Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2197/2015 ~ М-1958/2015 от 06.10.2015

Дело 2-2197/15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 октября 2015 г. г. Сальск

Сальский городской суд Ростовской области

в составе:

Председательствующего судьи Федяковой М.В.

при секретаре Куценко В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Николаевой А.А. к Национальному банку «ТРАСТ» (ОАО) о признании ничтожными условий кредитного договора об определении погашения задолженности

УСТАНОВИЛ:

    Николаева А.А. обратилась в суд с иском к Национальному банку «ТРАСТ» (ОАО) о признании ничтожными условий кредитного договора об определении погашения задолженности, указывая, что 30.05.2014 года между истцом и НБ «Траст» был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 116 250,58 рублей сроком погашения 36 месяцев с начислением процентов за пользование кредитом в размере 33,46% годовых.

Кредитный договор НБ «Траст» (ОАО) состоит из Условий договора, размещенных на сайте банка и заявки на открытие счетов. При заключении кредитного договора истцу как заемщику выдали на руки копию заявки на открытие счетов, график платежей. Условия договора НБ «Траст» (ОАО), являющиеся составной частью кредитного договора размещены на сайте банка.

Согласно пункту Условий договора, размещенных на официальном сайте НБ «Траст» (ОАО) при наличии у клиента задолженности по кредиту по карте поступившая на текущий счет сумма денежных средств списывается банком в день ее поступления на основании распоряжения клиента в счет полного или частичного погашения этой задолженности. Включение ответчиком в типовую форму кредитного договора № от 30 мая 2014 года условий об изменении очередности списания платежей противоречащего, установленной императивной нормой статьи 319 Гражданского кодекса РФ очередности свидетельствует об умышленном содействии увеличению возможных убытков, вызванных неисполнением кредитного договора со стороны заемщика.

Просит суд признать пункты Условий договора, являющегося составной частью кредитного договора № от 30 мая 2014 года заключенного между истцом и НБ «Траст» (ОАО), об определении порядка погашения задолженности ничтожным, применить последствия недействительности ничтожной сделки, изменив порядок погашения задолженности в соответствии со ст. 319 ГК РФ.

Истец о времени и месте проведения судебного разбирательства извещен в порядке, предусмотренном ст. 113 ГПК РФ, в назначенное судом время не явилась, о причинах неявки суду не сообщила и не просила о рассмотрении дела в отсутствие.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Руководствуясь ст. 167 ч. 5 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик извещен о времени и месте судебного разбирательства, в назначенное судом время представитель не явился, в адрес суда поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя, в представленных письменных возражениях не согласился с предъявленными требованиями, изложив основания несогласия.

Руководствуясь ст. 167 ч. 5 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, в удовлетворении исковых требований истцу следует отказать.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой в случае нарушения его прав, свобод или законных интересов.

Согласно п. 1 ст. 56 вышеназванного Кодекса каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Статьей 809 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Как следует из материалов дела, 30.05.2014 года между истцом и НБ «Траст», путем подписания клиентом заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет клиента, заключен кредитный договор №, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Анкету к Заявлению, Заявление клиента, Условия кредитного обслуживания и Тарифы Банка. Из условий кредитного договора следует, что истцу предоставлен кредит в размере 116 250,58 рублей сроком погашения 36 месяцев с начислением процентов за пользование кредитом в размере 33,46% годовых (л.д.8-12,13,27-35).

Обращаясь в суд с настоящим исковым заявлением, истец указывает на то, что согласно Согласно пункту Условий договора, размещенных на официальном сайте НБ «Траст» (ОАО) при наличии у клиента задолженности по кредиту по карте поступившая на текущий счет сумма денежных средств списывается банком в день ее поступления на основании распоряжения клиента в счет полного или частичного погашения этой задолженности. При этом списания производятся (при отсутствии иного усмотрения банка, его правопреемников и с учетом требований ст.855 ГУ РФ) в следующей очередности:

В первую очередь – налоговые и приравненные к ним платежи, удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством РФ;

Во вторую очередь – возмещение страховых взносов;

В третью очередь – суммы комиссий банка, связанные с предоставлением и использованием кредитов по карте и обслуживанием карты;

В четвертую очередь – проценты за пользование кредитом по карте:

1) просроченные к уплате проценты;

2) проценты, подлежащие уплате в текущем платежном периоде;

В пятую очередь – штрафы (пени), за исключением седьмой очереди настоящего пункта;

В шестую очередь – задолженность по возврату суммы кредита по карте:

1) сверхлимитная задолженность;

2) просроченная к уплате ссудная задолженность;

3) ссудная задолженность, подлежащая уплате в текущем платежном периоде;

В седьмую очередь – штраф за просрочку исполнения требовании банка, указанного в п.4 раздела III Договора.

Задолженность по уплате денежных средств каждой очереди погашается после полного погашения задолженности предыдущей очереди.

Не соглашаясь с требованиями истца ответчик в своих возражениях ссылается на неверное толкование истцом применение положений ст. 319 ГК РФ, увеличил фактически размер взыскиваемых процентов.

Суд не может согласиться с доводами истца о ничтожности условий договора, считает их несостоятельными, приведенные ответчиком доводы в представленных возражениях заслуживают внимание:

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08 октября 1998 года при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству в случае недостаточности суммы произведенного платежа следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, которые подлежат уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты.

Условиями кредитного обслуживания установлено, что при недостаточности денежных средств для полного погашения задолженности клиента погашение задолженности производится в следующей очередности:

просроченные проценты за пользование кредитом;

просроченный основной долг;

штрафы за пропуск ежемесячных платежей;

проценты на просроченную часть основного долга и всех начисленных процентов на непросроченный основной долг по кредиту и подлежащих уплате на соответствующую дату погашения. При этом сначала списывается сумма процентов на просроченную часть основного долга, а затем сумма всех начисленных процентов на непросроченный основной долг по кредиту и подлежащих уплате на соответствующую дату погашения;

основной долг, подлежащий погашению, строго в соответствующую этому ежемесячному платежу дату в соответствии с графиком платежей;

издержки кредитора по взысканию задолженности;

иные платежи, предусмотренные договором и тарифами.

В этой связи довод истца о нарушении банком требований ст. 319 ГК РФ об очередности погашения обязательств, не нашел своего подтверждения, опровергается представленной в материалы дела выпиской по счету, согласно которой списание средств со счета производилось в первую очередь в погашение просроченных процентов, затем в погашение просроченного основного долга и затем уже в погашение штрафов.

Давая оценку представленным истцами доказательствам, у суда нет оснований усомниться в их достоверности и объективности, судом они принимаются как допустимые (ст. 60 ГПК РФ).

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В силу ст. 195 ГПК РФ суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, оценивая все доказательства, представленные суду в совокупности.

Всесторонне исследовав представленные сторонами доказательства в их совокупности, проверив и оценив их, суд считает с учетом изложенного, в удовлетворении исковых требований истцу следует отказать.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Николаевой А.А. к Национальному банку «ТРАСТ» (ОАО) о признании ничтожными условий кредитного договора об определении погашения задолженности

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Сальский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения в окончательном виде.

Мотивированное решение изготовлено в окончательном виде 02.11.2015 г.

Председательствующий подпись