Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1809/2022 ~ М-1447/2022 от 02.08.2022

Дело № 2-1809/2022

(УИД 18RS0009-01-2022-003225-69)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 ноября 2022 года                            г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе судьи Безушко В.М., при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Феникс» (далее – истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее - ответчик), в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору №*** от <дата> за период с <дата> по <дата> включительно в размере 345 415 руб. 05 коп., в том числе основной долг – 0 руб. 00 коп., проценты на непросроченный основной долг – 0 руб. 00 коп., проценты на просроченный основной долг – 0 руб. 00 коп., комиссии – 0 руб. 00 коп., штрафы – 345 415 руб. 05 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 654 руб. 15 коп.

Исковые требования мотивированы тем что, <дата> КБ «Ренессанс Кредит» (далее по тексту - «Банк») и ФИО1 (далее по тексту - «Ответчик») заключили кредитный договор №*** (далее по тексту - «Договор»). Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образовалась задолженность в размере: 449 304 руб. 27 коп. в период с <дата> по <дата>, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. <дата> Банк уступил права требования на задолженность Ответчика, которая образовалась за период с <дата> по <дата> по Договору Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс», (далее по тексту - «Истец» или «ООО «Феникс») на основании договора уступки прав требования № №***. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено Ответчику <дата>, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (требование о полном погашении долга имеется в материалах дела). В период с <дата> по <дата> Ответчиком было внесено 103 889 руб. 22 коп. В результате задолженность составляет 345 415 руб. 05 коп. Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ, путем акцепта оферты. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты. Составными частями Кредитного договора или Договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банком (далее - Условия), Тарифы банка, Тарифы комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами (далее - Тарифы), анкета клиента и иные документы, предусмотренные Договором. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой часть договора. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Исходя из положений п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора. Считает необходимым пояснить, что в соответствии с п. 1.2.3.18 Условий, Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требований, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.

В судебное заседание представитель истца – ООО «Феникс», не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о чем имеется отчет об отслеживании почтового отправления, в просительной части искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела без участия представителя, представил письменные пояснения по существу дела. На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1, не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о чем имеется почтовый конверт с отметкой «Истек срок хранения», причину неявки не сообщила. На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

В судебное заседание представитель третьего лица КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о чем имеется отчет об отслеживании почтового отправления, причину неявки не сообщил. На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя третьего лица.

Исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

Согласно статье 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из смысла пункта 1 статьи 382 ГК РФ, по которому право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (п. 1 ст. 388 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Вместе с тем, пунктом 2 статьи 382 ГК РФ предусмотрено, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, стороны предусмотрели условие, предусматривающее право Банка уступать, передавать полностью или частично права требования по договору третьим лицам.

Как установлено в судебном заседании, <дата> между КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) и ООО "Феникс" заключен договор уступки права требования (цессии) № №*** по условиям которого цедент уступил, а цессионарий принял право требования задолженности по заключенному с ФИО1 кредитному договору №*** от <дата> в размере 449 304 руб. 27 коп., в том числе просроченный основной долг – 19 980 руб. 08 коп., проценты – 6 215 руб. 00 коп., комиссии – 0 руб. 00 коп., проценты на просроченный основной долг – 69 749 руб. 09 коп., штрафы – 353 360 руб. 10 коп.

С учетом заключенного между КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) и ООО "Феникс" договора уступки прав требований к последнему перешли права кредитора по взысканию задолженности по кредитному договору №*** от <дата>.

Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, а также требование о полном погашении задолженности в размере 449 304 руб. 27 коп. в течение 30 дней с момента получения указанного требования.

Ненадлежащее исполнение ФИО1 своих обязательств по возврату кредита послужило основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункты 1, 3 статьи 438 ГК РФ).

