Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-943/2019 ~ М-707/2019 от 04.04.2019

Дело № 2-943/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Кирово-Чепецк                             13 мая 2019 г.

Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области в составе

председательствующего судьи Романовой О.А.,

при секретаре Мочаловой Н.А.,

с участием представителя истца по доверенности Кирильчука А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сергеева А.А. к АО «ГСК «Югория», САО «ВСК» о защите прав потребителя, возложении обязанности внести корректные сведения в АИС РСА о классе истца, взыскании излишне уплаченной страховой премии, штрафа, убытков, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Сергеев А.А. обратился в суд с иском к АО «ГСК «Югория», САО «ВСК» о защите прав потребителя, возложении обязанности внести корректные сведения в АИС РСА о классе истца, взыскании излишне уплаченной страховой премии, штрафа, убытков, компенсации морального вреда.

В обоснование исковых требований указано, что с 2012 по 2014гг. истец страховал свою ответственность по договору ОСАГО в ПАО СК «Росгосстрах», с 2015 по 2018г.г. страховал в САО «ВСК», 29.01.2019 договор ОСАГО был заключен с АО ГСК «Югория». В договорах ОСАГО не были соблюдены требования действующего законодательства и класс (КБМ) был незаконно снижен. Сергеев А.А. просит суд обязать ответчика АО ГСК «Югория» внести корректные сведения в АИС PCА о его, истца, классе (КБМ) и указать класс 13, КБМ 0,5. Взыскать с ответчика АО ГСК «Югория» в свою пользу излишне уплаченную страховую премию в размере 1592 руб., штраф в размере 50 % от присужденной суммы, компенсацию морального вреда в размере 1000 руб. Взыскать с ответчика САО «ВСК» в свою пользу излишне уплаченную страховую премию в размере 3766 руб., штраф 50 % от присужденной суммы, компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., убытки по оплате услуг почты в размере 177 руб. Взыскать с ответчиков, пропорционально удовлетворенным требованиям в пользу истца судебные расходы по оплате юридических услуг в сумме 5000 руб., судебные расходы по оплате нотариальных услуг в сумме 2000 руб.

Сергеев А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

Представитель истца по доверенности Кирильчук А.Е. заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, просит их удовлетворить, дал суду пояснения аналогичные исковому заявлению.

Представители ответчика САО «ВСК» в судебное заседание не явился, представил суду заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика АО «ГСК «Югория» в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв, из которого следует, что 29.01.2019 в базе данных АИС РСА КБМ истца был равен 0,8 в связи с чем истцу был присвоен водительский класс 7 (КБМ=0,8) на основании сведений, представленных в АИС РСА. Считает, что АО «ГСК «Югория» не нарушило права истца, обязанность по корректировке сведений в АИС РСА лежит на САО «ВСК». Считает, что заявленные исковые требования о выплате штрафа не подлежат удовлетворению в виду отсутствия доказательств ненадлежащего исполнения АО «ГСК «Югория» своих обязательств в рамках урегулирования спора. В случае взыскания штрафа просит применить положения ст. 333 ГК РФ. Требования об оплате услуг представителя считает завышенным и с учетом принципа разумности просит снизить их до 1000 руб. Требования о взыскании компенсации морального вреда считает необоснованными, в случае удовлетворения просит снизить до 300 руб. Расходы на оформление доверенности представителя могут быть признаны судебными только, если такая доверенности выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу. АО «ГСК «Югория» просит суд отказать истцу в заявленных исковых требованиях в полном объеме.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав представленные письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретатель), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно положениям пунктов 1 и 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В Российской Федерации создана и функционирует автоматизированная информационная система обязательного страхования, которая содержит сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах, их владельцах и иные необходимые сведения об обязательном страховании, в том числе сведения о водительском классе и коэффициенте «бонус-малус» (далее – КБМ), зависящих от наличия или отсутствия страховых выплат в предыдущем периоде и влияющих на размер страховой премии.

Оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, осуществляющим обработку формируемых в ней сведений, является Российский союз автостраховщиков, а сама база данных АИС формируется сведениями, предоставляемыми страховщиками, что следует из положений действующего законодательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 4 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО) владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Согласно п. 1 ст. 8 Закона об ОСАГО, регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

В соответствии с п.п. 1, 6 статьи 9 Закона об ОСАГО, страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами.

