Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1208/2023 ~ М-559/2023 от 20.04.2023

Дело № 2-1208/2023

18RS0023-01-2023-000842-90

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2023 года                                                      г. Сарапул УР

                  Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи                                            Майоровой Л.В.

        при секретаре                                                                   Дыньковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Пойдём!» к Филиппову <данные изъяты> о взыскании задолженности за счет наследственного имущества,

установил:

АО КБ «Пойдем!» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности.

Требования мотивированы тем, что в соответствии с кредитным договором № от 10.12.2020, заключенным между истцом и ФИО1 путем присоединения последней к Кредитному договору АО КБ «Пойдём!» и «Общим условиям Договора потребительского кредита с лимитом кредитования (лимитом выдачи) АО КБ «Пойдём!» на основании Заявления на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи), истец предоставил ФИО1 лимит кредитования в размере 120000 руб. Срок возврата кредита: 48 месяцев. По основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг – 19,8 % годовых; по основному долгу, сформированному при совершении иных операций (в т.ч. связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу или устройства самообслуживания (банкоматы) Кредитора – 49,9 % годовых. Пени на несвоевременно оплаченную сумму начисляются из расчета 20,00 % годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа. Заемщик обязан вносить платежи ежемесячно минимальными платежами 10 числа каждого месяца. ФИО1 свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнила. В срок, указанный в уведомлении, задолженность погашена не была. По состоянию на 07.04.2023 за период начисления с 11.12.2020 по 13.02.2022 задолженность ответчика перед истцом составляет 108 361,96 руб., в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита 106 293,51 руб., просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту 2 055,77 руб., задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита 0 руб., пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 2,87 руб., пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам 9,81 руб., задолженность по комиссии 0 руб. В феврале 2022 года истцу стало известно о смерти ФИО1 11.02.2022. Согласно сведениям реестра наследственных дел, после смерти ФИО1, нотариусом ФИО5 заведено наследственное дело №.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит: взыскать с наследников ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдём!» задолженность по кредитному договору № от 10.12.2020 размере 108 361,96 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 367, 24 руб.

Определением суда от 15.05.2023 к участию в деле по гражданскому делу по иску АО КБ «Пойдём!» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности в качестве ответчика привлечен Филиппов <данные изъяты> (л.д. 52-54).

В судебное заседание представитель истца АО КБ «Пойдём!» не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик Филиппов В.В., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин неявки и возражений по иску не представил, рассмотреть дело в его отсутствие не просил.

Почтовая корреспонденция, направленная ответчику по месту регистрации по адресу: <адрес>, возвращена в суд отделением почтовой связи с отметкой об истечении срока хранения, что в соответствии со ст.165.1 ГК РФ признается судом надлежащим уведомлением.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, проанализировав и оценив имеющиеся по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. от 27.12.2019) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. от 27.12.2019)).

Согласно статье 820 (в ред. от 27.12.2019) Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. 08.12.2020) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. 08.12.2020) использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пунктам 1, 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. от 08.12.2020) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пунктам 1, 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. от 08.12.2020) акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (ред. от 08.12.2020) договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу пункта 1 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред. от 03.04.2020) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно пункту 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред. от 03.04.2020) договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред. от 03.04.2020) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (пункт 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» (в ред. от 08.06.2020)).

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» (в ред. от 08.06.2020) информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» (в ред. от 08.06.2020) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» (в ред. от 08.06.2020) простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

С учетом изложенного, действующим законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского кредита между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (ред. от 27.12.2019) заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (ред. от 27.12.2019) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Из материалов дела следует, что 10.12.2020 ФИО1 обратилась в Банк с заявлением на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи) от 10.12.2020, которым клиент поручила АО КБ «Пойдём!» выпустить банковскую карту к карточному счету №, счет заемщика в АО КБ «Пойдем!» №; основание для открытия лимита кредитования к карточному счету – договор потребительского кредита № от 10.12.2020; лимиты, установленные по банковской карте – общий лимит на все типы расходных операций 120000,00 руб. в месяц. Клиент выразила согласие с Тарифами АО КБ «Пойдём!» и обязалась оплачивать услуги банка в соответствии с тарифами (л.д. 20 оборот).

