Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1294/2023 от 23.05.2023

УИД 37RS0005-01-2021-003244-24

Дело № 2-1294/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июля 2023 года город Иваново

Ивановский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Чеботаревой Е. В.,

при секретаре Болотовой А. Д.,

с участием представителя ответчика Аношиной С. Ф. – Касаткиной Н. М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Эксперт Сибирь» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Эксперт Сибирь» (далее по тексту – ООО «Эксперт Сибирь») обратилось в суд с иском к Аношиной С. Ф. Истец с учетом уменьшения исковых требований в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ)просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 71865 рублей 41 копейки, из которых 31637 рублей 66 копеек – основной долг за период с 10.05.2018 по 09.04.2019, 4455 рублей 67 копеек – просроченные проценты за период с 10.05.2018 по 09.04.2019, 35772 рубля 8 копеек – проценты, начисленные на просроченную задолженность за период с 10.05.2018 по 31.01.2020; проценты за пользование кредитом по ставке 29% годовых, начиная с 01.02.2020 и по день фактической уплаты долга; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2355 рублей 96 копеек.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

Между ЗАО АКБ «РУССЛАВБАНК» и Аношиной С. Ф. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого заемщику был предоставлен потребительский кредит в размере 96896 рублей на срок с 09.04.2014 по 09.04.2019. В соответствии с условиями кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты по ставке 29% годовых. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 26.01.2016 по делу № А40-244375/15 ЗАО АКБ «Русславбанк» признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на ГК «АСВ». По результатам электронных торгов, посредством публичного предложения по реализации имущества ЗАО АКБ «РУССЛАВБАНК» права (требования) к заемщикам банка, перечисленные в лоте № 157, переданы (уступлены) ООО «Эксперт Сибирь» на основании заключенного договора уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с данным договором уступки прав требования в ООО «Эксперт Сибирь» перешли права требования, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Аношиной С. Ф. направлялось уведомление о состоявшейся уступке прав требования с предложением о добровольном исполнении своих обязательств. С 10.11.2015 по настоящее время Аношина С. Ф. не выполняет взятые на себя обязательства, в связи с чем обязательство по кредитному договору является просроченными. По состоянию на 31.01.2020 размер задолженности по кредитному договору составляет 178345 рублей 99 копеек. В целях взыскания просроченной задолженности истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. В связи с поступившими возражениями должника судебный приказ отменен, что послужило основанием для предъявления требований о взыскании задолженности по кредитному договору в исковом порядке.С учетом заявления Аношиной С. Ф. о применении срока исковой давности взысканию подлежит задолженность по 12 платежам, подлежавшим уплате в период с 10.05.2018 по 09.04.2019, а также проценты, начисляемые на просроченный к уплате основной долг за период с 01.02.2020 по день фактической уплаты долга.

В судебное заседание истец ООО «Эксперт Сибирь», извещенное о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, представителя не направило, ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Аношина С. Ф. в судебное заседание не явилась, уполномочила на представление своих интересов Касаткину Н. М.

Представитель ответчика Аношиной С. Ф. – Касаткина Н. М., действующая на основании доверенности, поддержала следующие доводы, приведенные в письменном отзыве и дополнениях к нему (т. 1 л.д. 199-200, т. 2 л.д. 25). После закрытия офиса банка в г. Иваново Аношина С. Ф. не знала на какие реквизиты необходимо осуществлять ежемесячные платежи. О том, что 12.11.2018 произошла переуступка прав по кредитному договору Аношиной С. Ф. не было известно. При определении задолженности подлежащей взысканию необходимо учесть сумму взысканных с Аношиной С. Ф. в принудительном порядке денежных средств в рамках исполнительного производства № 16221/21/37008-ИП, возбужденного на основании судебного приказа, вынесенного мировым судьей судебного участка № 1 Ивановского судебного района от 03.11.2020, в размере 6571 рубля 87 копеек; а также в рамках исполнительного производства № 5557/23/37008-ИП, возбужденного на основании исполнительного, листа выданного по исполнение заочного решения Ивановского районного суда Ивановской области от 07.12.2021, в размере 2083 рублей 8 копеек. Кроме того, в отношении заявленной суммы задолженности имеются основания для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) о снижении размера подлежащей взысканию неустойки. Также по заявленным ООО «Эксперт Сибирь» требованиям частично пропущен срок исковой давности.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, ЗАО АКБ «РУССЛАВБАНК», извещенное о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направило.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

Согласно положениям ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Закон не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. Проценты, при отсутствии иного соглашения, выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2).

