Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-731/2024 (2-5224/2023;) ~ Материалы дела от 05.07.2023

Дело № 2-731/2024 (2-5224/2023)

УИД: 24RS0046-01-2023-000710-87

Решение

Именем Российской Федерации

28 мая 2024 года                                                                                          г. Красноярск

    Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

    председательствующего судьи Шахматовой Г.А.,

    при секретаре Бережновой Е.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «РОСБАНК» к Сапунову Александру Вячеславовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «РОСБАНК» первоначально обратился в суд с исковым заявлением к Сапунову (Толстихину) А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору <данные изъяты>, заключенного между ПАО «РОСБАНК» и Толстихиной Т.Г., на сумму <данные изъяты> рублей под 20 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО «РОСБАНК» и Толстихиной Т.Г. заключено дополнительное соглашение, в соответствии с которым процентная ставка по кредиту <данные изъяты> установлена в размере 15 % годовых. Как указывает истец, за время действия вышеуказанного кредитного договора заёмщиком Толстихиной Т.Г. были допущены просрочки внесения платежей, в связи с чем за период с 11.03.2019 года по 26.21.2022 года образовалась задолженность в размере 254 814,32 рубля. Банку также стало известно, что заёмщик Толстихина Т.Г. умерла <данные изъяты>, а её наследником является сын Толстихин (Сапунов) А.В.

В связи с частичным погашением кредитной задолженности за счёт возмещения страховой компанией страховой выплаты, истцом ПАО «РОСБАНК» исковые требования уточнены, истец просит взыскать задолженность с Сапунова (ранее Толстихина) А.В. по кредитному договору № <данные изъяты> в размере 129 269,32 рубля, расходы по оплате госпошлины в размере 3785,39 рублей, возвратить излишне уплаченную госпошлину в связи с уменьшением исковых требований в размере 1 962,75 рублей.

Судом к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО «РБ Страхование Жизни» в порядке ч. 3 ст. 40 ГПК РФ.

Представитель истца ПАО «РОСБАНК» о дате, времени и месте проведения судебного заседания был уведомлен своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание не явился, при подаче настоящего искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик Сапунов А.В. о дате, времени и месте проведения судебного заседания был уведомлен своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание не явился, доверил представление своих интересов представителю ФИО14., полномочия проверены, которая в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных исковых требований с учётом уточнения иска. Суду пояснила, что страховой компанией ООО «РБ Страхование Жизни» по договору страхования от 22.12.2017 года, заключенного между Толтихиной Т.Г. и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», страховое возмещение должно быть оплачено в полном объёме.

Представитель соответчика ООО «РБ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» о дате, времени и месте проведения судебного заседания был уведомлен своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Указанные выше обстоятельства, расцениваются судом как надлежащее извещение ответчиков о времени и месте судебного заседания.

Суд полагает возможным с учетом указанных обстоятельств рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав участника процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 330 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Как указано в п. 1 ст. 1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 22.12.2017 года между ООО «РОСБАНК» и Толстихиной Т.Г. заключен кредитный договор <данные изъяты>, ответчику был предоставлен кредит в размере 441 998 рублей, сроком до 22.12.2022 года, с уплатой 20% годовых.

Количество платежей по кредитному договору – 60, размер каждого платежа, за исключением последнего – 11 634,11 рублей. Последний платеж оплачивается в размере, достаточном для погашения всей оставшейся суммы кредита и уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом вплоть до даты полного возврата кредита, указанной ниже. Периодичность платежей - ежемесячно.

Дата ежемесячного платежа по погашению кредита и уплате начисленных за пользование кредитом процентов - 10 числа каждого месяца.

Дата последнего погашения кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов - 22.12.2022 года (п.6).

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена также уплата заемщиком неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита или уплате начисленных за пользование кредитом процентов: 0,05 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 18 Индивидуальных условий кредит был предоставлен в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в банке в валюте кредита.

18.12.2021 года заёмщик Толстихина Т.Г. умерла, что подтверждается актовой записью о смерти № <данные изъяты>, внесённой ДД.ММ.ГГГГ года в ЕГР ЗАГС (л.д. 58).

