Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2010/2024 ~ М-1275/2024 от 15.05.2024

УИД: 11RS0002-01-2024-001854-07

Дело № 2-2010/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Воркута 7 июня 2024 г.

Воркутинский городской суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Комиссаровой Е.С.,

при секретаре Басаргиной О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» к Якубовской Евгении Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к Якубовской Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору от 23 сентября 2022 г. № 2407641386 в размере 827 856,47 руб., также просило взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 478,56 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 23 сентября 2022 г. заключил с ответчиком кредитный договор № 2407641386 на сумму 767 250,00 руб., из которых 550 000,00 руб. сумма к выдаче, 217 250,00 руб. для оплаты страхового взноса от потери работы, с уплатой за пользование кредитом 5,50 % годовых. Выдача кредита была произведена путём перечисления денежных средств в размере 767 250,00 руб. на счёт заёмщика, денежные средства в сумме 550 000,00 руб. получены заёмщиком перечислением на счёт по её распоряжению, 217 250,00 руб. – банк произвёл перечисление на оплату дополнительных услуг для оплаты страхового взноса. Проценты за пользование кредитом подлежали уплате в полном размере за каждый процентный период путём списания ежемесячного платежа со счёта, то есть погашение задолженности должно было происходить исключительно безналичным способом. Для этих целей заёмщик должен обеспечить наличие на счёте денежных средств в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платёжных периодов. В нарушение условий кредитного договора заёмщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 22 апреля 2023 г. он потребовал полного досрочного погашения задолженности до 22 мая 2023 г., однако до настоящего времени данное требование заёмщиком не исполнено (л.д. 5-7).

Истец о времени и месте судебного разбирательства извещён надлежащим образом, его представитель в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 6 (оборот), 41).

Ответчик о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, судебной повесткой, направленной в соответствии со ст. 113 ГПК РФ по адресу регистрации, подтверждённому сведениями отдела миграции ОМВД по г. Воркуте Республики Коми, в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила, об уважительных причинах неявки не сообщила (л.д. 42, 43).

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца, на основании ст. 233 ГПК РФ в отсутствие ответчика, извещённого надлежащим образом, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ и применяемые к договору займа, а именно ст. 810 ГК РФ которой предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Как следует из п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», что договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

Согласно с п. 1 ст. 2, ч. 2 ст. 5, ч. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию; простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определённым лицом; информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

23 сентября 2022 г. между ООО «ХКФ Банк» и Якубовской Е.Ю. заключён кредитный договор № 2407641386, по условиям которого банк представил ответчику кредит в сумме 767 250,00 руб., из которых сумма к перечислению 550 000,00 руб., для оплаты комиссии за подключение к программе «Гарантия низкой ставки» 217 250,00 руб. на срок 60 месяцев под 5,5 % годовых. Размер ежемесячного платежа установлен в размере 14 861,16 руб., дата перечисления ежемесячных платежей 23 число каждого месяца (всего 60 ежемесячных платежей) (л.д. 11-13).

Для заключения договора займа ответчик заполнила заявление о предоставлении потребительского кредита и об открытии счёта с указанием необходимых данных, в том числе: паспортных данных, личного номера мобильного телефона, адреса места регистрации (проживания), личной электронной почты, требуемой суммы денежных средств и желаемого срока возврата кредита на сайте кредитора с целью идентификации и получения имени учётной записи и пароля учётной записи (доступ в личный кабинет) (л.д. 14, 15).

Оферта на предоставление кредита была акцептована ответчиком путём подписания кодом подтверждения 23 сентября 2022 г. По результатам рассмотрения заявки ответчика было принято положительное решение о заключении договора потребительского кредита. Выдача кредита была произведена путём перечисления денежных средств в размере 767 250,00 руб. на счёт заёмщика, указанный в заявлении о предоставлении кредита, денежные средства в сумме 550 000,00 руб. перечислены на счёт заёмщика по её распоряжению, 217 250,00 руб. перечислены на оплату дополнительных услуг для оплаты страхового взноса (л.д. 19).

Таким образом, сторонами согласовано использование электронной подписи в ходе обмена документами.

В соответствии с согласием на обработку персональных данных подписание электронных документов Якубовской Е.Ю. производилось с использованием SMS-кода, представляющего собой ключ электронной подписи, что не противоречит требованиям п. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (л.д. 18).

Заключая кредитный договор, ответчик согласилась с тем, что любая информация, подписанная аналогом собственноручной подписи клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. Факт получения ответчиком денежных средств по кредитному договору ответчиком не оспорен.

Права и взаимные обязанности сторон кредитного договора также определены в Условиях договора, размещенных общедоступным способом. Так, согласно Условиям договора банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

В соответствии с п.п. 1, 2 раздела III Общих условий договора, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка. За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе требовать уплаты неустойки в размерах и в порядке, установленным тарифами Банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счёте отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платёжного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил её наличие на текущем счёте.

Согласно п. 1.2 раздела II Общих условий договора банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил.

Исходя из п. 1 ч. 3 раздела III Общих условий договора, регулирующего имущественную ответственность сторон при нарушении договора, банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки убытков в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора (л.д. 16-17).

В период действия договора заёмщиком была подключена дополнительная услуга по ежемесячному направлению извещений по кредиту по смс стоимостью 199,00 руб., оплата которой должна производиться в составе ежемесячных платежей.

В связи с неисполнением условий кредитного договора, наличием неоднократных просрочек платежей по кредиту 22 апреля 2023 г. Банк направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок до 22 мая 2023 г., которое заёмщиком не исполнено.

Из представленного расчёта задолженности по состоянию на 17 апреля 2024 г. по кредитному договору № 2407641386 следует, что основной долг составляет 733 631,09 руб., проценты за пользование кредитом – 3 069,01 руб., убытки (неоплаченные проценты) – 88 515,89 руб., штрафы – 2 242,48 руб., комиссия за предоставление извещений – 398,00 руб. (л.д. 8-10).

Представленный расчёт является арифметически верным, соответствует кредитной задолженности с учётом поступивших сумм оплаты и не оспорен ответчиком.

При таких обстоятельствах иск о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от 23 сентября 2022 г. № 2407641386 подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, которые согласно ст. 88 ГПК РФ состоят, в том числе из государственной пошлины.

Согласно платёжному поручению от 23 апреля 2024 г. № 5879 (л.д. 4) истцом была уплачена государственная пошлина в размере 11 478,56 руб., которая подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объёме.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» (ИНН 7735057951) к Якубовской Евгении Юрьевне (паспорт ...) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Якубовской Евгении Юрьевны в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от 23 сентября 2022 г. № 2407641386 в размере 827 856,47 руб., судебные расходы в размере 11 478,56 руб., всего 839 335 (восемьсот тридцать девять тысяч триста тридцать пять) рублей 03 копейки.

Ответчик вправе подать в Воркутинский городской суд Республики Коми заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.С.Комиссарова