Пункт 1 ст. 330 ГК РФ предусматривает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что Аношина С. Ф. обратилась ДД.ММ.ГГГГ в ЗАО АКБ «РУССЛАВБАНК» с заявлением-офертой № (т. 1 л.д. 8), в которой просила заключить с нею посредством акцепта заявления-оферты договор банковского счета и договор потребительского кредита на следующих условиях: сумма кредита – 96896 рублей, срок кредит – с 09.04.2014 по 09.04.2019 (дата последнего платежа), дата ежемесячного платежа – 9-е число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа – 3076 рублей, процентная ставка – 29% годовых.

Неотъемлемыми частями договора являются указанное выше заявление-оферта, Условия кредитования физических лиц ЗАО АКБ «РУССЛАВБАНК», Тарифы по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов ЗАО АКБ «РУССЛАВБАНК», с которыми Аношина С. Ф. была ознакомлена, что следует из заявления-оферты.

Как следует из заявления-оферты возврат суммы кредит и уплата процентов за пользование кредитом производится равными ежемесячными платежами, состоящими из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов. В случае несвоевременного (неполного) погашению кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно п.п. 2.3, 2.3.1, 2.3.2 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам ЗАО АКБ «РУССЛАВБАНК» (т. 1 л.д. 60-62, 78-80) (далее по тексту – Условия кредитования) акцепт заявления-оферты заемщика осуществляется банком путем совершения открытия заемщику текущего рублевого счета в соответствии с законодательством Российской Федерации и предоставления кредита в сумме, указанной в заявлении-оферте, путем перечисления денежных средств на банковский счет. Заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным банком, а кредитный договор заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на банковский счет.

В соответствии с п. 2.4 Условий кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита), начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита. Для целей расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней соответственно).

Пунктом 3.1 Условий кредитования установлено, что в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки.

Выписками о движении по счету подтверждается, что между ЗАО АКБ «РУССЛАВБАНК» и Аношиной С. Ф. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, на счет заемщика зачислен кредит в размере 96896 рублей, из которых 80000 рублей – переведены на другой счет, 16896 рублей – переведены в счет оплаты страховой премии (т. 1 л.д. 9, 53-59).

Согласно п. 1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договор заключается в силу ст. 432 ГК РФпосредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно Положению Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», (далее - Положение), кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п.1.8 указанного выше Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.

В соответствии со ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности, а клиент банка осуществляет возврат полученных денежных средств в соответствии с условиями договора.

В силу изложенного, суд приходит к выводу, что между ЗАО АКБ «РУССЛАВБАНК» и Аношиной С. Ф. был заключен смешанный договор, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора. Договор совершен в письменной форме согласно требованиям действующего законодательства (п. 3 ст. 421 ГК РФ). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

Таким образом, ЗАО АКБ «РУССЛАВБАНК» исполнило взятые на себя по кредитному договору обязательства в полном объеме, предоставив сумму кредита в согласованном сторонами размере.

В свою очередь Аношина С. Ф. обязательств по своевременному возврату займа и процентов надлежащим образом не исполняла, что подтверждено указанными выше выписками о движении по счету, а также следует из расчета задолженности (л.д. 10-11).

