Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-24/2021 от 25.03.2021

Мировой судья судебного участка №11

в Любинском судебном районе Омской области Полуночев В.Ю.

Дело №11-24/2021

                        УИД №

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

р.п. Любинский 15 апреля 2021 года

Любинский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Смаиловой Д.К.,

при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Чебаковой Т.П., при секретаре судебного заседания Фаст Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе истца Валиева М.А. на решение мирового судьи судебного участка № 11 в Любинском судебном районе Омской области, от ДД.ММ.ГГГГ по иску Валиева М.А. к ПАО «Просвязьбанк» о взыскании части платы за подключение к программе коллективного страхования, штрафа, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов, которым постановлено:

«Исковые требования Валиева М.А. к Публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» о взыскании части платы за подключение к программе коллективного страхования, штрафа, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов оставить без удовлетворения»,

УСТАНОВИЛ:

Валиев М.А. обратился в суд к ПАО «Промсвязьбанк» с обозначенным иском, указав, что обязательства заемщика по кредитному договору были полностью исполнены ДД.ММ.ГГГГ., а, следовательно, необходимость в страховании отпала. Таким образом, у заемщика появилось законное право требования возврата суммы страховой премии за неиспользованный период страхования (номера страхового договора, его условий и даты заключения истцом в заявлении не указано). С требованием о возврате ему неиспользованной части страховой премии истец обращался к ответчику, на что ответа не получил. Поскольку договор страхования был заключен в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, истец полагает, что прекращение обеспеченного им обязательства влечет его прекращение вследствие невозможности наступления страхового случая. В связи с изложенный истцу также был причинен моральный вред. Просит взыскать с ответчика в пользу истца часть суммы платы за подключение к Программе коллективного страхования в размере 28 453 руб. 03 коп. в связи с досрочным погашением кредитных обязательств, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, взыскать в пользу истца штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы в размере 2 900 рублей.

Истец Валиев М.А., его представитель в судебное заседание в мировой суд не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Промсвязьбанк» в мировой суд не явился, представил письменный отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении заявленных исковых требований отказать, ссылаясь на то, позиция истца основана на неверном толковании норм, а также неверной квалификации отношений, сложившихся с его участием между Банком и ЗАО «МАКС». Банк стороной спорного правоотношения не является, между истцом и банком совершены две другие самостоятельные сделки: Договор потребительского кредита № (далее - Кредитный договор), на основании которого Банк предоставил истцу кредит на потребительские цели в сумме <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяца с уплатой за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых; договор об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» № (далее - Договор об оказании услуг) путем подписания Заявления на заключение Договора об оказании услуг и присоединения данным заявлением в порядке ст. 428 ГК РФ к Правилам оказания ПАО «Промсвязьбанк» физическим лицам услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика». Заявление является офертой клиента. Ее акцептом в силу п. 1.2 и п. 1.3.1 Заявления служит списание Банком с текущего счета клиента комиссионного вознаграждения по Договору об оказании услуг. Заявление и названные Правила оказания услуг являются составными частями Договора об оказании услуг (п. 1.3.3 Заявления). По договору договор об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика», банк принял на себя обязательства совершать действия организационного и информационного характера, направленные на включение истца в сферу страховой защиты, предоставленной со стороны ЗАО «МАКС». По указанному договору страхования истец является застрахованным лицом, а банк - страхователем, при этом предусмотренное ст. 958 ГК РФ право на возврат части страховой премии в случае досрочного прекращения договора страхования принадлежит страхователю. Денежные средства, уплаченные истцом банку, не являются страховой премией, а являются комиссионным вознаграждением банка за услуги по организации страхования. Подключение истца к программе коллективного страхования не являлось способом обеспечения исполнения обязательств по договору, страховые риски после досрочного погашения кредита истцом не отпали. Доказательств того, что услуги по страхованию истцу были навязаны, стороной истца не представлено. Валиев М.А. добровольно подписано заявление на подключение его к программе страхования, в котором был обозначен размер вознаграждения банка за оказание услуги (50699,93 руб.) и размер страховой премии (5539,20 рубля). Правила ст. 958 ГК РФ подлежат применению при возврате только страховой премии, уплаченной страхователем по условиям договора страхования. Уплаченная же истцом ДД.ММ.ГГГГ сумма в размере 50 699,93 рублей не является страховой премией, а является комиссионным вознаграждением Банка за услуги по организации страхования истца, оказанные по условиям Договора об оказании услуг, которые, следуя обозначенной позиции Верховного Суда РФ, имеют возмездную природу. Это означает, что возврат денежных средств, уплаченных во исполнение условий Договора об оказании услуг, по правилам ст. 958 ГК РФ невозможен. Кроме того, в соответствии с пунктом 4.5 Правил оказания ПАО «Промсвязьбанк» физическим лицам услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика» в случае полного досрочного исполнения клиентом обязательств по кредитному договору заключенный в отношении клиента договор страхования продолжит свое действие до даты, указанной в договоре страхования, а при наступлении страхового случая страховая выплата будет зачислена Банком на указанный в заявлении счет (т.е. счет заемщика). Аналогичное положение установлено в последнем абзаце пункта 2.3 Соглашения о порядке заключения договоров страхования №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Банком и АО «МАКС». Ни в одном пункте Заявления на заключение Договора об оказании услуг, а равно ни в одном пункте Правил оказания ПАО «Промсвязьбанк» физическим лицам услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика» не указано, что услуги оказываются на периодической основе в течение определенного срока. Также не указано, что сумма комиссионного вознаграждения уплачивается в виде аванса за оказание услуг в течение срока кредитования или срока страхования, или какого-то иного срока. Полагает, что об основаниях для их оспаривания истец должен был узнать еще в момент совершения сделок. Следовательно, требования, связанные с их оспариванием, подлежали предъявлению в суд не позднее ДД.ММ.ГГГГ Однако, настоящий иск предъявлен в суд после указанной даты. В связи с этим, полагает, что истцом пропущен срок исковой давности. В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, что является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Представитель третьего лица ЗАО «МАКС» в судебное заседание не явился указал, что исковые требования Валиева М.А. к ПАО «Промсвязьбанк» должны быть оставлены судом без рассмотрения.

