Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2962/2022 ~ М-2445/2022 от 14.06.2022

УИД: 59RS0004-01-2022-003507-15

Дело № 2-2962/2022     

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 августа 2022 года                                 

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Евдокимовой Т.А.,

при ведении протокола помощником судьи Зайцевой Е.М.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Перми дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Малюку ФИО4 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк) обратился в суд с иском к Малюку Д.Б., просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 625/0018-0930447 от 07.08.2018 года в размере 362 750 рублей 44 копейки, по кредитному договору № 633/2142-0005585 в размере 143 447 рублей 66 копеек; по кредитному договору 625/0018-1140350 от 18.05.2019 года в размере 283 132 рубля 36 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 093 рубля 30 копеек.

В обоснование заявленных требований указал, что 07.08.2018 года между Банком ВТБ (ПАО) и Малюком Д.Б. был заключен кредитный договор путем присоединения заемщика к Правилам кредитования (далее - Правила) и подписания согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит банк предоставил заемщику кредит в сумме 480 770 копеек, под 14,20% годовых, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставив денежные средства. Ответчик должным образом не исполняет свои обязательства, не вносит платежи по кредиту. По состоянию на 18.05.2022 года задолженность по кредиту с учетом снижения суммы штрафных санкций составляет 362 750 рублей 44 копейки.

19.04.2016 года между Банком ВТБ (ПАО) и Малюком Д.Б. был заключен кредитный договор № 633/2142-0005585, о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Ответчиком получена банковская карта номер счета 5350820023897677, установлен лимит 82 000 рублей. Проценты за пользование овердрафтом составляют 28% годовых. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Сумма задолженности по состоянию на 18.05.2022 года с учетом снижения суммы штрафных санкций составляет 143 447 рублей 66 копеек.

18.05.2019 года между Банком ВТБ (ПАО) и Малюком Д.Б. был заключен кредитный договор № 625/0018-1140350, путем присоединения заемщика к Правилам кредитования (далее - Правила) и подписания согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит банк предоставил заемщику кредит в сумме 339 953 рубля, под 12% годовых, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставив денежные средства. Ответчик должным образом не исполняет свои обязательства, не вносит платежи по кредиту. По состоянию на 17.03.2022 года задолженность по кредиту с учетом снижения суммы штрафных санкций составляет 283 132 рубля 36 копеек.

Истец о месте и времени рассмотрения дела извещен судом, представитель в судебное заседание не явился, просит рассмотреть в их отсутствие.

Ответчик о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, возражений не представил.

Исследовав материалы дела, суд считает требования Банка обоснованными и подлежащими удовлетворению в силу следующего.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Частью 1 статьи 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно части 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Частью 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 19.04.2016 года между Банк ВТБ 24 (ПАО) и Малюком Д.Б. заключен кредитный договор № 633/2142-0005585 (л.д. 17-18) в форме присоединения Заемщика в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) (далее – Правила, л.д. 19-20) и Тарифам на обслуживание международных пластиковых карт ВТБ 24 (ПАО) (далее – Тарифы), путем предоставления в Банк анкеты-заявления (л.д. 15-16), расписки в получении данной карты (л.д. 18), согласия на установление кредитного лимита (л.д. 17).

По условиям, Банк обязался предоставить Заемщику кредит (лимит овердрафта) по договору № 633/2142-0005585 от 19.04.2016 года на сумму 82 000 рублей с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 28% годовых.

В соответствии с пунктом 5.4 Правил, Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты окончания Платежного периода, установленного в расписке (20 число месяца, следующего за отчетным), внести и обеспечить на Счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема которого указывается в тарифах.

Согласно пункту 5.7 Правил, если Клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с Клиента взимается пеня, установленная Тарифами Банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату ее фактического погашения включительно.

Таким образом, заключая кредитные договоры, ответчик принял на себя обязательство по возврату суммы кредитов и процентов, однако принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, что подтверждается расчетами задолженности и выписками по счету, согласно которым платежи в погашение кредитов производились заемщиком с нарушением сроков, установленных в договорах. Оснований не доверять названному доказательству у суда не имеется, каких-либо доказательств надлежащего исполнения ответчиком вышеуказанных обязательств в полном объеме суду на день рассмотрения дела не представлено.

07.08.2018 года между Банком и Малюком Д.Б. заключен кредитный договор № 625/0018-0930447 путем присоединения к общим условиям правил потребительского кредитования и подписания согласия на кредит, на основании которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 480 770 рублей рублей, на 60 месяцев, с 07.08.2018 года по 07.08.2023 года. Согласно п. 4 процентная ставка на дату заключения договора: 14,9%. (л.д. 9-10).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита в сумме 480 770 рублей исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика (л.д. 63-84).

Ответственность заемщика на ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) составляет 0,1% за день (п.12 Индивидуальных условий).

