Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-101/2022 (2-1836/2021;) ~ М-1695/2021 от 01.12.2021

Дело № 2-101/2022

УИД 23RS0043-01-2021-002651-42

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Приморско-Ахтарск 18 января 2022 года

Приморско-Ахтарский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего – судьи Нестерова Д.И.,

при секретаре Яшкиной З.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Экспресс-Кредит» к Иванченко Е.В. о взыскании задолженности по договору микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в Приморско-Ахтарский районный суд с иском к Иванченко Е.В. о взыскании задолженности по договору микрозайма. В обоснование иска указано, что 20.06.2019 между ООО «Метрокредит» и Иванченко Е.В. был заключен договор микрозайма № о предоставлении должнику микрозайма в сумме 28 000 руб. В соответствии с условиями договора микрозайма Общество предоставляет заем заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях договора микрозайма. При этом условиями договора микрозайма предусмотрено, что Общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору микрозайма третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Обязательство по возврату суммы микрозайма ответчиком не исполнено, сумма микрозайма с процентами Обществу не возвращена. 20.10.2020 ООО «Метрокредит» уступило право требования по просроченным кредитам взыскателю (истцу) на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № Б/Н от 20.10.2020. ООО «Экспресс-Кредит» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесением судебного приказа, которое было удовлетворено, однако вынесенный 26.07.2021 судебный приказ был отменен 09.08.2021 в связи с возражениями должника.

В этой связи представитель истца Сенцова Д.В. просит суд взыскать с ответчика Иванченко Е.В. в пользу ООО «Экспресс-Кредит» задолженность по договору микрозайма от 20.06.2019 № № за период с 20.06.2019 по 03.12.2019 в размере 97 720 руб., в том числе: 28 000 руб. - сумма основного долга, 69 720 руб. - сумма неуплаченных процентов, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 131,60 руб.

В судебное заседание представитель ООО «Экспресс-Кредит» Сенцова Д.В., действующая по доверенности, не явилась, от нее имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО «Экспресс-Кредит» в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Иванченко Е.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, своего представителя не направила, об отложении слушания дела не просила. Поскольку в состязательном процессе его участники сами определяют объем личного участия в защите своих прав, неявка в судебное заседание лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения гражданского дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим о фактическом отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве конкретного дела и иных связанных с ним процессуальных прав, поэтому не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу. В этой связи, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, не явившейся в судебное заседание, при отсутствии у суда сведений о наличии уважительных причин ее неявки, а также с учетом того, что извещение о времени и месте судебного заседания было своевременно размещено на Интернет-сайте Приморско-Ахтарского районного суда Краснодарского края.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «Экспресс-Кредит» к Иванченко Е.В. о взыскании задолженности по договору микрозайма подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 20.06.2019 между ООО «Метрокредит» и Иванченко Е.В. был заключен договор микрозайма № о предоставлении должнику микрозайма в размере 28 000 руб.

В соответствии с условиями договора микрозайма ООО «Метрокредит» предоставляет заемщику заем на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование микрозаймом в размере, в сроки и на условиях договора микрозайма.

Согласно п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ письменной формой сделкой признается сделка, совершенная с использованием факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронно-цифровой подписи либо иного аналога собственноручной подписи совершенного в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.    

В соответствии с условиями договора микрозайма, указанная сделка заключается путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными электронной подписью, посредством Интернет-сайта, позволяющего достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса). Для этих целей заемщик при оформлении заявки-анкеты на получение микрозайма, проходит процедуру регистрации пользователя с присвоением ему уникального имени и пароля путем отправки смс-сообщений. Согласно п. 2 ст. 5 Закона об электронной подписи ПЭЦП признается электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Таким образом, собственноручная подпись заемщика на вышеуказанном договоре займа не требуется, в силу п. 3 ст. 4 Федерального закона об электронной подписи, данный факт не является основанием для признания договора займа не имеющим юридической силы.

В соответствии с условиями договора займа ООО «Метрокредит» вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору микрозайма третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

ООО «Метрокредит» выполнило свои обязательства по выдаче микрозайма надлежащим образом, однако ответчик в нарушение условий договора микрозайма не производила оплаты в предусмотренные сроки.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному возврату суммы микрозайма и уплаты процентов по нему не исполнила, у нее образовалась просроченная задолженность.

ООО «Метрокредит» уступило право требования по просроченным кредитам ООО «Экспресс-Кредит» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № Б/Н от 20.10.2020.

Согласно п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» допускается передача банком, иной кредитной организацией передавать права требования по договору займа с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если такая передача предусмотрена законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Условие о передаче прав по ответчику содержится в договоре микрозайма и было согласовано сторонами в момент его заключения. Уступка требования не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и не требует наличия лицензии; кроме того, действующее законодательство не содержит предписаний о возможности реализации прав займодавца по договору микрозайма только кредитной организацией. Не всегда отсутствие в договоре условия о возможности передачи прав требования по договору займа свидетельствует о нарушении права. В силу закона право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором; законом или договором должен быть предусмотрен запрет на уступку требований, а не согласие на это.

На основании п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с условиями договора цессии передаче подлежат права требования по кредитным договорам, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты, иные платежи. Условия договора цессии закрепляют, что уступаемые требования являются действительными на дату заключения договора, не обременены правами третьих лиц и передаются в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права требования. Таким образом, требования, основанные на кредитном договоре (договоре микрозайма) и договоре уступки прав (требований), не могут быть основанием для отказа в принятии заявления.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком существенным образом нарушены условия заключенного ею договора микрозайма, суд приходит к выводу о необходимости взыскать с Иванченко Е.В. в пользу истца задолженность по основному долгу по договору микрозайма от 20.06.2019 № в указанной в иске сумме, подтвержденной соответствующим расчетом, проверенным судом.

Обсуждая требование истца о взыскании с ответчика процентов по договору микрозайма за период просрочки платежа 166 дней в размере 69 720 руб., рассчитанных по ставке 1,50% в день (547,500% годовых), суд приходит к выводу о том, что данный размер процентов по краткосрочному договору потребительского микрозайма является необоснованным, чрезмерно завышенным; пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) № № от 20.06.2019 предусмотрено, что сумма процентов за пользование суммой микрозайма в размере 28 000 руб., предоставленной по заемщику по данному договору на 1 месяц, составляет 12 600 руб., сумма долга и процентов подлежит уплате 20.07.2019 в общей сумме 40 600 руб.

Таким образом, расчет процентов по ставке 1,50% в день (547,500% годовых) за 166 дней пользования суммой микрозайма, предоставленной ответчику на 1 месяц за установленную договором плату в размере 12 600 руб., нельзя признать правомерным.

При этом ответчик, действительно, пользовалась суммой микрозайма в течение указанного в иске периода времени, доказательств ее своевременного возврата в материалы дела не представлено; поскольку истцом иного расчета процентов, в том числе по ст. 395 Гражданского кодекса РФ, не представлено, а суд не вправе выходить за пределы заявленных исковых требований, суд полагает правильным снизить общий размер процентов по договору микрозайма, подлежащих взысканию с ответчика, до суммы основного долга, что составит 28 000 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В этой связи суд взыскивает с Иванченко Е.В. в пользу ООО «Экспресс-Кредит» судебные расходы на уплату государственной пошлины, подтвержденные документально, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, т.е. в размере 1 880 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 20.06.2019 № № ░░ ░░░░░░ ░ 20.06.2019 ░░ 03.12.2019 ░ ░░░░░░░ 56 000 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 28 000 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ - 28 000 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 880 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 57 880 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 25 ░░░░░░ 2022 ░░░░

░░░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░     ░.░. ░░░░░░░░