22.12.2017 года между ПАО «РОСБАНК» и Толстихиной Т.Г. заключено дополнительное соглашение к кредитному договору №<данные изъяты> в соответствии с которым стороны установили процентную ставку в размере 15,00% годовых.

После смерти заёмщика Толстихиной Т.Г. нотариусом ФИО15 открыто наследственное дело <данные изъяты> в котором содержатся сведения, подтверждающие, что единственным наследником, принявшим наследство после Толстихиной Т.Г. является Сапунов Александр Вячеславович.

26.07.2022 года нотариусом Казаковой Г.М. в адрес Сапунова А.В. направлено извещение, в котором содержатся сведения о том, что у наследодателя Толстихиной Т.Г. перед ПАО «РОСБАНК» имеется неисполненное обязательство по кредитному договору № <данные изъяты> года, размер задолженности по которому составляет <данные изъяты> рублей.

Ранее заочным решением Свердловского районного суда г. Красноярска от 20.04.2023 года с Сапунова А.В. в пользу ПАО «РОСБАНК» взыскана кредитная задолженность по вышеуказанному кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей.

Определением Свердловского районного суда г. Красноярска от 05.07.2023 года указанное заочное решение суда отменено.

В ходе рассмотрения дела истцом исковые требования в части взыскания кредитной задолженности были уточнены в связи с частичным возмещением задолженности за счёт выплаты страхового возмещения ПАО «РБ Страхование Жизни».

Так, согласно договора страхования жизни и здоровья заёмщика кредита от 22.12.2017 года, заключенного между ООО «СОСЬЕТЕ Женараль Страхование Жизни» и Толстихиной Т.Г., страховая сумма на дату заключения договора составляет <данные изъяты>. Страховым случаем является смерть застрахованного лица по любой причине.

Кроме того, согласно условиям заключенного договора страхования страховая сумма устанавливается исходя из размера задолженности Страхователя по кредитному договору №№ <данные изъяты> от 22.12.2017 года, заключенному между страхователем и ПАО «Росбанк», без учета комиссий банка, процентов по кредиту, а также просроченной задолженности.

30.12.2022 года наименование ООО «СОСЬЕТЕ Женераль Страхование Жизнь» переименовано в ООО «РБ Страхование жизни», что подтверждается сведениями из ЕГРЮЛ.

Из представленного ответа на запрос ПАО «РОСБАНК» следует, что ответчик Сапунов А.В. обращался с заявлением о выплате страхового возмещения. Также в материалы дела представлена копия заявления на страховую выплату, поданного Сапуновым В.Г. в ООО «РБ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ».

В ответ на указанное заявление страховой компанией принят акт № 126449, в соответствии с которым смерть заёмщика Толстихиной Т.Г. признана страховым случаем по кредитному договору <данные изъяты> от 22.12.2017 года, и принято решение о возмещении страхового случая в размере <данные изъяты>.

Данная сумма страхового возмещения получена ответчиком Сапуновым А.В., что подтверждается платежным поручением № 72041 от 14.02.2024 года.

Согласно ответа на запрос ООО «РБ Страхование Жизни» Сапунову А.В. была выплачена сумма страхового возмещения в размере задолженности страхователя Толстихиной Т.Г. по кредитному договору, без учёта комиссий банка, процентов по кредиту, а также просроченной задолженности – то есть в пределах основного долга.

Из представленного графика платежей по состоянию на 12.03.2024 года по кредитному договору от 22.12.2017 года усматривается, что текущая ссудная задолженность составляет 0 рублей, общая сумма на погашение кредитного договора – 125 545 рублей, общая сумма просрочки основного долга и просроченных процентов составляет 129 269, 32 рубля.

Кроме того, после выплаты страхового возмещения, Сапунову А.В. обратился в ПАО «РОСБАНК» с уведомлением о досрочном погашении кредита, согласно которому в дату досрочного погашения по кредитному договору <данные изъяты> года в сумме 125 545 рублей, в графе частичное досрочное исполнение обязательств указано, что в случае частичного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору размер ежемесячного платежа и срок его уплаты, определенные Индивидуальными условиями, остаются без изменения, при этом, уменьшается срок возврата кредита (если применимо по условиям кредитного продукта).

