Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1125/2023 ~ М-672/2023 от 26.06.2023

51RS0020-01-2023-000766-40

Мотивированное решение составлено 21.08.2023     Дело № 2-1125/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 августа 2023 года город Полярный

Полярный районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Козловой Ю.А.,

при секретаре Ерохиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

акционерное общество «ФИО1» (далее – *** «ФИО1») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

В обоснование иска указано, что <дата> между *** «ФИО1» и ФИО2 заключен кредитный договор №..., по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 78850 рублей под 19% годовых на срок 1097 дней, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Однако ответчик нарушил свои обязательства по договору, в связи с чем образовалась задолженность, которую ФИО1 потребовал погасить, сформировав <дата> окончательный счет-выписку, согласно которому сумма задолженности составила 135 545 рублей 34 копейки.

*** «ФИО1» просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору №... от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 132 245 рублей 34 копейки и судебные расходы по уплате госпошлины в размере 3 844 рублей 91 копейки.

Истец *** «ФИО1», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО2, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без своего участия, представил письменные возражения, приобщенные к материалам в дела, в которых с заявленными требованиями не согласился, указав на пропуск установленного статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срока исковой давности. Кроме того, ссылаясь на несоблюдение *** «ФИО1» претензионного порядка разрешения спора, полагал, что правовых основанй для начисления процентов у ФИО1 не имелось.

В соответствии с положениями частей 3, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела.

Исследовав материалы гражданского дела, материалы гражданского дела №..., суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей в момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что <дата> на основании личного заявления заемщика на получение кредита между *** «ФИО1» и ФИО2 заключен кредитный договор №..., по условиям которого ФИО1 предоставил последнему потребительский кредит в сумме 78 850 рублей на срок 1096 дней по ставке 19 процентов годовых.

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей ежемесячными платежами 20 числа каждого месяца в сумме 4 390 рублей, размер ежемесячной комиссии за РО составляет 1 498 рублей 15 копеек (за последний месяц – 1 595 рублей 89 копеек).

Согласно пункту 2.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов *** «ФИО1» договор заключается путем акцепта ФИО1 предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Договор считается заключенным с даты акцепта ФИО1 предложения (оферты) Клиента. Акцептом ФИО1 предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия ФИО1 по открытию клиенту счета.

Договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета (пункт 2.2 Условий).

На основании пункта 2.4 названных Условий кредит предоставляется ФИО1 клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным в момент такого зачисления.

В силу пункта 4.2.1 Условий плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от суммы предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж устанавливается ФИО1 в Графике платежей и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом, комиссии за РО.

В соответствии с пунктом 4.2.2 названных Условий для осуществления планового погашения Задолженности Клиент не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на Счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей. В случае наличия пропущенного (-ых) ранее платежа (-ей), Клиент обеспечивает на Счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в Графике платежей, сумму денежных средств равную сумме пропущенного (-ых) ранее платежа (-ей) и суммы платы (плат) за пропуск очередного платежа (при наличии таковых).

Согласно пункту 5.2 Условий в случае пропуска Клиентом очередного (-ых) платежа (-ей) ФИО1 вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента либо погасить просроченную Задолженность, а также уплатить ФИО1 неоплаченную (-ые) Клиентом соответствующую (-ие) плату (платы) за пропуск очередного платежа в соответствии с Тарифами не позднее следующей даты очередного платежа по Графику платежей, направив Клиенту с этой целью Требование; либо полностью погасить Задолженность перед ФИО1, определяемую в соответствии с пунктами 5.7.2, 5.7.3 Условий, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование

Неустойка начисляется в случае нарушения Клиентом сроков оплаты Заключительного требования в размере 0,2 процента от полной суммы Задолженности (указанной в заключительном требовании) за каждый календарный день просрочки. Убытки ФИО1 подлежат взысканию с Клиента в полной сумме сверх начисленной неустойки. При начислении денежных средств на Счете сумма начисленной, но не оплаченной Клиентом неустойки списывается ФИО1 со Счета без распоряжения Клиента (пункт 6.4 Условий).

С условиями предоставления и обслуживания кредитов *** «ФИО1», а также Тарифами по кредитам ответчик ФИО2 ознакомлен, с ними согласился, о чем собственноручно расписался в заявлении на получение кредита.

