Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1-1007/2023 ~ М-1-821/2023 от 08.08.2023

дело (УИД) № 57RS0014-01-2023-001058-11,

производство № 2-1-1007/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 ноября 2023 года г. Мценск

Мценский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Некрасовой Н.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Тихоновой А.В.,

с участием представителя ответчика Фомичевой Н.Г. – Сорокина Р.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Мценского районного суда Орловской области гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к Фомичевой Надежде Георгиевне о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Ф.Е.В.,

установил:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу Ф.Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Ф.Е.В..

В обоснование заявленных требований указано, что 07.06.2016 года между АО «Тинькофф Банк» и Ф.Е.В. был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 140000 рублей. Составными частями данного договора являются заявление-анкета, подписанная заемщиком, Тарифный план, Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Договор заключался путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете заемщика, при этом моментом заключения договора считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именного кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. По состоянию на 30.06.2023 года у Ф.Е.В. образовалась задолженность в сумме 144914,45 рублей, из которой 139091,75 рубль – просроченная задолженность по основному долгу, 5822,70 рубля – просроченные проценты. Дата Ф.Е.В. умер, после смерти которого нотариусом Мценского нотариального округа к имуществу заемщика заведено наследственное дело.

По указанным основаниям просит взыскать с наследников Ф.Е.В., умершего Дата, в пользу банка в пределах наследственного имущества Ф.Е.В. в размере 144914,45 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4098,28 рублей.

На основании определений Мценского районного суда Орловской области к участию в деле в качестве ответчика привлечена Фомичева Надежда Георгиевна, а в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены акционерное общество «Тинькофф Страхование» (далее по тексту АО «Тинькофф Страхование»), Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее по тексту Банк ВТБ (ПАО)), публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО «Сбербанк России»), публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк»), общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Микроденьги» (далее по тексту ООО «МК «Микроденьги»), общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Содействие ВРН» (далее по тексту ООО МКК «Содействие ВРН»), общество с ограниченной ответственностью «Океан Продукт Брянск» (далее по тексту ООО «Океан Продукт Брянск»), индивидуальный предприниматель Поляков Алексей Евгеньевич (далее по тексту ИП Поляков А.Е.), Хижняк Сергей Иванович, Ганин Александр Васильевич, Корнеев Вячеслав Николаевич, Сигачев Владимир Викторович, Смирнова Юлия Владимировна.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Фомичева Н.Г. и ее представитель Сорокин Р.С. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В ходе рассмотрения дела представитель ответчика Сорокин Р.С. исковые требования признал, пояснил, что в рамках договора кредитной карты страховой компанией произведена выплата страхового возмещения, которой достаточно для погашения сложившейся задолженности.

В судебное заседание представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, АО «Тинькофф Страхование», Банка ВТБ (ПАО), ПАО «Сбербанк России», ПАО «Совкомбанк», ООО «МК «Микроденьги», ООО МКК «Содействие ВРН», ООО «Океан Продукт Брянск» и третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования относительно предмета спора, ИП Поляков А.Е., Хижняк С.И., Ганин А.В., Корнеев В.Н., Сигачев В.В., Смирнова Ю.В. не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 420, ч. 1 и ч. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

Частью 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязанность заемщика возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором, также установлена ст. 807, ст. 809, ст. 810 ГК РФ.

Согласно ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

На основании ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из материалов дела следует, что 01.06.2016 года Ф.Е.В. заполнил заявление-анкету, адресовав АО «Тинькофф Банк» предложение заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживании, и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, обязался их соблюдать.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся, тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в предложении о заключении договора, подписанном заемщиком, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах банка.

Предложение (оферта) Ф.Е.В. на получение кредитной карты было удовлетворено и банком совершен акцепт путем выпуска кредитной карты и открытия счета на имя держателя карты.

Таким образом, между сторонами в офертно-акцептной форме заключен договор № от 07.06.2016 года, в соответствии с положениями ст. 432, ст. 435, ст. 438 ГК РФ, на основании которого заемщик получил кредитную карту с процентной ставкой 34,5% годовых.

По условиям тарифного плана ТП 7.27 RUR беспроцентный период 0% составляет до 55 дней, минимальный платеж должен составлять не более 8% от суммы задолженности и быть не менее 600 рублей. Указанным тарифом также определена ответственность за нарушение срока возврата займа - штраф за неуплату минимального платежа в первый раз 590 рублей, второй раз - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей.