18.05.2019 между Банком и ответчиком заключен кредитный договор № 625/0018-1140350 путем присоединения к общим условиям правил потребительского кредитования и подписания согласия на кредит, на основании которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 339 953 рубля на 48 месяца, с 18.05.2019 года по 20.05.2024 года. Согласно п. 4 процентная ставка на дату заключения договора: 12 % годовых (л.д. 28-29).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита в сумме 339 953 рубля рублей исполнил в полном объеме.В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, заемщик обязуется внести очередной ежемесячный платеж на счет, указанный в индивидуальных условий, 18 числа каждого календарного месяца в размере 7 562 рубля 07 копеек (кроме первого и последнего платежа). Ответственность заемщика на ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) составляет 0,1% за день (п.12 Индивидуальных условий). Банк направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок до 16.05.2022 года (л.д. 34), однако, требование банка оставлено без удовлетворения. Каких-либо доказательств надлежащего исполнения ответчиком вышеуказанных обязательств в полном объеме суду на день рассмотрения дела не представлено. Суд считает, что нарушение ответчиком своих обязательств по исполнению кредитных договоров дает право банку потребовать досрочного взыскания всей суммы кредитов на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ. Согласно представленного истцом расчета, задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору № 633/2142-0005585 от 19.04.2016 года по состоянию на 18.05.2022 года составила 150 614 рублей 66 копеек, из которых 115 830 рублей 36 копеек – основной долг, 26 820 рублей 97 копеек – задолженность по плановым процентам, 7 963 рубля 33 копеек – задолженность по пени; по кредитному договору 625/0018-0930447 от 07.08.2018 года по состоянию на 18.05.2022 составляет 377 388 рублей 63 копейки, из которых 324 103 рубля 91 копейка – основной долг, 37 020 рублей 06 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 16 264 рубля 66 копеек – пени; по кредитному договору 625/0018-1140350 от 18.05.2019 года по состоянию на 18.05.2022 составляет 292 231 рубль 73 копейки, из которых 258 757 рублей 38 копеек – основной долг, 23 363 рубля 94 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 10110 рублей 41 копейка – пени (л.д. 11-13, 21-25, 31-33). Банком при предъявлении иска в суд, размер пени уменьшен в 10 раз, в связи с чем, истцом ко взысканию предъявляется задолженность по кредитному договору № 633/2142-0005585 от 19.04.2016 года по состоянию на 18.05.2022 года составила 143 447 рублей 66 копеек, из которых 115 830 рублей 36 копеек – основной долг, 26 820 рублей 97 копеек – задолженность по плановым процентам, 796 рублей 33 копейки – задолженность по пени; по кредитному договору № 625/0018-0930447 от 07.08.2018 года по состоянию на 18.05.2022 составляет 362 750 рублей 44 копейки, из которых 324 103 рубля 91 копейка – основной долг, 37 020 рублей 06 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 1 626 рублей 47 копеек – пени; по кредитному договору № 625/0018-1140350 от 18.05.2019 года по состоянию на 18.05.2022 составляет 283 132 рубля 36 копеек, из которых 258 757 рублей 38 копеек – основной долг, 23 363 рубля 94 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 1 011 рулей 04 копейки – пени. Суд считает, что нарушение ответчиком своих обязательств по исполнению кредитного договора дает право банку потребовать досрочного взыскания всей суммы кредита на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ. При таких обстоятельствах, исковые требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу, по плановым процентам, подлежат удовлетворению. Оценивая требование истца о взыскании пени, суд исходит из следующего. Согласно п.1, подп.2 п.3 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации. На срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона, в частности не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.     В соответствии с п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 №44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» с 01.04.2022 на территории Российской Федерации сроком на 6 месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Таким образом, в период действия указанного моратория (с 01.04.2022 по 01.10.2022) пени не подлежит начислению. Однако, с учетом того обстоятельства, что при предъявлении иска, размер начисленных пени уменьшен Банком в 10 раз, суд полагает, что несмотря на изменение периода взыскания неустойки, оснований для уменьшения её размера не имеется. При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № 633/2142-0005585 от 19.04.2016 года по состоянию на 18.05.2022 года составила 143 447 рублей 66 копеек, из которых 115 830 рублей 36 копеек – основной долг, 26 820 рублей 97 копеек – задолженность по плановым процентам, 796 рублей 33 копейки – задолженность по пени, начисленные по состоянию на 31.03.2022; по кредитному договору № 625/0018-0930447 от 07.08.2018 года по состоянию на 18.05.2022 составляет 362 750 рублей 44 копейки, из которых 324 103 рубля 91 копейка – основной долг, 37 020 рублей 06 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 1 626 рублей 47 копеек – пени, начисленные по состоянию на 31.03.2022; по кредитному договору № 625/0018-1140350 от 18.05.2019 года по состоянию на 18.05.2022 составляет 283 132 рубля 36 копеек, из которых 258 757 рублей 38 копеек – основной долг, 23 363 рубля 94 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 1 011 рулей 04 копейки – пени, начисленные по состоянию на 31.03.2022. На основании положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы Банка по уплате госпошлины в сумме 11 093 рубля 30 копеек. Факт несения истцом указанных судебных расходов подтверждается материалами дела (л.д. 5). Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд                      решил:     Взыскать с Малюка ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженца <Адрес>, паспорт № №, выдан <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность:

- по кредитному договору № 633/2142-0005585 от 19.04.2016 года по состоянию на 18.05.2022 года в размере 143 447 рублей 66 копеек;

- по кредитному договору № 625/0018-0930447 от 07.08.2018 года по состоянию на 18.05.2022 в размере 362 750 рублей 44 копейки;

- по кредитному договору № 625/0018-1140350 от 18.05.2019 года по состоянию на 18.05.2022 в размере 283 132 рубля 36 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 093 рубля 30 копеек.

Решение суда в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми.

Судья подпись                         Т.А. Евдокимова

Копия верна. Судья             

Мотивированное решение изготовлено 06.09.2022 года.

Подлинник документа находится в деле № 2-2962/2022

в Ленинском районном суде г. Перми.