением общего собрания акционеров от {Дата изъята} (протокол {Номер изъят} от {Дата изъята}) наименование банка изменено на ЗАО «БИНБАНК кредитные карты». В соответствии с решением общего собрания акционеров от {Дата изъята} (протокол {Номер изъят} от {Дата изъята}) наименование банка изменено на АО «БИНБАНК кредитные карты ». В настоящее время банк переименован в АО «БИНБАНК Диджитал».

С {Дата изъята}. ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником АО «БИНБАНК Диджитал».

27.12.2016г. АО «БИНБАНК кредитные карты» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД заключили договор уступки прав требования {Номер изъят}, в редакции дополнительного соглашения от 01.11.2019г., заключенного между ПАО Банк «ФК Открытие» (правопреемник АО «БИНБАНК Диджитал») и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, согласно п.1.1 которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим липам (далее - должники), возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам, заключенными между цедентом и должниками, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи.

Из приложения к указанному договору следует, что к СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД перешли права требования, в том числе, по договору {Номер изъят}), заключенному между Неупокоевым Н.В. и ЗАО МКБ «Москомприватбанк» в объеме 62 625 рублей 95 копеек, в том числе: основной долг – 28 416 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 34 059 рублей 59 копеек, сумма комиссии в размере 150 рублей (л.д. 32).

{Дата изъята}. СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и ООО «Региональная Служба Взыскания» заключили договор уступки прав требования, согласно п.1.1 которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим липам (далее - должники), возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам, заключенными между цедентом и должниками, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи.

Из приложения к указанному договору следует, что к ООО «Региональная Служба Взыскания» перешли права требования, в том числе, по договору {Номер изъят}, заключенному между Неупокоевым Н.В. и ЗАО МКБ «Москомприватбанк» в объеме 73 288 рублей 33 копейки, в том числе: основной долг – 28 416 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 34 059 рублей 59 копеек, сумма комиссии в размере 150 рублей, проценты по ст. 395 ГК РФ – 9 625 рублей 24 копейки, задолженность по госпошлине в размере – 1 037 рублей 14 копеек (л.д. 33).

Из представленных в дело документов следует, что задолженность ответчика по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} составляет: 62 475 рублей 95 копеек, в том числе: 28 416 рублей – сумма основного долга, 34 059 рублей 95 копейки – проценты за пользование суммой займа, которую истец предъявляет ко взысканию.

Данная задолженность по основному долгу и процентам сформировалась на дату первой уступки прав требования – {Дата изъята}.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В свою очередь, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее его изменение не допускается.

Согласно статье 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела усматривается, что заемщиком не выполнялись обязательства по кредитному договору в части погашения суммы основного долга (сумма кредита) и по уплате процентов за пользование кредитом (проценты).

Из представленного расчета задолженности усматривается, что задолженность ответчика перед ООО «Региональная Служба Взыскания» составляет 62 475 рублей 95 копеек, из них 28 416 рублей - основной долг, 34 059 рублей 95 копеек – проценты за пользование суммой займа.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности для подачи заявления в суд о взыскании задолженности.

Исходя из положений статей 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

На основании пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности устанавливается ст. 196 ГК РФ в три года.

Принимая во внимание срок действия кредитного договора – 48 месяцев, дату заключения кредитного договора – {Дата изъята}., суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованию банка о взыскании суммы задолженности по кредитному договору начинает исчисляться с {Дата изъята} ({Дата изъята}. + 48 мес. (4 года).

Таким образом, срок исковой давности по данному кредитному договору истекает {Дата изъята} ({Дата изъята}. + 3 года).

СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД {Дата изъята}. – то есть в пределах срока исковой давности, направила мировому судье заявление о вынесении судебного приказа, которое поступило мировому судье 29.01.2020г.

05.02.2020г. мирового судьи судебного участка № 78 Яранского судебного районного Кировской области вынесен судебный приказ о взыскании с Неупокоева Н.В. задолженности, который определением от 18.02.2020г. был отменен в связи с поступлением возражений от должника.

Согласно п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 3 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Срок исковой давности, с учетом обращения с заявлением о выдаче судебного приказа ({Дата изъята}) и его отмены ({Дата изъята}), истекает {Дата изъята}.

Исковое заявление о взыскании суммы задолженности по кредитному договору истец направил в районный суд {Дата изъята}, т.е. за пределами трехгодичного срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Кроме того, заявленная в иске сумма задолженности сформировалась, по состоянию на {Дата изъята}, указано в кратком реестре уступаемых прав (л.д. 32) – сумма основного долга 28 416 рублей, проценты 34 059 рублей 95 копеек, что было известно кредитору, в связи с чем, принимая во вниманию данную дату, срок исковой давности с момента формирования задолженности истек {Дата изъята}, и если данное обстоятельство принимать во внимание, то с заявлением о вынесении судебного приказа кредитор уже обратился с пропуском срока.

Поскольку срок исковой давности истцом пропущен, о чем заявлено стороной ответчика, то в иске надлежит отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 198 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

В удовлетворении иска ООО «Региональная Служба Взыскания» (ОГРН 1127746618768) к Неупокоеву Н. В. (паспорт серия {Номер изъят}) о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать в полном объеме.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 11 мая 2023 года.

Cудья Бояринцева М.В.