Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-1007/2022 от 27.01.2022

Дело № 2-1007/2022

УИД 33RS0002-01-2021-005247-94

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 февраля 2022 года г. Владимир

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи И.Н. Мысягиной

при секретаре Я.М.Ивановой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Голубеву Дмитрию Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л :

ФИО5ФИО1» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ., за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 215 823 руб. 20 коп., из которой: 178 847 руб. 35 коп. – основной долг, 31975 руб. 85 коп. – неоплаченные проценты, 1500 руб. – неоплаченные комиссии, 3500 руб. – неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 5358 руб. 23 коп.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО6 «ФИО1» и ФИО2 был заключен договор ### о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1».

Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.

В рамках договора о карте клиент просил Банк на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО1», Тарифах по картам «ФИО1» выпустить на его имя карту, открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование расходных операции по счету.

Банк выпустил на имя клиента карту, открыл клиенту банковский счет ###, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «ФИО1».

Все существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты содержатся в Заявлении клиента, Условиях и Тарифах о предоставлении и обслуживании карты, являющихся неотъемлемыми частями договора. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно выполнять в рамках договора о карте Условия, и Тарифы по картам ФИО1 «ФИО1».

Таким образом, ФИО2 при подписании Заявления от полностью располагал информацией о предложенной ему услуге, и добровольно принял на себя все обязательства, определенные договором.

По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой, клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере, не менее минимального платежа.

В нарушение условий договора клиент не осуществлял внесение денежных средств на счет и не осуществил возврат предоставленного ему кредита.

Невозможность списания денежных средств по счету клиента ### подтверждается выпиской по счету.

Банк выставил клиенту Заключительный счет – выписку по договору о карте, содержащую в себе требование о полном погашении суммы задолженности, однако данное требование оставлено заемщиком без внимания.

До настоящего момента задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты не погашена и согласно расчету составляет 215 823 руб. 20 коп.

Ввиду неисполнения обязательств по договору Банк обращался в суд о взыскании задолженности в порядке приказного производства, однако судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения.

На основании изложенного, просит взыскать с ответчика ФИО2 сумму задолженности по договору о предоставлении обслуживании карты ### от ДД.ММ.ГГГГ., за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 215 823 руб. 20 коп., из которой: 178 847 руб. 35 коп. – основной долг, 31975 руб. 85 коп. – неоплаченные проценты, 1500 руб. – неоплаченные комиссии, 3500 руб. – неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5358 руб. 23 коп.

Представитель истца ФИО7 «ФИО1» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Согласно письменным возражениям, поступившим в суд ДД.ММ.ГГГГ., указал, что с заявленными исковыми требованиями не согласен, поскольку истцом пропущен срок исковой давности.

Указал, что между ФИО8 «ФИО1» и ФИО2 заключен договор о карте ### от ДД.ММ.ГГГГ. по условиям которого ФИО1 предоставил Заемщику кредит, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (ст. 309 ГК РФ). Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Пункт 1 ст. 420 ГК РФ регламентирует, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п. 1 ст. 425 ГК РФ), если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ).

Пункт 1 ст. 160 ГК РФ устанавливает, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (ст. 434 ГК РФ). Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего кодекса.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу названных выше правовых норм и условий договора обязанностью заемщика является своевременное и надлежащее исполнение обязательство перед кредитором, а именно: погашение суммы займа, уплата процентов за пользование кредитом (ст. 819 ГК РФ), а также штрафных санкций в случае нарушения заемщиком условий настоящего договора (ст.ст. 329, 330, 331 ГК РФ) и иных платежей, предусмотренных договорным обязательством (ст.ст. 420, 421, 432 ГК РФ).

В свою очередь, договор о карте, относится к сфере правового регулирования главы 42 ГК РФ (заем и кредит). Одним из существенных условий названного договора является срок кредитования.

В силу положений статей 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года. Пункт 2 статьи 200 ГК РФ регламентирует, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

С момента образования просрочки на дату подачи искового заявления в суд обязательства должником не исполнялись.

ДД.ММ.ГГГГ. Банк направил ответчику требование оплаты долга в размере 215 823 руб. 20 коп. в срок до ДД.ММ.ГГГГ., которое ФИО2 исполнено не было.

Соответственно, исковая давность по спорному кредитному обязательству ответчика истекла - ДД.ММ.ГГГГ. (т.е. по истечении ДД.ММ.ГГГГ лет с даты окончании срока, предоставленного Банком в заключительном требовании).

ДД.ММ.ГГГГ. исковое заявление зарегистрировано судом, т.е. за пределами сроков исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

На основании изложенного, просит суд отказать ФИО9 «ФИО1» в исковых требованиях в полном объеме ввиду истечения сроков исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно положений ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3 ст.810 ГК РФ).

    Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего кодекса (п.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

     Из определения, данного в пункте 1 статьи 819 ГК РФ следует, что под кредитным договором понимается договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В силу положений пункта 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» (ст.ст.807-819 ГК РФ).

    Статьей 820 ГК РФ установлена письменная форма кредитного договора, которая считается соблюденной не только посредством составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами способом, позволяющим достоверно установить происхождение документа от стороны по договору, а также, если письменное предложение заключить договор принято в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ - посредством совершения лицом, получившим оферту (предложение), в срок, установленный для ее акцепта (ответа), действий по выполнению указанных в ней условий договора (и с этого момента договор признается заключенным, согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии ст. 160 ГПК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными лицами.

В ходе судебного заседания установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО10 «ФИО1» и ФИО2 был заключен договор ### о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1».

На имя ответчика была выпущена карта и открыт счет ###, используемый в рамках договора о карте и осуществлено кредитование счета карты в соответствии со ст.850 ГК РФ, в пределах установленного ответчику лимита.

