Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3349/2023 от 30.03.2023

№2-3349/2023

10RS0011-01-2022-010829-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 мая 2023 года                                               г.Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Шишкарёвой И.А. при секретаре Аникиной Д.Д., с участием ответчика, рассмотрев в открытом судебном заседании с использованием средств аудиозаписи гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Борисовой Л. Н. о взыскании задолженности по договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Борисовой Л.Н. заключен кредитный договор № на сумму 243013,36 руб. под № % годовых сроком на 60 мес. Ответчик не исполняет обязательства по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составила 99390 руб., из которых: 96489,45 руб. – просроченная ссуда, 307,65 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, неустойка на просроченную суду 256,66 руб., неустойка на просроченные проценты 131 руб., иные комиссии 2205,33 руб. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору в размере 99390,09 руб., а также расходы по уплате пошлины в сумме 3181,70 руб.

ДД.ММ.ГГГГ истец требования уменьшил, просил взыскать с ответчика задолженность по договору в размере 79098, 12 руб., из которых: 76197,48 руб. – просроченная ссуда, 307,65 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, неустойка на просроченную суду 256,66 руб., неустойка на просроченные проценты 131 руб., иные комиссии 2205,33 руб., а также расходы по уплате пошлины в сумме 3181,70 руб.

ДД.ММ.ГГГГ истец требования уменьшил, просил взыскать с ответчика задолженность по договору в размере 32116,62 руб., из которых: 29215,98 руб. – просроченная ссуда, неустойка на просроченную суду 256,66 руб., неустойка на просроченные проценты 131 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 307,65 руб., иные комиссии 2205,33 руб., а также расходы по уплате пошлины.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле привлечено в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования АО СК «Совкомбанк Жизнь».

Истец о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик в судебном заседании требования не признала, указав, что задолженности не имеет. Представлены возражения, по которым потребительский кредит навязан банком в то время, когда у мужа было обнаружено серьезное заболевание. Полагает, что оплачивала кредит во время, просрочек не было. Указывает, что является пенсионером, имеет задолженность около полумиллиона рублей, но добросовестно несет обязанности.

Третье лицо в судебное заседание не явилось, извещено о дате, времени и месте рассмотрения дела

Суд, заслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.2 ст.15 Конституции Российской Федерации органы государственной власти, органы местного самоуправления, должностные лица, граждане и их объединения обязаны соблюдать Конституцию Российской Федерации и законы.

Согласно ст. 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В силу с п.1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

На основании п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Абзацами 1 и 3 п.1 ст.8 ГК РФ установлено, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а так же из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст.ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Кодекса (п.3 ст.434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 данной главы (заем), если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст.33 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором

Гражданское законодательство предусматривает неустойку (штраф, пени) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение (ст.330 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Борисовой Л. Н. был заключен кредитный договор № на сумму 243013,36 руб., срок кредита 60 мес. под № % годовых. Договор был заключен посредством акцепта на оферту с использованием простой электронной подписи. Минимальный обязательный платеж 8413 руб., срок платежей - по информационному графику.

Суд полагает, что кредитный договор был заключен сторонами с соблюдением требований ст.ст. 819, 820 ГК РФ, в связи с чем, в соответствии со ст.ст. 450, 810, 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и проценты.

Вместе с тем в нарушение принятых на себя обязательств по договору Борисова Л.Н. не исполняла принятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей, установленных договором, и процентов.

Ответчик в судебном заседании пояснил, что исполняла обязательства вовремя, т.к. со счета ПАО Сбербанк денежные средства 16 числа каждого месяца направлялись истцу, представлены выписки из банка. Суд не соглашается с этими доводами.

В силу ст. 316 ГК РФ если место исполнения обязательства не определено законом, иными правовыми актами или договором, не явствует из обычаев либо существа обязательства, исполнение должно быть произведено: по денежному обязательству об уплате безналичных денежных средств - в месте нахождения банка (его филиала, подразделения), обслуживающего кредитора, если иное не предусмотрено законом. По ст. 194 ГК РФ если срок установлен для совершения какого-либо действия, оно может быть выполнено до двадцати четырех часов последнего дня срока. Однако если это действие должно быть совершено в организации, то срок истекает в тот час, когда в этой организации по установленным правилам прекращаются соответствующие операции. Некоторые выполненные посредством ПАО Сбербанк ответчиком платежи поступали истцу позже срока, что следует из расчета, представленного истцом, часть платежей совершались ответчиком после 16 числа (17.06.2020, 18.09.2020), что явилось основанием для начисления штрафных санкций.

