Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4776/2023 ~ М-3246/2023 от 19.04.2023

УИД 50RS0№-94

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июня 2023 года                             <адрес>

Балашихинский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Строчило С.В., при помощнике ФИО3 рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО1 к ООО «СК «Согласие» о взыскании денежной суммы в качестве неосновательного обогащения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «СК «Согласие» о признании недействительным (не подлежащим применению) п. 4.10 Правил страхования транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Согласие», взыскании неосновательного обогащения в размере 219 953 рубля 60 копеек.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «СК «Согласие» заключен договор страхования КАСКО серии № № транспортного средства Ниссан Мурано, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, регистрационный номер №, со сроком действия с 00.00 ч. ДД.ММ.ГГГГ по 23.59 ч. ДД.ММ.ГГГГ, страховые риски: ущерб и хищение. Страховая сумма 1 978 000 рублей. Страховая премия в размере 41 489 рублей уплачена истцом в день заключения договора страхования.

В период действия договора страхования (страхового полиса) ДД.ММ.ГГГГ произошло ДТП с участием застрахованного автомобиля, ответчик признал данный случай страховым. На основании заключенного соглашения о порядке урегулирования убытков и передаче права собственности на автомобиль страховщику № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик выплатил истцу страховое возмещение в сумме 1 758 046 рублей 40 копеек. Разница между страховой суммой, на которую был застрахован автомобиль, и выплаченным страховым возмещением составила 219 953 рубля 60 копеек. Уменьшение страхового возмещения произведено в соответствии с расчетом, сделанным на основании пп. б п. 4.10.1 Правил страхования транспортных средств ООО «СК «Согласие».

Истец полагает, что ответчик незаконно удержал в свою пользу часть страхового возмещения в размере 219 953 рубля 60 копеек, что является неосновательным обогащением, возникшим на стороне страховщика.

Представитель ООО «СК «Согласие» по доверенности ФИО4 представил отзыв на исковое заявление, из которого следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «СК «Согласие» заключен договор добровольного страхования транспортного средства «КАСКО» №-ТФРНП на основании Правил страхования транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ, являющихся обязательными для сторон договора в силу положений ст. 943 ГК РФ. Страхователь ознакомлен и согласен в полном объеме с условиями договора и правилами страхования, о чем свидетельствует собственноручная подпись. ДД.ММ.ГГГГ Страхователь обратился к страховщику с заявлением о повреждении транспортного средства вследствие события, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ. В процессе урегулирования убытка между было достигнуто соглашение о том, что экономический ремонт транспортного средства нецелесообразен. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «СК «Согласие» заключено Соглашение о порядке урегулирования убытка и передаче прав собственности страховщику №. В соответствии с п. 3 Соглашения страховое возмещение выплачивается в размере 1 758 046 рублей 40 копеек. Иными словами, между сторонами было достигнуто соглашение о сумме, подлежащей выплате в рамках заявленного страхового случая. В соответствии с п. 4 Соглашения страховое возмещение выплачивается в течение 45 рабочих дней с момента передачи транспортного средства. Страховое возмещение в размере 1 758 046 рублей 40 копеек было выплачено ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 13 Соглашения, выгодоприобретатель полностью отказывается от всех своих прав на транспортное средство в пользу страховщика и не имеет в дальнейшем никаких претензий по выплате страхового возмещения после получения такового, в том числе по ранее заявленным, но неоплаченным страховым случаям по данному договору страхования. Выплата страхового возмещения в размере, указанном в п. 2 настоящего Соглашения, является исполнением обязательств страховщика по договору страхования в полном объеме. Общество просит отказать ФИО1 в удовлетворении иска, в том числе по основанию пропуска срока исковой давности.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ООО «СК «Согласие» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, что также не оспаривается сторонами, ФИО1, заключив ДД.ММ.ГГГГ с ООО «СК «Согласие» договор (полис) добровольного страхования транспортного средства серии № № – ТФРНП на условиях, оговоренных правилами страхования, на период с 00.00 ч. ДД.ММ.ГГГГ по 23.59 ч. ДД.ММ.ГГГГ, застраховал свой автомобиль Ниссан Мурано, VIN №, 2018 года выпуска, регистрационный номер №, на сумму 1 978 000 рублей, уплатив страховщику страховую премию в размере 41 489 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ наступил случай, имеющий признаки страхового (ДТП), в результате которого наступила конструктивная гибель названного автомобиль (п. ДД.ММ.ГГГГ. Правил страхования).

В связи со случившимся ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратился к страховщику, который, признав случай страховым, выплатил ему 1 758 046 рублей 40 копеек (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

Величина страхового возмещения, как видно из Соглашения № о порядке урегулирования убытка и передаче прав собственности страховщику, заключенного сторонами ДД.ММ.ГГГГ, определена в соответствие с пунктами ДД.ММ.ГГГГ и 11.1.6 Правил страхования, согласно которому размер ущерба в случае конструктивной гибели транспортного средства и оставлении его в собственности страхователя определяется действительной стоимостью такого транспортного средства на дату наступления страхового случая в соответствии с пунктами 4.10–4.11 Правил страхования.

Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (п. 1).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ) (п. 4).

В силу п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение страхователю или выгодоприобретателю в пределах определенной договором страховой суммы.

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (ст. 930 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (п. 3).

Таким образом, поскольку применение правил страхования зависит от воли сторон договора, последние вправе изменить любые положения правил страхования, дополнив их. Такие изменения допускаются, если изменение, отмена или дополнение правил страхования согласованы сторонами как в договоре страхования (полисе), так и Правилах страхования.

