Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4266/2024 ~ М-3311/2024 от 17.06.2024

Дело № 2-4266/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Волжский Волгоградская область                                         4 сентября 2024 года

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Гармановой А.А.

при секретаре Мороз К.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «ФИО6» о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности сделки,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к АО «ФИО7» о признании недействительным пункта 18 индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО23 от "."..г. в части условия о возможности взыскания задолженности в бесспорном порядке по исполнительной надписи нотариуса; применения недействительности последствий вышеуказанного условия кредитного договора, путем отмены и отзыва с исполнения исполнительной надписи нотариуса. В обосновании исковых требований указал, что "."..г. между АО «ФИО8» и истцом был заключен кредитный договор ФИО24, по условиям которого ответчик передал истцу денежные средства, а истец обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, определенные договором. В договоре отсутствует гарантия безусловного права отказаться от включения в договор условия, согласно которому предусмотрено взыскание задолженности по договору на основании исполнительной надписи нотариуса. В связи с чем договор в части взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса, ущемляет права потребителя, является недействительным и не подлежит применению. Одним из последствий недействительности ничтожной сделки явилось то, что нотариусом была совершена исполнительная надпись от "."..г. о взыскании с него задолженности по договору. О совершении указанной исполнительной надписи истец узнал в сентябре 2023 года, когда получил постановление о возбуждении исполнительного производства. Ранее о совершенной исполнительной надписи истцу известно не было. Заключая договор, истец не давал свое согласие ответчику на взыскание долга по договору путем обращения ответчика к нотариусу о совершении исполнительной надписи. Истец не согласен с исполнительной надписью, совершенной нотариусом, считает ее незаконной и подлежащей отмене. В связи с тем, что по договору отсутствует гарантия безусловного права отказаться от включения в договор условия, согласно которому предусмотрено взыскание задолженности по договору на основании исполнительной надписи нотариуса, договор в части взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса является недействительным. Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит суд признать недействительным пункт 18 индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО25 от "."..г., применить последствия недействительности сделки в части отмены и отзыва с исполнения исполнительной надписи нотариуса ФИО2 ФИО30 от "."..г..

         Определением Волжского городского суда <адрес> от "."..г. в качестве третьего лица привлечено ООО «ФИО34».

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о дате и месте судебного заседания надлежащим образом судом, доверил представление интересов ФИО3

В судебном заседании представитель истца ФИО3 исковые требования поддержала, настаивал на их удовлетворении по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика АО «ФИО9» в судебное заседание не явился, о слушании извещен в установленном порядке, представил письменные возражения на исковое заявление, просил в удовлетворении исковых требований отказать, заявил ходатайство о пропуске срока исковой давности по требованию о признании недействительным условий кредитного договора кредитного договора.

Третье лицо нотариус нотариального округа <адрес> ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица ООО «ФИО35» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

    Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

    Согласно п.3 ст.1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п.4 ст.1 ГК РФ).

    В силу абз.1 п.1 ст.10 ГК РФ не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

    В силу положений ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

    Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

    Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

    На основании ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

    Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено настоящим параграфом и не вытекает из существа договора.

    На основании ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором.

    Пункт 1 ст.810 названного Кодекса устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

    В соответствии с п.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка), либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

    Согласно п.72 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от "."..г. №... «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой ГК РФ», сторона сделки, из поведения которой явствует воля сохранить силу оспоримой сделки, не вправе оспаривать эту сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать, когда проявляла волю на сохранение сделки (п.2 ст.166 ГК РФ).

    Заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности, если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки (п.5 ст.166 ГК РФ).

Согласно ст. 168 Гражданского кодекса РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

    Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

    Согласно п.3 ст.432 ГК РФ, сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (п.3 ст.1).

    Согласно абз.5 п.1 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от "."..г. №... «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов другой стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (п.2 ст.10 ГК РФ).

    Данная норма направлена на укрепление действительности сделок и преследует своей целью пресечение недобросовестности в поведении стороны, намеревающейся изначально принять исполнение и, зная о наличии оснований для ее оспаривания, впоследствии такую сделку оспорить.

    Согласно содержанию п.70 Постановления от "."..г. №... «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», сделанное в любой форме заявление о недействительности (ничтожности, оспоримости) сделки и о применении последствий недействительности сделки (требование, предъявленное в суд, возражение ответчика против иска и т.п.) не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность лицо действует недобросовестно, в частности, если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки (п.5 ст.166 ГК РФ).

