Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2785/2022 ~ М-137/2022 от 11.01.2022

Дело №

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 апреля 2022 года                              г.Сургут

    Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Филатова И.А.,

при секретаре Ганиевой Г.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ходиной Н.Е. к публичному акционерному обществу Страховая Компания «Росгосстрах» о взыскании части страховой премии, неустойки и компенсации морального вреда, с участием третьего лица Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардом и негосударственных пенсионных фондов Максимовой С.В. (далее по тексту – Финансовый уполномоченный),

установил:

Ходина Н.Е. обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу Страховая Компания «Росгосстрах» (далее по тексту – ПАО СК «Росгосстрах») о взыскании части страховой премии, неустойки и компенсации морального вреда.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. она заключила с ФИО1 кредитный договор №, в соответствии с которым ей был предоставлен кредит в размере 2 028 742 рублей. Одновременно с оформлением кредита, между нею и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен Договор страхования (страховой полис) комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж №, в этой связи, истцом была уплачена страховая премия в размере 158 242 рублей, что включает премию по рискам 1. Страхование от несчастных случаев и 2. Страхование выезжающих за рубеж.

ДД.ММ.ГГГГ. истец направила ответчику заявление об отказе от договора страхования и возврате страховой премии по нему. Однако ответчик требования о возврате уплаченной страховой премии, в добровольном порядке, не удовлетворил.

Действиями ответчика истцу, как потребителю, были причинен моральный вред, который она оценивает в 10 000 рублей.

Просит взыскать уплаченную по договору часть страховой премии в размере 89 693 рубля 58 копеек, неустойку согласно пунктам 1 ст.31 и 5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей», а также судебные расходы.

В судебное заседание истец и ее представитель не явились, о времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом, письменно просили рассмотреть дело в их отсутствии. Суд рассматривает дело в порядке ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, о причинах неявки в суд не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, направил возражения на исковое заявление, в котором не согласился с исковыми требованиями, поскольку договорами страхования не предусмотрен возврат страховой премии в случае досрочного расторжения договоров. Суд рассматривает дело в порядке ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Финансовый уполномоченный в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил. Суд рассматривает дело в порядке ч.3 ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно п.1 ст.407 ГК РФ обязательство может быть прекращено по основанию, предусмотренному настоящим Кодексом, другими законами и договором.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Из материалов дела следует, что между истцом и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Ходиной Н.Е. был предоставлен кредит в размере 2 028 742 рублей

В тот же день, при оформлении кредита, Ходина Н.Е. заключила с ПАО СК «Росгосстрах» Договор страхования (страховой полис) комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж №. Страховая премия по договору страхования составила 158 242 рубля, включая премию по рискам:

1.1 (смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни) и 1.2 (первичное установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни) – 6 695 рублей, по риску 1.3 (временная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая) - 1 217 рублей, по риску 2.1.1. (медицинская и экстренная помощь за пределами Российской Федерации) 127 202 рубля, по риску 2.1.2 (расходы на организацию экстренной помощи) 23 128 рублей.

Срок страхования по рискам 1.1, 1.2, 1.3 – 60 месяцев с даты заключения договора страхования, по риску 2.1 – 12 месяцев с даты заключения договора страхования, при условии оплаты страховой премии в полном объеме.

Страховая премия в полном объеме уплачена за счет кредитных средств ДД.ММ.ГГГГ, что не оспаривается сторонами.

В соответствии со ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Заключенный с Ходиной Н.Е. договор страхования образован несколькими документами, а именно Правилами страхования от несчастных случаев № и Правилами комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж № ПАО СК «Росгосстрах».

Действующим законодательством предусмотрено, что участники договора страхования могут применять одновременно несколько правил страхования при условии, что они не противоречат, а дополняют друг друга.

В абз.2 п.3 ст.3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Во исполнение приведенной нормы закона Банком России издано Указание от 20.11.2015 №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (Указание).

Согласно п.1 данного Указания при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п.4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (с 01.01.2018 г. – 14 дней).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п.1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п.5 Указания).

Пунктом 7 Указания предусмотрено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с п.1 настоящего Указания.

При этом в соответствии с п.10 Указания страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Согласно условиям раздела «Прекращение действия договора страхования» Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж, являющейся неотъемлемой частью договора страхования, заключенного между истцом и ПАО СК «Росгосстрах», действие договора страхования прекращается в случае истечения срока действия договора страхования и отказа страхователя от договора, при этом возврат премии по страхованию граждан, выезжающих за рубеж, не производится.

