Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-31/2024 (2-618/2023;) ~ М-490/2023 от 08.08.2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем    Российской    Федерации

Город Североуральск                                                                                     13 февраля 2024 года

Североуральский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего: судьи Михеля А.А.,

с участием представителя истца ПАО СК «Росгосстрах» - Блиновой А.А.,

ответчика Ермолаевой В.И.,

при секретаре – Демченко М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании с использованием средств видеоконференц-связи гражданское дело №2-31/2024 (УИД 66RS0050-01-2023-001038-72) по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Ермолаевой В. И., Ермолаеву Е. В., Ермолаеву В. В.ичу о взыскании задолженности по кредитному договору заключенного умершим ФИО1 и по исковому заявлению публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» к Ермолаевой В. И. о признании договора страхования заключенного умершим ФИО1 недействительным,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратилось в Североуральский городской суд с исковым заявлением к Ермолаевой В.И., Ермолаеву Е.В., ФИО1 по месту нахождения наследственного имущества умершего ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному 02.04.2021 года, в размере 147903,64руб., по тем основаниям, что умерший, ненадлежащим образом выполнял условия договора.

ПАО СК «Росгосстрах» обратилось в Североуральский городской суд с исковым заявлением Ермолаевой В.И. о признании договора страхования №-ДО-ЗС-21-Р003 от 02.04.2021 года заключенного с ФИО1 недействительным, по тем основаниям, что договор заключен под влиянием обмана, при заключении договора ответчиком не предоставлены сведения о состоянии здоровья ФИО1

Истец ПАО Банк «ФК Открытие» будучи уведомленным о месте и времени рассмотрения дела своего представителя в судебное заседание не направило, указав в исковом заявлении о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Представитель истца ПАО СК «Росгосстрах» - Блинова А.А. в судебном заседании исковые требования поддержала, по основаниям, указанным в исковом заявлении.

Ответчик Ермолаева В.И. в судебном заседании возражала против заявленных требований, поскольку при заключении кредитного договора и договора страхования ФИО1 не было разъяснено, какие заболевания не являются страховым случаем, доводы истца о сообщении ФИО1 заведомо ложных ему сведений не соответствуют действительности.

Ответчики Ермолаев Е.В., ФИО1, будучи надлежащим образом уведомленными о месте и времени рассмотрения дела по месту своего жительства, в судебное заседание не явились, ходатайств о рассмотрении дела с их личным участием или рассмотрении дела в их отсутствие не поступало.

Выслушав участвующих лиц, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

02.04.2021 года между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 на основании его заявления заключен кредитный договор №-ДО-ЗС-21, согласно которому кредитор выдал кредит в сумме 193873руб. под 13,7% годовых на срок 60 месяцев, с уплатой ежемесячного платежа каждого месяца согласно графика, в размере 4484руб., за исключением последнего платежа – 4409,31руб., а также п.9 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика застраховать и обеспечить страхование на протяжении всего срока действия кредитного договора, но не позднее даты заключения кредитного договора страховые риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; первичное установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни (л.д.10-13).

В соответствии со ст.ст.309, 810-811 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренным договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и неустойкой, установленной договором.

Размер задолженности заявленный истцом в исковом заявлении, подтвержден расчетом задолженности со сведениями о движении денежных средств по счету и выпиской по лицевому счету и составляет по состоянию на 20.07.2023 года - 147903,64руб., в том числе задолженность по основному долгу – 140879,92руб., задолженность по процентам – 7023,72руб., пени за несвоевременную уплату основного долга – 0,14руб. (л.д.18-25, 26-27).

Расчет, представленный истцом, соответствует условиям договора и требованиям закона, является арифметически верным; возражений относительно правильности представленного расчета задолженности со стороны ответчиков не поступило, иной расчет задолженности, как и доказательства соблюдения условий договора ответчиками не представлены.

Согласно свидетельства о смерти ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (л.д.28).

На основании п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абз.4 п.60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года №9 "О судебной практике по делам о наследовании").

В соответствии с п.1 ст.416 Гражданского кодекса Российской Федерации установление объема наследственной массы и, как следствие, ее стоимость, имеет существенное значение для разрешения настоящего спора, при недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство может быть прекращено невозможностью исполнения полностью или в части.

Согласно материалам наследственного дела нотариуса г. Североуральска наследником, принявшей наследство умершего ФИО1 является его супруга Ермолаева В.И., наследники первой очереди сын – ФИО1 и сын – Ермолаев Е.В. отказались от наследства, в состав наследственного имущества входит ? доли гаражного бокса по адресу: <адрес> ряд, бокс №, стоимостью 38528,87руб (1/2 от кадастровой стоимости гаражного бокса в размере 77055,75руб.), денежные средства находящиеся на счетах № и № в ПАО Сбербанк в сумме 777,23руб. (1/2 от суммы (78,27руб.+1476,19руб.=1554,46руб.)), денежные средства находящиеся на счете № в ПАО Банк «ФК Открытие» в размере 94,07руб. (1/2 от суммы 188,14руб.), 1/4 доли квартиры по адресу: <адрес> стоимостью 200694,49руб. (1/4 от кадастровой стоимости квартиры в размере 802777,97руб.) (л.д. 20-21, 24, 28, 31-34, 63).

В судебном заседании установлено, что наследником является Ермолаева В.И., стоимость имущества умершего ФИО1 перешедшего к наследнику          Ермолаевой В.И. в размере 475355,81руб., что превышает размер задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п.1, 3 ст.944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска); если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения о вышеуказанных обстоятельствах, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п.2 ст.179 настоящего Кодекса.

