Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-562/2020 от 03.09.2020

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

       п. Лух Ивановской области       02 ноября 2020 года                                                            

Палехский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Верховской Е.П.,

при секретаре Малковой Н.В.,

с участием представителя ответчика ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования и судебных расходов,

                                                              У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 178849 рублей 14 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 70608 рублей 47 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитным средствами в размер 108240 рублей 67 копеек, и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4776 рублей 98 копеек. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 44588 рублей 13 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 19166 рублей 82 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитным средствами в размер 25421 рубль 31 копейка, и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1537 рублей 64 копейки.

Представитель ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие истца.

ПАО КБ «Восточный» на запрос суда представил ответ о страховании по договорам кредитования.

Ответчик ФИО2в судебное заседание не явился.

Представители третьих лиц - ЗАО «МАКС» и АО «СК «Резерв» в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом. Представитель АО «СК «Резерв» просил рассмотреть дело в их отсутствие, представлен отзыв.

С учётом положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Представитель ответчика ФИО2 - ФИО6 по доверенности в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, пояснил, что на момент заключения кредитных договоров отец ФИО2 - ФИО1 оформил договор страхования, до своей смерти и осуществлял платежи по кредитам. После его смерти сестра ФИО2 обращалась в банк с заявлением о наступлении страхового случая, и ФИО2 в сентябре 2016 года обращался в банк с таким же заявлением. От банка ответа не было, страховая ответила один раз банку, сестра передала ФИО2 письмо из страховой компании. ФИО2 полагал, что несчастный случай с его отцом является страховым, и к нему претензий от банка нет. В 2018 году ФИО2 получил свидетельство о праве на наследство по закону, где указано наследственное имущество - жилье с кадастровой стоимостью 350000 рублей, которое является единственным жильем ФИО2 Иного жилья у ФИО2 не имеется, он там зарегистрирован и проживает с 2009 года. Хотя ФИО2 вступил в наследство в 2018 году, он фактически владел имуществом с момента открытия наследства. Считает, что взыскание на единственное жилье ФИО8 не может быть обращено. Полученное в наследство имущество ими оценено в 206000 рублей. Поэтому исполнение решения суда невозможно. Банк, зная о смерти заемщика, через 4 года направил требование ФИО2 о взыскании задолженности, это является недобросовестным поведением с целью незаконного обогащения. Просит применить срок исковой давности к требованиям истца.

Исследовав и оценив в совокупности все имеющиеся в материалах дела доказательства, заслушав представителя ответчика, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п.п.1, 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из заявления о заключении договора кредитования следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (сейчас ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на сумму 81309 рублей под 59,5% годовых, сроком на 36 месяцев. Величина ежемесячного платежа - 4900 рублей, дата ежемесячного платежа - 23 число каждого месяца. Погашение кредита осуществляется путем перечисления с банковского специального счета заемщика (п. 1-8 индивидуальных условий).

Согласно графику платежей размер ежемесячного аннуитентного платежа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, составляет 4900 рублей, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ - 4828,57 рублей. Ежемесячный взнос состоит из суммы в счет возврата кредита (части основного долга) и начисленных процентов.

Кроме того, одновременно с указанным договором ФИО1 и Банк заключили смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета (кредитная карта Стандарт) №, о предоставлении кредита на сумму 20000 рублей. Договор кредитования заключается с момента акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Полная стоимость кредита составляет 28,77% годовых, срок действия лимита кредитования - до востребования. Льготный период составляет 56 дней. Платежный период - 25 дней, дата платежа - согласно счету - выписке. Состав минимального обязательного платежа устанавливается Общими условиями (л.д. 13-20).

ФИО1 согласился с условиями кредитора, принял на себя обязательства по надлежащему исполнению условий договоров.

Согласно выписки по счету банком ДД.ММ.ГГГГ был выдан кредит в размере 81309 рублей по договору №, то есть, обязательства по кредитному договору банком исполнены в полном объеме. ФИО1 ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, вносил предусмотренные графиком платежи, последнее пополнение счета было произведено им ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27-34).

Согласно выписки по счету по договору № ФИО1 была активирована кредитная карта ДД.ММ.ГГГГ, и далее производилось снятие денежных средств. Им производились платежи в счет погашения кредита, последнее пополнение - ДД.ММ.ГГГГ, последнее снятие кредита - ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36-45).