Установлено, что *** «ФИО1» принятые на себя по кредитному договору обязательства исполнил, предоставив ответчику ФИО2 <дата> денежные средства в сумме 78 850 рублей, что подтверждается выпиской движения денежных средств по счету заемщика.

Однако, принятые на себя обязательства по кредитному договору по возврату суммы кредита и уплате процентов, в установленный срок заемщиком не исполнены, в связи с чем, образовалась задолженность.

<дата> ФИО1 выставил ответчику ФИО2 заключительное требование, содержащее сведения о размере задолженности в сумме 135 545 рублей 34 копейки и сроке ее погашения - до <дата>.

Поскольку требование ФИО1 о погашении задолженности ответчиком не исполнено, <дата> *** «ФИО1» посредством почтовой связи обратилось к мировому судье судебного участка №... Александровского судебного района <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору.

<дата> мировым судьей судебного участка №... Александровского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ №... о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору, который отменен определением мирового судьи <дата> в связи с поступившими возражениями от должника относительно его исполнения.

Истцом представлен расчёт суммы задолженности, в соответствии с которым по состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору №... от <дата> составляет 132 245 рублей 34 копейки, из которых задолженность по основному долгу составляет 75 543 рубля 27 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 5 667 рублей 23 копейки, плата за смс-информирование и другие комиссии – 51 034 рублей 84 копейки.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, соответствует условиям кредитного договора, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств, ответчиком не оспорен, в связи с чем, принимается судом.

В соответствии со статьей 12 частью 1, статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик не представил письменных доказательств возврата истцу всей суммы кредита с процентами и исполнения обязательства полностью или в большей части, чем указал истец в заявлении.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

При таком положении, проанализировав представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных *** «ФИО1» исковых требований, поскольку обязательства по выплате кредита исполнялись ФИО2 ненадлежащим образом.

Суд признает несостоятельными доводы ответчика ФИО2 о наличии правовых оснований для его освобождения от обязанности уплатить проценты за пользование кредитом в связи с не направлением в его адрес АО «ФИО1» претензии, поскольку по делам о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору досудебный порядок урегулирования спора законом не предусмотрен.

Вместе с тем, разрешая заявление стороны ответчика о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности, предусмотренного статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

На основании пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в пунктах 17, 18 постановления от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что условиями кредитного договора №... от <дата> предусмотрен возврат кредита путем внесения ежемесячного платежа, который включает в себя часть основного долга и проценты за пользование кредитом, соответственно, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

Как следует из представленной в материалы дела выписки по счету, последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору произведен ФИО2 <дата>, при этом датой последнего платежа по кредиту является <дата>.

Кроме того, <дата> ответчику направлено заключительное требование о погашении задолженности в размере 135 545 рублей 34 копейки в срок до <дата>, которое ответчиком ФИО2 исполнено не было.

Принимая во внимание, что истец обратился в суд с настоящим иском посредством почтовой связи <дата>, то есть до истечения шести месяцев после отмены судебного приказа, с учетом приведенных правовых норм в совокупности с разъяснениями по их применению, трехлетний срок исковой давности, предусмотренный статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, для обращения в суд с настоящим иском исчисляется с <дата>.

Таким образом, учитывая установленные кредитным договором сроки внесения ежемесячных платежей по исполнению кредитных обязательств и срок возврата кредита, суд приходит к выводу, что исчисляемый отдельно по каждому платежу срок исковой давности, предусмотренный статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, к моменту обращения *** «ФИО1» с настоящим иском пропущен.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 3 пункта 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В соответствии со статьей 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, в соответствии с положениями статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд применяет исковую давность в споре и отказывает *** «ФИО1» в удовлетворении исковых требований к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Разрешая требование истца о взыскании судебных расходов, понесенных в связи с рассмотрением гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым в силу статьи 94 указанного кодекса относятся в том числе, расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Установлено, что истцом *** «ФИО1» в связи с обращением в суд с данным исковым заявлением понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 844 рубля 91 копейка.

Учитывая, что в удовлетворении заявленных исковых требований *** «ФИО1» отказано, оснований для взыскания судебных расходов по уплате государственной пошлины, понесенных в связи с рассмотрением гражданского дела, не имеется.

Согласно части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░1» ░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░