Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2071/2023 ~ М-1699/2023 от 20.06.2023

РЕШЕНИЕ

И<ФИО>1

21 ноября 2023 года     <адрес>

Куйбышевский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Кучеровой А.В., при секретаре судебного заседания <ФИО>6,

с участием ответчика <ФИО>3, являющейся законным представителем несовершеннолетних <ФИО>4, <дата> года рождения, <ФИО>5, <дата> года рождения,

представителя ответчика ПАО СК «Росгосстрах» <ФИО>8,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <данные изъяты> по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Финансовая Корпорация Открытие» к <ФИО>3, несовершеннолетним <ФИО>4, <ФИО>5 в лице законного представителя <ФИО>3, ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании из стоимости наследственного имущества задолженности по кредитным договорам, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в Куйбышевский районный суд <адрес> с иском, требуя взыскать за счет наследственного имущества, оставшегося после смерти <ФИО>2, задолженность по кредитному договору <номер>-ДО-МПЦ-19 от <дата> в общей сумме по состоянию на <дата> в размере 221 442,97 рублей, из них: 209 828,14 рублей - задолженность по основному долгу; 11 614,83 рублей - просроченные проценты за пользование кредитом; по кредитному договору <данные изъяты> от <дата> в общей сумме по состоянию на <дата> в размере 116 956,37 рублей, из них: 77 493,96 рублей - задолженность по основному долгу; 39 462,41 рублей - просроченные проценты за пользование кредитом; по кредитному договору <номер>-ДО-МПЦ-21 от <дата> в общей сумме по состоянию на <дата> в размере 802 824,83 рублей, из них: 774 635,18 рублей - задолженность по основному долгу; 28 189,65 рублей - просроченные проценты за пользование кредитом; взыскать за счет наследственного имущества, оставшегося после смерти <ФИО>2 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» расходы по оплате госпошлины в сумме 13 906 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что <дата> ПАО Банк «ФК Открытие» и <ФИО>2 заключили кредитный договор <номер>-ДО-МПЦ -19, по условиям которого кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 365 087 рублей сроком на 60 месяцев с начислением и уплатой процентов за пользование кредитом с 1 по 12 месяц 9,9% годовых, с 13 месяца 15,5% годовых – пункты 1, 2, 4 кредитного договора. Размер ежемесячного платежа на дату заключения кредитного договора составлял 7 739 рублей (с 1 по 12 месяц), 8 588 рублей (с 13 месяца) с погашением задолженности в соответствии с Графиком платежей (п. 6 кредитного договора). Кредитным договором предусмотрена пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных по договору обязательств (п. 12 кредитного договора). Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив на счет заемщика денежные средства в общем размере 365 087 рублей, что подтверждается выписками по счетам заемщика и расчетом задолженности. По состоянию на <дата> кредитные обязательства заемщика перед Банком по кредитному договору не исполнены. Размер задолженности составляет 221 442,97 рублей, из них: 209 828,14 рублей – задолженность по основному долгу; 11 614,83 рублей – просроченные проценты за пользование кредитом. <дата> ПАО Банк «ФК Открытие» и <ФИО>2 заключили кредитный договор <номер>RUR902970624, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитную карту с возобновляемым кредитным лимитом в размере 20 000 рублей сроком на 1 год с момента предоставления кредита с неоднократным продлением на очередной год с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 24,9% годовых – пункты 1-4 кредитного договора, в последующем кредитный лимит был увеличен до 80 000 рублей. Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом за расчетный период (определенный с первого дня текущего месяца до последнего календарного дня текущего месяца) производится до последнего числа месяца, следующего за месяцем, в котором закончился расчетный период (п. 6 кредитного договора). Кредитным лимитом предусмотрена пени в размере 1,4% от суммы, превышающей платежный лимит, за каждый день, а также пени в размере 0,05% за нарушение сроков исполнения обязательств за каждый день от суммы невыполненных по договору обязательств. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, обеспечив возможность распоряжения должником кредитным лимитом в сумме 80 000 рублей, что подтверждается выписками по счетам заемщика и расчетом задолженности. По состоянию на <дата> кредитные обязательства заемщика перед Банком по кредитному договору не исполнены. Размер задолженности составляет 116 956,37 рублей, в том числе: 77 493,96 рублей – задолженность по основному долгу, 39 462,41 рублей – просроченные проценты за пользование кредитом. <дата> ПАО Банк «ФК Открытие» и <ФИО>2 заключили кредитный договор <номер>-ДО-МПЦ-21, по условиям которого кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 875 000 рублей сроком на 60 месяцев с начислением и уплатой процентов за пользование кредитом 9,9% годовых (базовая процентная ставка), - пункты 1, 2, 4 кредитного договора. Размер ежемесячного платежа на дату заключения кредитного договора составлял 18 548 рублей, с погашением задолженности в соответствии с Графиком платежей (п. 6 кредитного договора). Кредитным договором предусмотрены пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных по договору обязательств (п. 12 кредитного договора). Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив на счет заемщика денежные средства в общем размере 875 000 рублей, что подтверждается выписками по счетам заемщика и расчетом задолженности. По состоянию на <дата> кредитные обязательства заемщика перед Банком по кредитному договору не исполнены. Размер задолженности составляет 802 824,83 рублей, из них: 774 635,18 рублей – задолженность по основному долгу, 28 189,65 рублей – просроченные проценты за пользование кредитом. Заемщик <ФИО>2 умер <дата>.

