Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1199/2022 от 24.05.2022

Дело № 2-1199/2022

Решение

именем Российской Федерации

(заочное)

20 сентября 2022 года                                                                 г. Владикавказ

Ленинский районный суд г. Владикавказа РСО-Алания в составе:

председательствующего судьи Хадиковой З.Т.,

при помощнике судьи Гадзаовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП Козлова О.И. к Ломидзе Б.К. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                         установил:

             ИП Козлов О.И. обратился в суд с иском к Ломидзе Б.К. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме ... рубля, из которых ... рублей - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на <дата>, ... рубля - сумма неоплаченных процентов по ставке 57,80 % годовых по состоянию на <дата>, ... рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 57,80 % годовых, рассчитанная за период с <дата> по <дата>, ... рублей - сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с <дата> по <дата>, проценты по ставке 57,80 % годовых на сумму основного долга за период с <дата> по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга за период с <дата> по дату фактического погашения задолженности.

               В обоснование иска указано следующее:

    КБ «...» ЗАО и Ломидзе Б.К. заключили кредитный договор № от <дата>, в соответствии с которым Банк обязался предоставить должнику кредит в сумме ... рублей на срок до <дата>, из расчета 57,80% годовых, должник, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит по вышеуказанным условиям. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с <дата> по <дата> должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов, в связи с чем задолженность по договору по состоянию на <дата> составила: ... рублей - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на <дата>, ... рубля - сумма неоплаченных процентов по ставке 57,80 % годовых по состоянию на <дата>, ... рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 57,80 % годовых, рассчитанная за период с <дата> по <дата>, ... рублей - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день за период с <дата> по <дата> Истец добровольно снижает сумму процентов в размере ... руб. до ... руб. и сумму неустойки в размере ... руб. до ... руб. в связи с ее несоразмерностью последствиям нарушения Ответчиком обязательств. Между КБ «...» ЗАО и ООО «...» заключен договор уступки прав требований (цессии) № № от <дата>, в свою очередь, ООО «...» (с <дата> было переименовано в ООО «...») в лице Конкурсного управляющего М.С. заключило договор уступки прав требования с ИП И.К. от <дата>, в соответствии с которым право (требование) по кредитным договорам перешло в полном объеме ИП И.К. <дата> между ИП И.К. и ИП Козловым О.И. заключен договор уступки прав требований № КО-1202-10, в соответствии с которым право требования задолженности к Ломидзе Б.К. по кредитным договорам перешло в полном объеме ИП Козлову О.И. Выписки по ссудным счетам, открытым в рамках кредитного договора в отношении заемщиков, права требования по которым были переуступлены, переданы на хранение конкурсному управляющему КБ «...» (АО) - Государственной корпорации «АСВ». Согласно письму от <дата> об отказе в предоставлении запрашиваемых документов в соответствии со ст. 7 ФЗ от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом. На основании изложенного истец не имеет возможности получить эти документы самостоятельно. Со ссылкой на нормы действующего законодательства истец просит удовлетворить исковые требования в полном объеме.

    В судебное заседание истец ИП Козлов О.И., извещенный надлежащим образом, не явился, своего представителя в судебное заседание не направил, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие по заявленным в иске требованиям. Против рассмотрения настоящего гражданского дела в порядке заочного производства истец не возражал.

В судебное заседание ответчик Ломидзе Б.К., третье лицо КБ «...» (АО) в лице конкурсного управляющего - ГК «...», надлежащим образом извещенные о слушании дела, не явились, своих представителей в суд не направили.

Суд, руководствуясь положениями ст. 223 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

        Изучив материалы гражданского дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 30 Федерального Закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (далее - Закон о банках и банковской деятельности), отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Как следует из материалов дела, <дата> года между КБ «...» ЗАО и Ломидзе Б.К. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в размере ... рублей под 57,80 % годовых со сроком возврата до <дата>

Согласно п. 2.3.2. Условий кредитования физических лиц по потребительским целям (далее - Условия) договор банковского счета и Кредитный договор заключается в соответствии с положениями ст.ст. 160(п.1), 421,432,434,435,438 ГК РФ.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Так, <дата> Ломидзе Б.К. обратился в КБ «... ЗАО с заявлением-офертой №, подписанное собственноручной подписью ответчика. Ответчик подтвердил, что Договор банковского счета РФ, Договор потребительского кредитования заключаются в соответствии с ст.ст. 160(п.1), 421,432,434,435,438 ГК РФ, а также получение банковской карты №. Кроме того, ответчик согласился с Условиями и «Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «...» (ЗАО).

Согласно пункту 58 постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 № 6/8 «О некоторых вопросах связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при разрешении преддоговорных споров, а также споров связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь ввиду, что акцептом наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договора (пункта 3 статьи 438). Следует учитывать, что для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом Кодекс не требует выполнения условий оферты в полном объеме. В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

При рассмотрении дела суд обращает внимание на то, что оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, заполнение анкеты, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.

Таким образом, для вывода о заключении кредитного договора необходимы доказательства, подтверждающие волеизъявление заемщика на получение от банка определенной денежной суммы. Данное обстоятельство подтверждается заявлением-офертой Ломидзе Б.К., направленным Банку <дата>, в связи с чем суд приходит к выводу о надлежащем заключении между сторонами кредитного договора № от <дата>

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии с п.2.1 Условий кредитования Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно пп. 2.4., 2.5. Условий кредитования за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Заявлении-оферте.

Возврат суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом будет осуществляться путем списания Банком денежных средств с Банковского счета Заемщика в дни платежа, указанные в графике, на основании заявления-оферты Заемщика без дополнительных согласий и/или распоряжений заемщика (на условиях заранее данного акцепта).

Процентная ставка согласно Заявлению-оферте составляет 57,80 % годовых.