В своем заявлении ФИО2 согласился с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с настоящим заявлением будут являться Условия и Тарифы, к которым он присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать. Несмотря на принятые, на себя обязательства кредитного договора, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства.

В соответствии с п.п### Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО1» срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком-выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение <данные изъяты> календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Подпунктом ### установлен порядок списания денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту: в первую очередь - налоги, удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством; во вторую очередь издержки и /или расходы Банка, указанные в п. ### Условий; в третью очередь сумма кредита; в четвертую очередь суммы плат за пропуск минимального платежа, указанные в Заключительном счете – выписке; в пятую очередь проценты, начисляемые со дня, следующего за днем выставления счета – выписки; в шестую очередь суммы начисленной неустойки.

Согласно п. ### Условий за нарушение сроков уплаты сумм указанных в Заключительном счете-выписке в случае неоплаты суммы задолженности в полном объеме ФИО1 будет начислена неустойка в размере <данные изъяты> % от суммы заключительного счета-выписки за каждый календарный день просрочки.

С Условиями о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» ответчик ознакомлен, что подтверждается личной подписью ФИО2

Из представленной Банком выписки из лицевого счета ### за период от ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. следует, что ответчиком ФИО2 допускались пропуски платежей, несвоевременно вносились денежные средства.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «ФИО1» Банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита Банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет – выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных Условиями, а также при прекращении действия карты.

ДД.ММ.ГГГГ. Банк направил в адрес ответчика заключительный счет-выписку о наличии задолженности по договору ### в размере 215 823 руб. 20 коп., с указанием даты оплаты до ДД.ММ.ГГГГ

Данное требование со стороны ответчика осталось без исполнения.

Данные обстоятельства свидетельствуют о ненадлежащем исполнении ответчиком ФИО2 обязательств по договору о предоставлении и обслуживании карты ### от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного участка ### Октябрьского района <...> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ФИО11 «ФИО1» задолженности по договору ### от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 215 823 руб. 20 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2679 руб. 12 коп.

В связи с поступившими письменным возражениями ФИО2 относительно исполнения судебного приказа, определением мирового судьи судебного участка ### Октябрьского района <...> от ДД.ММ.ГГГГ. судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ. – отменен.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. составляет в размере 215 823 руб. 20 коп.

Представленный истцом расчет судом проверен и является арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора.

Наличие кредитной задолженности стороной ответчика в нарушение ст. 56 ГПКРФ, в ходе рассмотрения данного гражданского дела стороной ответчика не оспаривалась.

Исходя из того, что факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ. нашел подтверждение в судебном заседании, доказательств наличия обстоятельств свидетельствующих о том, что неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств произошло в связи с просрочкой кредитора (ст.406 ГК РФ), вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ не представлено и судом не установлено, то с учетом вышеуказанных норм права, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору являются законными и обоснованными.

Вместе с тем, заслуживают внимание доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ. ### «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (п.1 ст.204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (ч.1 ст.39 ГПК РФ и ч.1 ст.49 АПК РФ).

Пунктом 17 названного Постановления Пленума Верховного суда РФ указано, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление и было принято.

В соответствии с п.18 названного Постановления по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Исходя из вышеприведенных законоположений и разъяснений следует, что течение срока исковой давности при защите нарушенного права, возможно, если, обращение в суд имело место в пределах срока исковой давности, то есть когда он не истек.

Как следует из расчета, представленного истцом, указанная кредитная задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из Заключительного счета-выписки, сформированного по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., сумма Заключительного счета-выписки составляет 215 823 руб. 20 коп., оплатить указанную задолженность истец должен был в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, истец узнал о своем нарушенном праве - ДД.ММ.ГГГГ., не получив от ответчика оплаты по Заключительному счету-выписке.

Из материалов данного гражданского дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного участка ### Октябрьского района <...> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ФИО12 «ФИО1» задолженности по договору ### от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 215 823 руб. 20 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2679 руб. 12 коп.

Определением мирового судьи судебного участка ### Октябрьского района <...> от ДД.ММ.ГГГГ. судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ. – отменен, в связи с поступившими письменным возражениями ФИО2 относительно исполнения судебного приказа.

Суд приходит к выводу, что обращение к мировому судье (ДД.ММ.ГГГГ.) за вынесением судебного приказа в отношении ответчика ФИО2 также как и обращение в Октябрьский районный суд <...> с данными исковыми требованиями (ДД.ММ.ГГГГ. согласно почтовому штемпелю) состоялись за пределами срока исковой давности.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 12 и п.15 постановления Пленума Верховного Суда РФ ### от 29.09.2015г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» по смыслу ст. 205 ГПК РФ, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска. Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

При вышеизложенных обстоятельствах суд считает, что исковые требования ФИО13 «ФИО1» удовлетворению не подлежат, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Руководствуясь положениями ст. 98 ГПК РФ, суд считает возможным отказать истцу в удовлетворении заявленных требований о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 5358 руб. 23 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 -199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Отказать ФИО14» в удовлетворении заявленных исковых требований к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ., за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., в сумме 215 823 руб. 20 коп., из которой: сумма основного долга в размере 178 847 руб. 35 коп., неоплаченные проценты в размере 31975 руб. 85 коп., неоплаченные комиссии в размере 1500 руб., неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом в размере 3500 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5358 руб. 23 коп., в связи с истечением срока исковой давности по заявленным исковым требованиям.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во <...> суд через Октябрьский районный суд <...> в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.Н. Мысягина

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Стороны вправе ознакомиться с решением суда ДД.ММ.ГГГГ.

Судья И.Н. Мысягина