По смыслу вышеуказанного, договор страхования может быть заключен между страхователем и страховщиком на условиях, отличных от типовых условий договора страхования и стандартно установленных правил страхования, при условии, что они не противоречат каким-либо императивным правовым нормам.

На протяжении всего периода действия договора истец данным правом не воспользовался, каких-либо заявлений об изменении или исключении отдельных положений Правил в адрес страховщика не направлял.

Согласно пунктам 11.1.6 и 11.1.6.1 Правил страхования применительно к рассматриваемому случаю при наступлении страхового случая по риску «Ущерб», квалифицированному в соответствие с п. ДД.ММ.ГГГГ Правил страхования как конструктивная гибель, размер ущерба определяется действительной стоимостью транспортного средства, определяемой, если иное не предусмотрено договором страхования, в соответствии с пунктами 4.10– 4.11 Правил страхования на дату наступления страхового случая, за вычетом, в том числе предусмотренных договором страхования и/или Правилами страхования франшиз.

Согласно п. 4.10 Правил страхования если иное не предусмотрено Договором страхования, заключенным сроком не более чем на 1 (один) год, на период его действия устанавливаются следующие нормы уменьшения страховой суммы (пропорционально отношению прошедшего периода страхования (в календарных днях) с даты начала срока действия Договора страхования по дату наступления страхового случая включительно): для легковых транспортных средств и мотоциклов со сроком эксплуатации от 1 (одного) года и более на дату наступления страхового случая - в размере 0,04% за каждый день действия Договора страхования.

Указание на неприменение п. 4.10 Правил страхования в договоре отсутствует.

Ст. 947 ГК РФ установлено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными данной статьей (п. 1).

При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования; для предпринимательского риска убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая (п. 2).

В соответствии с п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» при определении страховой стоимости имущества следует исходить из его действительной стоимости (п. 2 ст. 947 ГК РФ), которая эквивалентна рыночной стоимости имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования и определяется с учетом положений Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации».

В развитие положения ст. 947 ГК РФ Закон Российской от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в ст. 3 (п. 3) предусматривает, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения (абзац первый).

По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, и предоставлять, в частности, информацию о расчетах изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчетах страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), и так далее (абз. 4).

Согласно п. 5 ст. 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

В силу п. 38 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с п. 5 ст. 10 Закон Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №.

Из содержания указанных норм и акта их разъяснения следует, что в случае полной утраты имущества и при отказе страхователя от прав на это имущество в пользу страховщика (абандон) страхователю подлежит выплате полная страховая сумма, которая определяется по соглашению страховщика со страхователем при заключении договора страхования.

При этом законом установлен запрет лишь на установление страховой суммы выше действительной стоимости имущества на момент заключения договора страхования. Запрета на установление при заключении договора размера страховой суммы ниже действительной стоимости застрахованного имущества, в том числе путем последовательного уменьшения размера страховой суммы в течение действия договора страхования, законом не предусмотрено.

Требований о том, что определяемая при заключении договора страховая сумма должна быть равной страховой стоимости имущества, либо о том, что при полной утрате имущества страхователю подлежит выплате не полная страховая сумма, а действительная стоимость утраченного имущества, нормы Гражданского кодекса Российской Федерации и Закона об организации страхового дела не содержат.

При таких обстоятельствах условия, предусматривающие уменьшение величины страховой суммы (страхового возмещения) пропорционально времени действия договора страхования, нельзя признать противоречащим императивным нормам закона и нарушающими по смыслу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» права страхователя, заключившего договор на таких условиях.

В связи с этим суд не усматривает правовых оснований для признания недействительными пунктов 4.10, 4.10.1, 11.1.6 и 11.1.6.2 Правил страхования и, соответственно, Соглашения о порядке урегулирования убытка и передаче прав собственности страховщику, заключенное ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Таким образом, учитывая то, что условие, при котором страховое возмещение выплачивается в размере, уменьшенном пропорционально времени действия договора страхования, отвечает требованиям действующего законодательства и не нарушает прав истца, а произведенная в соответствие с такими условиями страховая сумма свидетельствует о надлежащем исполнении страховщиком своих обязанностей, суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения требований ФИО1

Суд считает несостоятельными доводы представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Срок исковой давности по иску ФИО1 начинает течь с ДД.ММ.ГГГГ, когда истец узнал о нарушении своего права при подписании Соглашения о порядке урегулирования убытков и передаче права собственности на автомобиль страховщику №, которым сумма возмещения определялась в размере 1 758 046 рублей 40 копеек (п. 3).

Исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в пределах трехлетнего срока исковой давности.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «СК «Согласие» о признании недействительным (не подлежащим применению) п. 4.10 Правил страхования транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Согласие», взыскании неосновательного обогащения в размере 219 953 рублей 60 копеек – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Балашихинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                            С.В. Строчило

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья                            С.В. Строчило

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(резолютивная часть)

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Балашихинский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Строчило С.В., при помощнике ФИО3 рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО1 к ООО «СК «Согласие» о взыскании денежной суммы в качестве неосновательного обогащения,

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «СК «Согласие» о признании недействительным (не подлежащим применению) п. 4.10 Правил страхования транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Согласие», взыскании неосновательного обогащения в размере 219 953 рублей 60 копеек – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Балашихинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                            С.В. Строчило