10.12.2020 ФИО1 также обратилась в Банк с заявлением-анкетой. Подписав настоящее заявление-анкету, ФИО1 присоединилась к правилам открытия, ведения и закрытия счета физических лиц в АО КБ «Пойдём!». Подтвердила, что ей понятны условия, изложенные в Правилах, приняла данные условия в целом и обязалась их соблюдать. Подтвердила, что ознакомлена с действующими Тарифами банка, приняла данные Тарифы в целом и обязалась их соблюдать в отношении открытых на ее имя счетов: № от 10.12.2020, № от 10.12.2020 (л.д. 22).

10.12.2020 между Банком и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № от 10.12.2020. Указанный договор подписан ФИО1 посредством аналога собственноручной подписи, что подтверждается выпиской из протокола проведения операций о подписании электронного документа простой электронной подписью в системе «Интернет-банк» АО КБ «Пойдём!» (л.д. 11).

При заключении кредитного договора сторонами согласованы следующие Индивидуальные условия договора потребительского кредита: лимит кредитования (невозобновляемый лимит выдачи) 120000,00 руб. Срок выборки денежных средств в рамках лимита кредитования - до 10.06.2021 (п. 1); срок действия договора, срок возврата кредита - 48 месяцев (с 1012.2020 по 10.12.2024). Срок действия Договора потребительского кредита устанавливается со дня его заключения и до полного возврата суммы основного долга, а также получения Кредитором всех причитающихся ему процентов за кредит, пени и иных расходов Кредитора (п. 2); процентная ставка - в соответствии с п. 1 ст.819 ГК РФ, ст.ст. 29,30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», п.п.4 п.9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите» в рамках настоящего договора Стороны договорились о предоставлении Кредитором заемных денежных средств Заемщику с обязательным использованием средства электронного платежа для оплаты товаров/работ/услуг с процентной ставкой 19,8% годовых в безналичном порядке (п. 4); количество, размер и периодичность платежей - заемщик обязан вносить платежи ежемесячно Минимальными платежами 10 (Десятого) числа каждого месяца (далее - Дата платежа). В случае если Дата платежа в каком-либо месяце приходится на выходной или нерабочий праздничный день, то Датой платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день (при этом указанное правило действует только в этом месяце). Если Дата платежа в каком-либо месяце приходится на несуществующее число (например, 29 февраля), то Датой платежа считается последний календарный день месяца (при этом указанное правило действует только в этом месяце). Размер минимального платежа является фиксированным и составляет 5813,00 руб. Каждый минимальный платеж включает в себя проценты, начисленные за пользование кредитом по состоянию на Дату платежа, а в оставшейся части - остаток основного долга по кредиту. В случае если сумма процентов, начисленных по состоянию на Дату платежа превышает установленный Договором потребительского кредита размер минимального платежа, то минимальный платеж равен сумме процентов начисленных на Дату платежа, увеличенной на 10 руб. основного долга. Минимальный платеж не может быть больше фактической задолженности Заемщике по Договору потребительского кредита. В последний Минимальный платеж включается задолженность по Договору потребительского кредита в полном объеме (включая сумму основного долга начисленных и неуплаченных процентов и иные неуплаченные платежи) (п. 6); обязанность заемщика заключить иные договоры - заключение Договора потребительского кредита возможно при наличии у Заемщика Карты, Карточного счета и Счета Заемщика, открытых безвозмездно в соответствии с Договором банковского счета. Открытие указанных счетов и выпуск банковской карты осуществляются Кредитором бесплатно (п. 9); цели использования заемщиком потребительского кредита - Кредит предоставляется с обязательным использованием электронного средства платежа (кредитной карты) на оплату товаров / работ / услуг исключительно в безналичном порядке, в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью (п.11); ответственность заемщика – При несвоевременном исполнении Заемщиком обязательства по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, Заемщик обязуется уплатить пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20 % годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа (п.12); согласие заемщика с общими условиями договора - заемщик ознакомлен с настоящими Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита и с «Общими условиями Договора потребительского кредита с лимитом кредитования (лимитом выдачи) в АО КБ "Пойдём!", согласен с ними и обязуется их выполнять (п. 14) (л.д.17 оборот-20).

