Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-308/2023 (2-2904/2022;) ~ М-2543/2022 от 10.10.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Минусинск                                                               30 января 2023г.

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Шибановой Р.В.,

при секретаре Лысовой О.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Попову Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Попову А.В. с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от 25.03.2021 в размере 64135 руб. 70 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2124 руб. 07 коп. Требования мотивированы тем, что 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам и в отношении всех кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 05.12.2014 года полное наименование Банка приведено как ПАО «Совкомбанк». 25 марта 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком Поповым А.В. заключен кредитный договор №№, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 60000 руб. 00 коп. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления выдачи кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик исполнял обязанности не надлежащим образом, просроченная задолженность по ссуде возникла 11.11.2021г., на 14.09.2022г. суммарная продолжительность просрочки составляет 238 дей. Просроченная задолженность по процентам возникла 27.04.2022, на 14.09.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 36632 руб. 75 коп. По состоянию на 14.09.2022 общая задолженность составляет 64135 руб. 70 коп., из которых 58689 руб. 80 коп. просроченная ссудная задолженность, 5402 руб. 43 коп. иные комиссии, 43 руб. 47 коп неустойка на остаток основного долга, которую истец просит взыскать с ответчика, а также просит взыскать судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 2124 руб. 07 коп.

Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, его представитель – Макарова Т.Д. (доверенность №№ от 14.08.2020) в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка

Ответчик Попов А.В. о месте и времени судебного заседания извещался надлежащим образом, по известному суду адресу, конверты вернулись в адрес суда с отметкой почты: «истек срок хранения».

Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234, и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

В силу п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Указанные выше обстоятельства, расцениваются судом как надлежащее извещение ответчика о времени и месте судебного заседания.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие стороны ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ, против чего сторона истца не возражала, указав на это в исковом заявлении.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствие и с условиями обязательств, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является преемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам и в отношении всех кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

05.12.2014г. полное и сокращенное наименование Банка приведено в соответствии с действующим законодательством РФ и определено как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

25.03.2021 между ПАО «Совкомбанк» и Поповым А.В. заключен договор потребительского кредита (в виде акцептованного заявления оферты) № № по предоставлению кредитной карты "Халва", в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен кредит в сумме 60 000 руб. под 10% годовых, 0% годовых в течение льготного периода кредитования. Длительность льготного периода кредитования – 36 месяцев. Срок кредита 120 месяцев, срок возврата кредита 25.03.2031г.

В соответствии с п.12 договора за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых, начисление которой производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.

Как следует из материалов дела, Договор потребительского кредита заключен путем акцепта заявления–оферты посредством подписания заемщиком Поповым А.В. индивидуальных условий потребительского кредита.

При подписании индивидуальных условий потребительского кредита заемщик был ознакомлен с общими условиями потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», тарифами банка по предоставляемому финансовому продукту «Карта «Халва», устанавливающими условия пользования кредита и ответственность заемщика.

Тарифами по финансовому продукту "Карта "Халва", действующими и момент заключения договора с ответчиком, установлены срок предоставления кредита на 10 лет (120 месяцев), обязанность заемщика вносить ежемесячные платежи в счет погашения кредита, процентная ставка по срочной задолженности: базовая ставка 0,0001% годовых, ставка льготного периода кредитовая 0%, начисление процентов начисляется со дня, следующего за днем фактического использования средств по дату их возврата, лимит кредитовая от 0,1 руб. до 60000 руб. Размер минимального ежемесячного платежа составляет 1/24 от суммы полной задолженности по Договору, зафиксированной на дату расчета Платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП – 2,9 % от полной задолженности по Договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами).

Минимальный обязательный платеж рассчитывается Банком ежемесячно на дату, соответствующую дате заключена договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляв 15 календарных дней (пункт 1.5 Тарифов).

Согласно общим условиям договора потребительского кредита заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть. Все перечисленные операции относятся к Льготным операциям. При этом п.3.11 предусмотрено право банка на уменьшение, увеличение, аннулирование лимита кредита, с уведомлением заемщика одним из способов, указанных в п. 11.2 Общих условий.

Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» максимальный лимит кредитования устанавливается в 350 000 руб. (п.1.4).

Пунктом 3.3.5 Общих условий установлено, что кредит предоставляется путем выдачи заемщику расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления Банком денежных средств на Банковский счет заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты.

В соответствии с п.3.4. Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» установлено, что базовая ставка по договору составляет 0,0001 %, ставка льготного периода, составляющего 36 месяцев, - 0% годовых (п.1.1., 1.9 Тарифов).

Пунктом 6.1 Общих условий установлено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка.

Согласно п. 1.6 тарифов за нарушение срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 3.6. Общих условий установлено, что погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с Банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта.

В соответствии с п. 3.7 Общих условий возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств с банковского счета заемщика на основании заранее данного акцепта заемщиком.

