Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2[1]-855/2022 ~ М-553/2022 от 25.03.2022

Копия.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело 2(1)-855/2022

12 августа 2022 года                              г. Бузулук.

Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Сафроновой Е.Н.,

при секретаре Зиннуровой С.Н.,

с участием ответчика Сидоровой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя Соловьевой Т.А. к Сидоровой Е.А. с участием третьего лица КБ «Русский Славянский банк» (АО) о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ИП Соловьева Т.А. обратилась в суд с иском к Сидоровой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и Сидорова Е.А. заключили кредитный договор № от ** ** ****. Согласно условиям кредитного договора, банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 60 560,00 руб. на срок до ** ** **** из расчета 44,00% годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до ** ** **** возвратить полученный кредит и уплатить банку за пользование кредитом проценты из расчета 44,00% годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнил. В период с ** ** **** по ** ** **** должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В установленный срок возврата, кредит не погашен, денежные средства не возвращены, проценты не выплачены. Кредитный договором предусмотрена неустойка в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на ** ** **** задолженность составила: 55 749,36 руб. -сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ** ** ****, 10563,08 руб. - сумма неоплаченных процентов по состоянию на ** ** ****, 171 640,83 руб., сумма неоплаченных процентов по ставке 4,00% годовых, рассчитанная по состоянию с ** ** **** по ** ** ****, 712 476,81 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с ** ** **** по ** ** ****.

** ** **** между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Т-Проект» заключен договор уступки прав (цессии) №.

** ** **** между ООО «Т-Проект» и ИП Инюшиным К.А. заключен договор уступки прав требования.

** ** **** между ИП Инюшиным К.А. и ИП Соловьевой Т.А. заключен договор уступки прав требования №.

Просит суд взыскать с Сидоровой Е.А. в пользу Индивидуального предпринимателя Соловьевой Т.А.:

- сумму невозвращенного основного долга по состоянию на ** ** **** – 55 749,36 руб.,

-сумму процентов по состоянию на ** ** **** - 10 563,08руб.,

- сумму неоплаченных процентов по ставке 44,00% годовых, рассчитанную по состоянию с ** ** **** по ** ** **** – 171 640,83 руб.,

-сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с ** ** **** по ** ** **** - 50000руб.,

- сумму неоплаченных процентов по ставке 44,00% годовых, на сумму основного долга рассчитанную по состоянию с ** ** **** по дату фактического погашения задолженности,

- неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 55749,36 руб. за период с ** ** **** по дату фактического погашения задолженности.

Истец ИП Соловьева Т.А.в суд не явилась, надлежащим образом извещена о месте и времени судебного заседания. Согласно исковому заявлению, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Сидорова Е.А. исковые требования не признала, просит применить срок исковой давности к исковым требованиям.

Третье лицо КБ «Русский Славянский банк» (АО) своего представителя в суд не направило, извещено о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом.

Суд определил: рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, согласно ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 ГК РФ, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статей 819 и 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами парагр.2 гл.42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствие со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и Сидорова Е.А. заключили кредитный договор № от ** ** ****. Согласно условиям кредитного договора, банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 60560,00 руб. на срок до ** ** **** года из расчета 44,00% годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до ** ** **** возвратить полученный кредит и уплатить банку за пользование кредитом проценты из расчета 44,00% годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и уплате должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В установленный срок возврата, кредит не погашен, денежные средства не возвращены, проценты не выплачены. Кредитный договором предусмотрена неустойка в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно заявлению-оферте № от ** ** **** Сидорова Е.А. подтвердила, что договор банковского счета в валюте РФ, договор потребительского кредитования заключен в соответствии с положениями ст.ст. 160 (п.1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ. Ознакомлена в размером полной стоимости кредита, Условиями и Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «Русский Славянский банк» » (ЗАО).

По состоянию на ** ** **** задолженность составила: 55 749,36 руб., - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ** ** ****, 10563,08 руб. - сумма неоплаченных процентов по состоянию на ** ** ****, 171 640,83 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 4,00% годовых, рассчитанная по состоянию с ** ** **** по ** ** ****, 712 476,81 руб.- сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с ** ** **** по ** ** ****.

Согласно п.6.3 Условий кредитования по потребительским кредитам в АКБ «Русский Славянский банк»» (ЗАО), введенных в действие ** ** **** Банк вправе уступать права требования по заключенному договору. При подписании договора, заемщик подтвердил, что согласен на предоставление права Банку передачи права требования по исполнению обязательств другим лицам с последующим уведомлением.

** ** **** между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Т-Проект» заключен договор уступки прав (цессии) №.

** ** **** между ООО «Т-Проект» и ИП Инюшиным К.А. заключен договор уступки прав требования.

** ** **** между ИП Инюшиным К.А. и ИП Соловьевой Т.А. заключен договор уступки прав требования №

ИП Соловьевой Т.А. уведомило Сидорову Е.А. о состоявшейся уступке прав.

Ответчик Сидорова Е.А. не отрицала получение кредитных средств в КБ «Русский Славянский банк» заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно пункту 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании статьи 811 ГК РФ у банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Из представленного заявления-оферты № от ** ** ****, следует, что заемщик Сидорова Е.А. должна была погашать долг ежемесячными платежами на протяжении 60 месяцев, начиная с ** ** **** по ** ** ****.

Таким образом, из материалов дела следует, что в силу кредитного договора, ответчик принял на себя обязательства возвращать сумму кредита и выплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами, однако, свои обязательства по внесению ежемесячных выплат по возврату суммы кредита и уплате процентов не исполнял, что дает право истцу в силу закона требовать досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки.

