Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1213/2023 ~ М-990/2023 от 21.02.2023

ОКТЯБРЬСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД ГОРОДА КИРОВА

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

по гражданскому делу № 2-1213/2023

(43RS0002-01-2023-001109-68)

г. Киров

резолютивная часть заочного решения объявлена    28 марта 2023 года

мотивированное заочное решение изготовлено 31 марта 2023 года

Октябрьский районный суд г. Кирова в составе председательствующего судьи Шаклеина В.В., при секретаре судебного заседания Моховой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кирове гражданское дело по иску АО КБ «Хлынов» к Максимовой Н.В. о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

АО КБ «Хлынов» обратилось в суд с исковым заявлением к Максимовой Н.В. о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по ним, в обоснование требований указав, что по договору потребительского кредита № от 20.04.2022 Максимовой Н.В. предоставлен кредит в сумме 225 000 руб. на потребительские цели до 20.04.2025, процентная ставка установлена в размере 18,9% годовых, за пользование кредитом сверх сроков, в том числе, установленных графиком, проценты установлены по ставке 30,9% годовых. Заемщик неоднократно нарушил обязательства по возврату кредита, по состоянию на 13.02.2022 сумма задолженности составляет 223 916,65 руб. (проценты по ставке 18,9% годовых – 5 737,70 руб., проценты по ставке 30,9% годовых – 4 289,89 руб., просроченный основной долг – 213 889,06 руб.). 23.12.2022 должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении договора в течение 5 календарных дней, требование оставлено без удовлетворения.

По договору потребительского кредита по карте с кредитным лимитом № от 22.04.2022 Максимовой Н.В. предоставлен кредитный лимит по банковской карте в сумме 30 000 руб. до 22.04.2025, процентная ставка установлена в размере 33% годовых, на просроченный основной долг – 53% годовых (тарифный план КК-W120). Согласно п.4.2 общих условий и п. 6 индивидуальных условий установлена обязанность клиента ежемесячно вносить на карточный счет сумму не менее минимального платежа, который рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца. Заемщик неоднократно нарушал обязательства по возврату кредита, последний платеж совершен 29.11.2022, по состоянию на 13.02.2023 сумма задолженности составляет 32 363,57 руб. (проценты по ставке 33% годовых – 3 086,53 руб., проценты по ставке 53% годовых – 1 008,83 руб., основной долг – 28 268,21 руб.). 23.12.2022 должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении договора в течение 5 календарных дней, требование оставлено без удовлетворения.

По договору потребительского кредита по карте с кредитным лимитом № от 18.05.2022 Максимовой Н.В. предоставлен кредитный лимит по банковской карте в сумме 20 000 руб. до 18.05.2025, процентная ставка установлена в размере 33% годовых, на просроченный основной долг – 53% годовых (тарифный план КК-W120). Согласно п.4.2 общих условий и п. 6 индивидуальных условий установлена обязанность клиента ежемесячно вносить на карточный счет сумму не менее минимального платежа, который рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца. Заемщик неоднократно нарушал обязательства по возврату кредита, последний платеж совершен 29.11.2022, по состоянию на 13.02.2023 сумма задолженности составляет 18 540,26 руб. (проценты по ставке 33% годовых – 1 583,16 руб., проценты по ставке 53% годовых – 87,69 руб., основной долг – 16 869,41 руб.). 10.01.2023 должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении договора в течение 5 календарных дней, требование оставлено без удовлетворения.

В связи с изложенным истец просит суд:

1) расторгнуть кредитный договор № от 20.04.2022, заключенный между АО КБ «Хлынов» и Максимовой Н.В.; взыскать с Максимовой Н.В. в пользу АО КБ «Хлынов» сумму задолженности по кредитному договору № от 20.04.2022 по состоянию на 13.02.2023 в размере 223 916,65 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 18,9% годовых – 5 737,70 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 30,9% годовых – 4 289,89 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 213 889,06 руб.; а также проценты по ставке 30,9% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 14.02.2023 по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в силу решения суда;

2) расторгнуть кредитный договор № от 22.04.2022, заключенный между АО КБ «Хлынов» и Максимовой Н.В., взыскать с Максимовой Н.В. в пользу АО КБ «Хлынов» сумму задолженности по кредитному договору № от 22.04.2022 по состоянию на 13.02.2023 в размере 32 363,57 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 33% годовых – 3 086,53 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 53% годовых – 1 008,83 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 28 268,21 руб.; а также проценты по ставке 53% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 14.02.2023 по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в силу решения суда;