    В п.50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от "."..г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

    При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (ст.168 ГК РФ), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (ст.178, п.2 ст.179 ГК РФ).

    Кроме того, если сделка нарушает установленный п.1 ст.10 ГК РФ запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений ст.10 и п.п. 1 или 2 ст.168 ГК РФ. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (п.п. 7п.п. 7 и 8 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от "."..г. N25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").

    Согласно ст.7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (часть 1).

    Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Судом установлено и следует из материалов дела, что "."..г. между АО "ФИО10» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №ФИО26.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество ежемесячных платежей: 60, платежи по договору выдачи кредита наличными осуществляются по графику платежей, сумма ежемесячного платежа ФИО17. Сумма последнего ежемесячного платежа, изначально указанная в графике платежей может измениться, если дата ежемесячного платежа, указанная в графике платежа приходится на нерабочий день, то ежемесячный платеж погашается в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, и такой перенос даты ежемесячного платежа будет учитываться при начислении процентов за пользование кредитом в порядке определённом Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными. Новый график платежей предоставляется заемщику способом, указанным в п.16 настоящих Индивидуальных условий выдачи кредита наличными. Дата осуществления платежа в погашение кредита 1-е число каждого месяца.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора займодавец вправе начислить неустойку.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита право требования по заключенному заемщиком и банком договору выдачи кредита наличными может быть уступлено Банком иной кредитной организации или другим лицам, вне зависимости от наличия у них лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Пунктом 18 кредитного договора предусмотрена возможность взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

В связи с ненадлежащим исполнением взятых на себя обязательств, "."..г. нотариусом <адрес> ФИО2 совершена исполнительная надпись ФИО31 о взыскании с ФИО1 в пользу АО "ФИО11» задолженности по кредитному договору ФИО27 от "."..г. в сумме ФИО18 руб. 46 коп. (основной долг – ФИО19, проценты – ФИО20, сумма расходов, понесенных в связи с совершением исполнительной надписи – ФИО21); период взыскания задолженности с "."..г. по "."..г..

Условия совершения исполнительной надписи нотариусом соответствовали Основам законодательства РФ о нотариате (ст. 89, 90 и 91.2), при этом на нарушение процедуры совершения исполнительной надписи нотариусом ФИО1 не ссылался.

"."..г. на основании исполнительной надписи ФИО32 от "."..г., совершенной нотариусом <адрес> ФИО2 в Волжском ГОСП №... ГУФССП России по <адрес> в отношении ФИО1 возбуждено исполнительное производство №... предмет исполнения - задолженность по кредитным платежам (кроме ипотеки), сумма подлежащая взысканию - ФИО22

"."..г. между АО «ФИО12» и ОО «ФИО36» заключен договор уступки прав требования №...ДГ, в рамках которого ООО «ФИО37» перешло право требования по соглашению о кредитовании ФИО28 от "."..г., заключенному с ФИО1

Обращаясь в суд с настоящим иском о признании недействительным условия кредитного договора о возможности применения исполнительной надписи нотариуса, истец не оспаривает заключение кредитного договора, как и размер задолженности по нему, указывает лишь на то, что данное условие не было с ним согласовано, и он был лишен возможности выбора условий кредитного договора.

В силу правовой позиции, изложенной в п. 73, 74 постановления Пленума Верховного Суда РФ от "."..г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздел I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", сделка может являться ничтожной в силу прямого указания закона. Также ничтожной является сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц. Договор, условия которого противоречат существу законодательного регулирования соответствующего вида обязательства, может быть квалифицирован как ничтожный полностью или в соответствующей части, даже если в законе не содержится прямого указания на его ничтожность.

Согласно положений п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от "."..г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пунктом 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, статьей 29 Федерального закона от "."..г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности").

