Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1170/2023 ~ М-1092/2023 от 01.09.2023

1005RS0047-01-2022-001481-39

Дело № 2-1170/2023

Решение

Именем Российской Федерации

г. Хасавюрт 21 ноября 2023 года

    Хасавюртовский районный суд Республики Дагестан в составе председательствующего судьи Ибрагимова С.Р., при секретаре судебного заседания Байсолтановой Э.А., с участием ответчика Исмаиловой З.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к наследственному имуществу должника Исмаилова ФИО12 о взыскании задолженности по кредитной карте (эмиссионному контракту) №-Р-3057447190 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 184 823 руб. 06 коп. и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 896 руб. 46 коп.,

установил:

    Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в Хасавюртовский районный суд с исковым заявлением к наследственному имуществу должника Исмаилова ФИО13 о взыскании задолженности по кредитной карте (эмиссионному контракту) №-Р-3057447190 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 184 823 руб. 06 коп. и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 896 руб. 46 коп.

    В обоснование своих требований истец указал, что ОАО «Сбербанк России» и Исмаилов И.Д. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора Заемщику была выдана кредитная карта (эмиссионный контракт №-Р-3057447190). В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 18.9 % годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете. Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. Согласно ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии с п. 5.8 Общих Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту Ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с изложенным, за Ответчиком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченные проценты — 22 831,67 руб., просроченный основной долг - 161 991,39 руб. Ответчику было направлено письмо (прилагается) с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Банку стало известно, что Ответчик - умер, Заемщик не застрахован. Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика открыто нотариусом ФИО6 На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком исполнено не было. В соответствии с п.2 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» и со ст. 1175 ГК РФ срок, установленный федеральным законом для принятия наследства - шесть месяцев, предоставлен наследникам для реализации их права на принятие наследства или отказа от него, и не является сроком исковой давности, в течение которого кредитор может обратиться за защитой своих прав в случае неисполнения должником своих обязательств. Таким образом, кредитор вправе предъявить требования об исполнении долговых обязательств наследодателя к наследникам после открытия наследства и в течение срока исковой давности, установленного федеральным законом для исполнения этих долговых обязательств. В случае если кредитору наследники не известны, поскольку в правовом смысле отсутствуют законные основания, позволяющее кредиторам получать информацию, касающуюся состава наследственного имущества и состава наследников умершего должника, то требования кредитор может предъявить к наследственному имуществу. В виду того, что Банк лишен возможности самостоятельно истребовать сведения об имуществе, принадлежавшем должнику на дату открытия наследства, при этом установление данных обстоятельств необходимо для правильного и всестороннего рассмотрения дела, суд по ходатайству истца оказывает содействие в истребовании доказательств, что закреплено положениями ст. 12 и ч. 1 ст. 57 ГПК РФ. Открытое акционерное общество «Сбербанк России» изменило наименование на Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (сокращенное наименование: ПАО Сбербанк), о чем ДД.ММ.ГГГГ внесена запись в ЕГРЮЛ. Таким образом, Публичное акционерное общество «Сбербанк России» является правопреемником Открытого акционерного общества «Сбербанк России». Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора. В соответствии со ст. 132 ГПК, лицам, участвующим в деле, посредством партионной почты направлены копии искового заявления и приложенные к нему документы, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ). Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России.

На основании изложенного, истец просит взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика, в пределах стоимости перешедшего к ней имущества задолженность по кредитной карте (эмиссионному контракту) №-Р-3057447190 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 184 823 руб. 06 коп., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 161 991 руб. 39 коп. и задолженности по просроченным процентам 22 831 руб. 67 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 896 руб. 46 коп.

В ходе судебного разбирательства от нотариуса Адилова Д.С. получено наследственное дело №77/2022, согласно которым после смерти заемщика Исмаилова И.Д. правопреемником стала его вдова Исмаилова ФИО14.

Определением Хасавюртовского районного суда Республики Дагестан от 10 октября 2023 года по ходатайству представителя истца в соответствии с ч.1 ст.41 и ч.1 ст.44 ГПК РФ, судом произведена замена ненадлежащего ответчика Исмаилова И.Д. на надлежащего ответчика Исмаилову З.М.

Поскольку данное правоотношение допускает правопреемство, требования истца по настоящему гражданскому перешли к ответчику Исмаиловой З.М.

