Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-801/2024 ~ М-91/2024 от 17.01.2024

Дело № 2-801/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 февраля 2024 года                                                             г. Керчь

Керченский городской суд Республики Крым в составе

Председательствующего судьи Захаровой Е.П.

При секретаре Бурлуке О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Твой.Кредит» к Чир Светлане Владимировне о взыскании задолженности по договору займа

                                                         УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Твой.Кредит» (далее ООО Микрокредитная компания «Твой.Кредит») обратилось в горсуд с исковым заявлением о взыскании с Чир С.В. задолженности по договору займа, требования мотивированы тем, что 09.05.2023 г. между займодавцем ООО Микрокредитная компания «Твой.Кредит» и заемщиком Чир С.В. был заключен договор потребительского займа № 202305090762, сроком на 44 календарных дня, на сумму 30 000,00 руб., с уплатой процентов в размере 0,95% в день, пени в размере 0,5% от общей суммы задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с дня, следующего за днем погашения задолженности. Обязанности по своевременному возврату суммы кредита ответчиком не выполнены, что послужило основанием для обращения истца ООО Микрокредитная компания «Твой.Кредит» в суд с рассматриваемым иском. Ссылаясь на положения ст.ст. 309, 382, 807-811 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец ООО Микрокредитная компания «Твой.Кредит» просит взыскать в его пользу с ответчика Чир С.В. задолженность по договору займа № 202305090762 от 09.05.2023 г.: 30 000,00 руб. – сумму основного долга, 45 000,00 руб. – проценты за пользование займом за период с 09.05.2023 по 08.01.2024, за 244 календарных дня, начисленных на сумму основного долга 30 000,00 руб. из расчета 0,95% в день, предусмотренных договором займа, со снижением суммы до полуторакратного размера суммы займа; также просит взыскать сумму расходов на оплату госпошлины в размере 1 225,00 руб.

    В судебное заседание представитель истца ООО Микрокредитная компания «Твой.Кредит» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Чир С.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась путем направления судебных повесток по адресу регистрации, почтовые извещения возвращены в адрес суда с отметкой «за истечением срока хранения»; также сведения о времени и месте судебного заседания размещались судом на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Таким образом, согласно ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчик надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства, при этом, заявлений и ходатайств, в том числе об отложении рассмотрения дела, о рассмотрении дела в его отсутствие, от ответчика не поступало.

Поскольку ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, истец согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства, в соответствии с ч.1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив в порядке ст. 181 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 09.05.2023 г. между займодавцем ООО Микрокредитная компания «Твой.Кредит» и заемщиком Чир С.В. в электронной форме был заключен договор займа № 202305090762, согласно условиям которого займодавец ООО Микрокредитная компания «Твой.Кредит» передал заемщику Чир С.В. заем в сумме 30 000,00 руб., на срок 15 календарных дней с даты предоставления займа, с условием возврата займа одним платежом в полном размере 24.05.2023, с процентной ставкой 346,85% годовых, или 0,95% от суммы займа за один календарный день пользования займом, в сумме 34 375,00 руб., из которых 30 000,00 руб. сумма основного долга, 4 275,00 руб. проценты за пользование займом (л.д. 9-14).

Обязательства займодавца в части перечисления Чир С.В. суммы займа были исполнены надлежаще, что подтверждается справкой по банковской операции (л.д. 18).

При этом доказательств об исполнении Чир С.В. обязательств по внесению платежа в счет возврата суммы займа материалы дела не содержат.

По утверждению истца, ответчиком Чир С.В. обязательства по договору займа № 202305090762 от 09.05.2023 г. не исполнены, в связи с чем, истец обратился в суд с рассматриваемым исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору в судебном порядке.

Установив указанные обстоятельства, при разрешении спора суд руководствуется следующими правовыми нормами.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации ).

В силу п.1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п.1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными признаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствие с п. 2 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации в подтверждение договора займа и его условий был представлен договор займа № 202305090762 от 09.05.2023 г., также доказательства в подтверждение выполнения займодавцем обязательств по договору в части передачи заемщику денежной суммы 30 000,00 руб., на 15 календарных дней, с условием возврата указанной суммы один платежом с уплатой процентов 24.05.2023 г., при этом доказательства исполнения ответчиком указанных обязательств в материалах дела отсутствуют.