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Исходя из положений п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 декабря 2017 года № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

На основании договора № уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ АО БАНК РСБ 24 (до изменения наименования – ЗАО АКБ «РУССЛАВБАНК») уступило ООО «Эксперт Сибирь» права требования к физическим лицам по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору № 10-113498 от 09.04.2014, заключенному с Аношиной С. Ф. (т. 1 л.д. 12, 13).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Как следует из заявления-оферты Аношиной С. Ф. дано согласие на право банка уступить, передать в залог третьим лицам (в том числе не имеющим лицензии на совершение банковских операций) или обременения иным образом полностью или частично прав требования по кредитным договорам.

Таким образом, сторонами кредитного договора установлена возможность передачи прав по кредитному договору любому третьему лицу, поэтому ООО «Эксперт Сибирь» вправе требовать у Аношиной С. Ф. возврата суммы задолженности по договору, заключенному с ЗАО АКБ «РУССЛАВБАНК». Доказательств того, что обязательства по возврату кредита были ответчиком исполнены перед банком либо перед истцом, в материалы дела не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

ООО «Эксперт Сибирь» представлено адресованное Аношиной С. Ф. уведомление о состоявшейся уступке прав (требований) (т. 1 л.д. 15), в котором сообщено о произошедшей уступки прав требований по кредитному договору и указано на необходимость оплаты задолженности по реквизитам ООО «Эксперт Сибирь». Из сообщения ООО «Эксперт Сибирь» (т. 1 л.д. 74) и представленных отчета об отслеживании, списка внутренних почтовых отправлений, копии конверта (т. 1 л.д. 82-85) следует, что уведомление о состоявшейся уступке прав (требований) было направлено почтовым отправлением 09.04.2019.

В связи с изложенным, суд приходит к заключению, что в нарушение ст. ст. 309, 310, п.п. 1, 2 ст. 809, п. 1 ст. 810, ст. 819 ГК РФ Аношина С. Ф. не исполнила обязательства, установленные кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, и считает правомерным требование ООО «Эксперт Сибирь», к которому перешло такое право в силу заключенного с АО БАНК РСБ 24договора уступки прав требования (цессии), о взыскании с ответчика – заемщика в принудительном порядке суммы задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, а также начисленных на просроченную ссуду.

Истцом при уменьшении размера заявленных требований представлены расчеты, согласно которым задолженность по просроченным платежам, установленным графиком к кредитному договору, за период с 10.05.2018 по 09.04.2019 составляет: 31637 рублей 66 копеек – сумма основного долга, 4455 рублей 67 копеек – просроченные проценты (т. 2 л.д. 22-23). Суд соглашается с данными расчетами, поскольку ониявляются арифметически верными, составлены на основании действующего законодательства, условий кредитного договора, соответствуют установленному при заключении кредитного договора графику внесения платежей.

В соответствии с расчетом задолженности по процентам, начисленным на просроченную ссудную задолженность (просроченный основной долг) за период с 10.05.2018 по 31.01.2020 составляет 35772 рубля 8 копеек (т. 2 л.д. 23).

Вместе с тем, как следует из расчета проценты начислены, в том числе на сумму основного долга, просроченые к уплате до заявленного ко взысканию периода – до 10.05.2020.

Оценивая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для взыскания задолженности, суд руководствуется следующим.

В силу п. 1 ст. 200, п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений Верховного Суда РФ в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 следует, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу ст. 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из содержания кредитного договора № от 09.04.2014следует, что погашение кредитной задолженности осуществляется заемщиком ежемесячными платежами. Следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению по каждому платежу отдельно.

Ежемесячный платеж по кредитному договору подлежал уплате 9 числа каждого месяца, следовательно о нарушении своего права на получение возврата части суммы основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом банку становилось известно на следующий день после даты платежа, т.е. 10 числа каждого месяца.

Как следует из материалов дела, ранее истец обращался с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности, образовавшейся по состоянию на 31.01.2020 к мировому судьей судебного участка № 1 Ивановского судебного района Ивановской области 26.10.2020 (т. 1 л.д. 29-31). Судебный приказ был вынесен мировым судьей 03.11.2020 (т. 1 л.д. 32), а впоследствии отменен в связи с возражениями должника определением от 26.04.2021 (т. 1 л.д. 34).С настоящим иском истец обратился в суд (направил исковое заявление посредством почтового отправления) 15.10.2021 (т. 1 л.д. 22), т.е. в течение шестимесячного срока.