    Истец ПАО Сбербанк и его представитель ПАО Сбербанк в лице Дагестанского отделения №8590, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, об уважительных причинах неявки не сообщили, представителя не направили. Вместе с тем, представитель истца Гаджимагомедов Р.А. направил в суд письменное ходатайство, в котором просил рассмотреть гражданское дело без участия представителя ситца и не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие истца и его представителя.

Ответчик Исмаилова З.М. в судебном заседании пояснила, что она приняла наследство после смерти супруга Исмаилова И.Д., исковые требования ПАО «Сбербанк России» признала частично, и просила из суммы иска, заявленной ПАО «Сбербанк России», вычесть сумму 100 000 рублей, уплаченную ею, для погашения кредита.

    Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

    Согласно ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

    Как установлено п.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

    В силу положений ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

    В пункте 1 ст.329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

    В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

    В силу п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

    При этом, согласно п.1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

    В соответствии с п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

    Пунктом 1 ст.810 установлено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В силу требований п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Как установлено ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

    В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что Исмаилов И.Д. обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты. Банк выдал ответчику указанную кредитную карту, в связи с чем, был заключен эмиссионный контракт № 1044-Р-3057447190 на сумму 70 000 рублей под 18,9% годовых.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами Исмаилов И.Д. был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Из движения основного долга и срочных процентов, движения просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга, движения просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов по состоянию на 22.08.2023 г. следует, что платежи по кредитному договору Исмаиловым И.Д. вносились нерегулярно и в недостаточном объеме.

Как установлено судом, заемщик Исмаилов И.Д. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается исследованным судом свидетельством о смерти серии II-БД №, запись акта о смерти №, выданном отделом ЗАГС Управления ЗАГС Министерства юстиции Республики Дагестан в <адрес>.

Согласно наследственному делу № единственным наследником принявшим наследство является супруга Исмаилова ФИО15, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес> Республики Дагестан, зарегистрированная по адресу: <адрес>.

Наследство состоит из: земельного участка с кадастровым номером 05:05:000004:5052 и жилого дома, находящегося на указанном земельном участке по адресу: <адрес>, а также банковские денежные вклады.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по банковской карте, выпущенной эмиссионному контракту №-Р-3057447190 от ДД.ММ.ГГГГ (лицевой счет 40№) составляет 184 823 руб. 06 коп., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 161 991 руб. 39 коп. и задолженности по просроченным процентам 22 831 руб. 67 коп.

    Судом исследован представленный истцом расчет просроченной задолженности по кредитному договору и процентам. Суд считает его арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора.

Ответчик представленный истцом расчет задолженности не оспорил, свой расчет не представил.

Как следует из п.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо иным образом неразрывно связано с его личностью. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

В соответствии с п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Как разъяснено в пунктах 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателями, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу ст.1112, 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

На основании ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Согласно ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии со ст.12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В судебном заседании Исмаиловой И.Д. были представлены квитанции о частичном погашении по кредитной карте (лицевой счет 40№) от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 50 000 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 50 000 рублей

Таким образом, из квитанций, представленных ответчиком усматривается, что ею внесено 100 000 рублей в счет погашения кредита.

При таких обстоятельствах, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитной карте (эмиссионному контракту) №-Р-3057447190 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 84 823 руб. 06 коп., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 61 991 руб. 39 коп. и задолженности по просроченным процентам 22 831 руб. 67 коп.

    Решая вопрос о взыскании с ответчика государственной пошлины, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    Как видно из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, при подаче искового заявления в суд ПАО «Сбербанк России» оплатило государственную пошлину в размере 4 896 руб. 46 коп.

    Соответственно, с ответчика следует взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 896 руб. 46 коп.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление ПАО «Сбербанк России» к наследственному имуществу должника Исмаилова ФИО16 о взыскании задолженности по кредитной карте (эмиссионному контракту) №-Р-3057447190 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 184 823 руб. 06 коп. и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 896 руб. 46 коп. удовлетворить частично.

Взыскать с Исмаиловой ФИО17 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте (эмиссионному контракту) №-Р-3057447190 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 84 823 (восемьдесят четыре тысячи восемьсот двадцать три) руб. 06 коп.

Взыскать с Исмаиловой ФИО18 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 896 (четыре тысяча восемьсот девяносто шесть) руб. 46 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Дагестан через Хасавюртовский районный суд, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 24 ноября 2023 года.

Председательствующий С.Р. Ибрагимов