В силу п. 2.1 Положения о Правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденного Банком России 19.09.2014 № 431-П, установлено, что страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России.

Пунктом 2 приложения II Указания Банка России от 19.09.2014 № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» установлено, что один из коэффициентов страховых тарифов находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (далее – коэффициент КБМ). Данным приложением утверждена таблица, состоящая из 15 страховых водительских классов, которые определяются началом годового срока страхования и концом годового срока страхования, начиная с «М», «0», «1», «2»... до «13», влияя ежегодно на размер страховой премии ОСАГО, увеличивая либо уменьшая ее размер.

В целях информационного обеспечения возможности заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа, осуществления компенсационных выплат, прямого возмещения убытков, применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов и предусмотренного п.п. «б» п. 2 ст. 9 настоящего Федерального закона, анализа экономической обоснованности страховых тарифов, взаимодействия со страховщиками, заключившими договоры страхования средств наземного транспорта с потерпевшими, контроля за осуществлением обязательного страхования, и реализации иных положений настоящего Федерального закона создается автоматизированная информационная система обязательного страхования, содержащая сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах, статистические данные и иные необходимые сведения об обязательном страховании (п. 3 ст. 30 Закона об ОСАГО).

Оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, организующим и (или) осуществляющим обработку формируемых в ней сведений, является профессиональное объединение страховщиков (Российский союз автостраховщиков – далее РСА).

Пунктами 7, 10 статьи 15 Закона об ОСАГО установлено, что при заключении договора обязательного страхования страховщик вручает страхователю страховой полис, а также вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 указанного Федерального закона (пункт 7).

При прекращении договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю и вносит в автоматизированную информационную систему обязательного страхования сведения о страховании: количестве и характере наступивших страховых случаев, осуществленных страховых выплатах и предстоящих страховых выплатах, продолжительности страхования, рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших о страховых выплатах и иные сведения о страховании в период действия договора обязательного страхования.

Сведения о страховании предоставляются владельцем транспортного средства страховщику при осуществлении обязательного страхования в последующие периоды и учитываются страховщиком при расчете страховой премии по договору обязательного страхования (пункт 10).

Пунктом 10.1 статьи 15 Закона об ОСАГО определено, что заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

    В судебном заседании установлено, что 06.07.2012 между Сергеевым А.А. и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (полис ВВВ №), сроком на один год. Согласно условиям договора истцу был присвоен класс безаварийности 11-ый (КБМ 0,6). В период действия договора истец виновником ДТП не был.

    06.07.2013 между Сергеевым А.А. и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор ОСАГО (полис ВВВ №). Согласно условиям договора истцу был присвоен класс 3-ий (КБМ 1,0). Тогда как при соблюдении действующего законодательства должен был присвоен класс 12-ый (КБМ 0,55) Незаконное снижение класса (КБМ) повлекло за собой дополнительные расходы со стороны истца и неосновательное обогащение со стороны ПАО СК «Росгосстрах».

08.07.2014 между истцом и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор ОСАГО (полис ССС №). Согласно условиям договора истцу был присвоен класс 3-ий (КБМ 1,0). Тогда как при соблюдении действующего законодательства должен был присвоен класс 13-ый (КБМ 0,5) Незаконное снижение класса (КБМ) повлекло за собой дополнительные расходы со стороны истца и неосновательное обогащение со стороны ПАО СК «Росгосстрах».

10.06.2015 между истцом и САО «ВСК» был заключен договор ОСАГО (полис ЕЕЕ №). Согласно условиям договора истцу был присвоен класс 4-ый (КБМ 0,95). Тогда как при соблюдении действующего законодательства должен был присвоен класс 13-ый (КБМ 0,5). Незаконное снижение класса (КБМ) повлекло за собой дополнительные расходы со стороны истца и неосновательное обогащение со стороны САО «ВСК».