Согласно выписке со счета по номеру договора №, открытого на имя заемщика, 19.07.2016 года заемщиком была активирована кредитная карта, которой он пользовался, снимал наличные денежные средства, оплачивал покупки, пополнял счет.

В соответствии с п. 5.1 и п. 5.3 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк самостоятельно устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности.

Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

Пунктом 4.4., 5.2., 5.4., 5.6. Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк предусмотрено, что за осуществление операций с использованием кредитной карты и/или её реквизитов и иных операций в рамках договора кредитной карты банк взимает вознаграждение в соответствии с Тарифами.

Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифным планом.

Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты, а также для оплаты клиентом комиссий, плат, штрафов, дополнительных услуг, предусмотренных договором.

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах до дня формирования заключительного счета включительно.

Установив нарушение обязательств по кредитному договору, АО «Тинькофф Банк» был сформирован заключительный счет по состоянию на 22.03.2021 года на сумму 144914,45 рублей, данную задолженность следовало оплатить в течение 30 дней с момента выставления счета.

Согласно свидетельства о смерти, Ф.Е.В. умер Дата в <...>.

Как следует из справки о размере задолженности, по состоянию на 30.06.2023 года задолженность по кредитной карте составляет 144914,45 рублей, из которой 139091,75 рубль - основной долг, 5822,70 рубля - проценты.

Истец АО «Тинькофф Банк» просит взыскать указанную задолженность с наследников, принявших наследство после смерти Ф.Е.В., умершего Дата.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Частью 3 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно п. 58 указанного Постановления, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 60 указанного Постановления ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В пункте 61 указанного Постановления разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из совокупности приведенных норм материального права следует, что в случае, если у наследодателя имелись долги, а наследники приняли наследство, то они отвечают перед кредитором наследодателя солидарно в пределах рыночной стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 392.2 ГК РФ долг может перейти с должника на другое лицо по основаниям, предусмотренным законом.

Установлено, что нотариусом Мценского нотариального округа Орловской области к имуществу Ф.Е.В., умершего Дата, заведено наследственное дело №. С заявлением о принятии наследства в установленный законом шестимесячный срок обратилась супруга наследодателя Фомичева Н.Г., а также заявили претензии кредиторы Банк ВТБ (ПАО) и ПАО «Сбербанк России».

Судом установлено, что Ф.Е.В. на момент смерти принадлежало следующее имущество: автомобиль марки NISSAN MURANO с государственным регистрационным № стоимостью 2376000 рублей; автомобиль марки NISSAN NAVARA с государственным регистрационным № стоимостью 1190000 рублей; земельный участок с кадастровым № по адресу: <адрес>, стоимостью 480000 рублей; жилой дом с кадастровым № по адресу: <адрес>, стоимостью 3641000 рублей; денежные средства в Орловском филиале АКБ «Ланта-Банк» в сумме 11422 рубля 09 копеек.

Стоимость указанного имущества на дату смерти Ф.Е.В. определена решением Мценского районного суда Орловской области от 13.09.2022 года по гражданскому делу по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-Черноземный банк ПАО «Сбербанк» к Фомичевой Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, которым исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворены и с Фомичевой Н.Г. взыскана задолженность по эмиссионному контракту №, заключенному 24.05.2017 года между ПАО «Сбербанк России» и Ф.Е.В., в сумме 714967,36 рублей за счет наследственного имущества Ф.Е.В.

Указанное решение Мценского районного суда Орловской области вступило в законную силу 28.12.2022 года.

Из материалов дела следует, что нотариусом Мценского нотариального округа Орловской области Фомичевой Н.Г., как пережившей супруге, выданы свидетельства о праве собственности на 1/2 долю в общем имуществе супругов, приобретенном во время брака, на автомобиль марки NISSAN MURANO, автомобиль марки NISSAN NAVARA, жилой дом по адресу: <адрес>, денежные средства в Орловском филиале АКБ «Ланта-Банк».