Ходиной Н.Е. ДД.ММ.ГГГГ. направлено ответчику заявление об отказе от договора страхования и возврате страховой премии по ним.

Однако, как указала в иске истец, требование о возврате страховой премии страховой компанией в добровольном порядке удовлетворено не было.

В силу п. 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (ст. 3, п. 4 и 5 ст. 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», ст. 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Правилами комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж №174, предусмотрено, что договор страхования прекращается при отказе страхователя от договора страхования при условии уплаты в полном объеме страховой премии по Договору страхования, если иное не предусмотрено договором страхования (7.2 договора).

Условиями Правил предусмотрено прекращение договора страхования - с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от него.

Пунктом 7.2.1 Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж №174 предусмотрено, что до начала срока страхования по всем рискам, кроме риска «Отмена поездки» уплаченная Страховщику страховая премия подлежит возврату страхователю в течении 10 рабочих дней с даты предоставления страхователем заявления о прекращении договора страхования. При этом страховщик удерживает 35% от уплаченной страховой премии, но не менее 100 рублей.

Отсутствие открытой визы застрахованных лиц на дату начала срока страхования должно быть подтверждено страхователем путем предоставления копии загранпаспорта застрахованного лица.

Согласно пункту 5.9 Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж №174, срок страхования по рискам «Медицинская и экстренная помощь», «Несчастный случай», «Багаж», «Гражданская ответственность» устанавливается с момента первого пересечения застрахованным границы территории страхования при въезде на территорию страхования и до момента пересечения застрахованным границы территории страхования при выезде с территории страхования. Въезд и выезд с территории страхования подтверждается прохождением паспортного контроля при пересечении границы территории страхования.

Вышеуказанные условия выплаты страховой премии не противоречат Указанию ЦБ РФ N 3854-У от 20.11.2015 "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования".

Вместе с тем, отсутствие указания на право страхователя отказаться от договора с возвращением денежных средств, уплаченных в качестве премии по страхованию выезжающих за рубеж, противоречит Указанию Банка России от 20.11.2015 №3854-У и Правилам комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж №174, предусматривающим право истца на возврат платы за страхование при отказе застрахованного лица от услуги страхования.

При таких обстоятельствах, условие договора, не допускающее предусмотренный Указанием ЦБ РФ возврат уплаченной страховой премии, является в этой части ничтожным, поскольку не соответствует акту, содержащему нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров.

В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Из положений приведенной нормы закона в их взаимосвязи следует, что в том случае, когда действие договора страхования прекращается досрочно вследствие отпадения возможности наступления страхового случая и прекращения существования страхового риска, страховщик имеет право лишь на часть страховой премии пропорциональной времени, в течение которого действовало страхование, а в случае, когда возможность наступления страхового случая не отпала и существование страхового риска не прекратилось, но страхователь отказывается от договора страхования, страховщик имеет право на всю уплаченную страховую премию, если только договором не предусмотрено иное.

Между тем, договором страхования и Правилами комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж, являющихся неотъемлемой частью договора, предусмотрено право страхователя при отказе от договора страхования на возврат страховой премии, уплаченной страховщику по договору, до начала срока страхования, который устанавливается с момента первого пересечения границы территории страхования при въезде на территорию страхования, с удержанием 35% от уплаченной суммы, но не менее 100 рублей (пункт 7.2.1).

В ходе судебного разбирательства установлено, что Ходина Н.Е. с момента заключения договоров страхования не пересекала границы Российской Федерации, что не опровергнуто ответчиком и является свидетельством того, что к моменту отказа от услуги страхования договор страхования в части страхования граждан, выезжающих за рубеж, не начал действовать.

Учитывая вышеизложенное, и то обстоятельство, что истец обратилась с заявлением к ответчику о возврате страховой премии по договору страхования до начала срока страхования, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в данной части и взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу Ходиной Н.Е. страховой премии в размере:

97 714 рублей 50 копеек, что составляет 65% от уплаченной страховой премии по риску 2.1.1. (медицинская и экстренная помощь за пределами Российской Федерации) 127 202 рублей, по риску 2.1.2 (расходы на организацию экстренной помощи) 23 128 рублей (всего 150 330 рублей).

