Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1150/2019 ~ М-445/2019 от 13.02.2019

Дело № 2-1150/2019

54RS0003-01-2019-000526-67

06 мая 2019 года                                                                                               г. Новосибирск

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе судьи Хромовой А.А., при ведении протокола секретарем Чепакиной М.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Корневой Татьяне Алексеевне о взыскании задолженности и обращении и взыскания на заложенное имущество,

установил:

    ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Корневой Т.А., с учетом уточнения иска просило расторгнуть кредитный договор __ взыскать сумму задолженности в размере 560939.69 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины, проценты за пользования кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 466731.87 руб., с 06.04.2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 466731.87 руб., за каждый календарный день просрочки с 06.04.2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: Квартира, общая площадь 47.6 (Сорок семь целых шесть десятых) кв.м., этаж 5 (Пять), расположенная по адресу: Россия, __, Новосибирская обл., г. Новосибирск, ..., кадастровый (или условный) __ путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1678000.00 руб. (Один миллион шестьсот семьдесят восемь тысяч рублей ноль копеек) (залоговая стоимость), руб., (согласно п. 3.1 Договора залога) принадлежащую на праве собственности КОРНЕВА ТАТЬЯНА АЛЕКСЕЕВНА.

В обоснование требований указано, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН 1144400000425

05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

09.11.2017 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор __ По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 500000 руб. под 18.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога __ ДЗ, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора __ возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: Квартира, общая площадь 47.6 (Сорок семь целых шесть десятых) кв.м., этаж 5 (Пять), расположенная по адресу: Россия, __, Новосибирская обл., г. Новосибирск, ..., кадастровый (или условный) __ принадлежащий Ответчику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.

Банком направлено ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебном заседании исковые требования с учетом уточнений, поддержал в полном объеме, просил иск удовлетворить.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Из обстоятельств дела судом установлено следующее:

01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН 1144400000425

05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

xx.xx.xxxx г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор __ По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 500000 руб. под 18.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога __ ДЗ, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора __ возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: Квартира, общая площадь 47.6 (Сорок семь целых шесть десятых) кв.м., этаж 5 (Пять), расположенная по адресу: Россия, __, Новосибирская обл., г. Новосибирск, ..., кадастровый (или условный) __ принадлежащий Ответчику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

Согласно п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), обязательства возникают из договоров.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с требованиями закона, иных правовых актов и условий обязательства.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно выписке по лицевому счету ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 7.4.1 кредитного договора, банк вправе потребовать от заемщика в досрочного полного или частичного возврата кредита и оплаты начисленных ко дню возврата кредита процентов в случае при просрочке ежемесячного платежа, либо его части более чем на 30 дней.

Согласно п. 8.2 договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и/или уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором.

Согласно расчету, представленному истцом в материалы дела, по состоянию на 05.04.2019 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 560939.69 руб., из них:

просроченная ссуда 466731.87 руб.;

просроченные проценты 0 руб.;

проценты по просроченной ссуде 56544.56 руб.;

неустойка по ссудному договору 12990.21 руб.;

неустойка на просроченную ссуду 24671.58 руб.;

штраф за просроченный платеж 0 руб.;

комиссия за смс-информирование 1.47 руб.

Банком направлено ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено суду доказательств иного размера задолженности перед истцом или доказательств ее отсутствия.

Поскольку принятые на себя обязательства по кредитному договору от xx.xx.xxxx г. ответчик Корнева Т.А. не исполнила, требование истца о расторжении кредитного договора, взыскании долга, уплате причитающихся на него процентов и пени является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность в размере 560 939 рублей 69 копеек.

Подлежат удовлетворению и требование истца о взыскании за пользование кредитом с суммы непогашенного остатка основного долга в размере 466 731 рубля 87 копеек по ставке 18,9% годовых, за период с 06.04.2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу, а также требование о взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России с суммы непогашенного остатка основного долга в размере 466 731 рубля 87 копеек, за период с 06.04.2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Далее судом установлено, что обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог (ипотека) объектов недвижимости, принадлежащих заемщику на праве собственности, возникающем в силу договора со дня государственной регистрации залога (ипотеки), а именно: квартира, расположенная по адресу ..., кадастровый __ площадью 47,6 кв.м.

Согласно п. 7.4.3. в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор имеет право обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Согласно п. 8.1. договора залога (ипотеки) залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором, кредитным договором и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании п.1 ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как установлено п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

Оснований, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ, для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество судом не установлено.

В соответствии со ст. 349-350 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда, которым определяется начальная, продажная цена заложенного имущества путем реализации с публичных торгов.

При наличии спора между залогодателем и залогодержателем начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается судом исходя из рыночной цены этого имущества. Если при рассмотрении указанных споров по инициативе любой из заинтересованных сторон будут представлены доказательства, свидетельствующие о том, что рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки, произведенной сторонами в договоре о залоге, суд может предложить лицам, участвующим в деле, принять согласованное решение или определить начальную продажную цену такого имущества в соответствии с представленными доказательствами

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

При этом начальная продажная стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателем с залогодателем в остальных случаях.

    Согласно п. 3.1. договора залога (ипотеки) сторонами определена оценочная стоимость предмета залога (залоговая стоимость) составляет 1 678 000 рублей.

Оценивая указанные по делу доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ в совокупности с названными выше нормами права, условиями кредитного договора, а также учитывая, что обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом, заемщиком надлежащим образом не исполнялись, суд полагает необходимым удовлетворить требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 656 рублей 48 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194, 198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор __ от xx.xx.xxxx, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Корневой Татьяной Алексеевной.

Взыскать с Корневой Татьяны Алексеевны в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx размере 560 939 рублей 69 копеек (в том числе 466 731 рубль 87 копеек просроченная задолженность, 56 544 рубля 56 копеек – проценты по просроченной задолженности, 12 990 рублей 21 копейка неустойка по ссудному договору, 24 671 рубль 58 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 1 рубль 47 копеек – комиссия за смс-информирование), расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20 656 рублей 48 копеек, а всего 581 596 рублей 17 копеек.

Производить взыскание процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного остатка основного долга в размере 466 731 рубля 87 копеек по ставке 18,9% годовых, за период с 06.04.2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Производить взыскание неустойки в размере ключевой ставки Банка России с суммы непогашенного остатка основного долга в размере 466 731 рубля 87 копеек, за период с 06.04.2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу г. Новосибирск, ...2 кв. 79, кадастровый __ площадью 47,6 кв.м, путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену квартиры 1 678 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Заельцовский районный суд г. Новосибирска.

Судья                                                                                                                       А.А. Хромова

Решение изготовлено в окончательной форме 06 мая 2019 года.