Таким образом, в состав наследственного имущества вошли: земельный участок по адресу: <адрес>; 1/2 доля в праве общей долевой собственности на жилой дом по адресу: <адрес>; 1/2 доля автомобиля марки NISSAN MURANO с государственным регистрационным №; 1/2 доля автомобиля марки NISSAN NAVARA с государственным регистрационным №; 1/2 доля денежных средств в Орловском филиале АКБ «Ланта-Банк». Общая стоимость наследственного имущества составила 4089211 рублей 05 копеек (480000 руб. (стоимость земельного участка) + 1820500 руб. (стоимость 1/2 доли жилого дома) + 1188000 руб. (стоимость 1/2 доли автомобиля NISSAN MURANO) + 595000 руб. (стоимость 1/2 доли автомобиля NISSAN NAVARA) + 5711,05 руб. (1/2 часть денежных средств в АКБ «Ланта-Банк») = 4089211,05 руб.).

Решением Мценского районного суда Орловской области от 14.03.2023 года по гражданскому делу по иску ПАО «Совкомбанк» к Фомичевой Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, определено, что с Фомичевой Н.Г. взысканы и ею частично исполнены финансовые обязательства Ф.Е.В. на общую сумму 4796313,10 рублей (перед ПАО «Совкомбанк» в размере 627067 рублей 72 копейки; перед ПАО Банк ВТБ в размере 2192483 рубля 89 копеек; перед ПАО «Сбербанк» в размере 40082 руля 01 копейка; перед ООО МФК «ЦФП» в размере 60378 рублей 94 копейки; перед ООО МК «Содействие ВРН» в размере 72891 рубль; перед Поляковым А.Е. в размере 18536 рублей; перед ООО «Океан Продукт Брянск» в размере 423963 рубля 18 копеек; перед Сигачевым Е.В. в размере 1700 долларов США (95943 рубля в рулевом эквиваленте); перед Ганиным А.В. в размере 300000 рублей; перед Хижняком С.И. в размере 250000 рублей, а также по решению суда от 13.09.2022 года в размере 714967,36 руб. Данным решением с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору от 11.03.2019 года № в сумме 64923,12 рубля, за счет наследственного имущества Ф.Е.В.

Указанное решение Мценского районного суда Орловской области вступило в законную силу 18.04.2023 года.

При таких обстоятельствах, стоимость наследственного имущества Ф.Е.В. составила 4089211,05 рублей, ответчиком исполнены долговые обязательства умершего супруга на общую сумму 4861236,22 рублей (4796313,10 рублей+64923,12 рубля), половина из которых, исходя из смысла ст. 39 Семейного кодекса Российской Федерации, приходится на Фомичеву Н.Г.

Кроме того, из материалов дела следует, что при заключении договора кредитной карты № от 07.06.2016 года Ф.Е.В. был застрахован по программе страховой защиты заемщиков банка в рамках договора № от 04.09.2013 года, выгодоприобретателем по которому в случае смерти Ф.Е.В. являются его наследники.

Из объяснений представителя ответчика Фомичевой Н.Г. – Сорокина Р.С. следует, что АО «Тинькофф Страхование» признало случай страховым и произвело выплату страхового возмещения Фомичевой Н.Г., которого достаточно для погашения задолженности перед АО «Тинькофф Банк».

Принимая во внимание стоимость открывшегося после смерти Ф.Е.В. наследства, а также учитывая объем исполненных ответчиком обязательств, исковые требования АО «Тинькофф Банк» следует удовлетворить, взыскав с Фомичевой Н.Г. задолженность по договору кредитной карты № от 07.06.2016 года в сумме 144914,45 рублей за счет наследственного имущества Ф.Е.В.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от 20.06.2023 года истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в сумме 4098,29 рублей.

В связи с удовлетворением иска, с ответчика Фомичевой Н.Г. в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4098,29 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Фомичевой Надежде Георгиевне о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Ф.Е.В. удовлетворить.

Взыскать с Фомичевой Надежды Георгиевны (паспорт №) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ОГРН 1027739642281) задолженность по договору кредитной карты № от 07 июня 2016 года в размере 144914 (сто сорок четыре тысячи девятьсот четырнадцать) рублей 45 копеек, из которой просроченная задолженность по основному долгу – 139091 рубль 75 копеек, просроченные проценты – 5822 рубля 70 копеек, в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти Ф.Е.В., умершего Дата.

Взыскать с Фомичевой Надежды Георгиевны (паспорт №) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ОГРН 1027739642281) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4098 (четыре тысячи девяносто восемь) рублей 29 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда через Мценский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированный текст решения изготовлен 04 декабря 2023 года.

Председательствующий             Н.С. Некрасова