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании <дата> между КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №***, на основании которого ответчику представлен кредит в сумме 19 980 руб. 08 коп. сроком на 12 месяцев под 4,83 % в месяц, дата первоначального платежа <дата>, дата последующих платежей 15 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа (кроме последнего) – 2 182 руб. 92 коп., полная сумма, подлежащая выплате клиентом банку: 26 195 руб. 08 коп., в том числе основной долг – 19 980 руб. 08 коп., погашение процентов – 6 215 руб. 00 коп., наименование кредитно продукта: экономичный – 20, комиссия за обслуживание кредита – 0% в месяц (п. 2.1, 2.2, 2.3, 2.7, 2.8, 2.9, п. 4 индивидуальных условий кредитного договора (предложения о заключении договоров). С индивидуальными условиями кредитного договора ответчик ознакомлена, что подтверждается ее подписью.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Из материалов дела следует, что ответчик не производила выплаты денежных средств в счет погашения кредита и уплаты процентов. Таким образом, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору.

Согласно представленной истцом справки о размере задолженности по кредитному договору по состоянию на <дата> задолженность составляет 345415 руб. 05 коп., в том числе основной долг – 0 руб. 00 коп., проценты на непросроченный основной долг – 0 руб. 00 коп., проценты на просроченный основной долг – 0 руб. 00 коп., комиссии – 0 руб. 00 коп., штрафы – 345 415 руб. 05 коп.

Ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, своевременной оплате суммы кредита, отсутствии просроченной задолженности на день обращения истца с иском в суд.

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что ответчик не исполнил свои обязательства по кредитному договору, следовательно, у истца возникло право требовать взыскания с него суммы задолженности.

<дата> мировым судьей судебного участка №*** <*****> УР вынесен судебный приказ №*** о взыскании с ответчика в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору №*** от <дата> за период с <дата> по <дата>, расходов по оплате государственной пошлины.

Определением мирового судьи судебного участка №*** <*****> УР от <дата> судебный приказ №*** от <дата> отменен в связи с поступлением возражений ФИО1

Ненадлежащее исполнение ФИО1 денежного обязательства повлекло ответственность в виде штрафа (неустойки), поскольку согласно п. 7.1 Общих условий предоставления потребительских кредитов – в случае неисполнения\ненадлежащего исполнения заемщиком полностью или частично обязательств по осуществлению очередного платежа в погашение кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в тарифах банка, за каждый календарный день просрочки.

Тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по кредитам физических лиц, тарифами предоставления потребительских кредитов тарифный план Экономичный-20, предусмотрена неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) в размере 20 % за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.

Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на <дата> (дату уступки права требования) размер задолженности ФИО4 по кредитному договору №*** от <дата> составляет 449 304 руб. 27 коп., в том числе, задолженность по основному долгу в сумме 19 980 руб. 08 коп., проценты в сумме 6215 руб. 00 коп., неустойка (штраф) в сумме 423 109 руб. 19 коп., при этом, расчет штрафа (неустойки) произведен истцом, как указано в расчете, исходя из Тарифов банка в размере 0,9% за каждый день просрочки.

К исковому заявлению также приложен расчет задолженности ФИО4 по кредитному договору №*** от <дата> с учетом внесения денежных средств в размере 103 889 руб. 22 коп. за период с <дата> по <дата>, согласно которого задолженность по кредитному договору составляет 345 415 руб. 05 коп.

Проверив представленный истцом расчет задолженности по состоянию на <дата>, суд признает его арифметически не верным, несоответствующим условиям договора и положениям ст. 319 ГК РФ.

Согласно расчету истца за период с <дата> по <дата> включительно с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по неустойке (штрафам) в размере 423 109 руб. 19 коп.