В соответствии с п. 1 Закона РФ N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Пунктом 2 статьи 90 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, утвержденных Верховным Советом Российской Федерации "."..г. N 4462-1, предусмотрено, что документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, являются кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

Статьей 91.1 Основ законодательства о нотариате, предусмотрено, что нотариус совершает исполнительную надпись на основании заявления в письменной форме взыскателя при условии представления документов, предусмотренных статьей 90 настоящих Основ, расчета задолженности по денежным обязательствам, подписанного взыскателем, с указанием платежных реквизитов счета взыскателя, копии уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателем должнику не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи, документа, подтверждающего направление указанного уведомления. В случае, если исполнение обязательства зависит от наступления срока или выполнения условий, нотариусу представляются документы, подтверждающие наступление сроков или выполнение условий исполнения обязательства.

Следовательно, возможность бесспорного взыскания с потребителя задолженности по потребительскому кредиту на основании исполнительной надписи нотариуса допускается при согласовании такого условия сторонами кредитного договора.

При этом п. 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от "."..г. N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" предусмотрено, что если одностороннее изменение условий обязательства совершено тогда, когда это не предусмотрено законом, иным правовым актом или соглашением сторон или не соблюдено требование к их совершению, то, по общему правилу, такое одностороннее изменение условий договора не влечет юридических последствий, на которые они были направлены.

Из представленных индивидуальных условий кредитного договора от "."..г. №CCO№... следует, что договор лично подписан ФИО1 в момент его заключения. Условия о совершении исполнительной надписи содержатся в индивидуальных условиях кредитного договора в пункте 18.

Как следует из условий рассматриваемого кредитного договора, вся информация о кредите и его условиях была предоставлена истцу при заключении договора, с его содержанием он был ознакомлен, о чем свидетельствуют ее подпись в индивидуальных условиях кредитного договора.

Принимая во внимание, что условия кредитного договора в п. 18 договора содержат указание на то, что кредитор вправе взыскать задолженность по кредитному договору по исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством РФ в соответствии с общими условиями, суд приходит к выводу о том, что условия договора в указанной части были согласованы сторонами в дату его заключения "."..г., при этом у ФИО1 имелось право выбора заключить договор на указанных условиях или отказаться от его заключения не согласившись с ним. Истец добровольно обратился к ответчику для получения кредита и в случае несогласия с его условиями не был лишен права отказаться от его заключения, обратиться в иную кредитную организацию.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что права истца при заключении кредитного договора нарушены не были, оснований для признания условий кредитного договора, заключенного на индивидуально-согласованных условиях в соответствии с Общими условиями предоставления потребительских кредитов АО "ФИО13», содержащего все существенные условия, нарушены не были. В данной связи оснований для признания кредитного договора недействительным в части включения условия о совершении исполнительной надписи не имеется, и суд полагает необходимым в удовлетворении требований истца отказать.

Кроме того, ответчиком в ходе судебного разбирательства заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно п. 1 ст. 181 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. При этом срок исковой давности для лица, не являющегося стороной сделки, во всяком случае не может превышать десять лет со дня начала исполнения сделки.

С учетом заключения сторонами кредитного договора все условия которого, в том числе оспариваемые, были известны истцу в день его заключения, трехлетний срок исковой давности для оспаривания его условия по мотиву ничтожности, истек "."..г.. С настоящим иском истец обратился "."..г., то есть с пропуском срока. Доказательств наличия оснований для приостановления или перерыва течения срока исковой давности истцом не представлено. Каких-либо иных доказательств, объективно препятствующих своевременному обращению в суд, истцом не представлено.

Доводы представителя истца о том, что о нарушении своих прав истец узнал в сентябре 2023 года после получения постановления судебного пристава-исполнителя о возбуждении исполнительного производства и именно с этого момента начинает течь срок исковой давности судом отклоняются, поскольку они основаны на неверном толковании норм права.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ, пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

При таких обстоятельствах, суд считает, что условия о праве банка о взыскании задолженности по исполнительной надписи, между АО «ФИО14» и ФИО1 согласованы, оснований для признания недействительным условий кредитного договора в части условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса, применении последствий недействительности сделки, не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований ФИО1, "."..г. года рождения к АО «ФИО15» о признании пункта 18 индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО29 от "."..г., заключенного между ФИО1 и АО «ФИО16», применении последствий недействительности сделки в части отмены и отзыве исполнительной надписи нотариуса ФИО2 ФИО33 от "."..г. - отказать.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья:

Справка: мотивированное решение изготовлено 16 сентября 2024 года

Судья:

            подлинник документа хранится

            в Волжском городском суде

            в материалах дела №2-4266/2024

УИД 34RS0011-01-2024-007171-76