Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-223/2021 ~ М-144/2021 от 26.01.2021

Дело № 2-223/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 апреля 2021 года с. Улаган    

Улаганский районный суд Республики Алтай в составе председательствующего Аймановой Е.В., при секретаре Беляшевой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Терентьева Дениса Александровича к Чулуновой Айане Борисовне и Натовой Раисе Павловне о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

    Терентьев Д.А. обратился в суд с иском к Чулуновой А.Б. и Натовой Р.П. о взыскании задолженности по договору займа № 35211220119 от 27.12.2019 г. в сумме 45000 руб., обосновывая требования тем, что 27.12.2019 г. между ООО «МКК Фэшн-Индустрия Займов» и Чулуновой А.Б. заключен договор займа, по условиям которого истец передал ответчику денежные средства в размере 15000 руб. сроком по 26.01.2020 г. Процентная ставка по займу составила 365% годовых с первого по тридцатый день пользования займом, 365% с 31 по 180 день пользования займом в случае неисполнения обязательств по договору в полном объеме на дату окончания срока договора. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по вышеуказанному договору займа с Натовой Р.П. заключен договор поручительства от 27.12.2019 г., согласно которому поручитель обязался отвечать перед займодавцем в солидарном порядке за исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа, процентов за пользование займом, неустойки, судебных расходов и других убытков займодавца, вызванных неисполнением заемщиком обязательств. Заемщик обязательства не выполнил, платежи в счет погашения займа не поступали. В соответствии с договором уступки прав требования (цессии) от 10.07.2020 г., заключенным между ООО «МКК Фэшн-Индустрия Займов» и Терентьевым Д.А., права требования к заемщику перешли к Терентьеву Д.А. Сумма процентов за период с 28.12.2019 г. по 01.10.2020 г. составляет 30000 рублей, что не превышает предельной суммы начисленных процентов, определенной ФЗ-№ 554. До настоящего момента задолженность не погашена. Просил взыскать задолженность по договору займа в размере 45000 руб., в том числе 15000 – основной долг, 30000 руб. – проценты за период с 28.12.2019 г. по 01.10.2020 г.

В судебное заседание истец Терентьев Д.А. не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчики Чулунова А.Б. и Натова Р.П. исковые требования не признали, пояснив, что часть задолженности возвращена, взыскиваемая сумма должна быть меньше заявленной; в период взыскания действовали кредитные каникулы в связи с коронавирусной инфекцией.

Третье лицо ООО «МКК Фэшн-Индустрия Займов», привлеченное к участию в деле судом, представителя в суд не направило.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

П.4 ч.1 ст.2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Согласно ст. 1 и ст. 8 Закона о микрофинансовой деятельности, устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Частью 2 статьи 12.1 указанного Федерального закона предусмотрено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч.8 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В соответствии с п. 1 ч. 5 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» с 01 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Из материалов дела следует, что 27.12.2019 г. между ООО «МКК Фэшн-Индустрия Займов» и Чулуновой А.Б. заключен договор потребительского займа № 3521122019, по условиям которого сумма займа составляет 15000 рублей.

Согласно п. 2 договора, срок предоставляемого займа - 30 дней, то есть до 26.01.2020 г. Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (п. п. 2.1, 2.3).

В силу п. 2.2 договора, при неисполнении обязательств по настоящему договору в полном объеме (включая сумму займа, причитающиеся процентов, неустойки при наличии) либо оплате только суммы процентов в срок указанный в п. 2.1 договора, настоящий договор пролонгируется на новый срок, указанный в п. 2.1 Договора. Договор пролонгируется на новый срок без заключения дополнительных соглашений.

Процентная ставка - 365%, что составляет 1% в день, процентная ставка «2» в размере 365% применяется с 31 дня пользования займом в случае возникновения просроченной задолженности. Проценты за пользование займом начисляются займодавцем на сумму займа (основной долг) начиная с даты, следующей за датой предоставления займа, по дату фактического возврата займа включительно (п. 4 договора).

В п. 6 договора указано, погашение задолженности по займу осуществляется единовременным платежом, в соответствии с графиком платежей. В случае, предусмотренном п. 2.2 заемщик имеет право оплачивать сумму процентов, начисленных на дату платежа.

Заемщик взял на себя обязательство вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в п. 2 настоящих индивидуальных условий. Проценты за пользование суммой займа, указанные в п. 4 настоящих индивидуальных условиях, начисляются за фактическое количество дней пользования суммой займа, начиная со дня, следующего за днем выдачи займа по день фактического пользования суммой займа, когда сумма начисленных процентов достигнет двукратного размера суммы займа. Со следующего дня после даты достижения вышеуказанного размера начисление процентов прекращаются.

Пунктом 12 договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока возврата очередной части займа и/или процентов в соответствии с прилагаемым к настоящему договору графиком платежей, заемщик обязуется уплатить пени на сумму просроченной задолженности (состоящей из просроченного основного долга и просроченных процентов) в размере 20% годовых, исчисляемых из фактического количества дней просрочки.

Указанный договор потребительского займа сторонами подписан, замечаний не содержит.

Получение денежных средств Чулуновой А.Б. подтверждается расходным кассовым ордером от 27.12.2019 г.

Таким образом, кредитор свои обязательства по вышеназванному договору выполнил в полном объеме, предоставив заемщику денежную сумму в размере 15000 рублей.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В обеспечение возврата кредита 27.12.2019 г. между ООО «Микрокредитная компания Фэшн-Индустрия Займов» и Натовой Р.П. заключен договор поручительства к договору займа № 3521122019 от 27.12.2019 г.