Согласно пункту 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. от 08.12.2020) изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

10.12.2020 между сторонами заключено дополнительное соглашение, согласно которому условия договора потребительского кредита № от 10.12.2020 изложены в следующей редакции: процентная ставка – в соответствии с п. 1 ст.819 ГК РФ, ст.ст. 29,30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», п.п.4 п.9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите» в рамках настоящего договора Стороны договорились о предоставлении Кредитором заемных денежных средств Заемщику с обязательным использованием средства электронного платежа в безналичном порядке для оплаты товаров/работ/услуг с процентной ставкой 19,8% (Девятнадцать целых восемь десятых процента(ов)) годовых. В случае одностороннего изменения Заемщиком цели использования условий получения всей суммы кредита (или его части) наличными денежными средствами через кассу Кредитора и/или устройства самообслуживания (банкоматы) Кредитора / иных кредитных организаций, совершения иных операций, не связанных с оплатой товаров/работ/услуг в безналичном порядке, Заемщик обязуется оплачивать данную сумму кредита из расчета процентной ставки 49,9% (Сорок девять целых девять десятых процента(ов)) годовых. Заемщик подтверждает, что понимает требования ч.7. ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите» и осознает, что размер установленных и согласованных сторонами договора процентных ставок зависит исключительно от решения Заемщика, и обязуется надлежаще исполнять настоящие условия договора (п. 4); цели использования заемщиком потребительского кредита - кредит предоставляется с обязательным использованием электронного средства платежа (кредитной карты) на оплату в безналичном порядке товаров / работ / услуг, в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью. Заемщик вправе в одностороннем порядке изменить цель использования потребительского кредита (или его части): А. получить кредит / часть кредита наличными денежными средствами для использования на иные любые нужды, не связанные с предпринимательской целью; В. Совершать с использованием средства электронного платежа иные безналичные операции, не связанные с оплатой товаров/работ/услуг для потребительских нужд. Заемщик согласен на оплату кредита по процентной ставке, указанной в п.п.2 п.4 настоящих Индивидуальных условий договора и обязуется их исполнять, т.к. осознает, что размер установленных и согласованных сторонами договора процентных ставок зависит исключительно от его решения на изменение цели использования кредита (п.11) (л.д. 16).

В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Банком обязательства по договору кредита выполнены в полном объеме, сумма кредита в размере 120000,00 руб. зачислена на счет заемщика 10.12.2020, что подтверждается мемориальным ордером № от 10.12.2020, выпиской от 07.04.2023 (л.д. 12,13).

В силу пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. от 08.12.2020), если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. от 27.12.2019) заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу пунктов 1,2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. от 27.12.2019), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Из справки о качестве обслуживания задолженности по договору потребительского кредита с лимитом кредитования от 07.04.2023 следует, что заемщиком в период с 10.12.2020 по 07.04.2023 произведены следующие платежи в погашение задолженности по договору потребительского кредита: сумма платежа – 78 676,00 руб., в том числе на погашение: основного долга – 13 706,49 руб., процентов – 64 918,75 руб., пени, штрафов – 50,76 руб. Просроченная задолженность по возврату кредита – 106 293,51 руб., просроченная задолженность по процентам – 2 055,77 руб., пени на несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 2,87 руб., пени на несвоевременное погашение задолженности по процентам – 9,81 руб. (л.д. 10).

Согласно расчету задолженности по договору потребительского кредита № от 10.12.2020, задолженность ФИО1 перед Банком по кредиту за период с 10.12.2020 по 07.04.2023 составляет: основной долг – 106293,51 руб., проценты – 2 055,77 руб., пени по основному долгу с 11.02.2022 по 14.02.2022 – 2,87 руб., пени по процентам с 11.02.2022 по 14.02.2022 – 9,81 руб. (л.д.14).

Судом установлено, что заемщик ФИО1 умерла 11.02.2022, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным Управлением ЗАГС Администрации г. Сарапула УР 11.02.2022 (л.д. 37).

Согласно пункту 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. от 08.12.2020) обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу пункта 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. от 18.03.2019) в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно разъяснениям, изложенным в пп. 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства; проценты за пользование кредитом продолжают начисляться и после открытия наследства.

