Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-169/2024 (2-1924/2023;) ~ М-1853/2023 от 29.11.2023

УИД 71RS0001-01-2023-002361-30

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    26 февраля 2024 года                                                    г. Алексин Тульской области

Алексинский межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего Кулешова А.В.,

при секретаре Папст А.И.,

с участием представителя ответчика Сурцева С.М. по доверенности Беляковой Г.В.,

рассмотрев в помещении Алексинского межрайонного суда Тульской области в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-169/2024 по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульское отделение №8604 к Сурцеву Сергею Михайловичу о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника, судебных расходов,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульское отделение №8604 обратилось в суд с исковым заявлением к Сурцеву С.М., Сурцеву С.С. о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО5 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение данного договора ФИО5 была выдана кредитная карта MasterCard Standard по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Процентная ставка за пользование кредитом: 36% годовых. Поскольку платежи по карте производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за ФИО4 согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), образовалась просроченная задолженность. Заемщик ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Согласно имеющейся у Банка информации, предполагаемыми наследниками являются Сурцев С.М., ФИО8 На основании изложенного, истец просит взыскать солидарно за счет наследственного имущества ФИО5 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 448 628,78 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7686,29 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО СК "Сбербанк Страхование жизни».

        Представитель истца ПАО «Сбербанк» по доверенности Дозорова Т.И. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания уведомлялась судом надлежащим образом, в просительной части искового заявления имеется указание о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

    Ответчик Сурцев С.М. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещался надлежащим образом, об уважительных причинах неявки в судебное заседание суду не сообщил.

    Представитель ответчика Сурцева С.М. по доверенности Белякова Г.В. в судебном заседании возражала против удовлетворения иска. Пояснила, что о наличии кредитных обязательств у ФИО5 ее супругу – Сурцеву С.М. известно не было. Данными денежными средствами он не пользовался, в связи с чем, просила отказать в удовлетворении иска.

    Ответчик ФИО8 умер ДД.ММ.ГГГГ (свидетельство о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ). Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу в части предъявления заявленных исковых требований к ФИО8 прекращено.

    Представитель третьего лица ООО СК "Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещался надлежащим образом, об уважительных причинах неявки в судебное заседание суду не сообщил. Возражений по иску не представил.

    Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, с учетом мнения явившегося представителя ответчика, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

    Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обратилась в ПАО «Сбербанк» с заявлением на получение кредитной карты MasterCard Standard с лимитом кредита 30 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО5 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. ФИО5 была выдана карта MasterCard Standard по эмиссионному контракту №. Также был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Из Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты следует, что лимит кредита 30000 руб. Срок кредита – 12 мес. Процентная ставка 19% годовых. Минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга (% от размера задолженности)- 5. Дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Полная стоимость кредита (годовых): 20,50%. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. ФИО5 подтвердила, что ознакомлена с Общими условиями, Тарифами Банка, Памяткой Держателя, согласна с ними и обязалась их выполнять.

Из Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк следует, что Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Клиент обязан выполнять положения настоящих условий, требования памятки держателя, памятки по безопасности. Ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа. Досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, комиссии и неустойку (в случае наличия), указанные в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора. Банк вправе потребовать досрочно оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и возврата карты, направив клиенту письменное уведомление посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении.

Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты, (эмиссионный контракт № от ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, ФИО5 условия эмиссионного контракта № от ДД.ММ.ГГГГ приняла путем присоединения к ним в целом, что подтверждается выпиской по счету №.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст. 438 ГК РФ).

В силу ст.ст. 420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Договор, заключенный между банком и ответчиком считается смешанным и содержит условия о выдаче кредитов, возмездного оказания услуг.

По договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги (п.1 ст. 779 ГК РФ). Заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг (п. 1 ст. 781 ГК РФ).

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита, в соответствии с условиями кредитного договора (Положение ЦБР от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт»).

Учитывая положение указанной нормы, кредитная карта, выпущенная Банком на имя ФИО5, является инструментом безналичных расчетов.

Следовательно, производя операции по снятию наличных денежных средств, ФИО5 воспользовалась услугой Банка, плата за которую предусмотрена в заявлении на получение кредитной карты, Тарифах банка, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного заявления на получение кредитной карты, условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», с условиями которых ФИО5 согласилась.

Свои обязательства по предоставлению держателю карты ФИО5 денежных средств Банком выполнялись надлежащим образом, денежные средства перечислены держателю карты в полном объеме на счет №, что подтверждается приложением к расчету задолженности по движению основного долга и срочных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое.

На основании ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ч.1 ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

По сообщению нотариуса Алексинского нотариального округа Тульской области ФИО7 № от ДД.ММ.ГГГГ, в ее производстве имеется наследственное дело № к имуществу ФИО5, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Из копии наследственного дела № следует, что его наследником по закону является супруг Сурцев С.М., которому ДД.ММ.ГГГГ были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на: ? долю квартиры (как пережившему супругу) по адресу: <адрес>; ? долю квартиры по адресу: <адрес>; земельный участок по адресу: <адрес> права на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО <данные изъяты> с причитающимися процентами; страховые выплаты в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в размере 73 786,95 руб. и 266 219,40 руб.

Как указано в ч.ч. 1 - 3 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору и наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61).

Принимая во внимание приведенные нормы права и разъяснения, учитывая, что ответчик Сурцев С.М. принял наследство после смерти ФИО5 путем подачи по месту открытия наследства нотариусу заявления о принятии наследства, суд приходит к выводу о том, что доводы представителя ответчика о том, что Сурцев С.М. не знал о наличии кредитных обязательств супруги и не пользовался кредитными денежными средствами является несостоятельным, следовательно, ответчик несет ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего ему наследственного имущества.

Согласно представленным истцом доказательствам, задолженность по кредитной карте по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 448 628,78 руб., в том числе: просроченные проценты – 49 564,87 руб., просроченный основной долг – 399 063,91 руб.

Расчёт задолженности является правильным, проверен судом.

С учетом изложенного, учитывая, что сумма задолженности наследодателя по кредитному договору в размере 448628,78 руб., не превышает стоимость наследственного имущества, и на момент рассмотрения дела задолженность по кредитному договору не погашена, заявленные исковые требования ПАО «Сбербанк» о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника - ответчика Сурцева С.М., обоснованы, и подлежат удовлетворению в полном объеме, в размере 448628,78 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в силу ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В обоснование несения судебных расходов на оплату государственной пошлины истцом представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 7 686,29 руб.

Поскольку заявленные ПАО «Сбербанк» исковые требования были удовлетворены в полном объеме, с учетом положений п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7686,29 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 -198 ГПК РФ, суд

решил:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8604 ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, (░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 448 628,78 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 49 564,87 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 399 063,91 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 686,29 ░░░., ░ ░░░░░ 456 315,07 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: