Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1046/2024 ~ М-490/2024 от 12.02.2024

Дело № 2-1046/2024

УИД 55RS0006-01-2024-000819-54

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Омск        12 марта 2024 г.

Советский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Гудожниковой Н.В.,

при ведении протокола помощником судьи Савченко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Богомолов Е.А. к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о возложении обязанности произвести выплату дополнительного инвестиционного дохода, компенсации морального вреда,

с участием истца Богомолов Е.А.,

УСТАНОВИЛ:

Богомолов Е.А. обратился в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о возложении обязанности произвести выплату дополнительного инвестиционного дохода по договору, компенсации морального вреда. В обоснование требований указал, что .... он обратился в АО "ОТП-Банк" с целью оформления кредита. При оформлении кредита сотрудником банка ему предложено заключить договор страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода (полис-оферта) № № программа "Капитал в плюс" сроком на 5 лет. Страховщик - ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». По договору объектом страхования являлись имущественные интересы, связанные со смертью застрахованного и с дожитием застрахованного до определенного возраста или срока. Размер страховой премии по Договору на дату начала срока страхования составил: 200 000 руб. единовременно. В соответствии с п. 15 договора предусмотрен дополнительный инвестиционный доход, расчет которого осуществляется по формуле. Дополнительный инвестиционный доход определяется Страховщиком на момент прекращения Договора страхования с учетом выбранной при заключении Договора стратегии инвестирования. В Договоре указана стратегия инвестирования "Стабильный доход (<данные изъяты>). Договор страхования был заключен на срок до .... При заключении Договора сотрудником Банка ему было гарантировано, что по данному договору предусматривается дополнительная выплата, а именно - инвестиционный доход. Однако в течение всего срока страхования ему не была предоставлена какая-либо информация об инвестиционном доходе. Когда он обратился по данному вопросу в Отделение АО "ОТП-Банк", от сотрудника банка получил устную информацию о том, что инвестиционный доход растет, но размер дохода ему не сообщили, подтверждающие документы не предоставили. "2" августа 2023 г. сотрудник Банка сообщил ему, что необходимо написать заявление на получение страховой выплаты, что он и сделал. "24" августа 2023 года ему произведена страховая выплата в размере 200 000 руб. без инвестиционного дохода. В августе 2023 г. он обратился в АО "ОТП-Банк" с письменным заявлением, просил предоставить полную достоверную информацию об инвестиционном доходе по кредитному договору от ...., но ответ на его заявление не был предоставлен. В августе 2023 г. он обратился с письменной претензией в ООО "АльфаСтрахование-Жизнь", просил предоставить полный достоверный расчет инвестиционного дохода по Договору страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода (полис-оферта) № № от .... и разъяснения о причинах, по которым инвестиционный доход не был мне выплачен после наступления страхового случая "Дожитие застрахованного". На заявление он получил ответ от .... №, согласно которому по договору страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода по программе "Капитал в плюс" № № приведены формулы расчета инвестиционного дохода. Согласно данным формулам, приведен расчет и сделан вывод о том, что дополнительный доход равен 0. Однако при заключении Договора ему гарантировали, что в обязательном порядке им будет получен инвестиционный доход. Он обратился с письменной жалобой в Центральный Банк Российской Федерации, просил провести проверку. На жалобу получен письменный ответ Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального Банка Российской Федерации от .... № № о том, что в действиях АО "ОТП-Банк" и ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" признаки нарушения законодательства отсутствуют. Также он обращался с письменной жалобой в Автономную некоммерческую организацию "Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного", по результатам рассмотрения которой получил решение об отказе в удовлетворении требований от .... № №. Он не согласен с данными ответами, считает, что при заключении Договора с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" был введен в заблуждение, ему предоставили недостоверную информацию об условиях Договора и получении инвестиционного дохода. С его стороны все условия Договора выполнены, однако в выплате инвестиционного дохода неправомерно отказано. Неправомерные действия ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" привели к ущемлению его прав как потребителя на своевременное получение дополнительного инвестиционного дохода за пользование в течение 5 лет денежными средствами, которые не были выплачены, что причинило ему душевные и нравственные страдания. Размер морального вреда он оценивает в размере 20 000 руб.

Истец просит обязать ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» выплатить дополнительный инвестиционный доход по Договору страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода (полис-оферта) № № от ....; взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» компенсацию морального вреда 20 000 руб.

Истец Богомолов Е.А. в судебном заседании заявленные требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме. Пояснил, что договор перед подписанием не читал, доверился пояснениям сотрудника банка, обещавшими гарантированный инвестиционный доход.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ПЕревозчикова О.А. в судебном заседании участие не принимала, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, представила письменные возражения, в которых в удовлетворении иска просила отказать.

Представители третьего лица АО «ОТП Банк», финансового уполномоченного по правам потребителей АНО «СОДФУ»

Заслушав объяснения истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 420, п. 1 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считает заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Согласно ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей (п. 1 ст. 947 ГК РФ).

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени.

Судом установлено и из материалов дела следует, что .... между Богомолов Е.А. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор страхования жизни по программе «Капитал в плюс» с выплатой дополнительного инвестиционного дохода № № (полис-оферта) на основании Условий страхования с выплатой дополнительного инвестиционного дохода (вариант 39).

Согласно условия договора страхования объектом страхования являются имущественные интересы, связанные со смертью застрахованного и с дожитием застрахованного до определенного возраста или срока.

Срок страхования составляет 5 лет. Дата начала срока страхования: ...., дата окончания срока страхования – .....

Страховые риски: дожитие застрахованного до ....; смерть застрахованного; смерть застрахованного в результате кораблекрушения, авиакатастрофы, крушения поезда.

Размер страховой премии по договору на дату начала срока страхования составил 200 000 руб.

Страховая сумма по всем рискам составляет по условиям договора 100% страховой премии.

Страховая премия 200 000 руб. оплачена истцом в полном объеме.

Согласно пункту 12 договора страхования договор вступает в силу с даты начала срока страхования и действует до окончания срока страхования по договору. Дополнительный инвестиционный доход (резерв страховых бонусов) включается в состав страховой выплаты по рискам "Смерть Застрахованного" и "Дожитие Застрахованного". Порядок расчета дополнительного инвестиционного дохода описан в разделе 13 условий договора страхования. При этом при расчете дополнительного инвестиционного дохода не учитываются страховые резервы по риску «Смерть застрахованного в результате кораблекрушения, авиакатастрофы, крушения поезда».

В соответствии с разделом 15 договора страхования дополнительный инвестиционный доход определятся страховщиком на момент прекращения договора страхования с учетом выбранной при заключении договора стратегии инвестирования. При досрочном прекращении Договора страхования дополнительный инвестиционный доход равен нулю.

После окончания срока договора страхования Богомолов Е.А. направил ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заявление на страховую выплату по риску «Дожитие Застрахованного».

Согласно разделу 6.1 Договора страхования, при наступлении страхового случая по риску «Дожитие Застрахованного» в соответствии с п. 1 раздела 4 Договора страхования № выплачивается 100% страховой суммы, установленной в п. 1 раздела 5 Договора страхования по окончании срока страхования. В дополнение к страховой выплате может быть выплачен дополнительный инвестиционный доход (резерв бонусов).

.... страховщик осуществил страховую выплату в размере 200 000 руб., что подтверждается платежным поручением № от .....

Дополнительный инвестиционный доход истцу выплачен не был.

.... Богомолов Е.А. направил ответчику претензию с требованием предоставить расчет инвестиционного дохода по договору страхования, предоставить информацию о причинах невыплаты инвестиционного дохода по договору.

В ответе на претензию ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» привело расчет инвестиционного дохода, значение которого является отрицательным, дополнительный инвестиционный доход равен нулю.

Не согласившись с ответом ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», истец обратился к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций. По результатам рассмотрения обращения Богомолов Е.А. финансовым уполномоченным .... принято решение №№ об отказе в удовлетворении требования Богомолов Е.А. о выплате дополнительного инвестиционного дохода. Требование о понуждении произвести расчет дополнительного инвестиционного дохода оставлено без рассмотрения как не подлежащее разрешению финансовым уполномоченным по правам потребителей.

Также истец неоднократно обращался в службу по защите пав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального Банка России, по результатам рассмотрения его обращений нарушений в действиях ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и АО «ОТП Банк» не установлено.