Учитывая, что истцом заявленный размер исковых требований составляет 89 693 рубля 58 копеек, а в силу ч.3 ст.196 ГПК РФ суд не вправе выйти за пределы исковых требований, с ПАО «Росгосстрах» в пользу Ходиной Н.Е. суд взыскивает часть уплаченной страховой премии в размере 89 693 рубля 58 копеек.

Требования же о возврате денежных средств по застрахованным рискам 1.1 (смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни) и 1.2 (первичное установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни), по риску 1.3 (временная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая), удовлетворению не подлежат, поскольку 14-дневный срок с начала действия договоров страхования истек (период охлаждения), а п.7.19 Правил страхования от несчастных случаев не предусмотрен возврат страховой премии в случае отказа страхователя от страхования до истечения срока страхования.

Согласно п.1 ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя о возврате уплаченной за работ (услугу) денежной суммы, предусмотренные п.1 ст.28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. Пунктом 3 данной статьи предусмотрено, что за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Согласно ч.1 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» если исполнитель нарушил сроки выполнения работы (оказания услуги) - сроки начала и (или) окончания выполнения работы (оказания услуги) и (или) промежуточные сроки выполнения работы (оказания услуги) или во время выполнения работы (оказания услуги) стало очевидным, что она не будет выполнена в срок, потребитель по своему выбору вправе:

назначить исполнителю новый срок; поручить выполнение работы (оказание услуги) третьим лицам за разумную цену или выполнить ее своими силами и потребовать от исполнителя возмещения понесенных расходов; потребовать уменьшения цены за выполнение работы (оказание услуги); отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги).

Потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с нарушением сроков выполнения работы (оказания услуги). Убытки возмещаются в сроки, установленные для удовлетворения соответствующих требований потребителя.

Частями 1 и 4 статьи 29 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено право потребителя на отказ от договора об оказании услуги в связи с обнаружением недостатков выполненной работы.

Согласно ч.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Истец Ходина Н.Е. заявляет требования о взыскании неустойки за невыполнение ответчиком отдельного требования потребителя за несвоевременный возврат денежных средств в порядке, предусмотренном п.1 ст.31 и ч.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Между тем, требование истца (возврат денежной суммы), не связано с некачественным оказанием услуг или нарушением сроков выполнения работ, поскольку Ходина Н.Е. сама добровольно отказалась от договора оказания услуг.

Таким образом, к отношениям сторон в части взыскания неустойки положения ст.31 Закона РФ "О защите прав потребителей", регламентирующие последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг) и сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги) применению не подлежат, поскольку действия ответчика по взиманию оплаты по договору не являются тем недостатком работы (услуги), за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка на основании Закона о защите прав потребителей.

Поэтому суд в удовлетворении исковых требований в данной части – о взыскании неустойки отказывает.

В силу ст. 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В силу абз. 2 ст. 151, п. 2 ст. 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Установив факт нарушения прав Ходиной Н.Е., как потребителя, учитывая характер нарушения прав потребителя и объем нарушенных прав, длительность нарушения, степень вины причинителя вреда, конкретные обстоятельства дела, суд считает заявленные истцом требования о взыскании с ответчика морального вреда в размере 10 000 рублей подлежащими удовлетворению в части. С ответчика в пользу Ходиной Н.Е. подлежит взысканию денежная компенсация морального вреда в размере 2 000 рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 45 846 рублей 79 копеек, из расчета: (89 693,58 + 2 000) : 2).

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 333.36 НК РФ истец по настоящему иску освобожден от уплаты государственной пошлины.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в бюджет муниципального образования городской округ город Сургут, от уплаты которой истец был освобожден, в размере 3 190 рублей 81 копейку, из них: за удовлетворение требований имущественного характера – 2 890 рублей 81 копеек, за удовлетворение требования неимущественного характера – 300 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которых истцу отказано.

Ходиной Н.Е. были понесены следующие расходы, подтвержденные материалами дела – расходы на оформление нотариальной доверенности в размере 2 700 рублей.

Так как требования удовлетворены частично (50% от заявленных требований материального характера в размере 179 387,16 рублей), судебные расходы также подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенному размеру, что составляет 1 350 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ 89 693 ░░░░░░ 58 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 000 ░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░ 45 846 ░░░░░░ 79 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 190 ░░░░░░ 81 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░                                    ░.░.░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░ «____» ____________20___░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ №___________

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░-░░░░

░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░

_______________________(░.░.░░░░░░░)

░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░ ░/░░░░░░░░░____________________