Также Тарифами банка предусмотрена оплата неустойки в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки; комиссия за невыполнение обязательных условий информирования – 99 руб.; комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – 36% годовых на использованную сумму, превышающую установленный лимит кредитования, за каждый календарный день просрочки; комиссия за получение наличных денежных средств за счет средств установленного лимита кредитования – 2,9% от суммы операции + 290 руб.; комиссия при оплате за счет средств лимита кредитования в течение отчетного периода в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в партнерскую сеть банка – 1,9% от суммы всех покупок + 290 руб. (1 раз за отчетный период); комиссия за использование заемных денежных средств при безналичном перечислении денежных средств за счет средств лимита кредитования по реквизитам клиента – 2,9% от суммы перевода + 290 руб.; комиссия в размере 0,5% от суммы перевода при безналичном перечислении денежных средств за счет средств, размещенных сверх лимита кредитования (собственных средств), на счета, открытые в иных банках; комиссия при перечислении денежных средств по номеру телефона в Сбербанк через систему «Интернет-банк» и другие сервисы банка – 1% от суммы перевода, но не менее 50 руб.; комиссия в размере 2,9% за перевод по поручению клиента через сотрудника банка на счета, открытые в иных банках; комиссия сервиса ПАО «Совкомбанк» за перевод в мобильном приложении «Халва Совкомбанк» по прочим переводам в размере 1% от суммы перевода, но не менее 50 руб.; ежемесячная комиссия за подключение пакета услуг «Защита платежа» в размере 299 руб., но не менее 2,99% от суммы фактической задолженности.

Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком, предоставив 25.03.2021 года ответчику карту с лимитом кредитования в размере 60000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Из предоставленных истцом выписки по счету ответчика Попова А.В. следует, что последний воспользовался предоставленными денежными средствами, тем не менее, свои обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредиту не выполнил. Платежи в счет погашения долга по кредиту ответчик вносил несвоевременно и не в полном объеме, в настоящее время платежи не вносит. Просроченная задолженность по ссуде возникла 11.11.2021, на 14.09.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 238 дней.

Из материалов дела следует, что ответчиком в период пользования кредитом произведены выплаты в сумме 36632 руб. 75 коп.

Вместе с тем, из представленных доказательств следует, что Попов А.В. ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору в части своевременного погашения кредита, что подтверждается представленным расчетом суммы задолженности.

По состоянию на 14.09.2022 общая задолженность по договору составляет 64135 руб. 70 коп., из которых 58689 руб. 80 коп. просроченная ссудная задолженность, 5402 руб. 43 коп. иные комиссии, 43 руб. 47 коп. неустойка на просроченную ссуду.

Ранее банк обращался за взысканием задолженности в порядке приказного производства. Определением мирового судьи судебного участка №140 в г. Минусинске и Минусинском районе Красноярского края от 20.07.2022г. судебный приказ от 18.05.2022 отменен, поскольку от ответчика Попова А.В. поступили возражения, истцу разъяснено право на обращение в суд в порядке искового производства.

Согласно ответа ОСП по г.Минусинску и Минусинскому району 17.03.2021г. на основании п.5 ч.2 ст. 43 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» Отделением судебных приставов по г.Минусинску и Минусинскому району было прекращено исполнительное производство №№-ИП в отношении Попова В.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения о взыскании задолженности в размере 65197 руб. 74 коп. в пользу ПАО «Совкомбанк», возбужденное на основании судебного приказа по делу №2-1023/140/2022, выданного мировым судьей судебного участка №140 в г.Минусинске и Минусинском районе. В рамках исполнительного производства была взыскана сумма 0 руб. 0 коп.

Таким образом, общая задолженность по кредитному договору составляет 64135 руб. 70 коп., из которых 58689 руб. 80 коп. просроченная ссудная задолженность, 5402 руб. 43 коп. иные комиссии, 43 руб. 47 коп. неустойка на просроченную ссуду.

Установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, наличие просроченной задолженности, руководствуясь вышеприведенными нормами права, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с Попова А.В. задолженности по кредитному договору.

При определении размера задолженности, суд руководствовался расчетом, предоставленным истцом, поскольку он проверен судом, признан соответствующим условиям договора и не противоречащим положениям действующего законодательства, альтернативный расчет ответчиком, извещенным о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в материалы дела не представлен, доказательств исполнения возложенных на себя кредитных обязательств – платежных документов, в погашение долга полностью либо частично в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиком Поповым В.А. не представлено.

          При таких обстоятельствах, с ответчика Попова А.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от 25.03.2021г. в размере 64135 руб. 70 коп.

    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Согласно платежного поручения № № от 19.09.2022 года истец уплатил государственную пошлину в размере 2124 руб. 07 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Попову Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

    Взыскать с Попова Александра Владимировича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, паспорт: № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, код подразделения № в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № № от 25.03.2021 года по состоянию 14.09.2022 года в размере 64 135 руб. 70 коп., из которых 58 689 руб. 80 коп. просроченная ссудная задолженность, 5402 руб. 43 коп. иные комиссии, 43 руб. 47 коп. неустойка на просроченную ссуду, а также расходы по уплате государственной пошлины 2124 руб. 07коп.

Ответчик вправе подать в Минусинский городской суд Красноярского края заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд, с подачей жалобы через Минусинский городской суд Красноярского края, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд Красноярского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья                                                                Р.В. Шибанова

Мотивированное решение составлено 07 февраля 2023г.