Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-172/2022 от 02.02.2022

                                                                                                                № 2-172/2022

УИД № 35RS0010-01-2021-015175-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Тотьма                                                                              30 июня 2022 г.

Тотемский районный суд Вологодской области в составе:

судьи Линьковой Т.А.,

при секретаре Кокине С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Салахову Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением к наследникам Салаховой Н.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что (дата) между АО АКБ «Пробизнесбанк» и Салаховой Н.Д. заключен кредитный договор ..... в соответствии с условиями которого Салаховой Н.Д. предоставлен кредит в сумме 60 000 руб. со сроком погашения 20.01.2020, размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 54,75 %, предусмотрена оплата неустойки за просрочку платежа в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности. За период с 21.10.2015 по 09.07.2021 задолженность составила 256 497 руб. 43 коп. Согласно имеющейся у истца информации Салахова Н.Д. умерла (дата). В связи с изложенным просят взыскать с наследников Салаховой Н.Д. задолженность по кредитному договору в сумме 164 476 руб. 18 коп., из них: основной долг – 44 157 руб. 96 коп., проценты – 66 603 руб. 36 коп., штрафные санкции – 53 714 руб. 86 коп.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 673 руб. 70 коп.

Протокольным определением суда от 19.11.2021 к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник Салаховой Н.Д. Салахов Ю.В.

Протокольным определением суда от 26.04.2022 к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО СК «Ренессанс Здоровье».

Протокольным определением суда от 09.06.2022 к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь».

В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Салахов Ю.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщал.

Ответчик представитель АО СК «Ренессанс Здоровье» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил отказать в удовлетворении исковых требований, так как (дата) между АО СК «Ренессанс здоровье» и ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» заключен договор ..... о передаче страхового портфеля, согласно которому ООО «СК «Ренессанс Жизнь» приняло страховой портфель, в состав которого входят обязательства по договорам страхования, заключенным АО СК «Ренессанс здоровье» по виду страхования «Страхование от несчастных случаев и болезней», в связи с чем АО СК «Ренессанс здоровье» не является в настоящем споре надлежащим ответчиком.

Ответчик представитель ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщал.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим обстоятельствам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором кредита.

На основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возмещение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

    Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что в соответствии с договором потребительского кредита от (дата) № ..... заключенным между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Салаховой Н.Д., последней предоставлен кредит в сумме 60 000 руб. под 54,75 % годовых на срок по 31.12.2019. Согласно п. 6 договора заемщик обязан погашать плановую сумму ежемесячно, при этом плановая сумма включает в себя: 2 % от суммы основного долга по кредиту, проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца, погашение задолженности осуществляется до 20 числа (включительно) каждого месяца.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно выписке по счету (дата) Салаховой Н.Д. произведен взнос в сумме 7450 руб. в качестве страховой премии по договору «Страхования жизни держателей карт».

Из информации Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» следует, что страховщиком Салаховой Н.Д. является АО СК «Ренессанс Здоровье», прежнее наименование ЗАО СК «Благосостояние».

Согласно полису № ..... от (дата) ЗАО «СК «Благосостояние» указанным полисом подтверждает заключение на добровольной основе на основании устного заявления страхователя договора страхования от несчастных случаев и болезней. Застрахованным по выше указанному полису является Салахова Н.Д., выгодоприобретателем по риску смерть – законные наследники застрахованного. Договор вступает в силу с даты начала срока страхования, при условии оплаты страховой премии на счет страховщика в течение 45 дней с даты начала срока страхования. При отсутствии страховых случаев в течение срока страхования договор прекращается на дату окончания срока страхования или в соответствии с положениями п. 9 Правил. Срок страхования установлен с 00.00 23.01.2015 по 24.00 22.01.2016.

При заключении договора страхования страхователь Салахова Н.Д. подтвердила, что ей не устанавливался диагноз онкологического заболевания.

Замена выгодоприобретателя по заявлению страхователя Салаховой Н.Д. не производилась.