После указанных дат ФИО1 своих обязанностей по договору не исполнял.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту по договору № по основному долгу составляет 70608,47 рублей, по процентам - 108240,67 рублей (л.д. 47-48).

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту по договору № по основному долгу составляет 19166,82 рублей, по процентам за пользование кредитными средствами - 25421,31 рублей (л.д. 50-51).

Как установлено в судебном заседании, ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22).

В соответствии с ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят не только принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, но и иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как следует из п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

По информации нотариуса Лухского нотариального округа наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1, является сын - ФИО2. Наследственное имущество состоит из квартиры по адресу: <адрес>.

Таким образом, к ответчику ФИО2, принявшему наследство после ФИО1, перешла обязанность погашения задолженности по указанному кредитному договору.

Доказательства, подтверждающие возврат суммы долга, в материалах дела отсутствуют.

Как разъяснено в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст.401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Согласно п. 4 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК РФ), кредитному договору (ст. 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст.395 ГК РФ).

Что касается доводов представителя ответчика о недобросовестным поведении банка с целью незаконного обогащения, суд приходит к следующему. Какие-либо штрафные санкции, проценты за пользование чужими денежными средствами, пени, на суммы задолженности по кредиту до момента обращения банка в суд не начислялись. Злоупотребления правом со стороны банка при расчете задолженности по процентам за пользование кредитами суд не усматривает.

Суд соглашается с представленными расчетами, поскольку они соответствуют условиям кредитного договора, отражают порядок образования задолженности по кредитному договору, платежи, внесенные ФИО1 в счет погашения задолженности, которые учтены при расчете задолженности. Доказательств обратного, иной расчет задолженности ответчиком не представлен. Поэтому у суда отсутствуют основания не доверять представленному истцом расчету, поскольку расчет задолженности заемщика произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями заключенных между сторонами договоров кредитования. Доказательств, свидетельствующих о неправильности расчета, ответчиком не представлено. Факт нарушения ФИО2 условий договоров, а также наличия задолженности по нему нашли свое полное подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Ссылка представителя ответчика на то, что унаследованная ФИО2 квартира является единственным жильем, является несостоятельной, построенной на ошибочном понимании норм права, так как положение статьи 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержащая в себе запрет на обращение взыскания на жилое помещение - единственным пригодное для постоянного проживания для гражданина-должника, относится к производству, связанному с исполнением судебных постановлений.

Одновременно с заключением договора о кредитовании № ФИО1 выразил согласие на страхование по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный». Согласно договора страхования между ЗАО «СК «Резерв» и ПАО «Восточный экспресс банк» № от ДД.ММ.ГГГГ2 года предметом договора является страхование на случай смерти, причинения вреда здоровью в результате несчастных случаев и болезней физических лиц. Застрахованными по данному договору являются заемщики кредитов страхователя и держатели кредитных карт страхователя, указанные в списке (реестре) застрахованных лиц. Данное согласие подтверждается копией заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривается сторонами. ФИО1 находился в реестре застрахованных лиц за март 2015 года.

Согласно пп.1.5, 1.6 указанного договора страхования право на получение страховой выплаты принадлежит страхователю, являющемуся выгодоприобретателем в части неисполненного денежного обязательства застрахованного по договору кредитования на дату наступления страхового случая, но не более размера страховой суммы. Договор заключен в соответствии с Правилами страхования жизни, здоровья заемщика кредита. В договоре указаны страховые случаи, в том числе: «смерть застрахованного лица в результате несчастного случая» (п.2.1.3). Согласно п.2.5 договора события, указанные в п.2.1 договора страхования, не признаются страховыми случаями, если они произошли в результате, в том числе, нахождения застрахованного лица в состоянии алкогольного опьянения, у которого в крови обнаружен алкоголь 0,5%о промилле по результатам химико-токсикологического исследования биологического объекта (кровь), проводимого в установленном порядке (п.2.5.5).