Пунктом 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015г. №25 «О применении судами некоторых положений разд.1 ч.1 ГК РФ» разъяснено, что отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п.2 ст.401 ГК РФ). Бремя доказывания своей невиновности лежит на лице, нарушившем обязательство или причинившем вред. Вина в нарушении обязательства или в причинении вреда предполагается, пока не доказано обратное.

В ходе судебного разбирательства по делу ответчиком не представлены доказательства полного исполнения своих обязательств по кредитному договору, либо исполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, процентов и неустойки.

При таких обстоятельствах, имеются основания для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, в пределах срока исковой давности, так как установлены основания для удовлетворения требований истца о досрочном взыскании с ответчика всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом.

Последний платеж Сидорова Е.А. должна была произвести ** ** **** в сумме 3178,34 года, из которых: основной долг 3074,56 руб., проценты 103,78 руб.

Исковое заявление подано в суд ** ** ****, следовательно, срок исковой давности по ежемесячным платежам за период ** ** ****, кроме последнего платежа, пропущен.

Общая сумма задолженности по платежу с не истекшим сроком исковой давности составляет 3074,56 руб. по процентам – 103,78 руб.

За пользование кредитом подлежат взысканию проценты по ставке 44% годовых с ** ** **** по ** ** **** составляет сумму 3824,92 руб.

(3074,56 х 1032:365х44% = 3824,92)

Согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса. Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом. Если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором, при определении убытков принимаются во внимание цены, существовавшие в том месте, где обязательство должно было быть исполнено, в день добровольного удовлетворения должником требования кредитора, а если требование добровольно удовлетворено не было, - в день предъявления иска. Исходя из обстоятельств, суд может удовлетворить требование о возмещении убытков, принимая во внимание цены, существующие в день вынесения решения. При определении упущенной выгоды учитываются предпринятые кредитором для ее получения меры и сделанные с этой целью приготовления. Размер подлежащих возмещению убытков должен быть установлен с разумной степенью достоверности. Суд не может отказать в удовлетворении требования кредитора о возмещении убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, только на том основании, что размер убытков не может быть установлен с разумной степенью достоверности. В этом случае размер подлежащих возмещению убытков определяется судом с учетом всех обстоятельств дела исходя из принципов справедливости и соразмерности ответственности допущенному нарушению обязательства. В случае нарушения должником обязательства по воздержанию от совершения определенного действия (негативное обязательство) кредитор независимо от возмещения убытков вправе требовать пресечения соответствующего действия, если это не противоречит существу обязательства. Данное требование может быть предъявлено кредитором и в случае возникновения реальной угрозы нарушения такого обязательства.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с условиями кредитного договора, кредит был предоставлен в сумме 60560 руб. с учетом срока давности составляет рублей под 44,00 % годовых. Таким образом по дату фактического возврата кредитной задолженности Сидорова Е.А. будет продолжать пользоваться кредитными средствами.

Подлежат взысканию с ответчика проценты по ставке 44 % годовых на сумму основного долга 3074,56 руб. за период с ** ** **** по дату фактического погашения задолженности.

Рассматривая требования истца о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

За период с ** ** **** по ** ** **** неустойка с суммы 3178,34 руб. составила 16400,23 руб.

(3178,34 х 1032х0,5%= 16400,23).

Ответчик Сидорова Е.А. считая ее несоразмерной последствиям нарушения обязательства, просит суд снизить размер неустойки.

Учитывая отсутствие информации о том, что неисполнение заемщиком обязательства повлекло причинение истцу ущерба, иных значительных негативных последствий, принимая во внимание соотношение задолженности по уплате основного долга, процентов и размера начисленной неустойки, период ее начисления, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд приходит к выводу о несоразмерности размера неустойки 0,5% за каждый день просрочки последствиям нарушения обязательства и, соответственно, о наличии оснований для уменьшения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ до 0,01% за каждый день просрочки.

При условии снижения судом неустойки, её сумма, подлежащая взысканию с ответчика за период с ** ** **** по ** ** **** составляет

(3178,34 х 1032 х 0,01% =328,00)

Указанный судом размер неустойки 0,01 % за каждый день просрочки подлежит взысканию с ответчика за период с ** ** **** по дату фактического погашения задолженности.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, поскольку истец освобожден от уплаты государственной пошлины (<данные изъяты>), с ответчика, не освобожденного от уплаты государственной пошлины, подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 400,00 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 39, 98, 173, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования индивидуального предпринимателя Соловьевой Т.А. к Сидоровой Е.А. с участием третьего лица КБ «Русский Славянский банк» (АО) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Сидоровой Е.А. ** ** **** года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, паспорт №, выдан УФМС России по <адрес> ** ** ****, код подразделения №, СНИЛС № в пользу Индивидуального предпринимателя Соловьевой Т.А. (ИНН №):

- 3074,56 руб., - сумму невозвращенного основного долга за период с ** ** **** по ** ** **** –

- 103,78 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 44,00% годовых, за период с ** ** **** по ** ** **** –

- 3824,92 руб. проценты по ставке 44% годовых с ** ** **** по ** ** ****,

- проценты по ставке 44,00 % годовых на сумму основного долга 3074,56 руб. за период с ** ** **** по дату фактического погашения долга,

- 328,00 руб. сумма неустойки по ставке 0,01% в день за период с ** ** **** по ** ** ****.

- неустойку по ставке 0,01% в день на сумму задолженности 3178,34 руб. за период с ** ** **** по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с Сидоровой Е.А. государственную пошлину в размере 400,00 руб., в доход местного бюджета.

В удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности в большей сумме ИП Соловьевой Т.А. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Бузулукский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Сафронова Е.Н.

<данные изъяты>

<данные изъяты>