Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-174/2023 ~ М-130/2023 от 24.05.2023

УИД - 01RS0004-01-2022-000162-52

к делу № 2-174/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 июля 2023 года                                                                           а. Хакуринохабль

    Шовгеновский районный суд Республики Адыгея в составе:

председательствующего – Тлехуча К.А.,

при секретаре судебного заседания Ачмизовой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Кауковой Н.Н. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и уплаченной государственной пошлины,

                                        У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт») обратился в суд с исковым заявлением к Кауковой Н.Н. о взыскании суммы задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, уплаченной государственной пошлины в сумме <данные изъяты> мотивируя свои доводы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком Кауковой Н.Н. заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № (далее договор о карте). Договор о карте заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении. В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Так, согласно Условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты клиента. Подписывая заявление клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты. Банк открыл клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя клиента банковскую карту American Express Card, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Таким образом, Каукова Н.Н. при подписании заявления располагала полной информацией о предложенной услуге и добровольно в соответствии со своим волеизъявлением приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях, и в Тарифах. В период пользования картой ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается Выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора, в целях подтверждения права пользования картой ответчик обязался ежемесячно осуществлять внесение ежемесячных денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования ответчика о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк ежемесячно формировал ответчику счета – выписки. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. В нарушение своих договорных обязательств ответчик не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика. В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат ответчиком банку кредита определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением ответчику заключительного Счета – выписки. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил ответчику заключительный счет – выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 142 886 рублей 76 копеек не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка ответчиком не исполнено. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 142 886 рублей 76 копеек. Кроме того, истец, так же в своем иске, сославшись на ст. 98 ГК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, просит суд взыскать с ответчика уплаченную государственную пошлину в размере 4 057 рублей 74 копейки. Указанные обстоятельства, послужили основанием для предъявления настоящего искового заявления в суд.

     Истец АО «Банк Русский Стандарт», извещенный надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания, не явился. В исковом заявлении, поданном в суд, представитель истца по доверенности Коваленко А.А. просил суд исковые требования удовлетворить, гражданское дело рассмотреть в отсутствие представителя истца АО «Банк Русский Стандарт».

     Ответчик Каукова Н.Н., извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела не явилась. Направила суду заявление, в котором просила рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие, в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» отказать в полном объеме, в связи с пропуском срока исковой давности.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие истца АО «Банк Русский Стандарт» и ответчика Кауковой Н.Н.

Суд, изучив исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт», а также письменное заявление ответчика Кауковой Н.Н. о применении срока исковой давности, исследовав представленные письменные доказательства в их совокупности, дав им надлежащую оценку, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

     Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами статей 819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 421, 422 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Как видно из материалов дела, а именно из Анкеты на получение карты № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик Каукова Н.Н. обратилась с заявлением в АО «Банк Русский Стандарт» содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания Карт "Русский Стандарт" и Тарифах по Картам "Русский Стандарт" договор о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт".

Согласно п. 2 Условий предоставления и обслуживания Карт "Русский Стандарт" договором является заключенный между банком и клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты (Договор о Карте), включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей настоящие "Условия предоставления и обслуживания Карт "Русский Стандарт", распространяющиеся, в том числе на Карты "Русский Стандарт". Договор может быть заключен путем акцепта банком заявления (оферты) о заключении договора, направленного клиентом в адрес банка. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) о заключении договора, направленного клиентом в адрес банка. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) клиента о заключении договора. Акцептом заявления (оферты) являются действия банка по открытию клиенту счета.

В рамках Договора о карте ответчик просила банк выпустить на ее имя банковскую карту "Русский Стандарт", открыть ей банковский счёт карты для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

В своём заявлении, ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении договора о карте, будут являться действия банка по открытию ей счета карты и подтвердила своей подписью тот факт, что она ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов, копии экземпляров которых она получила на руки: Условия предоставления и обслуживания Карт "Русский Стандарт"; Тарифы по Картам "Русский Стандарт", каждый из которых является неотъемлемой частью договора о карте.

Рассмотрев оферту клиента, изложенную в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Тарифах, банк открыл ответчику счёт карты №.

Таким образом, между банком и ответчиком в простой письменной форме был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" №.

Акцептовав оферту ответчика о заключении договора о карте путём открытия счёта карты, банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и выдал ответчику банковскую карту и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счёта, при отсутствии на нем денежных средств клиента.