Согласно пункту 1 статьи 322 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. от 31.07.2020) солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. от 18.03.2019) наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с правовыми разъяснениями, содержащимися в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений указанного Пленума Верховного Суда РФ, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. от 18.03.2019) наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. от 18.03.2019) наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно свидетельству о рождении №, выданному повторно ОЗАГС г. Сарапула УР 14.08.2003, ДД.ММ.ГГГГ родился Филиппов <данные изъяты>. Его родителями являются: отец ФИО3 и мать ФИО1 (л.д.42).

Таким образом, Филиппов В.В. является наследником умершего заемщика ФИО1 первой очереди по закону.

В пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Из копии наследственного дела №, открытого у нотариуса г. Сарапула ФИО5 после смерти 11.02.2022 ФИО1 следует, что наследником принявшим наследство после умершей ФИО1 является сын Филиппов <данные изъяты> года рождения (л.д. 35-48).

Согласно копии паспорта гражданина РФ №, ФИО1 значится зарегистрированной по месту жительства по адресу: <адрес> с 19.03.1990 (л.д. 23).

Согласно ответу МО МВД РФ «Сарапульский» № от 13.05.2022, находящемуся в материалах наследственного дела, по адресно-справочным учетам ОВМ МО МВД России «Сарапульский» ФИО1 значится зарегистрированной по месту жительства по адресу: <адрес> с 19.03.1990 по настоящее время (л.д.43).

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону № от 05.10.2022 наследником указанного в настоящем свидетельстве имущества ФИО1, умершей 11.02.2022, является: сын - Филиппов <данные изъяты> года рождения. Наследство, на которое выдано настоящее свидетельство, состоит из: квартиры с кадастровым номером №, находящейся по адресу: <адрес>, объект принадлежал наследодателю на праве собственности, дата регистрации 06.09.2019, регистрационный номер №. Ограничение прав и обременение объекта недвижимости: вид: ипотека, номер государственной регистрации: №. Настоящее свидетельство подтверждает возникновение права собственности на вышеуказанное наследство (л.д.47).

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону № от 05.10.2022 наследником указанного в настоящем свидетельстве имущества ФИО1, умершей 11.02.2022, является: сын - Филиппов <данные изъяты> года рождения. Наследство, на которое выдано настоящее свидетельство, состоит из: страховой выплаты в размере 20417,81 руб. по договору страхования № от 08.06.2020, принадлежащих наследодателю на основании ответа № от 15.09.2022, выданного ООО "Страховая компания "Сбербанк страхование жизни"; страховой выплаты в размере 165929,20 руб. по договору страхования № от 15.05.2019, принадлежащих наследодателю на основании ответа № от 15.09.2022, выданного ООО "Страховая компания "Сбербанк страхование жизни". Настоящее свидетельство подтверждает возникновение права собственности на вышеуказанное наследство (л.д.48).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости от 03.05.2022, кадастровая стоимость квартиры с кадастровым номером № находящейся по адресу: <адрес> по состоянию на 11.02.2022 (дату смерти ФИО1) составляет 1 475 710,32 руб. (л.д. 44).

Таким образом, стоимость наследственного имущества составит 1 662 057,33 руб., которая состоит из стоимости квартиры 1 475 710,32 руб., страховых выплат 20 417,81 руб. и 165 929,20 руб.

От ответчика возражения относительно стоимости наследственного имущества в адрес суда не поступали.

С учётом установленных по делу обстоятельств, руководствуясь вышеприведёнными положениями закона и анализом исследованных доказательств, суд находит установленным, что ответчик Филиппов В.В. является наследником после смерти наследодателя – заёмщика ФИО1 и должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно расчету истца, задолженность ФИО1 по договору потребительского кредита № от 10.12.2020 за период с 10.12.2020 по 07.04.2023 составляет: основной долг – 106 293,51 руб., проценты – 2 055,77 руб., пени по основному долгу с 11.02.2022 по 14.02.2022 – 2,87 руб., пени по процентам с 11.02.2022 по 14.02.2022 – 9,81 руб. (л.д.14).

Ответчик расчет истца не оспорил, доказательств возврата кредита в полном объеме или наличие задолженности в меньшем размере, суду не представил.

Представленный истцом расчёт задолженности является арифметически правильным, соответствует положениям ст. 319 ГК РФ и принимается судом за основу.

Однако суд не может согласиться с размером задолженности подлежащего взысканию с ответчика, исходя из следующего.

