Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2981/2023 ~ М-2475/2023 от 29.08.2023

                                 Дело № 2-2981/2023

УИД 16RS0045-01-2023-003822-25

Р Е Ш Е Н И Е

        ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 ноября 2023 года                                            город Казань

Авиастроительный районный суд г. Казани в составе:

председательствующего судьи Сабитовой Ч.Р.

при секретаре судебного заседания Валиевой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к публичному акционерному обществу Банк «ФК Открытие» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО6 обратился в суд с иском к ПАО Банк «ФК Открытие» в вышеприведенной формулировке, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО Банк «ФК Открытие» заключен кредитный договор № на сумму 1829268 руб. В силу п. 4 индивидуальных условий договора переменная процентная ставка не применима. Процентная ставка 8,9% годовых (базовая процентная ставка). Кредитор вправе в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию, предусмотренной п.9 Индивидуальных условий, свыше тридцати календарных дней установить размер процентной ставки за пользование кредитом 19,9% годовых. Новая процентная ставка устанавливается не ранее первого календарного дня расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в который истек тридцатидневный период выполнения обязанности по страхованию. В соответствии с п.9 кредитного договора заёмщик обязан не позднее даты заключения кредитного договора застраховать и обеспечить страхование на протяжение всего срока действия кредитного договора следующие страховые риски: А. «Смерть застрахованного по любой причине»; Б. «Инвалидность застрахованного с установлением I, II группы инвалидности по любой причине. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО СК «Росгосстрах Жизнь» заключен договор страхования, сумма страховой премии составила 329268 руб. Однако, истец отказался от услуг последнего, заключив договор страхования с СПАО «Ингосстрах». В свою очередь, банк, уведомленный о смене страховщика, в одностороннем порядке увеличил процентную ставку до 19,9%.

Истец считает, что у банка отсутствовали правовые основания для изменения в одностороннем порядке существенных условий кредитного договора в части увеличения процентной ставки с 8,9% до 19,9% годовых, поскольку истцом исполнена обязанность по страхованию. В этой связи просит признать незаконным действия ПАО Банк «ФК Открытие» по изменению в одностороннем порядке существенных условий кредитного договора в части увеличения процентной ставки с 8,9% до 19,9% годовых по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Возложить на ПАО Банк «ФК Открытие» обязанность произвести перерасчет платежей по кредитному договору с учетом применения процентной ставки в размере 8,9% годовых по кредитному договору №-ДО-САР-23 от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с ПАО Банк «ФК Открытие» в пользу ФИО4 компенсацию морального вреда 10000 руб.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал, указав, что после предъявления искового заявления банк возвратил прежнюю процентную ставку по кредитному договору.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, поступил отзыв на исковое заявление, который приобщен к материалам гражданского дела. Иск не признает, указал, что снизил по требованию истца процентную ставку с 19,9% до 8,9% годовых. Излишних списаний денежных средств по кредитному договору не осуществлялось.

Привлеченное к участию в деле третьим лицом СПАО «Ингосстрах» в судебное заседание не явилось, извещено.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО Банк «ФК Открытие» заключен кредитный договор № на сумму 1829268 руб.

В силу п. 4 индивидуальных условий договора переменная процентная ставка не применима. Процентная ставка 8,9% годовых (базовая процентная ставка). Кредитор вправе в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию, предусмотренной п.9 Индивидуальных условий свыше тридцати календарных дней установить размер процентной ставки за пользование кредитом 19,9% годовых. Новая процентная ставка устанавливается не ранее первого календарного дня расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в который истек тридцатидневный период выполнения обязанности по страхованию.

Пункт 9 кредитного договора предусматривает обязанность заёмщика не позднее даты заключения кредитного договора застраховать и обеспечить страхование на протяжение всего срока действия кредитного договора следующие страховые риски: А. «Смерть застрахованного по любой причине»; Б. «Инвалидность застрахованного с установлением I, II группы инвалидности по любой причине.

Во исполнение условий сделки ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО СК «Росгосстрах Жизнь» заключен договор страхования вариант № №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 направил в ООО СК «Росгосстрах Жизнь» заявление об отказе от договора страхования №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 заключил договор страхования с СПАО «Ингосстрах», что подтверждается полисом №№, а также ключевым информационным документом об условиях договора страхования от несчастных случаев и болезней.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 уведомил банк о смене страховщика.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК Открытие» увеличил ставку по кредитному договору до 19,9% годовых.

В ходе судебного разбирательства ПАО Банк «ФК Открытие» установил прежнюю процентную ставку по кредитному договору №. Изменен график погашения кредита. Ответчик указывает, что излишних списаний денежных средств после повышения банком процентной ставки по кредитному договору банком не осуществлялось, доказательств обратного стороной истца суду не представлено.

Представителем истца не оспаривался факт установления процентной ставки по кредитному договору в размере 8,9% годовых и несписания излишних денежных средств.

Принимая во внимание, что на момент рассмотрения дела отсутствует предмет спора, то требования истца об обязании банка уменьшить процентную ставку и произвести перерасчет платежей подлежат отклонению.

В то же время суд находит заслуживающим внимания требование истца о взыскании компенсации морального вреда.

Возврат прежней процентной ставки осуществлен банком после предъявления соответствующих требований в суд. Следовательно, истцу в результате нарушения его прав потребителя на своевременное снижение процентной ставки со стороны ответчика были причинены нравственные страдания (моральный вред), который подлежит компенсации в соответствии со статьёй 15 Закона «О защите прав потребителей».

Суд учитывает характер причинённых истцу нравственных страданий, фактические обстоятельства по делу, степень вины ответчика, и полагает возможным взыскать с ответчика в счет компенсации 2000 руб.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования истца как потребителя с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в его пользу.

По расчету суда сумма штрафа за нарушение прав потребителя по настоящему делу составляет 1000 руб. (2000)/50%=1000)

Таким образом, с ПАО Банк «ФК Открытие» в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 1000 руб.

        Кроме того, на основании положений части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса РФ, статьи 61.2 Бюджетного кодекса РФ и статьи 333.19 Налогового кодекса РФ с банка следует взыскать государственную пошлину в местный бюджет в размере 300 руб. (по требованию о компенсации морального вреда).

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковое заявление ФИО2 к публичному акционерному обществу Банк «ФК Открытие» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Взыскать с публичного акционерного общества Банк «ФК Открытие» в пользу ФИО2 компенсацию морального вреда 2000 рублей; штраф - 1000 рублей.

В удовлетворении остальных исковых требований отказать.

Взыскать с публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» в доход бюджета муниципального образования города Казани государственную пошлину в сумме 300 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Авиастроительный районный суд города Казани в течение одного месяца со дня его составления в окончательной форме.

Судья                                   (подпись)                               Ч.Р. Сабитова

Копия верна. Судья

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№