Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-501/2023 ~ М-397/2023 от 04.04.2023

Дело № 2-501/2023 УИД 02RS0006-01-2023-000651-24

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Улаган 02 июня 2023 года

Улаганский районный суд Республики Алтай в составе председательствующего судьи Палагина А.В., при секретаре Чугуловой А.Ю., без участия лиц, участвующих в деле, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к Казанаковой Олесе Вячеславовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Казанаковой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от 27.04.2018 года № за период с 04.10.2018 по 23.06.2020 в размере 172009,46 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 27.04.2018 года между АО «ОТП Банк» и Казанаковой О.В. заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательства в установленные договором сроки. Ответчик не исполнил свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем, за период с 04.10.2018 года по 23.06.2020 года образовалась задолженность в размере 172009,46 руб., в том числе: 96420,69 руб. - основной долг, 75114,77 руб. – проценты за пользование кредитом, 474 руб. – комиссия, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. 15.06.2020 года Банк уступил права требования по договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования. 23.06.2020 года ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности, которое было оставлено без удовлетворения.

Ответчиком Казанаковой О.В. подано письменное заявление о пропуске истцом срока исковой давности на обращение в суд.

Надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела истец и представитель ответчика для участия в судебном заседании не явились. От истца имеется заявление о рассмотрении дела без их участия. В силу ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело при имеющейся явке.

Изучив материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 850 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что 29.09.2017 года Казанакова О.В. обратилась в АО «ОТП Банк» (через ООО МФК «ОТП Финанс») с офертой (заявлением на заключение договора и предоставлении и обслуживании банковской карты (с овердрафтом) (проект «Перекрестные платежи») АО «ОТП Банк». Полная стоимость кредита 39,9 %; годовых, стоимость услуг указана в тарифах (неотъемлемая часть заявления).

Заявление-анкета акцептована банком, карта активирована 27.04.2018 года.

Таким образом, между АО «ОТП Банк» и Казанаковой О.В. в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты от 27.04.2018 года.

Согласно п. 2.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» настоящие Правила вместе с заявлением и Тарифами являются договором между банком и клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания клиентом Заявления.

Из п. 6.1 указанных Правил следует, что ежемесячно банк направляет клиенту выписку, содержащие сведения обо всех операциях в предыдущем месяце (расчетном периоде), сумме и дате оплаты очередного минимального платежа, иную информацию. Выписка, направляемая клиенту посредством sms-сообщений, может содержать часть вышеуказанной информации.

Из Тарифов по картам следует, что Тарифами предусмотрен процент по кредиту в размере 24,9 % годовых по операциям оплаты товаров и услуг и 42,9 % годовых – по иным операциям, в том числе получения наличных денежных средств.

Согласно п. 2.1 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк», на дату окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащего уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода. Сумма расчетного периода после окончания проведения всех операций по банковскому счету.

Указанным Порядком регламентирован Порядок погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам, ответственность за несвоевременное погашение кредита, в соответствии с которым погашение кредита производится путем уплаты минимального платежа.

В силу п. 2.6 Порядка Клиент в течение соответствующего платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода.

Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» (п. 5.3) предусмотрен ежемесячный минимальный платеж в размере 6 % от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности. Также Тарифами предусмотрены (п. 1.4) плата за перевыпуск карты в размере 299 руб. (взимается разово в момент активации перевыпущенной карты), плата за использование SMS-сервиса (информирование за состояние счета) в размере 79 рублей в месяц, неустойки за пропуск минимального платежа – 20 % годовых.

Выполнение обязательств кредитора по предоставлению кредита Казанаковой О.В. подтверждается выпиской по счету о расходных операциях заёмщика.

Согласно договору уступки прав (требований) № 04-08-04-03/130 от 15.06.2020 года и акту приема-передачи уступаемых прав (реестру), АО «ОТП Банк» уступило ООО «Феникс» права требования к физическим лицам по кредитным договорам, в том числе в отношении заёмщика Казанаковой О.В. по кредитному договору от 27.04.2018 года на сумму 172009,46 руб. (п. 12067 реестра).