Кроме того, согласно условиям договора страхования жизни и здоровья заёмщика кредита от 22.12.2017 года, в случае полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору страховая сумма устанавливается в размере 100% суммы задолженности страхователя (без учета комиссий банка, процентов по кредиту, а также просроченной задолженности), рассчитанной на момент, наступления страхового случая согласно графику погашения кредитной задолженности к кредитному договору, утвержденному на момент заключения кредитного договора, и независимо от фактического размера задолженности.

Как видно из представленного заявления, Сапунов А.В. обратился в ПАО «РОСБАНК» с заявлением о частичном погашении кредитной задолженности, а не в полном объеме.

При таких обстоятельствах, доводы стороны истца о том, что с ответчика Сапунова А.В. не может быть взыскана сумма задолженности в размере 129 269, 32 рублей, заявленная в уточнении к исковому заявлению, является не обоснованными, поскольку, согласно договору страхования жизни и здоровья от 22.12.2017 года выплате подлежит страховая сумма только в сумме основного долга, которая выплачена страховой компанией ООО «РБ Страхование Жизни», ответчику Сапунову А.В.

Размер выплаченной страховой компанией страховой суммы Сапуновым А.В. не оспорен, при этом контррасчет задолженности, предъявленной ко взысканию стороной ответчика с учетом частичного погашения задолженности по кредитному договору, суду ответчиком также не представлен.

Принимая во внимание, что Сапунов А.В. является единственным наследником заёмщика Толтихиной Т.Г., и, соответственно, в силу ч. 1 ст. 44 ГПК РФ является правопреемником последней, учитывая, что задолженность по кредитному договору <данные изъяты> года оплачена только в части взыскания суммы непросроченного основного долга, задолженность по уплате просроченного основного долга и процентов, начисленных в связи с просрочкой платежей в сумме 129 269,32 рублей, ответчиком не оплачена, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований и взыскании вышеуказанной задолженности по указанному кредитному договору с Сапунова А.В. в пользу ПАО «РОСБАНК».

При этом оснований для взыскания денежных средств по заявленным исковым требованиям с ООО «РБ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ», суд не усматривает.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы, пропорционально удовлетворенных требований.

В данном случае, истцом заявлены требования о взыскании уплаченной государственной пошлины в размере 3 785,39 рублей, которые подлежат удовлетворению в заявленном размере от суммы удовлетворенных исковых требований с учетом уточнений.

В соответствии с пп. 3 п. 1 ст. 333.22 НК РФ при уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины возвращается в порядке, предусмотренном статьей 333.40 НК РФ.

Принимая во внимание, что истец ПАО «Росбанк» уменьшил исковые требования в части взыскания задолженности с <данные изъяты> рублей, оставив только размер суммы оплаты просрочки основного долга по кредитному договору от 22.12.2017 года, в силу пп. 3 п. 1 ст. 333.22 НК РФ сумма излишне уплаченной государственной пошлины в размере 1 962,75 рублей (5748,14 - 3 785,39) подлежит возврату истцу.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «РОСБАНК» к Сапунову Александру Вячеславовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Сапунова Александра Вячеславовича, <данные изъяты> в пользу ПАО «РОСБАНК» (ИНН 7730060164, ОГРН 1027739460737) задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 22.12.2017 года в размере 129 269,32 рубля, а также государственную пошлину в размере 3 785,39 рублей.

Возвратить ПАО «РОСБАНК» (ИНН 7730060164, ОГРН 1027739460737) государственную пошлину (по платежному поручению № 137123 от 18.01.2023 года) в размере 1 962,75 рублей.

В удовлетворении исковых требований ПАО «РОСБАНК» к ООО «РБ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Свердловский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья                                                                Г.А. Шахматова

Мотивированное решение изготовлено 09.07.2024 года.