Таким образом, довод Аношиной С. Ф. об истечении срока исковой давности по заявленному истцом периоду задолженности по основному долгу и процентам (с учетом уменьшения размера исковых требований ввиду возражений ответчика) (с 10.05.2018) является не состоятельной.

Вместе с тем, как следует из расчета процентов на просроченную ссуду начисление произведено в том, числе на основной долг, просрочка по которому образовалась до заявленного период, в том числе на основной долга, находящийся за пределами срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, с учетом заявленного периода верным будет являться следующий расчет:

Задолженность	Период просрочки			Формула	Проценты запериод	Сумма процентов
	с	по	дней
2 321,90	11.05.2018	11.06.2018	32	2 321,90 ? 32 / 365 ? 29%	+ 59,03 р.	= 59,03 р.
4 674,00	12.06.2018	09.07.2018	28	4 674,00 ? 28 / 365 ? 29%	+ 103,98 р.	= 163,01 р.
7 103,57	10.07.2018	09.08.2018	31	7 103,57 ? 31 / 365 ? 29%	+ 174,96 р.	= 337,97 р.
9 575,29	10.08.2018	10.09.2018	32	9 575,29 ? 32 / 365 ? 29%	+ 243,45 р.	= 581,42 р.
12 107,89	11.09.2018	09.10.2018	29	12 107,89 ? 29 / 365 ? 29%	+ 278,98 р.	= 860,40 р.
14 716,37	10.10.2018	09.11.2018	31	14 716,37 ? 31 / 365 ? 29%	+ 362,47 р.	= 1 222,87 р.
17 375,60	10.11.2018	10.12.2018	31	17 375,60 ? 31 / 365 ? 29%	+ 427,96 р.	= 1 650,83 р.
20 111,66	11.12.2018	09.01.2019	30	20 111,66 ? 30 / 365 ? 29%	+ 479,37 р.	= 2 130,20 р.
22 901,60	10.01.2019	11.02.2019	33	22 901,60 ? 33 / 365 ? 29%	+ 600,46 р.	= 2 730,66 р.
25 762,43	12.02.2019	11.03.2019	28	25 762,43 ? 28 / 365 ? 29%	+ 573,13 р.	= 3 303,79 р.
28 703,18	12.03.2019	09.04.2019	29	28 703,18 ? 29 / 365 ? 29%	+ 661,35 р.	= 3 965,14 р.
31 637,66	10.04.2019	31.12.2019	266	31 637,66 ? 266 / 365 ? 29%	+ 6 686,38 р.	= 10 651,52 р.
31 637,66	01.01.2020	31.01.2020	31	31 637,66 ? 31 / 366 ? 29%	+ 777,11 р.	= 11 428,63 р.

Разрешая требования о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 29 % годовых за период с 01.02.2020 по день фактической уплаты долга, суд исходит из следующего.

Согласно ч. 3. ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Таким образом, требования истца о взыскании процентов по день фактической уплаты долга суд считает обоснованными. При этом, начисление данных процентов должно производиться в порядке, установленном договором.

Расчет процентов, начисленных на сумму невозвращенного в срок основного долга, по состоянию на дату вынесения решения суда за заявленный истцом период – начиная с 01.02.2020, представляется следующим:

период с 01.02.2020 по 31.12.2020: 31637,66 ? 335 / 366 ? 29% = 8397,81 рублей;

период с 01.01.2021 по 19.07.2023: 31637,66 ?930 / 365 ? 29% = 23377,20 рублей.

Таким образом, задолженность по процентам, начисленным на остаток задолженности по основному долгу,за период с 01.02.2023 по дату вынесения судом решения (19.07.2023) составляет 31775 рублей 1 копейку (8397,81 + 23377,20).