Не согласившись с такими отказами, Богомолов Е.А. обратился с настоящим иском в суд, в котором ссылается помимо необоснованного отказа в выплате дополнительного инвестиционного дохода, также на непредставление ему полной достоверной информации об условиях договора в части получения дополнительного инвестиционного дохода, в связи с чем суд полагает, что оснований для оставления требований истца без рассмотрения не имеется.

Разрешая заявленные требования, суд исходит из следующего.

Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу п. 6 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 при осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни. Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.

Согласно ст. 32.9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 в Российской Федерации осуществляются следующие виды страхования: 1) страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; 2) пенсионное страхование; 3) страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, и другие виды страхования.

Как указывалось выше, в соответствии с п. 1 раздела 6 договора страхования, заключенного между сторонами, при наступлении страхового случая по риску «Дожитие застрахованного» в соответствии с пунктом 1 раздела 4 Договора страхования выплачивается 100 % страховой суммы, установленной в пункте 1 раздела 5 Договора страхования после наступления даты, указанной в Договоре страхования как дата окончание срока страхования. В состав страховой выплаты может быть включен дополнительный инвестиционный доход (резерв страховых бонусов).

Порядок расчета дополнительного инвестиционного дохода описан в разделе 13 Условий страхования.

Из пункта 13.1 Условий страхования следует, что в рамках Условий страхования предусмотрено право страховщика на начисление дополнительного инвестиционного дохода страхователю. Дополнительный инвестиционный доход (резерв страховых бонусов) - доход, получаемый от инвестирования страховщиком части страховой премии по договорам страхования, заключенным в соответствии с Условиями страхования, включаемый в состав страховой выплаты по рискам «Смерть Застрахованного» и «Дожитие Застрахованного». При этом при расчете дополнительного инвестиционного дохода не учитываются страховые резервы по риску «Смерть Застрахованного в результате кораблекрушения/ авиакатастрофы/крушения поезда».

В соответствии с подпунктом 13.3.3 пункта 13.3 Условий страхования дополнительный инвестиционный доход, рассчитанный по формуле, изложенной в соответствии с подпунктом в подпункте 13.3.2 пункта 13.3 Условий страхования, и не равный нулю, включается в состав страховой выплаты тол по рискам «Дожитие Застрахованного» и «Смерть Застрахованного» и может быть выплачен только после наступления даты, указанной в Договоре страхования как дата окончания срока страхования.

Согласно разделу 15 Договора страхования и разделу 13 Условий страхования дополнительный инвестиционный доход на момент окончания действия договора определяется по указанной в данных разделах формуле.

Согласно разделу 15 Договора страхования Заявителем выбрана стратегия инвестирования «Стабильный доход» (<данные изъяты>). Индекс Credit Suisse привязан к корзине 5 глобальных фондов, которые могут инвестировать средства как в инструменты с фиксированной доходностью, так и в акции. Основными составляющими индекса являются следующие фонды: <данные изъяты>

Активами вышеуказанной стратегии могут являться: акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, доверительное управление, хедж-фонды, металлические счета, депозиты, производные и другие инструменты.

Согласно разделу 15 Договора страхования дополнительный инвестиционный доход на момент окончания действия договора определяется по следующей формуле (с округлением вниз до целого числа рублей): ДД = П * КУ * ((ЗБИ - НЗБИ) / НЗБИ), где ДД - дополнительный инвестиционный доход (выражается в рублях Российской Федерации (в случае отрицательного значения принимается равным нулю); П - страховая премия по договору страхования; КУ - коэффициент участия (выражается в процентах, если иное не указано в Договоре страхования); ЗБИ - Значение базового индекса на дату экспирации. Значение базового индекса определяется в соответствии с условиями договора страхования или приложений к нему. По договору страхования Значение базового индекса для расчета — официальная цена закрытия, публикуемая на странице <данные изъяты> информационного терминала агентства «Блумберг». Значение базового индекса становится равным нулю, если на дату расчета дополнительного инвестиционного дохода Финансовой организацией не получен доход от изменения значения базового индекса по договорам, заключенным Финансовой организацией в целях вложения в активы по стратегии инвестирования, выбранной страхователем. В случае частичного неполучения Финансовой организацией дохода по договорам, заключенным Финансовой организацией в целях вложения в активы по стратегии инвестирования, выбранной страхователем, дополнительный инвестиционный доход по договору страхования начисляется пропорционально полученному Финансовой организацией. НЗБИ - Начальное значение базового индекса на дату НЗБИ. Начальное значение базового индекса определяется в соответствии с условиями договора страхования или приложений к нему. В случае если по тем или иным причинам дата НЗБИ или дата экспирации не является расчетным рабочим днем, то дата НЗБИ или дата экспирации переносится на следующий расчетный рабочий день.

