Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-444/2023 (2-2421/2022;) ~ М-2118/2022 от 14.11.2022

Дело № 2-444/2023

УИД 18 RS0009-01-2022-004106-45

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 апреля 2023 года г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Караневич Е.В.,

при секретаре ФИО7,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО2, ФИО4, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, процентов, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «БыстроБанк» (далее - истец, Банк, ПАО «БыстроБанк») обратилось в суд с иском к наследникам ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование следующее.

<дата> между ПАО «БыстроБанк» (далее «Банк») и ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор. В соответствии с кредитным договором Истец обязался открыть Заемщику банковский счет и осуществлять кредитование счета путем оплаты расчетных документов заемщика при отсутствии или недостаточности денежных средства счете в пределах установленного лимита кредитования. Согласно п. 1 Кредитного договора лимит кредитования установлен в сумме 57000 рублей. Заемщик принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать истцу проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями Кредитного договора. Обязательство по кредитному договору заемщиков надлежащим образом не исполнялись, это выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету. Таким образом, по состоянию на <дата> задолженность по основному долгу (кредиту) составляет 34944,61 рублей. Начисление процентов производится в случае, если заемщик не погасил полную сумму задолженности в течении грейс-периода (т.е. до 20-го числа (включительно) месяца, следующего за Отчетным периодом). Указанные проценты подлежат уплате заемщиков с 1 по 20 число месяца, следующего за месяцев начисления процентов. Согласно условиям кредитного договора за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 9,5 % годовых. Проценты за пользование кредитами начисляются на остаток задолженности по кредитам (в том числе просроченной), учитываемый на начало операционного дня, со дня, следующего за днем возникновения задолженности заемщика перед банком, за весь срок фактического пользования кредитами, включая дату возврата, исходя из количества календарных дней в году (365 и 366 соответственно). При этом начисление процентов за пользование кредитом осуществляется не более чем по дату последнего платежа по кредиту, предусмотренного Кредитным договором (п. 3.2 общих условий Кредитного договора). Таким образом, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с даты выдачи кредита по <дата>, составляет 5482, 83 рубля. Дальнейшее начисление процентов Дальнейшее начисление процентов за пользование кредитом производится на остаток задолженности по сумме основного долга (кредита) по ставке 9,5% годовых, начиная с <дата> по день фактического погашения задолженности, но не более чем по <дата>. Таким образом, общая сумма задолженности заемщика перед ПАО «БыстроБанк» по кредитному договору по состоянию на <дата> составляет 40477, 44 рублей. <дата> заёмщик ФИО1 умерла. Наследниками принявшими наследство после смерти заемщика являются ФИО2, ФИО3. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. На основании п.1 ст. 1112 ГК РФ, п. 1 ст. 1175 ГК РФ, ст. 1153 ГК РФ, п. 36, 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» истец считает, что на момент смерти наследодателя Ответчик проживал с ним совместно, вел совместное хозяйство, приобретали имущество, которое в настоящее время находится в пользовании Ответчика, данные действия Ответчика свидетельствуют о фактическом принятии наследства. Ответчик обращался в Банк с заявлением о смерти наследодателя, в котором указал себя предполагаемым наследником, указал состав наследственного имущество, данные действия Ответчика свидетельствуют о фактическом принятии наследства. Поскольку Ответчик принял наследство после смерти Заемщика, на нем лежит ответственность погасить образовавшуюся задолженность наследодателя перед ПАО «БыстроБанк» в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества

Протокольным определение от <дата>, в соответствии со ст. 40 ГПК РФ к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО4.

В судебное заседание представитель истца ООО «БыстроБанк», будучи надлежаще извещен о времени, дате и месте рассмотрения дела, не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии представителя истца.

В судебное заседание ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4 не явились, извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о причинах своей неявки суд не известили, об отложении судебного заседания не ходатайствовали.

На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчиков ФИО2, ФИО3, ФИО4

Суд пришел к выводу о том, что исковые требования удовлетворению не подлежат, по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 432 ГК РФ (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношением по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (статья 421 ГК РФ).

В силу п.1 ст.819, ст.820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 и п.2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующим законодательством, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что между ПАО «БыстроБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №***-ДО/УНК от <дата>, составной частью которого являются индивидуальные условия, а также Общие условия договора потребительского кредита в ПАО «Быстробанк» на следующих условиях: ПАО «БыстроБанк» установил ФИО1 лимит кредитования в размере 57000 рублей, на срок до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств (возврата заемщиком и уплаты причитающихся банку по договору сумм), срок возврата кредита: окончательно вся задолженность по кредиту и проценты должны быть уплачены не позднее <дата>. Срок кредитования: по <дата> включительно. В пределах срока кредитования банк предоставляет заемщику кредиты по мере поступления от него распоряжений при условии недостаточности средств на счете для х исполнения. Процентная ставка 9,50 % годовых при одновременном соблюдении следующих условий: использование кредита на цели, указанные в п. 11 Индивидуальных условий, без достижения (превышения) лимита нецелевых операций; совершении заёмщиком первой расходной операции за счет кредита в течении 30 календарных дней с даты заключения кредитного договора. Процентная ставка 24, 90 % годовых при достижении (превышении) заемщиком лимита нецелевых операций, размер которого равен 10 % от установленного лимита кредитования, либо при совершении заемщиком первой расходной операции за счет кредита по истечении 30 календарных дней с даты заключения кредитного договора. (п. 1, п. 2, п. 4 кредитного договора). Согласно п. 2 и п. 12 кредитного договора стороны согласовали график возврата кредита и уплаты процентов. В соответствии с пунктом 12 Кредитного договора неустойка за просрочку платежей: неустойка за просрочку платежей взимается со дня, следующего за датой окончания срока возврата кредитов, в случае наличия непогашенной просроченной задолженности по кредиту и (или) процентам. Размер неустойки: 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно (п. 12 Индивидуальных условий).