3) расторгнуть кредитный договор № от 18.05.2022, заключенный между АО КБ «Хлынов» и Максимовой Н.В., взыскать с Максимовой Н.В. в пользу АО КБ «Хлынов» сумму задолженности по кредитному договору № от 18.05.2022 по состоянию на 13.02.2023 в размере 18 540,26 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 33% годовых – 1 583,16 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 53% годовых – 87,69 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 16 869,41 руб.; а также проценты по ставке 53% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 14.02.2023 по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в силу решения суда; расходы по оплате госпошлины в сумме 5 948,20 руб.

Истец АО КБ «Хлынов» явку представителя в судебное заседание не обеспечил, извещен, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Максимова Н.В. в судебное заседание не явилась, извещалась судебной корреспонденцией, возвращенной в адрес суда по истечению срока хранения в связи с неполучением адресатом.

Учитывая наличие оснований, предусмотренных статьей 233 ГПК РФ, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, установил:

1. АО КБ «Хлынов» на основании кредитного договора № от 20.04.2022 предоставил Максимовой Н.В. кредит в сумме 225 000 руб. на потребительские цели, со сроком возврата 20.04.2025.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 18,9% годовых, за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 30,9% годовых.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается копией выписки по счету.

Однако, как следует из выписки, условия кредитного договора заемщиком нарушались неоднократно, платежи производились не в срок и не в полном объеме.

В соответствии с п. 5.1.2 Общих условий, банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случаях и порядке, предусмотренном действующим законодательством.

23.12.2022 ответчику направлено требование о досрочном истребовании кредита в сумме 216 187,48 руб. с уплатой в течение 30 дней с даты отправки требования и расторжении договора № в течение 5 дней с момента получения данного требования.

Требование банка ответчиком не исполнено.

По состоянию на 13.02.2023 сумма общей задолженности Максимовой Н.В. составляет 223 916,65 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 18,9% годовых – 5 737,70 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 30,9% годовых – 4 289,89 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 213 889,06 руб.

2. АО КБ «Хлынов» на основании кредитного договора № от 22.04.2022 по карте с кредитным лимитом предоставил Максимовой Н.В. кредит в сумме 30 000 руб., со сроком возврата 22.04.2025.

В пункте 6 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика ежемесячно, в сроки согласно настоящему пункту, вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца и подлежит внесению заемщиком на картсчет в текущем месяце в такие сроки, чтобы внесенная сумма была зачислена банком на картсчет не позднее последнего календарного дня этого месяца: при внесении наличными в кассу банка, либо безналичным переводом с других счетов в банке – не позднее последнего календарного дня этого месяца. При осуществлении платежа из других кредитных организаций ? с учетом сроков проведения платежа кредитной организацией, чтобы платеж поступил в банк на картсчет не позднее последнего календарного дня этого месяца.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 33% годовых, за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 53% годовых.

Банк обязательства выполнил надлежащим образом, перечислил кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается копией выписки по счету.

Однако, как следует из выписки, условия кредитного договора заемщиком нарушались неоднократно, платежи производились не в срок и не в полном объеме (последнее внесение денежных средств в погашение кредита ? 29.11.2022), что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 5.1.2 Общих условий, банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случаях и порядке, предусмотренном действующим законодательством.

23.12.2022 ответчику направлено требование о досрочном истребовании кредита в сумме 30 604,82 руб. с уплатой в течение 30 дней с даты отправки требования и расторжении договора № в течение 5 дней с момента получения данного требования.

Требование банка ответчиком не исполнено.

По состоянию на 13.02.2023 сумма общей задолженности Максимовой Н.В. по указанному договору составляет 223 916,65 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 18,9% годовых – 5 737,70 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 30,9% годовых – 4 289,89 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 213 889,06 руб.

3. АО КБ «Хлынов» на основании кредитного договора № от 18.05.2022 по карте с кредитным лимитом предоставил Максимовой Н.В. кредит в сумме 20 000 руб., со сроком возврата 18.05.2025.