На основании изложенного выше, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца ООО Микрокредитная компания «Твой.Кредит» о взыскании с ответчика Чир С.В. суммы основного долга по договору займа в размере 30 000,00 руб.

Одновременно, в преамбуле договора указано, что по договору потребительского кредита, срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, достигнет полуторакратного суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Кредитор после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика-физического лица по возврату суммы займа и по уплате причитающихся процентов по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику – физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из условий договора займа № 202305090762 от 09.05.2023 г. следует, что процентная ставка составляет 346,75% в год, или 0,95% от суммы займа за один календарный день пользования займом.

При этом, ответчиком была допущена просрочка исполнения обязательства по возврату долга, уплате процентов.

Из содержания искового заявления следует, что истец просит взыскать в его пользу с ответчика проценты за пользование займом в сумме 45 000,00 руб. за период с 09.05.2023 по 08.01.2024, за 244 календарных дня, начисленных на сумму основного долга 30 000,00 руб. из расчета 0,95% в день, предусмотренных договором займа, со снижением суммы процентов до полуторакратного размера суммы займа, в подтверждение требований в исковом заявлении приведен соответствующий расчет.

Однако, такой порядок начисления процентов противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору микрозайма, заключенному между микрофинансовой организацией и ответчиком, срок его предоставления был определен в 15 календарных дней – до 24.05.2023.

Согласно условиям договора заемщик обязался полностью погасить задолженность по договору в порядке, установленном договором, и исполнять его условия надлежащим образом.

Исходя из содержания названной выше статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма, начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором на период его действия, нельзя признать правомерным.

Учитывая изложенное, размер процентов на период срока действия договора, а именно с 09.05.2023 по 24.05.2023, за 15 дней, составляет исходя из расчета: 128 250,00 руб.

Согласно позиции, сформулированной Верховным Судом РФ в п. 9 «Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг» размер взыскиваемых процентов за пользование займом после истечения срока договора подлежит исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Таким образом, проценты за период с 25.05.2023 и по 08.01.2024 года, и по день фактического исполнения обязательства, должны быть исчислены исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставленными кредитными организациями физическим лицам на срок до 1 года включительно.

В свою очередь, положениями Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, ограничено достижением полуторакратного размера суммы предоставленного с 01.01.2020 потребительского кредита (займа).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Истец, внесенный в реестр МФО, просит взыскать с ответчика проценты за пользование микрозаймом в размере 346,75% годовых (0,95% в день) за период с 09.05.2023 по 08.01.2024, за 244 календарных дня, начисленных на сумму основного долга 30 000,00 руб. из расчета 0,95% в день, предусмотренных договором займа, со снижением суммы до полуторакратного размера суммы займа.

Положениями Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, ограничено достижением полуторакратного размера суммы предоставленного с 01.01.2020 потребительского кредита (займа).

С учетом указанного условия, также внесенного в условия договора займа, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма процентов по договору займа в размере, не превышающем полуторакратный размер суммы займа, а именно, 45 000,00 руб. (30 000,00 руб. х 1,5), в сумме 45 000,00 руб..

При решении вопроса о распределении судебных затрат суд руководствуется ст. 98 ГПК РФ, и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца подтвержденные документально судебные издержки в виде затрат на оплату госпошлины, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в сумме 1225,00 руб.

Таким образом, требования подлежат удовлетворению судом.

      На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 67,71, 98, 181, 194-199, 233-235 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Твой.Кредит» к Чир Светлане Владимировне о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить..

Взыскать с Чир Светланы Владимировны в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Твой.Кредит» задолженность по договору займа № 202305090762 от 09.05.2023 г.: 30 000,00 руб. (тридцать тысяч руб. 00 коп.) – сумму основного долга, 45 000,00 руб. (сорок пять тысяч руб. 00 коп.) – проценты за пользование займом, всего – 75 000,00 руб. (семьдесят пять тысяч руб. 00 коп.).

Взыскать с Чир Светланы Владимировны в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Твой.Кредит» расходы на оплату госпошлины в размере 1 225,00 руб. (одна тысяча двести двадцать пять руб. 00 коп.).

Ответчик вправе подать в Керченский городской суд Республики Крым заявление об отмене настоящего заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано также в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Крым через Керченский городской суд Республики Крым в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья            Захарова Е.П.

Мотивированное решение изготовлено 26 февраля 2024 г.

Судья           Захарова Е.П.