В соответствии с условиями договора, согласно выписки по счету за период с <дата> по <дата> ФИО1 по кредитному договору №***-ДО/УНК, ФИО1 пользовалась денежными средствами банка, совершая операции по счету (покупки) за счет кредитных средств Банка в пределах лимита кредитования.

Таким образом, банк, заключив с ФИО1 договор, открыв счет на имя заемщика и предоставив ФИО1 денежные средства в пределах лимита кредитования, свои обязательства по договору исполнил. ФИО1, как следует из выписки по вышеуказанному счету заемщика, предоставленными банком кредитными денежными средствами воспользовалась.

Условия договора, размер полученных денежных средств ответчиком не оспорены.

Как установлено судом, усматривается из выписки по счету и расчета истца, обязательства, предусмотренные кредитным договором по возврату суммы основного долга и процентов, заемщиком нарушены, обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов заемщик надлежаще, в полном объеме, не исполнил.

Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по договору, ответчик в нарушение ст.56 ГПК РФ суду не представил.

Согласно расчету истца, задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на <дата> составила 40477 руб. 44 коп., из которых 34994 руб. 61 коп. – сумма основного долга, 5482 руб. 83 коп. – сумма процентов.

Проанализировав расчет истца, суд приходит к выводу, что расчет требованиям ст. 319 ГК РФ соответствует, арифметически верен.

Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по договору, ответчик в нарушение ст.56 ГПК РФ суду не представил.

Заемщик ФИО1 согласно свидетельства о смерти от <дата> серии II-НИ №***, выданного отделом записи актов гражданского состояния Администрации муниципального образования «<*****>» Удмуртской Республики, умерла <дата>.

Согласно реестра наследственных дел, находящего в открытом доступе сети «Интернет», наследственное дело после смерти ФИО1, <дата> года рождения, умершей <дата>, не заводилось.

Судом также установлено, что на день смерти ФИО1 по месту жительства была зарегистрирована по адресу: УР, <*****>, д. Кварса, <*****>. Совместно с ней были зарегистрированы: ФИО2, <дата> года рождения (записан первым), ФИО3, <дата> года рождения (дочь), ФИО4, <дата> года рождения (сын), ФИО5, <дата> года рождения (внучка).

Кредитор свое обязательство исполнил в соответствии с его условиями, что повлекло возникновение у заемщика обязанности исполнить встречное обязательство, содержанием которого является возврат суммы кредита и уплату процентов, в сроки, установленные договором.

По правилам пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (пункт 3 цитируемой нормы).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Буквальное толкование приведенных положений материального закона и разъяснений по его применению свидетельствует о том, что обязательство заемщика смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается и входит в состав его наследства. После смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед кредитором подлежат исполнению его наследниками, принявшими наследство, и ограничиваются стоимостью этого наследства. Соответственно, юридически значимым для возложения на иных лиц обязанности по исполнению имущественных обязательств наследодателя является: наличие наследников, принявших наследство, наличие наследственного имущества и его стоимость.

В соответствии с пунктом 1 и пунктом 2 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

Таким образом, наследниками ФИО1 первой очереди по закону, по правилам пункта 1 статьи 1142 ГК РФ, является ее супруг ФИО2, сын ФИО4, и дочь ФИО3, ответчики по настоящему делу.

В целях установления у ФИО1 наследственного имущества судом инициированы запросы. Согласно ответов на запросы суда какого-либо недвижимого имущества, имевшегося у ФИО1 на момент смерти <дата> в собственности или ином праве судом не установлено (ответы на запрос суда Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по УР от <дата> в виде выписки из ЕГРН о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости по делу №***, БУ УР «ЦКО БТИ» от <дата>. Отсутствовало у ответчика и движимое имущество согласно ответа на запрос суда ОГИБДД ММО МВД России «Воткинский» (сведений единой централизованной системы Госавтоинспекции ФИС ГИБДД-М) от <дата>. Кроме того, согласно ответа МИФНС №*** на запрос суда, налог на имущество после смерти ФИО1 не уплачивался.

Таким образом, наличие какого-либо наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО1, судом не установлено.

При таких обстоятельствах, у суда отсутствуют основания для взыскания с ответчиков задолженности по оплате задолженности по кредитному договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Поскольку решение суда состоялось не в пользу истца, в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчиков оплаченной по иску государственной пошлины в размере 1414 руб. 32 коп., следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО2, ФИО4, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, процентов, судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд УР в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 03 мая 2023 года.

Судья                                    Е.В. Караневич