Поскольку истцом неустойка (штрафы) рассчитана в соответствии с Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами (тарифы КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по предоставлению кредитов физическим лицам) исходя из ставки 0,9% за каждый день просрочки исполнения обязательств, то судом произведен расчет неустойки (штрафов) также в соответствии с указанными тарифами, исходя из ставки 0,9% за каждый день просрочки исполнения обязательств, начисляемой на сумму просроченного основного долга (п. 2.1.3, 2.1.3.2 тарифов), в связи с чем, расчет задолженности по неустойке (штрафам) выгладит следующим образом:

Задолженность	Период просрочки			Формула	Неустойка за период	Сумма процентов
	с	по	дней
1 286,00	<дата>	<дата>	31	1 286,00 ? 31 ? 0.9%	+ 358,79 р.	= 358,79 р.
+1 343,73	<дата>	Новая задолженность
2 629,73	<дата>	<дата>	30	2 629,73 ? 30 ? 0.9%	+ 710,03 р.	= 1 068,82 р.
+1 429,18	<дата>	Новая задолженность
4 058,91	<дата>	<дата>	33	4 058,91 ? 33 ? 0.9%	+ 1 205,50 р.	= 2 274,32 р.
+1 422,09	<дата>	Новая задолженность
5 481,00	<дата>	<дата>	28	5 481,00 ? 28 ? 0.9%	+ 1 381,21 р.	= 3 655,53 р.
+1 595,04	<дата>	Новая задолженность
7 076,04	<дата>	<дата>	31	7 076,04 ? 31 ? 0.9%	+ 1 974,22 р.	= 5 629,75 р.
+1 602,88	<дата>	Новая задолженность
8 678,92	<дата>	<дата>	32	8 678,92 ? 32 ? 0.9%	+ 2 499,53 р.	= 8 129,28 р.
+1 657,80	<дата>	Новая задолженность
10 336,72	<дата>	<дата>	28	10 336,72 ? 28 ? 0.9%	+ 2 604,85 р.	= 10 734,13 р.
+1 790,84	<дата>	Новая задолженность
12 127,56	<дата>	<дата>	30	12 127,56 ? 30 ? 0.9%	+ 3 274,44 р.	= 14 008,57 р.
+1 840,86	<дата>	Новая задолженность
13 968,42	<дата>	<дата>	30	13 968,42 ? 30 ? 0.9%	+ 3 771,47 р.	= 17 780,04 р.
+1 921,04	<дата>	Новая задолженность
15 889,46	<дата>	<дата>	31	15 889,46 ? 31 ? 0.9%	+ 4 433,16 р.	= 22 213,20 р.
+1 998,78	<дата>	Новая задолженность
17 888,24	<дата>	<дата>	30	17 888,24 ? 30 ? 0.9%	+ 4 829,82 р.	= 27 043,02 р.
+2 091,84	<дата>	Новая задолженность
19 980,08	<дата>	<дата>	3738	19 980,08 ? 3738 ? 0.9%	+ 672 169,85 р.	= 699 212,87 р.
Сумма неустойки: 699 212,87 руб.
Сумма основного долга: 19 980,08 руб.

Таким образом, размер неустойки (штрафа) за период с <дата> по <дата> включительно составляет 699 212 руб. 87 коп.

Вместе с тем, суд полагает, что заявленная истцом неустойка (штраф) несоразмерна последствиям нарушения обязательств заемщиком и подлежит снижению в связи со следующим.

Согласно п. 3 ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Применительно к названной норме права, условием применения судом ст. 333 ГК РФ, является явная несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства. В случае признания размера неустойки не соответствующим последствиям нарушения обязательства, суду предоставлено право как по собственной инициативе, так и по заявлению должника уменьшить размер неустойки.

Применение судами ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, выраженной в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанных с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 12.04.2018 года, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение неустойки является допустимым.

Согласно пунктов 69-71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», судам разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

По смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом.

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7, размер неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижен ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Оценивая размер задолженности ответчика по кредиту, с одной стороны, и сумму штрафов, с другой, суд полагает, что подлежащая уплате сумма штрафов (0,9 % в день, что составляет 328,5 % годовых) несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательства по кредитному договору.

Учитывая то обстоятельство, что неустойка как мера ответственности должна носить компенсационный, а не карательный характер и не может служить мерой обогащения кредитора, суд полагает возможным снизить размер неустойки до размера ключевой ставки ЦБ РФ, действовавшей в соответствующие периоды, что является достаточным для компенсации размера ущерба кредитора, вызванного ненадлежащим исполнением обязательств должником по кредитному договору.