Изучив вышеназванные документы, примеры расчетов полной стоимости кредита, суд приходит к выводу, что ОАО «ОТП Банк» предоставляло клиентам кредитные карты в рамках проекта «Перекрестные продажи» на срок 3 года, при оплате ежемесячных обязательных платежей обязательства Казанаковой О.В. должны были быть исполнены 23.08.2021 года.

Ответчик просит суд применить срок исковой давности.

Судом истцу неоднократно предлагалось представить свой расчет с учетом заявления ответчика о применении судом последствий пропуска истцом срока исковой давности. Однако, ответчик свой расчет не представил.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ, данным в п. 24 постановления от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 26 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ, согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку имели место периодические платежи, суд полагает, что по указанному кредитному договору срок должен исчисляться отдельно по каждому ежемесячному платежу.

Из материалов дела следует, что исковое заявление направлено в суд 27.03.2023 года.

Согласно материалам приказного дела, заявление о выдаче судебного приказа направлено в судебный участок Улаганского района Республики Алтай 14.01.2022 года, определение об отмене судебного приказа о взыскании с Казанаковой О.В. в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору вынесено 11.02.2022 года.

Изучив материалы дела, материалы приказного производства, суд приходит к выводу, что срок исковой давности пропущен до 27.02.2020 года, исходя из того, что исковое заявление направлено в суд 27.03.2023 года, период судебной защиты в судебном участке Улаганского районного суда Республики Алтай составляет 29 дней (с 14.01.2022 по 11.02.2022).

Из расчета истца следует, что задолженность по основному долгу в размере 96420,69 руб. образовалась 23.08.2018 года, суд считает, что при надлежащем исполнении обязательств задолженность должна была быть погашена до 23.08.2021 года.

Учитывая, что кредит выдан на срок три года, с учетом ежемесячных платежей, взысканию подлежит задолженность по основному долгу за период с 27.02.2020 года в размере 46691,75 руб., в период с 27.02.2020 года.

Согласно расчету истца, за период с 08.05.2018 года по 23.06.2020 года образовалась задолженность по процентам за пользование кредитом.

На неоднократные запросы суда о предоставлении расчета с учётом доводов ответчика о пропуске срока исковой давности, ООО «Феникс» свой расчет не представило.

Поскольку истцом пропущен срок исковой давности до 27.02.2020 года, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат проценты за пользование кредитом за период с 27.02.2020 по 23.06.2020 в размере 13336,09 руб.

Кроме того, подлежит взысканию с ответчика комиссия в размере 474 руб., которая образовалась в мае 2020 года и срок по взысканию указанной комиссии истцом не пропущен.

Согласно п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению частично, с учётом доводов ответчика о пропуске срока исковой давности в размере 60501,84 руб.

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, суд принимает во внимание, что при подаче иска ООО «Феникс» уплатило государственную пошлину в размере 4675,70 руб., в большем размере, чем установлено ст. 333.19 НК РФ на 35,51 руб. (4675,60 – 4640,19 руб.). Решение состоялось в пользу истца частично (35,18 %), что в силу ст. 98 ГПК РФ является основанием для взыскания с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 1632,42 руб., и возвращения истцу на основании ст. 333.40 НК РФ излишне уплаченной государственной пошлины в размере 35,51 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» к Казанаковой Олесе Вячеславовне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Казанаковой Олеси Вячеславовны (паспорт <данные изъяты>) в пользу ООО «Феникс» (ИНН 7713793524) задолженность по кредитному договору от 27.04.2018 года № за период с 27.02.2020 по 23.06.2020 в размере 60501 руб. 84 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1632 руб. 42 копеек.

Исковые требования ООО «Феникс» в части взыскания с Казанаковой О.В. задолженности по кредитному договору в оставшейся части оставить без удовлетворения.

Возвратить ООО «Феникс» государственную пошлину в размере 35 руб. 51 копеек, излишне уплаченную согласно платежному поручению от 27.12.2022 № 1991.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путём подачи апелляционной жалобы через Улаганский районный суд Республики Алтай.

Председательствующий А.В. Палагин