Вместе с тем, как следует из сведений, представленных ОСП по г. Иваново и Ивановскому району УФССП России по Ивановской области, в ходе принудительного исполнения судебного приказа, вынесенного мировым судьей судебного участка № 1 Ивановского судебного района от 03.11.2020, в рамках исполнительного производства № 16221/21/37008-ИП с должника Аношиной С. Ф. удержано и перечислено взыскателю ООО «Эксперт Сибирь» 6571 рубль 87 копеек; в ходе принудительного исполнения заочного решения Ивановского районного суда Ивановской области от 07.12.2021 в рамках исполнительного производства № 5557/23/37008-ИП с должника Аношиной С. Ф. удержано и перечислено взыскателю ООО «Эксперт Сибирь» 2083 рубля 90 копеек (т. 1 л.д. 208-209, 238-242; т. 2 л.д. 9-11). Всего удержано 8655 рублей 77 копеек.

Указанные судебные акты отменены: определением мирового суди судебного участка № 1 Ивановского судебного района от 26.04.2021 и определением Ивановского районного суда Ивановской области от 23.05.2023 (т. 1 л.д. 34, 181-182).

При расчет задолженности приведенные суммы удержанных в принудительном порядке истцом не учтены.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно п. 2.9Условий кредитования с момента возникновения у заемщика просроченной задолженности по кредитному договору, устанавливается следующая очередность погашения обязательств: 1) возмещение издержек и расходов банка на получение исполнения; 2) уплата просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; 3) погашение просроченной задолженности по сумме основного долга; 4) погашение процентов, начисленных на просроченную задолженность суммы основного долга до даты фактического погашения данной просроченной задолженности; 5) уплата неустойки (пени, штраф).

Как разъяснено в п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» исходя из положений статьи 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, при недостаточности суммы произведенного платежа, судам следует учитывать, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. (статьи 317.1, 809, 823 ГК РФ). Проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, к указанным в статье 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

С учетом изложенного, сумма переплаты подлежит прежде всего зачету в счет уплаты просроченных процентов за пользование кредитом (4455 рублей 67 копеек), которая покроется в полном объеме; остальная сумма в размере 4200 рублей 10 копеек (8655,77 – 4455,67)должна быть зачтена в счет погашения задолженности по процентам за пользование кредитом за период с 01.02.2020 по 19.07.2023, которая составит 27574 рубля 91 копейку (31775,01 – 4200,1).

Правовых оснований для снижения на основании ст. 333 ГК РФ заваленных ко взысканию сумм в виде задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, а также процентам, начисленным на сумму просроченной задолженности по основному долгу, не имеется. Задолженность по неустойки истцом ко взысканию не заявлена.

В соответствии со ст. 98ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию также понесенные истцом судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины (т. 1 л.д. 6, 7), с учетом размера взыскиваемой на дату вынесения судом решения задолженности (70641 рубль 20 копеек)– в размере 2319 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Эксперт Сибирь» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, родившейся ДД.ММ.ГГГГ (паспорт серии №),в пользу общества с ограниченной ответственностью «Эксперт Сибирь» (ИНН 5406606578, ОГРН 1165476089635) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в виде основного долга за период с 10.05.2018 по 09.04.2019 в размере 31637 рублей 66 копеек, процентов за пользование кредитом за период с 01.02.2020 по 19.07.2023 в размере 27574 рублей 91 копейки, процентов, начисленных на просроченную задолженность за период с 10.05.2018 по 31.01.2020, в размере 11428 рублей 63 копеек; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2319 рублей.

Взыскать с ФИО2, родившейся ДД.ММ.ГГГГ (паспорт №),в пользу общества с ограниченной ответственностью «Эксперт Сибирь»(ИНН 5406606578, ОГРН 1165476089635) проценты по ставке 29% годовых, начисляемые на остаток суммы основного долга за период с 20.07.2023 по дату фактического погашения задолженности.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья подписьЕ. В.Чеботарева

В окончательной форме решение составлено 26.07.2023.

<данные изъяты>

<данные изъяты>