Согласно п.2 ст.179 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснений п.99 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года № "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается не только сообщение информации, не соответствующей действительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО1 заключен договор страхования (страховой полис «ЗК Конструктор» №6137 4620420-ДО-ЗС-21-Р003 от 02.04.2021 года; страховые риски: смерть, инвалидность 1,2 или болезни застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни.

Согласно п.7.1.18.1 договора страхования - страховой Полис «ЗК Конструктор» №6137 4620420-ДО-ЗС-21-Р003 от 02.04.2021 года страхователь соответствует существенным условиям пункта 2.2 Программы; в случае если после заключения Договора страхования (Полиса) будет установлено, что на страхование было принято лицо, попадающее под категории, указанные в п.п.2.2. Программы и при этом Страхователь не поставил в известность об этом Страховщика, то Страховщик вправе потребовать признания Договора страхования (Полиса) недействительным и применения последствий предусмотренных п.2 ст.179 ГК РФ.

Согласно п.2.2, 2.2.9 Программы НС 1 Приложении к страховому Полису не являются застрахованными лица, страдавшие ранее или страдающие заболеваниями: обструктивная болезнь легких, стенокардия, ишемическая болезнь сердца, гипертоническая болезнь, в т.ч. артериальная гипертензия (гипертония), вторичная гипертензия, инфаркт миокарда (в анамнезе), дистрофия миокарда, нарушения ритма и проводимости сердца, ревматическая болезнь сердца, стеноз/недостаточность клапанов сердца, дилатационная кардиомиопатия, ревматизм, инсульт, любая форма паралича, нервные и психические заболевания и/или расстройства, цирроз печени, болезнь Крона, язвенный колит, хроническая почечная недостаточность, поликистоз почек, гепатит В, С, Д, Е, F, сахарный диабет

Согласно Выписке из медицинской карты амбулаторного, стационарного больного и Журнала посещений и госпитализаций пациента ГАУЗ СО "Североуральская ЦГБ" ФИО1 05.02.2018 года диагностирована Гипертензия (гипертоническая) болезнь с преимущественным поражением сердца с (застойной) сердечной недостаточностью; 03.10.2018 года - перенесенный в прошлом инфаркт миокарда; 27.02.2019 года - Инсулинозависимый сахарный диабет с неутонченными осложнениями; 24.04.2019 года - Хроническая обструктивная легочная болезнь неутонченная; 12.01.2021 года диагностирована ХОБЛ средней степени тяжести ДН 2 ИБС ПИКС стенокардия напряжения СД 2 типа -от госпитализации отказался; 13.01.2021 года - ХОБЛ Бронхиальная астма тяжелое течение ДН 1-2ст; 21.01.2021 года - дополнительно диагностировано Гипертаническая болезнь 3 риск 4 Сахарный диабет 2 типа АИТ гипотериоз

Поскольку в судебном заседании подтверждено, что ФИО1 при заключении оспариваемого договора предоставил не соответствующую действительности информацию о состоянии своего здоровья, имеющую существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, поэтому имеются основания для удовлетворения исковых требований ПАО СК «Росгосстрах».

30.08.2023 года Ермолаева В.И. обратилась с заявлением в ПАО СК «Росгосстрах» о выплате страхового возмещения по договору страхования №6137 4620420-ДО-ЗС-21-Р003.

Согласно протокола патологоанатомического исследования №18 от ДД.ММ.ГГГГ смерть ФИО1 наступила от обструктивной болезни легких, осложненной развитием абсцесса левого легкого с ателектазом левого легкого на фоне хронической сердечной недостаточности; на момент заключения договора страхования ФИО1 имел заболевания, которые относятся к п.2.2.9 Программы страхования, что подтверждается журналом посещений и госпитализаций пациента за период с 01.01.2018 года по 27.09.2023 года.

Требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Ермолаевой В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору заключенного умершим ФИО1 подлежат удовлетворению, оснований для удовлетворения исковых требований к Ермолаеву Е.В. и ФИО1 не имеется, поскольку они наследство не принимали.

В соответствии со ст.ст.94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, относятся к судебным издержкам, связанным с рассмотрением дела. Исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» и требования ПАО СК «Росгосстрах» удовлетворены, оплата истцами государственной пошлины подтверждена платежными поручениями №539 от 27.07.2023 на сумму 4158руб. и №307460 от 08.11.2023 на сумму 6000руб. соответственно, поэтому указанная сумма подлежит взысканию с Ермолаевой В.И..

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

1. Исковые требования публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» (ИНН 7707067683 ОГРН 1027739049689) и публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ИНН 7706092528 ОГРН 1027739019208) к Ермолаевой В. И. (паспорт <данные изъяты> удовлетворить.

2. Признать договор страхования №6137 4620420-ДО-ЗС-Р003, заключенный 02.04.2021 года между публичным акционерным обществом Страховая компания «Росгосстрах» и умершим ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 – недействительным.

3. Взыскать с Ермолаевой В. И. в пользу публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000руб. (Шесть тысяч рублей).

4. Взыскать с Ермолаевой В. И. в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества умершего ФИО1, просроченную задолженность по кредитному договору № заключенному умершим 02.04.2021 года, по состоянию на 20.07.2023 года в размере 147903руб 64коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4158руб.; всего 152061руб. 64коп. (Сто пятьдесят две тысячи шестьдесят один рубль 64коп.).

5. Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в удовлетворении исковых требований к Ермолаеву Евгению Владимировичу (паспорт 6505 519111 выдан 27.04.2005 года ОВД г. Североуральска Свердловской области 662-049), Ермолаеву В. В.ичу (паспорт <данные изъяты> - отказать.

6. Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме через Североуральский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено 20 февраля 2024 года в совещательной комнате.

Судья                                     А.А. Михель

КОПИЯ ВЕРНА