Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1884/2020 ~ М-818/2020 от 14.02.2020

УИД: №

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                                  г. Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Чикулаевой И.Б.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Перми дело по иску Публичного акционерного общества Коммерческого банка «Уральский финансовый дом» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО АКБ «Уральский финансовый дом» (далее – банк) обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.; о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., расходов по уплате государственной пошлины <данные изъяты>. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения заемщика к договору о банковском обслуживании физических лиц, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой за пользование кредитом 18,99% годовых, а в случае нарушения сроков возврата кредита – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, что составляет 36,5% годовых. Кредит был предоставлен на потребительские цели (без обеспечения). С ДД.ММ.ГГГГ банк уменьшил процентную ставку за нарушение сроков уплаты ежемесячного аннуитетного платежа до 20% годовых. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщик не осуществляла платежей согласно графику. ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения заемщика к договору о банковском обслуживании физических лиц, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой за пользование кредитом 15% годовых, а в случае нарушения сроков возврата кредита – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, что составляет 36,5% годовых. Кредит предоставлен на потребительские цели (без обеспечения). С ДД.ММ.ГГГГ банк уменьшил процентную ставку за нарушение сроков уплаты ежемесячного аннуитетного платежа до 20% годовых. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщик не осуществляет платежей согласно графику.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, направила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором также указала, что сумма задолженности не изменилась, на иске настаивает в полном объеме, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела судом извещена надлежащим образом, направила заявление, в котором просит возложить обязанность на банк предоставить суду оригиналы всех указанных в исковом заявлении документов, в случае непредставления банком оригиналов документов, отказать в удовлетворении иска в связи с его необоснованностью. Просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело при данной явке.

Оценив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в силу следующего.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом; присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

На основании п. 2 ст. 13 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) по соглашению сторон может быть изменена территориальная подсудность дела по иску кредитора к заемщику, который возник или может возникнуть в будущем в любое время до принятия дела судом к своему производству, за исключением случаев, установленных федеральными законами.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (п. 1); в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (п. 2).

Пунктом 21 статьи 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты>. на срок с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом 18,99% годовых, что подтверждается уведомлением о предоставлении банковских услуг, расчетом полной стоимости кредита, подписанными ответчиком (л.д. 16, 4-5).

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты>. на срок с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом 15% годовых, что подтверждается уведомлением о предоставлении банковских услуг, расчетом полной стоимости кредита, подписанными ответчиком (л.д. 15, 6-7).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договоров потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком сроков уплаты ежемесячного аннуитетного платежа, указанных в графике погашения, банк начисляет и взыскивает с заемщика пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисление пени производится до момента погашения просроченной задолженности.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита в сумме <данные изъяты> по кредитным договорам исполнил в полном объеме, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17, 18).

Заемщик в нарушение обязательств по кредитному договору нарушила график погашения кредитов, что подтверждается расчетами задолженности, представленным истцом (л.д. 4-7), доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Из расчета задолженности по договорам следует, что по договору № от ДД.ММ.ГГГГ последний платеж в счет погашения кредита поступил ДД.ММ.ГГГГ; по договору № от ДД.ММ.ГГГГ последний платеж в счет погашения кредита поступил ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, судом установлено, что ответчиком обязательства в части исполнения условий кредитных договоров по возврату суммы основного долга, уплате процентов за пользование кредитом не исполняются надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, начислена неустойка, что также подтверждается представленным истцом расчетом задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику уведомление о погашении задолженности по кредитному договору в течение 10 календарных дней начиная с момента получения уведомления (л.д. 19). Согласно почтовому уведомлению (л.д. 20), уведомление банка ответчиком получено ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка ответчиком не исполнено.

Доказательств иного ответчиком суду на день рассмотрения дела не представлено (ст. 56 ГПК РФ). Возражений относительно расчета задолженности, контррасчета суду не представлено.

Вопреки доводам ответчика, представленные истцом документы заверены надлежащим образом, поскольку они заверены печатью банка и подписью уполномоченного лица, что следует из представленной в материалы дела доверенности представителя истца с правом подтверждать соответствие подлинников документов и их копий, верность копий документов и выписок из документов, верность копии с копии документа (л.д. 28)

Статьей 67 ГПК РФ определено, что никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы (пункт 2). Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (пункт 3).

В предмет доказывания по делу о взыскании задолженности по кредитному договору входят обстоятельства передачи банком денежных средств заемщику и невыполнения заемщиком обязательств по их возврату. Обращаясь в суд с иском о взыскании задолженности, истец должен представить доказательства заключения кредитного договора на определенных условиях.

Согласно абз. 1 ч. 2 ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вместе с тем, в нарушение данных требований ответчик каких-либо относимых и допустимых доказательств, в том числе заключение эксперта, того факта, что она не подписывала представленные истцом документы, не представлены. При этом, ответчик не воспользовалась своим правом на заявление ходатайства о назначении экспертизы; не представила в суд документы, содержащие иные сведения или иные данные, чем в документах, представленных истцом, не оспорила содержание указанных документов, в связи с чем у суда не имеется оснований для истребования у истца оригиналов документов, копии которых представлены стороной истца.

С учетом изложенного, а также того, что допущенные нарушения условий кредитных договоров являются существенными, суд в соответствии со ст. 811 ГК РФ находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам.

Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитным договорам: № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>; № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> факт несения которых подтверждается платежным поручением (л.д. 27).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества коммерческий банк «Уральский финансовый дом» задолженность по кредитным договорам:

- № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>;

- № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

- взыскать расходы по уплате государственной пошлины <данные изъяты>

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в <Адрес>вой суд через Ленинский районный суд <Адрес> в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий              И.Б. Чикулаева