Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1194/2024 (2-7579/2023;) ~ М-5602/2023 от 01.12.2023

Дело № 2-1194/2024                     21 февраля 2024 года

УИД 29RS0023-01-2023-007603-96

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Поповой Д. В.,

при секретаре Кухто Я. П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Траст» к Зайковой (Баскаковой) .. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Траст» (далее – ООО «Траст», Общество) обратилось в суд с исковым заявлением к Зайковой (Баскаковой) А. И. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что на основании заявления от ..... Баскаковой А. И. Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее - ПАО «СКБ-банк») выпустило на имя её банковскую дебетовую карту, открыло банковский счёт для осуществления операций по карте, то есть стороны заключили договор на эмиссию и обслуживание международной банковской дебетовой карты .....

Порядок и условия пользования картой определены «Условиями эмиссии и обслуживания международных дебетовых карт с условием кредитования счета в ПАО «СКБ-банк» (Банковские правила) и Тарифным справочником Банка, с которыми ответчик была ознакомлена и согласна.

Согласно Соглашению кредитование счёта карты осуществляется Банком на условиях разрешённого максимального размера единовременной задолженности (лимита) 1 000 (одна тысяча) руб., с условием уплаты за пользование кредитом 15 % годовых - льготная процентная ставка, 39 % годовых - основная процентная ставка.

..... Баскаковой А. И. было подписано заявление об увеличении лимита кредитования счета до 50 000 руб.

В соответствии с условиями договора об овердрафте ответчик обязана возвратить полученную сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи.

Погашение задолженности производится Заёмщиком ежемесячно в соответствии с Графиком погашения задолженности, согласованном в пункте 4 Соглашения об овердрафте (л. д. 21).

Баскакова А. И. нарушила принятые на себя договорные обязательства по возврату кредита и уплате процентов по договору, в связи с чем образовалась задолженность в размере 73 971 руб. 66 коп., из них: по основному долгу - 30 590 руб. 49 коп. руб., сумма процентов за пользование кредитом - 43 381 руб. 17 коп.

18.05.2021 на основании договора уступки прав требования (цессии) № ..... ООО ПАО «СКБ-банк» уступило требования к ответчику ООО «Траст» (л. д. 8-9).

На основании изложенного, истец просит взыскать с заёмщика в свою пользу образовавшуюся задолженность по кредитному договору ..... в размере 73 971 руб. 66 коп., из них: по основному долгу - 30 590 руб. 49 коп. руб., сумма процентов за пользование кредитом - 43 381 руб. 17 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 419 руб. 15 коп.

Истец ООО «Траст» о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в суд своего представителя не направил, попросив рассмотреть дело в его отсутствие (л. д. 3, оборот, 78).

Ответчик Баскакова А. И. о времени и месте судебного разбирательства заблаговременно извещалась по адресу регистрации по месту жительства, что подтверждается адресной справкой от 02.01.2024 (л. д. 61), а также по адресу, указанному в иске, конверты вернулись за истечением срока хранения (л. д. 75, 76).

В соответствии с пунктом 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Таким образом, ответчик считается извещённым о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Представитель ответчика ..... действующая на основании доверенности (л. д. 50), заявил о пропуске истцом срока исковой давности, просила отказать в удовлетворении иска по изложенным в возражениях от 09.01.2024 основаниям (л. д. 45-48), а также в письменных дополнениях к возражению (л. д. 79-80).

Указала, что в выписке из лицевого счёта, предоставленной истцом вместе с иском, следует, что переносы просроченной непогашенной задолженности по кредиту «овердрафт» начались с 31.08.2014 (л. д. 31, оборот). После этой даты внесения платежей со стороны ответчика не было. Таким образом, истец, по её мнению, узнал о нарушении своего права в августе 2014 года, указывая в выписке это как «непогашенная задолженность». Расходные операции после 31.08.2014 не производились.

С 31.08.2014 года до вынесения судебного приказа прошло 03 года 06 месяцев 07 дней. После отмены приказа до подачи иска прошел 01 год 08 месяцев 10 дней. Итого суммарно прошло 5 лет 2 месяца 17 дней.

Считает, что предоставленный реестр отправки простых писем не подтверждает факт отправки уведомления о переуступке ответчику. Сумма процентов начислена, в частности, из-за того, что истец длительное время не обращался в суд за защитой своего права. Кредитным Договором предусмотрен обязательный ежемесячный платеж в размере 5%.

Обратила внимание, что в материалах дела отсутствует подтверждение того, что кредитная карта предоставлена ответчику со сроком до 18.05.2021. В заявлении об увеличении лимита кредитования счёта есть график платежей на 13 месяцев.

Третье лицо: ПАО «СКБ-Банк», извещено в установленном законом порядке (л. д. 77).

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено судом при имеющейся явке.

Выслушав пояснения представителя ответчика Панасенко О. А., исследовав материалы дела, материалы дела ....., оценив представленные в дело доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьёй 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ..... между Баскаковой А. И. и ПАО «СКБ-банк» заключён договор на эмиссию и обслуживание международной банковской дебетовой карты ..... (далее - Договор).

Банк выпустил на имя ответчика банковскую дебетовую карту, открыл банковский счёт для осуществления операций по карте.