В дальнейшем поступившие платежи от ответчика распределялись в силу ст. 319 ГК РФ, в соответствии с которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашала прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено уведомление о погашении суммы задолженности, ответа не последовало.

Истец ДД.ММ.ГГГГ обращался за взысканием денежных средств по указанному договору к мировому судье судебного участка № 8 г.Петрозаводска с заявлением о выдаче судебного приказа, который был выдан ДД.ММ.ГГГГ №, но отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями ответчика.

Исходя из расчета истца на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика сформировалась задолженность по договору в размере 99390 руб., из которых: 96489,45 руб. – просроченная ссуда, 307,65 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, неустойка на просроченную суду 256,66 руб., неустойка на просроченные проценты 131 руб., иные комиссии 2205,33 руб.

На ДД.ММ.ГГГГ у ответчика сформировалась задолженность по договору в размере 79098,12 руб., из которых: 76197, 48 руб. – просроченная ссуда, 307,65 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, неустойка на просроченную суду 256,66 руб., неустойка на просроченные проценты 131 руб., иные комиссии 2205,33 руб.

На ДД.ММ.ГГГГ у ответчика сформировалась задолженность по договору в размере 32116,62 руб., из которых: 29215,98 руб. – просроченная ссуда, 307,65 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, неустойка на просроченную суду 256,66 руб., неустойка на просроченные проценты 131 руб., иные комиссии 2205,33 руб.

На ДД.ММ.ГГГГ по справке банка у ответчика текущей, не просроченной задолженности нет, просроченный основной долг 1026,68 руб., штрафы за нарушение срока уплаты по договору 387,66 руб., иные комиссии 2205,33 руб.

По условиям договора ответчик обязан ежемесячно осуществлять выплаты по кредиту в его погашение. Исходя из материалов дела, ответчик вносит платежи согласно графику, и приходит к выводу, что возложение на ответчика обязанности досрочно погасить оставшуюся задолженность по кредиту повлечет безосновательное нарушение необходимого баланса должника и кредитора, в связи следует отказать в удовлетворении заявленных исковых требований.

По п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», в соответствии с которым в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки подлежат взысканию с ответчика.

Как видно из материалов дела, в заявленных истцом исковых требованиях о взыскании денежных средств отказано в связи с тем, что ответчик оплачивал имевшуюся у него задолженность, в том числе проценты за пользование кредитом, предусмотренные кредитным договором, вернулся в график платежей.

Согласно ч.1 ст. 101 ГПК РФ при отказе истца от иска понесенные им судебные расходы ответчиком не возмещаются. Истец возмещает ответчику издержки, понесенные им в связи с ведением дела. В случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

Решение законодателя возложить на ответчика обязанность по компенсации истцу понесенных им судебных расходов основывается на том, что истец заявлял правомерные требования, которые были фактически признаны ответчиком, поэтому в ходе судебного разбирательства во избежание неблагоприятных последствий для себя ответчик и оплатил имеющуюся просроченную задолженность по кредитному договору.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 3181,70 руб. в соответствии со ст.333.19 Налогового кодекса РФ, при заявленных требования подлежала оплате пошлина в сумме 1163,50 руб. Таким образом, размер взыскиваемых с ответчика в пользу истца судебных расходов по оплате государственной пошлины составит 1163,50 руб., поскольку данные расходы определяются неправомерными действиями ответчика (несвоевременное внесение платежей), в результате которых образовалась задолженность по кредиту. Излишне уплаченная истцом государственная пошлина в размере 2018,20 руб. подлежит возвращению на основании его заявления в порядке ст. 333.40 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) к Борисовой Л. Н. (дата рождения ДД.ММ.ГГГГ ИНН №) о взыскании задолженности по договору оставить без удовлетворения.

Взыскать с Борисовой Л. Н. (дата рождения ДД.ММ.ГГГГ ИНН № в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН № расходы по уплате государственной пошлины в размере 1163,50 руб.

Возвратить публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) на основании ст. 333.40 Налогового кодекса РФ излишне уплаченную государственную пошлину в размере 2018,20 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Республики Карелия через Петрозаводский городской суд Республики Карелия в течение месяца со дня изготовления судом мотивированного решения.

Судья                                                                                                       И.А. Шишкарёва

Мотивированное решение составлено 02.05.2023