Из разъяснений, изложенных в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно п. 4 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК РФ), кредитному договору (ст. 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ).

По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

В силу пункта 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. от 18.03.2019) наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (пункт 1 статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. от 18.03.2019)).

Как указано выше, заемщик ФИО1 умерла 11.02.2022; следовательно, шестимесяный срок для принятия начинает течь с 12.02.2022 и истекает 11.08.2022.

Из расчета истца следует, что истцом к взысканию предъявлены пени за несвоевременное погашение основного долга и уплату процентов за пользование кредитом, сумма пени по основному долгу составляет 2,87 руб., по процентам - 9,81 руб.; начисление пени истцом произведено за период с 11.02.2022 по 14.02.2022 (л.д 14 оборот)

Таким образом, расчет истца по пеням не учитывает вышеприведенные разъяснения Пленума. Поскольку пени представляют собой меру гражданской правовой ответственности, их начисление Банком с момента открытия наследства и до истечения шестимесячного срока для принятия наследства является неправомерным.

При установленных обстоятельствах, оснований для взыскания пени по основному долгу в размере 2,87 руб. и по процентам в размере 9,81 руб. суд не усматривает. Требования Банка в этой части не подлежат удовлетворению.

Следовательно, размер задолженности ФИО1 по договору потребительского кредита № от 10.12.2020 за период с 10.12.2020 по 07.04.2023, подлежащий взысканию с ответчика составит 108 349,28 руб., из них: основной долг – 106 293,51 руб., проценты – 2 055,77 руб.

Кроме того, при установлении предела ответственности наследника по настоящему делу, суд учитывает следующее.

Согласно положениям пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как установлено судом, Филиппов В.В. принял наследство после смерти ФИО1, стоимость которого составляет 1662057,33 руб., стоимость наследственного имущества не превышает сумму неисполненного обязательства по кредитному договору № от 10.12.2020, которая судом была определена в размере 108 349,28 руб.

Вместе с тем, из копии материалов наследственного дела усматривается, что ПАО «Совкомбанк» в адрес нотариуса было направлено уведомление (претензия) о задолженности наследодателя № от 08.09.2022, из которого следует, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, 17.06.2021 заключен кредитный договор №. Сумма задолженности на 07.09.2022 составляет 408950,82 руб. (л.д. 41).Также в адрес нотариуса от ПАО «Сбербанк России» поступила претензия кредитора № от 18.05.2022, согласно которому между ПАО Сбербанк и ФИО1, 17.09.1966 года рождения заключены следующие обязательства и по состоянию на 18.05.2022 сумма задолженности по указанным обязательствам составляет: по кредитному договору № от 19.09.2018 – 61411,17 руб.; № от 15.11.2019 – 103855,64; № от 08.06.2020 – 97844,86 руб. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по указанным кредитным договорам заемщиком исполнены не были (л.д.40).

Согласно ответу ОСП по г. Сарапулу от 05.05.2023, на запрос суда о наличии исполнительных производств в отношении ФИО1, ОСП по г. Сарапулу сообщает, что 25.12.2019 исполнительное производство № от 06.05.2019 возбужденное на основании исполнительно документа по делу №, выданного судебным участком № 3 г. Сарапула УР о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО «ГУК в ЖКХ г. Сарапула» задолженности в размере 13210,16 руб. окончено, по основаниям предусмотренным п.1 ч.1 ст. 47 ФЗ «Об исполнительном производстве» (л.д. 49).

Таким образом, на день смерти ФИО1 также имелись неисполненные денежные обязательства, вытекающие из кредитных договоров, заключенных: с ПАО «Совкомбанк» № от 17.06.2021 на сумму 408 950,82 руб.; с ПАО «Сбербанк России» № от 19.09.2018 на сумму 61 411,17 руб.; № от 15.11.2019 на сумму 103 855,64 руб.; № от 08.06.2020 на сумму 97 844,86 руб.

    Далее, из материалов дела следует, что определением суда от 19.12.2019 производство по гражданскому делу по иску ПАО «Совкомбанк» к Филиппову Вадиму Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору № от 17.06.2021 с наследника, обращении взыскания на заложенное имущество прекращено, в связи с утверждением мирового соглашения.