    19.01.2017 между истцом и САО «ВСК» был заключен договор ОСАГО (полис ЕЕЕ №). Согласно условиям договора истцу был присвоен класс 5-ый (КБМ 0,9). Тогда как при соблюдении действующего законодательства должен был присвоен класс 13-ый (КБМ 0,5). Незаконное снижение класса (КБМ) повлекло за собой дополнительные расходы со стороны истца в размере 2174 руб. 30 коп. (Расчет переплаты по договору страхования: 4118х1,2х1,1х1х0,5=2717,88 руб.; 4892,18-2717,88=2174,30 руб.).

19.01.2018 между истцом и САО «ВСК» был заключен договор ОСАГО (полис ЕЕЕ №). Согласно условиям договора истцу был присвоен класс 6-ой (КБМ 0,85). Тогда как при соблюдении действующего законодательства должен был присвоен класс 13-ый (КБМ 0,5). Незаконное снижение класса (КБМ) повлекло за собой дополнительные расходы со стороны истца в размере 1902 руб. 52 коп. (Расчет переплаты по договору страхования: 4118х1,2х1,1х1х0,5=2717,88 руб.; 4620,40-2717,88=1902,52 руб.).

29.01.2019 между истцом и АО ГСК «Югория» был заключен договор ОСАГО (полис МММ №). Согласно условиям договора истцу был присвоен класс 7-ой (КБМ 0,8). Тогда как при соблюдении действующего законодательства должен был присвоен класс 13-ый (КБМ 0,5). Незаконное снижение класса (КБМ) повлекло за собой дополнительные расходы со стороны истца в размере 1565 руб. 50 коп. (Расчет переплаты по договору страхования: 4118х1,2х1,1х0,96х0,5=2609,16 руб.; 4174,66-2609,16 =1565,50 руб.).

06.02.2018 Сергеев А.А. направил в адрес ответчиков АО «ГСК «Югория» и САО «ВСК» претензионные письма. За услуги почты истец заплатил: 177 руб. 04 коп. за письмо, направленное в САО «ВСК», 180 руб. 04 коп. за письмо в АО «ГСК «Югория».

В письменных ответах на претензию ответчики отказали в удовлетворении требований Сергеева А.А.

В судебном заседании не оспаривалось сторонами, что страховых случаев наступивших по вине водителя Сергеева А.А. не имелось.

При этом, обязанность внесения в базу данных АИС сведений о страховании, обязанность производить правильный расчет страховой премии, вносить корректные сведения в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, производить сверку сведений, представленных страхователем со сведениями АИС и выявлять допущенные при страховании несоответствия законом возложена на страховщика.

Анализ правовых норм пп. «а» п. 2 ст. 9 Закона «Об ОСАГО», II Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием Банка России № 3384-У, показывает, что правовым основанием для понижения водительского класса (ухудшения положения страхователя либо водителя, допущенного к управлению транспортным средством) является факт наличия страховой выплаты при наступлении страхового случая, произошедшего в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Соответственно, основанием для повышения на каждый страховой период водительского класса владельца транспортного средства является установленный факт отсутствия страховых случаев в предшествующие периоды страхования.

При указанных обстоятельствах, с учетом отсутствия доказательств обоснованности понижения водительского класса истца, суд, исходя из наличия безаварийной страховой истории вождения истца и буквального толкования таблицы водительских классов, приведенных в Страховых тарифах ОСАГО, приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований о возложении на АО «ГСК «Югория» обязанности внести корректные сведения в АИС РСА о классе истца Сергеева А.А., влияющего на размер страховой премии, а именно 13-м водительском классе (КБМ 0,5).

Суд также считает необходимым удовлетворить заявленные исковые требования Сергеева А.А. и взыскать излишне уплаченную страховую премию с АО «ГСК «Югория» в размере 1565 руб. 50 коп., с САО «ВСК» в размере 3766 руб., т.е. в размере, заявленном истцом.

С САО «ВСК» в пользу истца подлежат также взысканию убытки по оплате услуг почты в размере 177 руб.

При этом суд, что АО «ГСК «Югория» и САО «ВСК» нарушены права истца как потребителя, поскольку при заключении договоров ОСАГО был применен неверный КБМ.

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 17 от 28.06.2012 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования, как личного, так и имущественного,…), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений ст. 39 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности …. о компенсации морального вреда, а также об освобождении от уплаты государственной пошлины.

