Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-915/2021 ~ М-873/2021 от 11.10.2021

Дело № 2-915/2021                                                                     17 ноября 2021 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Светлоярский районный суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи                                 Верцимак Н.А.,

при секретаре                                           Семенкиной А.С.,

17 ноября 2021 года, рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Светлый Яр Волгоградской области гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Алексеевой <данные изъяты> о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Алексеевой О.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты за период с 6 апреля 2020 года по 10 сентября 2020 года в общей сумме 52 674 рубля 62 копейки.

    В обоснование иска указано, что 22 февраля 2019 г. между клиентом Алексеевой О.А. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 37 000,00 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Акцепте. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также в соответствии со ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты.

В соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заёмщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки оплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266- П от 24 декабря 2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт,осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей Ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях /платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии П.11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 10.09.2020 г. путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

Задолженность Ответчика на дату расторжения Договора Банком указана в Заключительном счете и составляет 52 674,62 рублей, из которых:

Сумма основного долга – 39 691,23 рублей - просроченная задолженность по основному долгу;

сумма процентов – 10 852,47 рублей - просроченные проценты;

сумма штрафов – 2 130,92 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Просит взыскать с ответчика Алексеевой <данные изъяты> в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 6 апреля 2020 г. по 10 сентября 2020 г. включительно, состоящую из:

Суммы общего долга – 52 674,62 рублей, из которых:

Сумма основного долга – 39 691,23 рублей - просроченная задолженность по основному долгу;

сумма процентов – 10 852,47 рублей - просроченные проценты;

сумма штрафов – 2 130,92 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

сумма комиссий 0.00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты.

Государственную пошлину в размере 1 780,24 рублей.

В судебное заседание представитель АО «Тинькофф Банк» не явился, предоставив ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик Алексеева О.А., извещенная надлежащим образом о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, доказательств уважительности причин неявки не представила, равно как и возражений относительно заявленных исковых требований.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

          В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

    Статья 310 названного Кодекса не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

         В судебном заседании установлено, что Алексеева О.А. 12 февраля 2019 года обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением о заключении Универсального договора кредитной карты, на Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах Тарифного плана при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок (л.д. 25). Одновременно Алексеевой О.А. дано согласие на применение процентной ставки 0,197% годовых при выполнении условий беспроцентного периода в течение двух лет, при погашении кредита минимальными платежами – 27,865%.

    Кроме того, согласно Тарифному плату ТП 7.52 по кредитной карте на снятие наличных и прочие операции установлена процентная ставка 49,9% годовых. Плата за обслуживание карты – 590 руб., комиссия за снятие наличных и приравненных к ним операций – 2,9% или 290 руб. Дополнительные услуги: оповещение об операциях – 59 руб. в месяц, страховая защита – 0,89 % от задолженности в месяц. Минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. Штраф за неоплату минимального платежа – 590 руб., неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых, плата за превышение лимита задолженности – 390 руб. (л.д.27).

Согласно п.2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты.

В соответствии с п. 3.2 Общих условий, кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для её использования клиент должен поставить подпись на обратной стороне карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные данные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Согласно п. 6.1 Банк устанавливает по договору лимит задолженности, в пределах которого клиенту разрешается совершать операции. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить задолженность в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Пунктом п. 7.3 Общих условий установлено, что на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах.

Пунктом п. 7.4 Общих условий установлено, что срок возврата кредита и уплата процентов определяется моментом востребования.

На основании п. 5.1 Общих условий, банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске кредитной карты.

При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору (п. 5.4 Общих условий).

В соответствии с п. 5.3 Общих условий, сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам (п.5.5. Общих условий).

Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по договору кредитной карты (п. 11.1 Условий) (л.д. 28-33).

Факт выдачи кредита подтверждается Заявлением –Анкетой Алексеевой О.А. на выдачу карты (л.д.25), а также выпиской по счёту (л.д. 21).

     Исходя из расчёта задолженности по договору кредитной линии, Алексеевой О.А. допущено неисполнение обязательств, в связи с чем образовалась задолженность, которая составила 52 674,62 рублей, из которых: 39 691,23 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 10 852,47 рублей - просроченные проценты; 2 130,92 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте (л.д.10,19).

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен и признан обоснованным.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик не исполнил своих обязательств по договору кредитной линии, суд считает исковые требования АО «Тинькофф Банк» к Алексеевой О.А. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ с Алексеевой О.А. в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 780 рублей 24 копейки (л.д. 8,9).

        Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Алексеевой <данные изъяты> о взыскании задолженности, удовлетворить.

Взыскать с Алексеевой <данные изъяты> в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму задолженности, образовавшуюся за период за период с 6 апреля 2020 г. по 10 сентября 2020 г. включительно, в размере 52 674 (пятьдесят две тысячи шестьсот семьдесят четыре) рубля 62 копейки, из которых с 39 691,23 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 10 852,47 рублей - просроченные проценты; 2 130,92 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с Алексеевой <данные изъяты> в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» госпошлину в размере 1 780 (одна тысяча семьсот восемьдесят) рублей 24 копейки.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Светлоярский районный суд Волгоградской области в течение месяца.

Председательствующий:                                                Н.А. Верцимак

Мотивированное решение изготовлено 22 ноября 2021 года

Председательствующий:                                                Н.А. Верцимак