Мировым судьей постановлено вышеизложенное решение.

В апелляционной жалобе представитель истца Представитель №1 просит решение мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменить, исковые требования удовлетворить. Полагала, что мировым судьей необоснованно было отказано в удовлетворении требований, так как мировым судьей существенно нарушены нормы материального права, а именно полагала, что отказавшись от дальнейшего исполнения договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования заказчик вправе требовать возврата денежных средств за ту услугу, которая фактически не была оказана, отказывая в удовлетворении иска в данной части выводы суд противоречат ст. 782 ГК РФ и ст. 32 ФЗ «О защите прав потребителей». При досрочном исполнении обязательств по кредитному договору договор страхования также прекращается до наступления срока, на которой он был заключен, что дает страхователю право на возврат части страховой премии.

О слушании дела стороны извещены надлежаще, для участия в рассмотрении дела не явились.

Исследовав материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.ч.1, 2 ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность судебного постановления суда первой инстанции только в обжалуемой части, исходя из доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно них.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 2 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование – отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с п. 2 ст. 4 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу п.п. 1 и 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Данная статья не содержит запрета на досрочное расторжение договора личного страхования.

Статьей 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено право потребителя отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Как установлено в судебном заседании первой и второй инстанции и усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. между Валиевым М.А. и ПАО «Промсвязьбанк» был заключен договор потребительского кредита № на основании которого Банк предоставил истцу кредит на потребительские цели в сумме <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяца с уплатой за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых.

В тот же день истец подписал заявление застрахованного лица, которым выразил свое желание быть застрахованным лицом по договору страхования, который будет заключен Банком с ЗАО «МАКС» и в соответствии с условиями которого получателем страховой суммы (страховой выплаты) при наступлении страхового случая (выгодоприобретателем) будет являться банк, при этом, страховыми случаями будут являться: установление инвалидности (1 или 2 группы) в результате несчастного случая или заболевания, произошедшего (впервые выявленного) в течение срока страхования или в течение 180 дней после его окончания; смерть в результате несчастного случая или заболевания, произошедшего (впервые выявленного) в течение срока страхования.

Из п.6 Заявления застрахованного лица следует, что Валиев М.А. был уведомлен о размере страховой премии в сумме 5 539 рублей 20 копеек, которая подлежит уплате банком страховщику единовременно и в полном объеме.