Согласно подпункту 13.3.2 Условий страхования дополнительный инвестиционный доход на момент окончания действия договора определяется г следующей формуле (с округлением вниз до целого числа рублей): ДД = П * КУ * ((ЗБИ - НЗБИ) / НЗБИ) * К, где ДД - Дополнительный инвестиционный доход на дату расчете Дополнительного инвестиционного дохода (в случае отрицательного значение принимается равным нулю); П - Страховая премия по договору страхования; КУ - Коэффициент Участия (выражается в процентах, если иное не указано в Договоре страхования); ЗБИ - Значение Базового индекса на Дату экспирации. Значение Базового индекса определяется в соответствии с условиями договора страхования или приложений к нему; НЗБИ - Начальное значение Базового индекса на дату НЗБИ. Начальное значение Базового индекса определяется в соответствии с условиями договора страхования или приложений к нему; К - корректирующий коэффициент, равен единице, если иное не определено Договором страхования или приложениями к нему.

Пунктом 15 Договора страхования установлены следующие параметры программы:

Дата НЗБИ - дата, на которую определяется начальное значение базового индекса для целей определения дополнительного инвестиционного дохода.

Дата экспирации - дата, на которую определяется значение базового индекса для целей определения дополнительного инвестиционного дохода.

Страховщик информирует страхователя о действующих по заключенному Договору страхования коэффициенте участия, дате НЗБИ, дате экспирации путем отправки заказного письма по адресу, указанному страхователем в Договоре страхования.

.... ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» направило Богомолов Е.А. письмо в дополнение к договору страхования, в котором сообщило параметры для расчета дополнительного инвестиционного дохода: тикер индекса для стратегии «Стабильный доход (<данные изъяты>)»: <данные изъяты>. Дата НЗБИ: .... Дата экспирации: .... В случае, если по тем или иным причинам Дата НЗБИ или Дата экспирации не является расчетным рабочим днем, то Дата НЗБИ или Дата экспирации переносится на следующий Расчетный рабочий день. Расчетный рабочий день - день, в который рассчитывается значение Базового индекса, соответствующего выбранной Стратегии инвестирования. Коэффициент участия: 119,78% (л.д.97).

Согласно пункту 15 Договора страхования предусмотрен риск потери дохода - возможность наступления события, которое влечет за собой частичную или полную потерю ожидаемого дохода от инвестиций. В случае неполучения страховщиком дохода по договорам, заключенным страховщиком в целях вложения в активы по стратегии инвестирования, выбранной страхователем, дополнительный инвестиционный доход по Договорам страхования признаётся равным нулю. В случае частичного неполучение страховщиком дохода по договорам, заключенным страховщиком в целях вложения в активы по стратегии инвестирования, выбранной страхователем, дополнительный инвестиционный доход по Договору страхования начисляется пропорционально полученному страховщиком.

В соответствии с информацией, размещенной на официальном сайте информационного агентства Блумберг (Bloomberg) в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (<данные изъяты>), а также скриншота экрана с информацией о дате начального значения базового индекса и значении базового индекса на дату экспирации, начальное значение базового индекса составляет 2 197,88 на дату экспирации .... - 2 188,89).

Соответственно расчет выглядит следующим образом:

-979,87 = 200 000 * 119.78 % * ((2 188,89 - 2 197,88 / 2 197,88), где: 200 000 руб. - страховая премия, 119.78 % - коэффициент участия, 2 188,89 - значение базового индекса на Дату экспирации (значение индекса на дату экспирации ....), 2 197,88 - начальное значение базового индекса.

Указанный расчет подтвержден лицом, имеющим специальные познания – актуарием, являющимся членом саморегулируемой организации актуариев. Данный расчет истцом не оспорен.