Из копии расписки в получении карты от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что Каукова Н.Н. ДД.ММ.ГГГГ получила банковскую карту American Express Card, с лимитом – 75 000 рублей 00 копеек, со сроком действия – ДД.ММ.ГГГГ.

Карта ответчиком была активирована. С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты.

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты п. 3.4 Условий предоставления и обслуживания Карт "Русский Стандарт" и их списания банком в безакцептном порядке.

В соответствии с п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания Карт "Русский Стандарт" срок погашения задолженности по настоящему кредитному договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный Счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного Счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного Счета - выписки является день его формирования и направления клиенту.

Согласно п. 4.18 Условий предоставления и обслуживания Карт "Русский Стандарт" сумма указанная в заключительном Счете-выписки является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту (с учетом положений п.4.22 Условий) и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном Счете-выписки и определенного с учетом положений п. 4.17 Условий.

Заключительный счёт - выписка, выставлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ, при этом лимит кредитования установлен в размере <данные изъяты> копеек, сумма задолженности ответчика составила 142 886 рублей 76 копеек, срок оплаты установлен до ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая изложенное, факт заключения между сторонами кредитного соглашения нашел подтверждение в судебном заседании.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность Кауковой Н.Н. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>.

Данный расчет проверен судом. Суд полагает, что расчет задолженности по кредиту и начисленных процентов, представленный банком арифметически верен, соответствует положениям договора, подтвержден соответствующими доказательствами.

Кроме того, доказательств опровергающих достоверность расчетов, представленных истцом, ответчиком в суд не представлено. Ответчик не представил доказательств фактической оплаты денежных средств в большем размере, чем заявлено истцом акционерным обществом "Банк Русский Стандарт".

В соответствии со ст. 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В силу положений ст.ст. 12, 35 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Конституционный принцип состязательности предполагает такое построение судопроизводства, при котором правосудие (разрешение дела), осуществляемое только судом, отделено от функций, спорящих перед судом сторон, при этом суд обязан обеспечивать справедливое и беспристрастное разрешение спора, предоставляя сторонам равные возможности для отстаивания своих позиций, и потому не может принимать на себя выполнение их процессуальных (целевых) функций.

В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности, эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности. Наделённые равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности процесса (ч. 3 ст. 123 Конституции РФ), стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ), и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

Вместе с тем, ответчик Каукова Н.Н. заявила о пропуске истцом срока исковой давности, о чем представила суду письменное заявление.

Реализуя свое право, Акционерное общество "Банк Русский Стандарт" обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Кауковой Н.Н.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка <адрес> Республики Адыгея судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании с Кауковой Н.Н. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты>, отменен.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Согласно разъяснениям, данным в п.п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно абзацу второму пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В пункте 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Так, заключительный счёт - выписка, выставлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности ответчика составила 142 886 рублей 76 копеек, срок оплаты установлен до ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, с декабря 2017 года начал течь срок исковой давности.

Таким образом, трехгодичный срок исковой давности по кредитному договору № истек ДД.ММ.ГГГГ. Соответственно на дату обращения к мировому судье за выдачей судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ) срок исковой давности истек.

Согласно ч. 3 ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно ч. 5 ст. 67 ГПК РФ, при оценке документов или иных письменных доказательств суд обязан с учетом других доказательств убедиться в том, что такие документ или иное письменное доказательство исходят от органа, уполномоченного представлять данный вид доказательств, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ подписью, содержит все другие неотъемлемые реквизиты данного вида доказательств.

Судом были созданы все надлежащие условия для объективного рассмотрения и разрешения данного гражданского дела.

Исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» к Кауковой Н.Н. о взыскании суммы задолженности по договору и уплаченной государственной пошлины, поступило в Шовгеновский районный суд Республики Адыгея ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности.

Соответственно, на момент направления в суд настоящего искового заявления срок исковой давности по заявленным требованиям истек.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Суд находит заявление ответчика о применении срока исковой давности подлежащим удовлетворению.

В связи с изложенным, пропуск истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

Каких-либо доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности, истцом не предоставлено.

Ходатайство о восстановлении срока исковой давности истцом                 АО «Банк Русский Стандарт» не заявлялось.

Кроме того, по смыслу ст. 205 ГК РФ, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином – индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, также не имеется.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Кауковой Н.Н. о взыскании суммы задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, уплаченной государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

         Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Адыгея, через Шовгеновский районный суд Республики Адыгея в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

        Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий                              подпись                          К.А. Тлехуч