Таким образом, размер подлежащей взысканию неустойки должен быть рассчитан следующим образом (с учетом ст. 395 ГК РФ действующей на дату заключения кредитного договора и учетной ставки банковского процента, действующей в соответствующие периоды):

Задолженность	Период просрочки			Ставка	Формула	Проценты
	с	по	дней
1 286,00 р.	<дата>	<дата>	31	11,00	1 286,00 ? 31 ? 11% / 366	11,98 р.
+1 343,73 р.	<дата>	Новая задолженность
2 629,73 р.	<дата>	<дата>	30	11,00	2 629,73 ? 30 ? 11% / 366	23,71 р.
+1 429,18 р.	<дата>	Новая задолженность
4 058,91 р.	<дата>	<дата>	28	11,00	4 058,91 ? 28 ? 11% / 366	34,16 р.
4 058,91 р.	<дата>	<дата>	5	12,00	4 058,91 ? 5 ? 12% / 366	6,65 р.
+1 422,09 р.	<дата>	Новая задолженность
5 481,00 р.	<дата>	<дата>	14	12,00	5 481,00 ? 14 ? 12% / 366	25,16 р.
5 481,00 р.	<дата>	<дата>	14	13,00	5 481,00 ? 14 ? 13% / 366	27,26 р.
+1 595,04 р.	<дата>	Новая задолженность
7 076,04 р.	<дата>	<дата>	17	13,00	7 076,04 ? 17 ? 13% / 366	42,73 р.
7 076,04 р.	<дата>	<дата>	14	13,00	7 076,04 ? 14 ? 13% / 365	35,28 р.
+1 602,88 р.	<дата>	Новая задолженность
8 678,92 р.	<дата>	<дата>	32	13,00	8 678,92 ? 32 ? 13% / 365	98,92 р.
+1 657,80 р.	<дата>	Новая задолженность
10 336,72 р.	<дата>	<дата>	28	13,00	10 336,72 ? 28 ? 13% / 365	103,08 р.
+1 790,84 р.	<дата>	Новая задолженность
12 127,56 р.	<дата>	<дата>	30	13,00	12 127,56 ? 30 ? 13% / 365	129,58 р.
+1 840,86 р.	<дата>	Новая задолженность
13 968,42 р.	<дата>	<дата>	9	13,00	13 968,42 ? 9 ? 13% / 365	44,78 р.
13 968,42 р.	<дата>	<дата>	20	12,50	13 968,42 ? 20 ? 12.5% / 365	95,67 р.
13 968,42 р.	<дата>	<дата>	1	12,00	13 968,42 ? 1 ? 12% / 365	4,59 р.
+1 921,04 р.	<дата>	Новая задолженность
15 889,46 р.	<дата>	<дата>	21	12,00	15 889,46 ? 21 ? 12% / 365	109,70 р.
15 889,46 р.	<дата>	<дата>	10	11,50	15 889,46 ? 10 ? 11.5% / 365	50,06 р.
+1 998,78 р.	<дата>	Новая задолженность
17 888,24 р.	<дата>	<дата>	28	11,50	17 888,24 ? 28 ? 11.5% / 365	157,81 р.
17 888,24 р.	<дата>	<дата>	2	11,00	17 888,24 ? 2 ? 11% / 365	10,78 р.
+2 091,84 р.	<дата>	Новая задолженность
19 980,08 р.	<дата>	<дата>	26	11,00	19 980,08 ? 26 ? 11% / 365	156,56 р.
19 980,08 р.	<дата>	<дата>	36	10,75	19 980,08 ? 36 ? 10.75% / 365	211,84 р.
19 980,08 р.	<дата>	<дата>	15	10,50	19 980,08 ? 15 ? 10.5% / 365	86,22 р.
19 980,08 р.	<дата>	<дата>	30	10,00	19 980,08 ? 30 ? 10% / 365	164,22 р.
19 980,08 р.	<дата>	<дата>	26	9,50	19 980,08 ? 26 ? 9.5% / 365	135,21 р.
19 980,08 р.	<дата>	<дата>	33	9,00	19 980,08 ? 33 ? 9% / 365	162,58 р.
19 980,08 р.	<дата>	<дата>	58	8,75	19 980,08 ? 58 ? 8.75% / 365	277,81 р.
19 980,08 р.	<дата>	<дата>	33	8,50	19 980,08 ? 33 ? 8.5% / 365	153,55 р.
19 980,08 р.	<дата>	<дата>	32	8,25	19 980,08 ? 32 ? 8.25% / 365	144,51 р.
19 980,08 р.	<дата>	<дата>	32	8,00	19 980,08 ? 32 ? 8% / 365	140,13 р.
19 980,08 р.	<дата>	<дата>	272	7,75	19 980,08 ? 272 ? 7.75% / 365	1 153,92 р.