Суд в ходе судебного разбирательства выносил на обсуждение вопрос о проверке данного расчета, проведении по делу экспертизы, однако истец от проверки расчета дополнительного инвестиционного дохода экспертным путем с привлечением лиц, обладающих специальными познаниями в указанной области, отказался.

Таким образом, размер инвестиционного дохода имеет отрицательное значение, что в соответствии с условиями договора страхования составляет нулевое значение дополнительного инвестиционного дохода.

Доводы истца о том, что при заключении договора ему была гарантирована выплата инвестиционного дохода, подлежат отклонению как несостоятельные.

В п. 15 договора страхования предусмотрено, что страховщик не гарантирует получение каких-либо доходов по Договору страхования. Страхователь подтверждает, что ознакомлен страховщиком с декларацией о рисках, возникающих при инвестировании на финансовых рынках; понимает и принимает на себя возможные риски, в том числе риски неполучения дохода (заключительное положение раздела 15 Договора страхования).

Таким образом, вопреки доводов истца, по условиям договора страхования дополнительный инвестиционный доход не является гарантированной выплатой.

В силу частей 1 и 2 статьи 8 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей.

Положения статей 8, 10 и 12 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителе", рассматриваемые в их взаимосвязи, направлены в том числе на предоставление потребителям возможности компетентного выбора товаров (работ, услуг), а также на защиту прав и законных интересов потребителей, нарушенных вследствие непредоставления им возможности незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), либо вследствие предоставления недостоверной или недостаточно полной информации.

Невозможность потребителя реализовать право на незамедлительное получение информации влечет отказ от договора при условии, что таким правом потребитель воспользовался в разумный срок.

Истец Богомолов Е.А при заключении договора страхования был ознакомлен с условиями договора, ему была предоставлена вся необходимая информация относительно существа и стоимости предоставляемых услуг, о чем свидетельствуют условия договора, направленное ответчиком истцу .... письмо в дополнение к договору страхования, в котором сообщило параметры для расчета дополнительного инвестиционного дохода.

Экземпляр договора, содержащий подписи представителя банка, находится у истца с даты заключения договора, представлялся им в заседании суда на обозрение суда. В случае несогласия с установленными условиями договора страхования, в дополнительном письме от .... параметрами определения дополнительного инвестиционного дохода истец имел право не заключать договор страхования либо отказаться от него с полным возвратом страховой премии на основании пункта 5 раздела 12 договора страхования, вместе с тем, истец на протяжении всего срока действия договора страхования каких-либо претензий относительно исполнения договора страховщику не предъявлял, от договора страхования не отказывался. Доводы истца о непредставлении ему полной информации об условиях договора страхования отклонятся судом как несостоятельные.

ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» свои обязательства в рамках договора страхования исполнило в полном объеме и в установленные сроки осуществило выплату гарантированной страховой суммы. В настоящий момент договор страхования прекратил свое действие в виду его исполнения (истечением срока действия).

Поскольку согласно расчета дополнительного инвестиционного дохода по формуле, определенной условиями договора, значение при расчете является отрицательным, дополнительный доход равен нулю, в связи чем, страховщик обоснованно выплатил истцу только гарантированную договором страховую сумму, исполнил свои обязательства в рамках договора страхования в полном объеме и в установленные сроки.

Оснований для взыскания с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» суммы дополнительного инвестиционного дохода по договору страхования от .... суд не усматривает, полагая необходимым отказать в удовлетворении требований истца.

В соответствии с ч. 1 ст. 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку факт нарушения прав истца как потребителя по настоящему спору не установлен, суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда. При этом суд отмечает, что истцу при заключении договора страхования была предоставлена вся необходимая информация относительно существа и стоимости предоставляемых услуг, разъяснена возможность отказа от этих услуг.

С учетом изложенного, исковые требования истца удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Богомолов Е.А. (паспорт №) к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» (ИНН № о возложении обязанности произвести выплату дополнительного инвестиционного дохода по Договору страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода (полис-оферта) № № от ...., компенсации морального вреда отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Омский областной суд через Советский районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                         Гудожникова Н.В.

Мотивированное решение составлено 19.03.2024.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>