Также, ДД.ММ.ГГГГ. Валиев М.А. подписал заявление на заключение Договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» №, которым заявил о присоединении к действующей редакции «Правил оказания ПАО «Промсвязьбанк» физическим лицам услуг в рамках программы добровольного страхования и предложил банку заключить с ним договор об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим заявлением и Правилами. В случае согласия с офертой о заключении договора просил банк акцептовать оферту путем списания с текущего счета комиссионного вознаграждения банка и оказать услуги, указанные в договоре, в том числе заключить от его имени и за счет банка договор личного страхования со страховой организацией ЗАО «МАКС» в соответствии с условиями договора и Общими правилами страхования от несчастных случаев и болезней №44.4 утвержденными Приказом ЗАО «МАКС» 29.12.2012 №423-ОД(А) (п. 1.2 заявления)

Страховая сумма установлена в размере 333 000 рублей (п.1.2.2 Заявления на заключение Договора).

Срок страхования предусмотрен п.1.2.3 Заявления на заключение Договора, начинается в дату заключения договора и заканчивается:

- в случае если на дату окончания срока кредитования в соответствии с договором о предоставлении кредита на потребительские цели/договором потребительского кредита, заключенным путем присоединения к «Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания» в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, путем подачи в банк заявления на заключение договора № от ДД.ММ.ГГГГ Клиент не достигнет возраста 65 лет - в дату окончания срока кредитования, установленную кредитным договором, минус один календарный месяц;

- в случае если на дату окончания срока кредитования в соответствии с кредитным договором клиент достигнет возраста 65 лет - в дату, предшествующую дню, в котором клиенту исполнится 65 лет, в целях прекращения в соответствии с условиями договора при наступлении страхового случая по договору страхования моих обязательств перед банком по кредитному договору.

В п.1.4.2 вышеуказанного заявления отражено, что заключение договора осуществляется им на добровольной основе и не влияет на принятие Банком решения о заключении с клиентом кредитного договора и осуществления Банком прав и обязанностей по нему (в том числе обязательств по предоставлению кредита).

В соответствии с п. 1.4.6. заявления Валиеву М.А. разъяснено и известно, что он вправе самостоятельно, без уплаты комиссии предоставить все необходимые документы и заключить договор страхования в отношении своей жизни и/или здоровья со страховщиком (ЗАО «МАКС») или с любой иной страховой организацией по своему выбору, осуществляющей страхование данного вида.

Также в своем заявлении истец дал банку поручение на списание без дополнительного распоряжения (согласия) с его счета в дату заключения кредитного договора собственные денежные средства в размере 50699,93 руб. в счет уплаты комиссии.

Согласно выписке из списка (реестра) застрахованных лиц от ДД.ММ.ГГГГ. и платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ. банк перечислил на счет страховщика в рамках заключенного по поручению Валиева М.А. договора страхования страховую премию за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 5 539 рублей 20 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ. кредит был досрочно погашен заемщиком, что подтверждается Справкой ПАО «Промсвязьбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ. и не отрицалось ответчиком.

Истец направил в адрес ответчика претензию с требованием о возврате части суммы платы за подключение к программе страхования, на что ответа не получил, что послужило поводом для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции обоснованно исходил из того, что факт погашения кредитного договора не влияет на отношения, возникшие между истцом и ЗАО «МАКС» по договору личного страхования и не влечет невозможности наступления страхового случая по договору. Истец как заемщик, досрочно погасивший кредит, не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, вознаграждения, так как истец, подписав заявление на включение в число участников программы страхования, принял условия страхования, тем самым, подтвердил осознанный и добровольный характер принятых обязательств по оплате услуги подключения к программе страхования. В случае неприемлемости условий договора подключения к программе страхования, заемщик был вправе не принимать на себя указанных обязательств.

Судом первой инстанции установлено, что договор об оказании услуг в настоящее время исполнен как со стороны Банка, так и со стороны Валиева М.А. Последним оплачены услуги Банка по организации страхования. В свою очередь обязательства Банка также исполнены в полном объеме: Валиев М.А. застрахован от рисков, указанных в Договоре об оказании услуг, страховая премия перечислена в ЗАО «МАКС», Банк проконсультировал его к дате заключения Договора об оказании услуг по вопросам, касающимся исполнения договора страхования, и вручил Памятку застрахованного лица, а также разместил действующую редакцию Правил страхования, а также иную информацию об услугах, оказываемых Банком в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика», на сайте Банка www.psbank.rn.

Заключенный в отношении истца договор страхования не связан с кредитным договором, в результате чего прекращение кредитного договора не влечет прекращение договора страхования, принимая во внимание также, что договор об оказания услуг по страхованию истца исполнен.