Таким образом, с учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что правоотношения между истцом и ответчиками по договорам ОСАГО, в части, не урегулированной Законом об ОСАГО подпадают под действие Закона РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации, судом с учетом степени нравственных страданий истца, иных установленных судом обстоятельств дела.

Установив, что ответчиками при заключении договоров обязательного страхования нарушено право истца как потребителя на получение страховой услуги с обязательным применением установленного законом коэффициента КБМ в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, суд приходит к выводу, что заявленное требование о компенсации морального вреда подлежит удовлетворению.

При определении размера компенсации морального вреда суд принимает во внимание обстоятельства дела, факт нарушения прав потребителя, степень вины ответчиков, и, исходя из требований разумности и справедливости, считает возможным взыскать с АО «ГСК «Югория» и САО «ВСК» в пользу истца в счет компенсации морального вреда денежную сумму в размере по 300 руб. с каждого ответчика, в удовлетворении остальной части требований отказать.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

На основании изложенного, суд определяет сумму штрафа за отказ удовлетворения требований потребителя в добровольном порядке, подлежащий взысканию с ответчика САО «ВСК» в пользу истца в размере 2033 руб.

С ответчика АО «ГСК «Югория», с учетом ст. 333 ГК РФ, суд считает необходимым взыскать штраф в размере 500 руб.

Согласно п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренный частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Из квитанции № следует, что Сергеев А.А. понес расходы по оплате юридических услуг и услуг представителя Кирильчука А.Е. в размере 5000 руб.

Учитывая характер возникшего спора, объем и сложность выполненной представителем работы по оказанию правовой помощи истцу, суд приходит к выводу, что понесенные истцом расходы в размере 5000 руб. отвечают признаку разумности и справедливости, и подлежат взысканию с АО «ГСК «Югория» в размере 2500 руб., с САО «ВСК» в размере 2500 руб.

Согласно квитанции от 11.03.2019 Сергеев А.А. также понес расходы по составлению нотариальной доверенности на представителя в размере 2000 руб.

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» расходы на оформление доверенности представителя также могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу.

Доверенностью № Сергеев А.А. уполномочил Кирильчука А.Е. вести свои дела в любых страховых компаниях, Федеральной службе судебных приставов, а также во всех судебных учреждениях со всеми правами, по вопросу восстановления КБМ по ОСАГО, т.е. доверенность выдана истцом представителю на ведение конкретного гражданского дела.

С учетом изложенного, суд считает необходимым взыскать судебные расходы по оплате услуг нотариуса по оформлению доверенности на представителя в размере по 1000 руб. с каждого ответчика.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчиков в доход казны МО «Город Кирово-Чепецк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере по 400 руб. с каждого.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

заявленные исковые требования Сергеева А.А. удовлетворить частично.

Обязать АО «ГСК «Югория» внести корректные сведения в АИС РСА о классе Сергеева А.А., влияющем на размер КБМ и размер страховой премии, указав класс 13, КБМ – 0,5.

Взыскать с АО «ГСК «Югория» в пользу Сергеева А.А. излишне уплаченную страховую премию в размере 1565 руб. 50 коп., компенсацию морального вреда в размере 300 руб., штраф в размере 500 руб., судебные расходы по оплате юридических услуг в размере 2500 руб., судебные расходы по оплате нотариальных услуг в размере 1000 руб., а всего взыскать 5865 руб. 50 коп., в удовлетворении остальной части требований отказать.

Взыскать с САО «ВСК» в пользу Сергеева А.А. излишне уплаченную страховую премию в размере 3766 руб., убытки по оплате услуг почты в размере 177 руб., компенсацию морального вреда в размере 300 руб., штраф в размере 2033 руб., судебные расходы по оплате юридических услуг в размере 2500 руб., судебные расходы по оплате нотариальных услуг в размере 1000 руб., а всего взыскать 9776 руб., в удовлетворении остальной части требований отказать.

Взыскать с АО «ГСК «Югория» в доход бюджета муниципального образования «Город Кирово-Чепецк» Кировской области государственную пошлину в размере 400 руб.

Взыскать с САО «ВСК» в доход бюджета муниципального образования «Город Кирово-Чепецк» Кировской области государственную пошлину в размере 400 руб.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области.

Председательствующий                    О.А. Романова

Мотивированное решение составлено 16.05.2019