ЗАО «СК «Резерв», рассмотрев пакет документов по факту смерти ФИО1 на основании уведомления от ПАО КБ «Восточный» от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ приняло решение по факту смерти ФИО1 Решением было признано, что смерть застрахованного ФИО1 не является страховым случаем, и в соответствии с условиями договора страхования. А также ч.2 ст. 9 Закона РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «Об организации страхового дела в РФ» у страховой компании «Резерв» не возникает обязанности произвести страховую выплату. ЗАО «СК «Резерв» уведомило ПАО «КБ «Восточный» о принятом решении письмом от ДД.ММ.ГГГГ.

Требований со стороны ответчика о признании случая страховым не заявлялось, решение не оспорено в предусмотренном законодательством порядке, не отменено и не изменено, поэтому суд приходит к выводу о том, что на основании вышеуказанного решения у ЗАО «СК «Резерв» отсутствовали основания того, чтобы выплачивать страховую выплату банку.

Кроме того, одновременно с заключением договора о кредитовании № ФИО1 просил заключить с ним и в отношении него договор добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней, на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ФИО8 был вручен страховой полис в соответствии с условиями страхования и Правил страхования.

Согласно Правил страхования ЗАО «МАКС» страховыми случаями являются, в том числе, смерть застрахованного в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования (п. 3.3.4, 3.3.4.1). Согласно п.3.11 Правил страхования не являются страховыми случаями события, если они произошли во время нахождения застрахованного в состоянии алкогольного опьянения или в связи с употреблением алкогольных напитков (п.3.11.2).

ФИО2 была представлена копия заявления в ЗАО «МАКС» о наступлении страхового случая, где он указывает, что с застрахованным ФИО1 произошел страховой случай - смерть в результате несчастного случая, указав, что смерть произошла вследствие попадания пищи в дыхательные пути. Обращение ФИО2 в страховую компанию никем не оспаривается.

ПАО КБ «Восточный» представил суду в ответ на запрос письмо, где пояснил, что по договору кредитования № предусмотрено страхование жизни и трудоспособности заемщика, страховщиком выступает ЗАО «МАКС». Пакет документов для рассмотрения страхового случая был направлен в ЗАО «МАКС». От ЗАО «МАКС» поступил запрос дополнительных документов, информация о запросе от ЗАО «МАКС» была доведена родственнику телефонным звонком (ФИО7 <данные изъяты>). Полный пакет документов для ЗАО «МАКС» не предоставлен, окончательное решение по событию не принято. Поскольку выгодоприобретателем страховой суммы являются наследники застрахованного, страховая выплата в банк не производилась. При этом, несвоевременное оформление документов по стразовой выплате не освобождает наследника от уплаты оставшейся части долга по обязательствам наследодателя.

При этом к письму банк приложил сообщение от ЗАО «МАКС» от ДД.ММ.ГГГГ о необходимости предоставления ряда документов, предусмотренных п.10.3 Правил страхования ЗАО «МАКС».

То есть, до настоящего времени ЗАО «МАКС» не принято решение по страховому случаю с ФИО1, предоставление страховой выплаты в банк не предусмотрено главой 10 Правил страхования ЗАО «МАКС». Иного ответчиком и ЗАО «МАКС» суду не представлено. Требований о признании случая страховым, о взыскании страховой выплаты ответчиком не заявлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что с наследника заемщика по договорам кредитования и застрахованного ФИО1 - ФИО2 необходимо взыскать сумму задолженности по указанным договорам кредитования.

Оценивая доводы представителя ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему:

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

        Таким образом, кредитные отношения имеют длящийся характер, то есть являются отношениями, срок осуществления которых определен временными рамками, в пределах которых в соответствии с графиком платежей, установлены сроки для выполнения отдельных видов обязательств, в частности обязанности по возврату основного долга, обязанности по уплате процентов по кредитному договору. Именно с момента неуплаты очередного платежа, кредитору становится известно о нарушении обязательства по кредитному договору.

       Как видно из материалов дела, последний платеж произведен ФИО1 по договору кредитования № - ДД.ММ.ГГГГ. Сторонами в договоре установлен срок возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей. Поскольку условиями договора сторонами определено возвращения долга по частям и ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом в составе аннуитетного платежа в установленные договором даты и в установленном договоре размере, срок исковой давности подлежит исчислению по каждому повременному платежу.

          В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 17 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43, в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

      Как следует из материалов дела, исковое заявление о взыскании с ФИО2 задолженности было направлено в Палехский районный суд Ивановской области путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» ДД.ММ.ГГГГ. Указанное исковое заявление было принято к производству суда в тот же день.