Судом установлен факт просрочки уплаты ответчиком суммы основного долга и процентов по кредитному договору. Указанные обстоятельства подтверждают, что ответчиком не были выполнены условия договора, касающиеся погашения основного долга по кредиту и процентов по нему, что является существенным нарушением условий договора, наделяющего истца правом обращения в суд за восстановлением своего нарушенного права (п. 5.1. Условий кредитования).

Далее, условиями предоставления кредита предусмотрена неустойка в случае ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по возврату кредитных денежных средств.

Так, согласно п. 3.1. Условий Кредитования в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку (пеню) в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа(просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с ч.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.96 No.6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов, размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты начисляются по день фактической уплаты кредитору денежных средств.

<дата> между КБ «...» (ЗАО) и ООО «...» заключен договор уступки прав требования (цессии) № №, согласно условиям которого Банк (Цедент) передал ООО «...» (Цессионарий) права (требования) по кредитным договорам, в том числе заключенному с Ломидзе Б.К., о чем представлена выписка из Реестра Должников.

В свою очередь, ООО «...», переименованное <дата> в ООО «Финансовый Советник» согласно выписке из ЕГРЮЛ от <дата>, заключило договор уступки прав (требований) от <дата> с ИП И.К., согласно которому ООО «Финансовый Советник» передало ИП И.К., а ИП И.К. приняло и оплатило право требования по указанному кредитному договору(акт приема-передачи от <дата>, платежные поручения от <дата> и от <дата>).

<дата> право требования по указанному кредитному договору были переданы ИП Козлов О.И. на основании договора уступки прав требований (цессии) № №, заключенному с ИП И.К.

Согласно п. 6.3 Условий кредитования Банк вправе уступить третьим лицам права требования к Заемщику, возникшие из Кредитного договора.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с требованиями ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что истец ИП Козлов О.И. является надлежащим кредитором по обязательствам, вытекающим из кредитного договора, заключенного с ответчиком Ломидзе Б.К.

Согласно представленному расчету за период с <дата> по <дата> задолженность Ломидзе Б.К. составила: ... рублей - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на <дата>, ... рубля - сумма неоплаченных процентов по ставке 57,80 % годовых по состоянию на <дата>, ... рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 57,80 % годовых, рассчитанная за период с <дата> по <дата>, ... рублей - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день за период с <дата> по <дата>.

При этом, истец снизил сумму процентов и неустойки, в результате чего сумма неоплаченных процентов по ставке 57,80 % годовых составила .. рублей, сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день за период с <дата> по <дата> - ... рублей.

Суд признает расчет обоснованным и правильным, поскольку он не оспорен стороной ответчика, согласуется с содержащимися в материалах дела доказательствами, в связи с чем суд его считает возможным положить в основу решения. Кроме того, ответчик, надлежаще осведомленный о судебном разбирательстве по указанному исковому заявлению, которое в соответствии с п. 6 ст. 132 ГПК направлено истцом в адрес ответчика, факт заключения договора № от <дата> и использования кредитных средств также не оспорил.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов и неустойки по дату фактического погашения задолженности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 14.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Согласно п. 2.4 Условий Кредитования проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную Заемщиком сумму кредита), начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию проценты по ставке 57,80% годовых на сумму основного долга в размере ... рублей за период <дата> года по дату фактического погашения задолженности.

Далее, согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств"по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

С учетом вышеуказанных норм материального права, правовой позиции Верховного Суда РФ, суд приходит к выводу о том, что в пользу истца с ответчика также подлежит взысканию неустойка за период с <дата> по день фактического исполнения обязательств по уплате основного долга в размере ... руб. из расчета 0,5 % в день от суммы задолженности, поскольку факта надлежащего исполнения обязательств со стороны ответчика не установлено.

Присуждение неустойки до дня фактического исполнения обязательства не может нарушать права ответчика, поскольку не устанавливает наличие вины в неисполнении обязательства в конкретный период времени в будущем, а лишь констатирует наличие оснований для применения к ответчику гражданско-правовой ответственности за ненадлежащее исполнение или неисполнение обязательств вплоть до устранения таких оснований в результате фактического исполнения обязательств.

Установив факт ненадлежащего выполнения Ломидзе Б.К. обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что в соответствии с договором влечет право кредитора требовать взыскания с должника основного долга, начисленных процентов и неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с пп. 2 п. 2 ст. 333.36 НК РФ от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации и законодательством об административном судопроизводстве, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, с учетом положений пункта 3 настоящей статьи освобождаются истцы (административные истцы) - инвалиды I или II группы, дети-инвалиды, инвалиды с детства.

Согласно справке серии № от <дата> истец является инвалидом второй группы, в связи с чем при обращении в суд государственная пошлина не была уплачена.

    В силу п.2 ст. 333.17 НК плательщиками государственной пошлины признаются организации и физические лица. Указанные в пункте 1 настоящей статьи лица признаются плательщиками в случае, если они выступают ответчиками (административными ответчиками) в судах общей юрисдикции, Верховном Суде Российской Федерации, арбитражных судах или по делам, рассматриваемым мировыми судьями, и если при этом решение суда принято не в их пользу и истец (административный истец) освобожден от уплаты государственной пошлины в соответствии с настоящей главой.

    Таким образом, с учетом заявленных исковых требований, с ответчика в доход бюджета г. Владикавказ также подлежит взысканию государственная пошлина в размере ... рублей в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ... ░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░>, ... ░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 57,80 % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░>, ... ░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 57,80 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ <░░░░> ░░ <░░░░>, ... ░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ <░░░░> ░░ <░░░░>.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 57,80 % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ <░░░░> ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 0,5 % ░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ <░░░░> ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░.

           ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░-░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                         ░░░░░░░░ ░.░.