Из текста определения суда от 19.12.2019 и условий мирового соглашения, утвержденного судом, усматривается, что в связи со смертью заемщика ФИО1, заемщик ФИО1 исключена из заемщиков по кредитному договору, ее обязанности возложены на Филиппова Вадима Викторовича на основании вступления в права наследования (п.1.). По состоянию на 19.12.2022 задолженность по кредитному договору № от 17.06.2021 составляет: 363 822,85 руб., в том числе: 363 822,85 руб.– просроченный основной долг (п.2). Погашение суммы основного долга по кредитному договору № от 17.06.2021 осуществляется ежемесячно, согласно п. 5. За пользование кредитом по настоящему мировому соглашению ответчик уплачивает истцу проценты в рублях в размере 21,65 % годовых (п.3). Платежи в счёт возврата задолженности по кредиту должны вноситься с календарного месяца, следующего за месяцем вступления в силу мирового соглашения, не позднее 25 (Двадцать пятого) числа каждого календарного месяца. Последний платеж в счёт возврата Кредита должен быть произведён не позднее 17.06.2028 (включительно) и составит сумму всех обязательств Филиппова В.В. перед истцом. Исполнение может быть осуществлено досрочно (п. 5).

Кроме того, ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Филиппову В.В. о расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору №, заключённому 15.11.2019, за период с 17.01.2022 по 23.09.2022 (включительно) в размере 110 067,17 руб., в том числе: просроченных процентов в размере 11 973,57 руб., просроченного основного долга в размере 98 093,60 руб.; взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 401,34 руб.

Определением суда от 09.02.2023 производство по гражданскому делу по иску ПАО «Сбербанк России» к Филиппову <данные изъяты> о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора № от 15.11.2019, прекращено, в связи с отказом истца от иска.

Из содержания определения суда от 09.02.2023 следует, что производство по делу прекращено на основании заявления истца об отказе от исковых требований, ввиду полного погашения задолженности по кредиту ответчиком, возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Таким образом, вступившими в законную силу судебными актами, устанавливается, что задолженность ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» подлежащая погашению наследником Филипповым В.В. по кредитному договору № от 17.06.2021 составляет 363 822,85 руб.; ответчиком в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 15.11.2019 ПАО «Сбербанк России» выплачено 110 067,17 руб.

При изложенных обстоятельствах, в рамках настоящего дела предел ответственности наследника Филиппова В.В. по договору потребительского кредита № от 10.12.2020 подлежит уменьшению на сумму задолженности перед ПАО «Совкомбанк» и ПАО «Сбербанк России», то есть на сумму 473 890,02 руб. (363 822,85 руб.+ 110 067,17 руб.).

Принимая во внимание, что кредитная задолженность в размере 108349,28 руб., с учетом уменьшения пределов ответственности наследника (1662057,33 рублей-473890,02 руб.=1188167,31 руб.), в полном объёме укладывается в стоимость перешедшего к наследнику имущества, требования АО КБ «Пойдём!» о взыскании основного долга и процентов суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Факт несения истцом расходов по уплате государственной пошлины в размере 3367,24 руб. подтверждается платежным поручением № от 07.04.2023 на сумму 3367,24 руб. (л.д. 6).

Поскольку требования истца удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3366,85 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования АО КБ «Пойдём!» к Филиппову <данные изъяты> о взыскании задолженности за счет наследственного имущества удовлетворить частично.

Взыскать с Филиппова <данные изъяты> в пользу АО КБ «Пойдём!» (ОГРН 1025480001073, ИНН 5401122100) в пределах стоимости наследственного имущества, не превышающей суммы 1188167,31 руб. задолженность по договору потребительского кредита №, заключенного 10.12.2020 с ФИО1, определенную по состоянию на 07.04.2023 в размере 108 349,28 руб., из них: основной долг – 106 293,51 рублей, проценты – 2 055,77 рублей.

В удовлетворении исковых требований АО КБ «Пойдём!» к Филиппову <данные изъяты> о взыскании пени по основному долгу в размере 2,87 руб., пени по процентам в размере 9,81 руб. - отказать.

Взыскать с Филиппова <данные изъяты> в пользу АО КБ «Пойдем !» (ОГРН 1025480001073, ИНН 5401122100) расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 366,85 руб.

    Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

    Мотивированное решение изготовлено 06 сентября 2023 года.

Судья                                                                   Майорова Л.В.