Суд апелляционной инстанции полагает, что выводы мирового судьи отвечают требованиям законодательства, соответствуют фактическим обстоятельствам дела и имеющимся в деле доказательствам.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье, в силу прямого указания закона, не может быть возложена на гражданина. Однако это не означает, что страхование жизни и здоровья не может осуществляться на добровольной основе, что имело место в данном случае.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В силу абзаца 1 пункта 3 названной статьи при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

На основании пункта 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При этом уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абзацы 2 п. 3 названной статьи).

Вопрос о возврате страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования п. 3 ст. 958 ГК РФ относит к договорному регулированию.

Исследуя документы, суд апелляционной инстанции также усматривает, что заключенный между Валиевым М.А. и страховой компанией договор страхования не является способом обеспечения обязательств по кредиту, отдельного графика погашения страховой премии договором страхования предусмотрено не было, страховая сумма перечислена согласно распоряжению Валиева М.А. на перевод единой суммой в размере 50699,93 рублей, при этом банк выступал страховым агентом за вознаграждение.

Доводы апелляционной жалобы о неправильном применении норм материального права, о необходимости применения к спорным правоотношениям правил, установленных пунктом 1, а также абзацем 1 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, не могут служить основанием для отмены судебного решения мирового судьи.

Как верно установлено мировым судьей, несмотря на досрочное гашение кредита, договор страхования продолжает действовать до того момента, когда истец не потребует его прекращения.

Досрочное гашение кредита не является основанием для возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования, если независимо от установления страховой суммы в дальнейшем она остается неизменной в течение всего срока действия договора добровольного личного страхования.

Действительно, в силу положений Закона "О защите прав потребителей" потребитель в любое время может отказаться от исполнения договора, однако таких требований истец не заявлял. Заявленные требования основаны прекращением договора страхования.

Кроме того, согласно условиям договора страхования, при отказе страхователя от договора страхования, страховая премия возврату не подлежит, в связи с чем доводы жалобы не могут повлечь отмену решения суда

Согласно пункту 4.5 Правил оказания ПАО «Промсвязьбанк» физическим лицам услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика» в случае полного досрочного исполнения клиентом обязательств по кредитному договору, заключенный в отношении клиента договор страхования продолжит свое действие до даты, указанной в договоре страхования, а при наступлении страхового случая страховая выплата будет зачислена банком на указанный в заявлении счет.

В соответствии с п.7.6.3 Правил Страхования от несчастных случаев и болезней № (ЗАО «МАКС») договор страхования прекращается по требованию (инициативе) страхователя, если возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Согласно п.7.11, указанных Правил, в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования, при условии, что возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором страхования не предусмотрено иное.

Доводы ответчика ПАО «Промсвязьбанк» о пропуске срока исковой давности обоснованно приняты мировым судьей во внимание.

На заявленное истцом требование распространяется общий срок исковой давности 3 года, предусмотренный ч. 1 ст. 196 ГК РФ.

В силу положений ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из материалов дела следует, что кредитный договор и договор об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования договор страхования заключен истцом с ПАО «Промсвязьбанк» ДД.ММ.ГГГГ., срок, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, начал исчисляться с ДД.ММ.ГГГГ. и закончился ДД.ММ.ГГГГ., вместе с тем за судебной защитой нарушенного права Валиев М.А. обратился лишь ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском установленного законом срока.

Указанное в силу абз.2 п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что досрочное погашение кредита не прекращает действие договора добровольного личного страхования в отношении заемщика и не предусматривает возврат части страховой премии на основании пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Судом первой инстанции правильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, и надлежащим образом применены нормы материального права, существенных процессуальных нарушений при рассмотрении дела допущено не было.

С учетом изложенного, обжалуемое решение суда подлежит оставлению без изменения, а апелляционная жалоба - без удовлетворения.

Руководствуясь ст.ст.327-330 ГПК РФ,

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка №11 в Любинском судебном районе Омской области от ДД.ММ.ГГГГ по иску Валиева М.А. к ПАО «Просвязьбанк» о взыскании части платы за подключение к программе коллективного страхования, штрафа, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов оставить без изменения, а апелляционную жалобу Валиева М.А. в лице представителя Представитель №1 – без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.

Судья Д.К. Смаилова

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 20.04.2021 года.