В п. 6 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика ежемесячно, в сроки согласно настоящему пункту, вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца и подлежит внесению заемщиком на картсчет в текущем месяце в такие сроки, чтобы внесенная сумма была зачислена банком на картсчет не позднее последнего календарного дня этого месяца: при внесении наличными в кассу банка, либо безналичным переводом с других счетов в банке – не позднее последнего календарного дня этого месяца. При осуществлении платежа из других кредитных организаций ? с учетом сроков проведения платежа кредитной организацией, чтобы платеж поступил в банк на картсчет не позднее последнего календарного дня этого месяца.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 33% годовых, за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 53% годовых.

Банк обязательства выполнил надлежащим образом, перечислил кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается копией выписки по счету.

Однако, как следует из выписки, условия кредитного договора заемщиком нарушались неоднократно, платежи производились не в срок и не в полном объеме (последнее внесение денежных средств в погашение кредита ? 29.11.2022), что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 5.1.2 Общих условий, банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случаях и порядке, предусмотренном действующим законодательством.

10.01.2023 ответчику направлено требование о досрочном истребовании кредита в сумме 17 991,39 руб. с уплатой в течение 30 дней с даты отправки требования и расторжении договора № в течение 5 дней с момента получения данного требования.

Требование банка ответчиком не исполнено.

По состоянию на 13.02.2023 сумма общей задолженности Максимовой Н.В. по указанному договору составляет 18 540,26 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 33% годовых – 1 583,16 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 53% годовых – 87,69 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 16 869,41 руб.

Из установленных по делу обстоятельств суд приходит к выводу, что ответчик имеет непогашенную задолженность по трем кредитным договорам перед истцом, что подтверждено исследованными доказательствами, представленными в дело: кредитными договорами, выписками по лицевым счетам ответчика, которые суд находит относимыми и допустимыми доказательствами, подтверждающими не исполнения ответчиком взятых на себя обязательств.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы.

Доказательств, подтверждающих, что на дату рассмотрения спора задолженность ответчиком погашена полностью или частично, суду не представлено. Расчет задолженности судом проверен, признан верным, соответствующим действующему законодательству и условиям кредитных договоров, возражений и контррасчета задолженности в адрес суда не представлено.

Следовательно, исковые требования о взыскании суммы задолженностей по кредитным договорам подлежат удовлетворению.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 16 постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае принятия судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Таким образом, требования банка о взыскании процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством, и подлежит удовлетворению.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда лишь при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении указанных кредитных договоров подлежат удовлетворению, поскольку допущенные ответчиком нарушения условий договоров являются существенными.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5 948,20 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 198, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО КБ «Хлынов» удовлетворить.

Расторгнуть кредитные договоры № от 20.04.2022, № от 22.04.2022, № от 18.05.2022, заключенный между АО КБ «Хлынов» и Максимовой Н.В..

Взыскать с Максимовой Н.В. (<данные изъяты>) в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН 4346013603) задолженность:

– по договору № от 20.04.2022 по состоянию на 13.02.2023 в сумме 223 916,65 руб., из них: задолженность по уплате процентов по ставке 18,9 % годовых – 5 737,70 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 30,9 % годовых - 4 289,89 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 213 889,06 руб.; проценты по ставке 30,9 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 14.02.2023 по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в законную силу решения суда;

– по договору № от 20.04.2022 по состоянию на 13.02.2023 в сумме 32 363,57 руб., из них: задолженность по уплате процентов по ставке 33 % годовых – 3 086,53 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 53 % годовых – 1 008,83 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 28 268,21 руб.; проценты по ставке 53 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 14.02.2023 по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в законную силу решения суда;

– по договору № от 18.05.2022 по состоянию на 13.02.2023 в сумме 18 540,26 руб., из них: задолженность по уплате процентов по ставке 33 % годовых – 1 583,16 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 53 % годовых – 87,69 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 16 869,41 руб.; проценты по ставке 53 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 14.02.2023 по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в законную силу решения суда;

– расходы по оплате госпошлины в размере 5 948 руб. 20 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заявление об отмене заочного решения суда должно содержать обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда. Заявление об отмене заочного решения суда подписывается ответчиком или при наличии полномочия его представителем и представляется в суд с копиями, число которых соответствует числу лиц, участвующих в деле.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Октябрьский районный суд города Кирова в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Октябрьский районный суд города Кирова в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.В. Шаклеин