19 980,08 р.	<дата>	<дата>	64	8,00	19 980,08 ? 64 ? 8% / 365	280,27 р.
19 980,08 р.	<дата>	<дата>	237	8,25	19 980,08 ? 237 ? 8.25% / 365	1 070,30 р.
19 980,08 р.	<дата>	<дата>	6	8,00	19 980,08 ? 6 ? 8% / 365	26,28 р.
19 980,08 р.	<дата>	<дата>	257	8,00	19 980,08 ? 257 ? 8% / 366	1 122,38 р.
19 980,08 р.	<дата>	<дата>	109	8,25	19 980,08 ? 109 ? 8.25% / 366	490,90 р.
19 980,08 р.	<дата>	<дата>	881	8,25	19 980,08 ? 881 ? 8.25% / 365	3 978,64 р.
19 980,08 р.	<дата>	<дата>	14	11,15	19 980,08 ? 14 ? 11.15% / 365	85,45 р.
19 980,08 р.	<дата>	<дата>	30	11,16	19 980,08 ? 30 ? 11.16% / 365	183,27 р.
19 980,08 р.	<дата>	<дата>	33	10,14	19 980,08 ? 33 ? 10.14% / 365	183,17 р.
19 980,08 р.	<дата>	<дата>	29	10,12	19 980,08 ? 29 ? 10.12% / 365	160,65 р.
19 980,08 р.	<дата>	<дата>	30	9,59	19 980,08 ? 30 ? 9.59% / 365	157,49 р.
19 980,08 р.	<дата>	<дата>	33	9,24	19 980,08 ? 33 ? 9.24% / 365	166,91 р.
19 980,08 р.	<дата>	<дата>	28	9,15	19 980,08 ? 28 ? 9.15% / 365	140,24 р.
19 980,08 р.	<дата>	<дата>	17	7,07	19 980,08 ? 17 ? 7.07% / 365	65,79 р.
19 980,08 р.	<дата>	<дата>	24	7,07	19 980,08 ? 24 ? 7.07% / 366	92,63 р.
19 980,08 р.	<дата>	<дата>	25	7,57	19 980,08 ? 25 ? 7.57% / 366	103,31 р.
19 980,08 р.	<дата>	<дата>	27	8,69	19 980,08 ? 27 ? 8.69% / 366	128,09 р.
19 980,08 р.	<дата>	<дата>	29	8,29	19 980,08 ? 29 ? 8.29% / 366	131,24 р.
19 980,08 р.	<дата>	<дата>	34	7,76	19 980,08 ? 34 ? 7.76% / 366	144,03 р.
19 980,08 р.	<дата>	<дата>	28	7,53	19 980,08 ? 28 ? 7.53% / 366	115,10 р.
19 980,08 р.	<дата>	<дата>	29	7,82	19 980,08 ? 29 ? 7.82% / 366	123,80 р.
19 980,08 р.	<дата>	<дата>	17	7,10	19 980,08 ? 17 ? 7.1% / 366	65,89 р.
19 980,08 р.	<дата>	<дата>	49	10,50	19 980,08 ? 49 ? 10.5% / 366	280,87 р.
19 980,08 р.	<дата>	<дата>	104	10,00	19 980,08 ? 104 ? 10% / 366	567,74 р.
19 980,08 р.	<дата>	<дата>	85	10,00	19 980,08 ? 85 ? 10% / 365	465,29 р.
19 980,08 р.	<дата>	<дата>	36	9,75	19 980,08 ? 36 ? 9.75% / 365	192,14 р.
19 980,08 р.	<дата>	<дата>	48	9,25	19 980,08 ? 48 ? 9.25% / 365	243,05 р.
19 980,08 р.	<дата>	<дата>	91	9,00	19 980,08 ? 91 ? 9% / 365	448,32 р.
19 980,08 р.	<дата>	<дата>	42	8,50	19 980,08 ? 42 ? 8.5% / 365	195,42 р.
19 980,08 р.	<дата>	<дата>	49	8,25	19 980,08 ? 49 ? 8.25% / 365	221,29 р.
19 980,08 р.	<дата>	<дата>	56	7,75	19 980,08 ? 56 ? 7.75% / 365	237,57 р.
19 980,08 р.	<дата>	<дата>	42	7,50	19 980,08 ? 42 ? 7.5% / 365	172,43 р.
19 980,08 р.	<дата>	<дата>	175	7,25	19 980,08 ? 175 ? 7.25% / 365	694,51 р.
19 980,08 р.	<дата>	<дата>	91	7,50	19 980,08 ? 91 ? 7.5% / 365	373,60 р.
19 980,08 р.	<дата>	<дата>	182	7,75	19 980,08 ? 182 ? 7.75% / 365	772,11 р.
19 980,08 р.	<дата>	<дата>	42	7,50	19 980,08 ? 42 ? 7.5% / 365	172,43 р.
19 980,08 р.	<дата>	<дата>	42	7,25	19 980,08 ? 42 ? 7.25% / 365	166,68 р.
19 980,08 р.	<дата>	<дата>	30	7,00	19 980,08 ? 30 ? 7% / 365	114,95 р.
Сумма основного долга: 19 980,08 р.
Сумма процентов: 18 132,68 р.