Порядок и условия пользования картой определены «Условиями эмиссии и обслуживания международных дебетовых карт с условием кредитования счета в ПАО «СКБ-банк» (Банковские правила) и Тарифным справочником Банка, с которыми ответчик была ознакомлена и согласна.

Согласно Соглашению кредитование счёта карты осуществляется Банком на условиях разрешённого максимального размера единовременной задолженности (лимита) 1 000 (одна тысяча) руб., с условием уплаты за пользование кредитом 15 % годовых - льготная процентная ставка, 39 % годовых - основная процентная ставка.

25.01.2013 Баскаковой А. И. было подписано заявление об увеличении лимита кредитования счета до 50 000 руб.

В соответствии с условиями договора об овердрафте ответчик обязана возвратить полученную сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи.

Погашение задолженности производится Заёмщиком ежемесячно в соответствии с Графиком погашения задолженности, согласованном в пункте 4 Соглашения об овердрафте (л. д. 21).

Баскакова А. И. нарушила принятые на себя договорные обязательства по возврату кредита и уплате процентов по договору, в связи с чем образовалась задолженность в размере 73 971 руб. 66 коп., из них: по основному долгу - 30 590 руб. 49 коп. руб., сумма процентов за пользование кредитом - 43 381 руб. 17 коп.

18.05.2021 на основании договора уступки прав требования (цессии) № ..... ООО ПАО «СКБ-банк» уступило требования к ответчику ООО «Траст» (л. д. 8-9).

Задолженность по кредитному договору Зайковой (Баскаковой) А. И. до настоящего времени не погашена, что послужило основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Оценив представленные доказательства по делу в их совокупности, на основании установленных в судебном заседании данных, суд приходит к выводу о том, что трёхлетний срок исковой давности для предъявления к ответчику требований на момент обращения истца в суд с иском истёк.

Так, в соответствии со статьёй 195 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 ГК РФ.

На основании статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со статьёй 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечёт изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно статье 203 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ) течение срока исковой давности прерывается путем совершения обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

На основании пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в пункте 18 Постановления от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистёкшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Статьёй 384 ГК РФ предусмотрено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Из материалов дела следует, что сумма задолженности по договору с 31.08.2014 в размере 73 971 руб. 66 коп., о чём указано ПОА «СКБ -банк» в заявлении о вынесении судебного приказа, поступившем мировому судье 05.03.2018 (л. д. 1, оборот, дела № 2-1107/2018-4). Далее платежей в счёт погашения задолженности должником не производилось.

Более того, как усматривается из материалов дела, обращено представителем ответчика в суде, последний произведённый Зайковой (Баскаковой) А. И. платёж произведён 31.08.2014, что отражено в представленной истцом выписке из лицевого счёта с 25.01.2013 по 21.09.2023 (л. д. 31, оборот).

Каких-либо иных платежей от Зайковой (Баскаковой) А. И. не поступало с ..... вплоть до срока окончания договора, который согласно пункту 4 Графику погашения задолженности по кредиту от ..... заявления об увеличении лимита кредитования счёта составляет 13 месяцев, то есть до 25.02.2014.

Как верно указано представителем ответчика, в материалах дела отсутствует подтверждение того, что кредитная карта предоставлена ответчику со сроком до 18.05.2021, как о том указано в поступившем исковом заявлении.

Таким образом, о нарушении своих прав стороне кредитора стало известно не позднее 31.08.2014, соответственно, срок исковой давности истек 01.09.2017.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в пункте 6 вышеприведенного постановления, по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исходя из изложенной правовой позиции, заключение договора уступки прав требования (цессии) между ПАО «СКБ-Банк» и ООО «ТРАСТ» не влияет на течение срока исковой давности.

05.03.2018 ПАО «СКБ-Банк» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Зайковой (Баскаковой) А. И. суммы задолженности в вышеуказанном размере.

Определением мирового судьи судебного участка № 4 Северодвинского судебного района Архангельской области от 14.03.2023 судебный приказ от 07.03.2018 о взыскании с Зайковой (Баскаковой) А. И. суммы задолженности по договору ..... в размере 73 971 руб. 66 коп. отменён.

Однако в суд с настоящим иском ООО «ТРАСТ» обратилось 01.12.2023, то есть за пределами трёхлетнего срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Учитывая положения статьи 199 ГК РФ о том, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, иск ООО «ТРАСТ» удовлетворению не подлежит.

Таким образом, ввиду отсутствия оснований для перерыва или приостановления течения срока исковой давности, учитывая, что доказательств невозможности предъявления искового заявления в пределах срока исковой давности, не представлено, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований о взыскании суммы займа по договору ..... в общем размере 73 971 руб. 66 коп. в связи с пропуском срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении искового заявления ООО «ТРАСТ» к Зайковой (Баскаковой) .. о взыскании задолженности по договору ..... в размере 73 971 руб. 66 коп., из них: 30 590 руб. 49 коп. руб., - задолженность по основному долгу, 43 381 руб. 17 коп. - сумма процентов за пользование кредитом, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 419 руб. 15 коп., отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Северодвинский городской суд Архангельской области.

Председательствующий                             Д. В. Попова

Решение суда в окончательной форме принято 27.02.2024.