Согласно пункту 1.1 договора поручительства к договору займа № 3521122019 от 27.12.2019 г. поручитель обязуется перед займодавцем отвечать в солидарном порядке за исполнение Чулуновой А.Б. своих обязательств по договору №3521122019 от 27.12.2019 г. в сумме 15000 руб. сроком до 26.01.2020 г.

Поручитель обязуется отвечать перед заимодавцев солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по договору займа, включая погашение основного долга, процентов за пользование займом, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков заимодавца, вызванных неисполнением или ненадлежащим неисполнением заемщиком своих обязательств по договору займа (п. 2.2 договора поручительства).

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст. 363 ГК РФ).

В соответствии с п.13 условий договора займа, займодавец вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном заимодавцем после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Согласно п. 3.3 договора поручительства договор сохраняет свою силу в случаях, когда в установленном порядке и в соответствии с положениями договора займа происходит уступка займодавцем требования по договору займа третьему лицу, при этом, поручитель согласен на передачу займодавцем полностью или частично прав займодавца по договору поручительства, а также договорам, связанным с обеспечением возврата займа, другому лицу.

В материалах дела имеется письменное согласие Чулуновой А.Б. на уступку прав (требований) физическому лицу Терентьеву Д.А. по договору потребительского займа заключенного между Чулуновой А.Б. и ООО «МКК ФЭШН-ИНДУСТРИЯ ЗАЙМОВ».

10.07.2020 г. между ООО «Микрокредитная компания Фэшн-Индустрия Займов» (цедент) и Терентьевым Д.А. (цессионарий) заключен договор цессии, согласно которому, цедент уступает цессионарию, а цессионарий принимает права (требования) основного долга, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество и иных требований по договорам займа и договорам залога, договорам поручительства, заключенным между цедентом и должником, согласно приложениям 1 к настоящему договору цессии.

В соответствии с приложением №1 к договору цессии от 10.07.2020 г., произведена уступка права по договору займа № 3521122019 от 27.12.2019 г.

Таким образом, истец Терентьев Д.А. вправе требовать от ответчика исполнения обязательств по договору займа, заключенным между ООО «Микрокредитная компания Фэшн-Индустрия Займов» и Чулуновой А.Б.

Согласно расчету истца задолженность по договору займа за период с 28.12.2019 г. по 01.10.2020 г. составляет 45000 руб. 00 коп. (278 дней просрочки, процентная ставка 365% годовых за пользование суммой займа), в том числе основной долг 15000 руб., проценты 30 000 руб.

Расчет истца соответствует условиям договора, поскольку сумма процентов не превышает двукратного размера суммы займа.

Материалы дела не содержат доказательств тому, что ответчики погасили задолженность в установленный договором срок.

Между тем, ответчиком Чулуновой А.Б. представлены квитанции об оплате задолженности в кассу ООО «Микрокредитная компания Фэшн-Индустрия Займов» на общую сумму 8820 руб. 00 коп.

При указанных обстоятельств суд считает необходимым снизить сумму задолженности до 36180 руб. 00 коп.

Таким образом, судом установлено, что Чулунова А.Б. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы займа, однако принятые на себя обязательства в установленный срок не исполнила, в связи с чем, исковые требования подлежат удовлетворению в части.

    Федеральным законом от 03.04.2020 г. №106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» (далее - Закон № 106-ФЗ) установлены основания и порядок изменения условий кредитного договора (договора займа), в частности, по требованию заемщика - физического лица, которому кредит предоставлен не в связи с осуществлением предпринимательской деятельности, в отношении договоров кредита (займа), как обеспеченных, так и не обеспеченных ипотекой, заключенных до вступления в силу названного закона.

    Изменение условий кредитного договора для такого физического лица согласно статье 6 Закона №106-ФЗ заключается в приостановлении исполнения обязательств заемщика (льготный период) на срок, указанный в требовании заемщика, но не более чем на 6 месяцев, при условии обращения с этим требованием не позднее 30 сентября 2020 г.

    Такое право на изменение условий кредитного договора предоставляется заемщику при одновременном наличии следующих условий: размер кредита не превышает максимальный размер кредита, установленный для таких случаев Правительством Российской Федерации; снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков) за месяц, предшествующий обращению заемщика с требованием к кредитору, более чем на 30% по сравнению со средним доходом за 2019 г.; на момент обращения с требованием не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

    Ответчиками доказательства, подтверждающие основания и порядок изменения условий договора займа не представлены в суд, в этой связи их доводы о кредитных каникулах необоснованы, судом не могут быть приняты во внимание.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Кроме этого, в силу ст. 98 ГПК РФ с учетом размера подлежащей взысканию задолженности по договору, суд определил взыскать с Чулуновой А.Б. и Натовой Р.П. в пользу истца судебные расходы по уплате госпошлины в размере 1246 руб. 20 коп., уплата которой подтверждается чеком-ордером от 29.12.2020 г., во взыскании государственной пошлины в размере 303 руб. 80 коп. отказать.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Терентьева Дениса Александровича к Чулуновой Айане Борисовне и Натовой Раисе Павловне о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить в части.

Взыскать в пользу Терентьева Дениса Александровича с Чулуновой Айаны Борисовны и Натовой Раисы Павловны в солидарном порядке задолженность по договору займа № 3521122019 от 27.12.2019 г. в сумме 36180 руб. 00 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1246 руб. 20 коп.

Во взыскании в пользу Терентьева Дениса Александровича с Чулуновой Айаны Борисовны и Натовой Раисы Павловны в солидарном порядке задолженности по договору займа № 3521122019 от 27.12.2019 г. в сумме 8820 руб. 00 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 303 руб. 80 коп., отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Улаганский районный суд.

Решение в окончательной форме принято 20 апреля 2021 года.

Председательствующий Е.В. Айманова