          Срок оплаты задолженности по кредитному договору и уплаты процентов за пользование кредитом был установлен пунктом 6 договора кредитования и графиком платежей, в соответствии с данными условиями в спорный период заемщик должен был совершать платежи в следующие даты: ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.г.

При таких обстоятельствах, учитывая, что истец обратился за судебной защитой ДД.ММ.ГГГГ, взысканию подлежит задолженность по договору кредитования № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата составления расчета задолженности), в остальной части заявленные требования банка о взыскании задолженности за период до ДД.ММ.ГГГГ не подлежат удовлетворению в связи с пропуском истцом срока исковой давности по повременным платежам до указанного периода.

Определяя размер задолженности, суд исходит из следующих доказательств: условий кредитного договора, графика платежей, расчета задолженности, представленного банком за весь заявленный период, выписки по счету заемщика. Иных доказательств сторонами суду не предоставлено.

Задолженность по основному долгу составляет сумму 37782,99 рублей, что следует из графика платежей и расчета задолженности, представленного банком, которая складывается из сумм планового погашения основного долга в соответствии с графиком платежей.

      Задолженность по просроченным процентам за тот же период составляет сумму 62730,31 рублей в соответствии с графиком платежей и расчетом задолженности, представленным банком.

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Согласно ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п.4.10 Общих условий кредитования счета, на основании которых банком с ФИО1 был заключен договор кредитования №, срок окончательного расчета по договору кредитования определяется моментом востребования кредитной задолженности банком. С целью полного погашения клиентом кредитной задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет - выписку, направляемый клиенту заказным письмом с уведомлением о вручении, в котором указывается сумма заключительного обязательного платежа. Погашение кредитной задолженности (уплата заключительного обязательного платежа) должно быть произведено клиентом в течение 60 дней со дня предъявления банком требований об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки), путем внесения денежных средств на текущий банковский счет.

Дата выставления клиенту заключительного счета - выписки определяется по усмотрению банка (п. 4.11 Общих условий кредитования счета).

Банком ДД.ММ.ГГГГ направлено в адрес ответчика ФИО2 требование о погашении просроченной задолженности по кредитному договору № в размере 44721,71 рублей в течение 30 календарных дней с даты получения требования.

Днем выставления Банком Клиенту заключительного счета - выписки является день его формирования и направления Клиенту - ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, срок исчисления исковой давности начинается по окончании срока, предоставленного кредитором для исполнения требования об исполнении обязательства.

Таким образом, судом установлено, что банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

Указанные суммы подлежат взысканию с ответчика.

Стоимость указанного имущества, согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ составляет 350332 рубля 91 копейка. Наследнику выдано свидетельство о праве на наследство по закону на указанное наследственное имущество ДД.ММ.ГГГГ. Иное имущество заявлено не было, свидетельства о праве на наследство не выдавались.

Согласно представленному стороной ответчика отчету №-ОН об оценке рыночной стоимости жилого помещения по указанному выше адресу, произведенной ООО «Межрегиональный Экспертный Центр» рыночная стоимость квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 206000 рублей.

Подлежащая взысканию с ФИО2 сумма задолженности по договорам кредитования составляет 145100,43 рублей, что не превышает стоимость наследственного имущества, как кадастровую, так и определенную стороной ответчика на момент рассмотрения рыночную.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждается возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В соответствии со ст.98 ГПК РФ, учитывая положения ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ, а также то обстоятельство, что при подаче иска размер государственной пошлины составил за взыскание задолженности по договору кредитования № - 4776,98 рублей, с учетом частичного удовлетворения исковых требований на 56,2%, с ФИО2 полежит взысканию в пользу истца понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2684,66 рублей (4776,98/100х56,2).

В связи с полным удовлетворением исковых требований по договору кредитования №, с ФИО2 подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1537,64 рублей в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100512 рублей 30 копеек, в том числе, задолженность по основному долгу в размере 37781 рублей 99 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитным средствами в размере 62730 рублей 31 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 44588 рублей 13 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в размере 19166 рублей 82 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитным средствами в размере 25421 рубль 31 копейка.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4222 рубля 30 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований истцу отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Палехский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме (10 ноября 2020 года).

                  Председательствующий                        Е.П. Верховская