Таким образом, размер неустойки (штрафа) образовавшейся за период с <дата> по <дата> составляет 18 132 руб. 68 коп.

Как указывалось выше, из представленного истцом расчета, по состоянию на <дата> размер задолженности ФИО4 по кредитному договору №*** от <дата> составляет 449 304 руб. 27 коп., в том числе, задолженность по основному долгу в сумме 19 980 руб. 08 коп., проценты в сумме 6215 руб. 00 коп., неустойка (штраф) в сумме 423 109 руб. 19 коп., вместе с тем, с учетом уменьшения судом суммы неустойки (штрафа) до 18 132 руб. 68 коп. и внесения ответчиком ФИО1 в счет погашения задолженности по кредитному договору №*** от <дата> денежных средств в размере 103 889 руб. 22 коп. (как указано в расчете задолженности за период с <дата> по <дата>), задолженность ФИО1 по кредитному договору №*** от <дата> отсутствует (103 889 руб. 22 коп. – 19 980 руб. 08 коп. (основной долг) - 6 215 руб. (проценты) - 18 132 руб. 68 коп. (неустойка/штрафы) = 59 561 руб. 46 коп.).

При изложенных обстоятельствах, с учетом снижения судом размера неустойки, а также с учетом произведенных ответчиком платежей в счет погашения суммы задолженности по кредитному договору №*** от <дата>, суд приходит к выводу, что ответчик выполнила свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, в связи с чем, задолженность ответчика по кредитному договору №*** от <дата> перед истцом по состоянию на <дата> отсутствует.

Таким образом, оценив представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору.

Поскольку решение суда состоялось не в пользу истца, в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика оплаченной по иску государственной пошлины, следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН №***, ОГРН №***, расположенного по адресу: <*****>) к ФИО1 (<дата> года рождения, уроженке <*****>, зарегистрированной по адресу: УР, <*****>, паспорт серии 9403 №***, выданного УВД <*****> <дата>) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме судом изготовлено 25 ноября 2022 года.

Судья                                        В.М. Безушко