Как следует из расчета суммы долга Салаховой Н.Д. произведен последний платеж 07.09.2015, задолженность с 21.10.2015 по 09.07.2021 составила 164 476 руб. 18 коп., из них сумма основного долга – 44 157 руб. 96 коп., сумма процентов – 66 603 руб. 36 коп., сумма неустоек – 53 714 руб. 86 коп.

Согласно актовой записи о смерти ..... от (дата) Салахова Н.Д. умерла (дата), причина смерти – <данные изъяты>

25.01.2016 нотариусом нотариального округа Тотемский район Вологодской области Онищенко А.Ю. заведено наследственное дело к имуществу Салаховой Н.Д., наследником, принявшим наследство и получившим свидетельства о праве на наследство по закону, является <данные изъяты> Салахов Ю.В.

Согласно свидетельству о праве на наследство наследственное имущество состоит из прав на денежные средства, внесенные в денежный вклад, хранящийся в подразделении ..... Северного банка ПАО «Сбербанк России» на счете <данные изъяты> ранее счет ....., с причитающимися процентами и компенсациями; прав на денежные средства внесенные в денежный вклад, хранящийся в подразделении ..... Северного банка ПАО «Сбербанк России» на счете <данные изъяты>, с причитающимися процентами; неполученной ежемесячной денежной компенсации расходов на оплату за жилое помещение и коммунальных услуг за август, сентябрь 2015 г. в сумме 139 руб. 80 коп.; неполученной денежной выплаты за сентябрь 2015 г. в сумме 750 руб..

Согласно ответу нотариуса Гобана О.В. от 18.11.2021 наследственное имущество Салаховой Н.Д. по правам на денежные средства во вкладах, хранящихся в банках на указанных выше счетах, с причитающими процентами и компенсациями составляет сумму 1 828 руб. 72 коп.

В части 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизмененном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил названного кодекса не следует иное.

В силу ч. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 Гражданского кодекса РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащихся в п.60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (ч. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Судом установлено, что к Салахову Ю.В. после смерти Салаховой Н.Д. перешло наследственное имущество на общую сумму 2 718 руб. 52 коп., поэтому он в соответствии с нормами действующего законодательства обязан нести ответственность по долгам наследодателя Салаховой Н.Д. в пределах указанной стоимости наследственного имущества.

Суд не усматривает оснований для взыскания суммы задолженности со страховой компании АО СК «Ренессанс Здоровье», страховой компании ООО СК «Ренессанс Жизнь» в рамках договора страхования от несчастных случаев и болезней, так как согласно прочим условиям и оговоркам, указанным в страховом полисе, страхователь в лице Салаховой Н.Д. подтвердила, что на момент заключения договора страхования ей не установлен диагноз онкологического заболевания. В случае если будет обнаружено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об указанных выше обстоятельствах, то договор страхования в отношении такого застрахованного считается незаключенным.

В соответствии с информацией БУЗ ВО «Вологодский областной онкологический диспансер» следует, что Салахова Н.Д. впервые обратилась в данное медицинское учреждение (дата), установлен диагноз: <данные изъяты>, взята на учет в БУЗ ВО «ВООД» (дата)

По информации БУЗ ВО «Тотемская ЦРБ» следует, что Салахова Н.Д. поставлена на учет в качестве <данные изъяты> (дата).

Следовательно, на дату заключения договора страхования Салаховой Н.Д. была сообщена заведомо недостоверная информация, что является основанием считать договор страхования незаключенным.

Следовательно, указанный случай нельзя признать страховым.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поэтому с ответчика взыскиваются расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенных требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Салахову Ю.В. удовлетворить частично.

Взыскать с Салахова Ю.В. в пользу открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность в сумме 2 718 рублей 52 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 108 рублей 74 копейки.

В остальной части исковых требований, а также в исковых требованиях к акционерному обществу страховая компания «Ренессанс Здоровье», обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» отказать за необоснованностью.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд в течение месяца со момента принятия его в окончательной форме с подачей жалобы через Тотемский районный суд.

Судья                                               Т.А. Линькова

     Решение принято в окончательной форме 07 июля 2022 года.

Судья                                               Т.А. Линькова