Определением Куйбышевского районного суда <адрес> от <дата> к участию в деле в качестве соответчика привлечено ПАО СК «Росгосстрах».

Определением Куйбышевского районного суда <адрес> от <дата>

в качестве соответчиков к участию в деле привлечены <ФИО>3, несовершеннолетнюю <ФИО>4, <дата> года рождения, несовершеннолетняя <ФИО>5, <дата> года рождения, в лице законного представителя <ФИО>3

В ходе судебного разбирательства истец заявленные требования уточнил в порядке, предусмотренном ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, указав ответчиками по иску <ФИО>3, несовершеннолетнюю <ФИО>4, <дата> года рождения, несовершеннолетняя <ФИО>5, <дата> года рождения, в лице законного представителя <ФИО>3, и ПАО СК «Росгосстрах», просил взыскать солидарно с <ФИО>3, <дата> года рождения, несовершеннолетних <ФИО>4, <дата> года рождения, <ФИО>5, <дата> года рождения, в лице законного представителя <ФИО>3, задолженность: по кредитному договору <номер>-ДО-МПЦ-19 от <дата> в общей сумме по состоянию на <дата> в размере 221 442,97 рублей, из них: 209 828,14 рублей - задолженность по основному долгу; 11 614,83 рублей - просроченные проценты за пользование кредитом; по кредитному договору <номер>RUR902970624 от <дата> в общей сумме по состоянию на <дата> в размере 116 956,37 рублей, из них: 77 493,96 рублей - задолженность по основному долгу; 39 462,41 рублей - просроченные проценты за пользование кредитом; по кредитному договору <номер>-ДО-МПЦ-21 от <дата> в общей сумме по состоянию на <дата> в размере 802 824,83 рублей, из них: 774 635,18 рублей - задолженность по основному долгу; 28 189,65 рублей - просроченные проценты за пользование кредитом, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 906 рублей.

Определением Куйбышевского районного суда <адрес> от <дата> к участию в деле в качестве третьего лица привлечено публичное акционерное общество «Совкомбанк».

В судебное заседание представитель Публичного акционерного общества «Финансовая Корпорация Открытие» <ФИО>7, уведомленная о дате, месте и времени судебного разбирательства по делу, в суд не явилась, просила о рассмотрении дела без ее участия.

Ответчик <ФИО>3, являющаяся законным представителем ответчиков <ФИО>4, <дата> года рождения, <ФИО>5, <дата> года рождения, в судебном заседании признала исковые требования в полном объеме, о чем представила в материалы дела письменное заявление.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» <ФИО>8, действующая на основании доверенности, в судебном заседании просила отказать в удовлетворении требований по отношению к ПАО СК «Росгосстрах».

Третье лицо публичное акционерное общество «Совкомбанк», уведомленное о дате, месте и времени судебного разбирательства, в суд своих представителей не направило.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пунктам 1 - 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами сделки согласованы все существенные условия договора.

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как указано в п. 1 ст. 819 ГК РФ, обязанностью заемщика по кредитному договору являются возврат банку полученной по кредитному договору денежной суммы и уплата процентов на нее.

Согласно ст. 30 Федерального закона от <дата> <номер> «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что <дата> между ПАО Банк «ФК Открытие» (кредитор) и <ФИО>2 (заемщик) был заключен договор потребительского кредита (займа) <номер>-ДО-МПЦ-19, неотъемлемой частью которого являются Индивидуальные условия, График платежей, заявление на получение банковской услуги, заявление о предоставлении потребительского кредита, Условия предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» физическим лицам потребительских кредитов.

Согласно Индивидуальным условия договора потребительского кредита (займа), сумма кредита составляет 365 087 рублей, срок действия кредита 60 месяцев, срок возврата кредита – ежемесячно по частям в течение срока действия кредита; процентная ставка с 1 по 12 месяц – 9,9% годовых, процентная ставка с 13 месяца – 15,5% годовых; количество платежей за весь срок действия договора составляет 60 месяцев. Размер первого ежемесячного платежа составляет 7 739 рублей. Размер ежемесячного платежа (со 2 по 12 месяц) составляет 7 739 рублей. Размер ежемесячного платежа (с 13 месяца (кроме последнего) составляет 8 588 рублей. Размер последнего ежемесячного платежа составляет 8 791,83 рублей. Неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа составляет 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств (п.п. 1, 2, 4, 6, 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)).

В дату заключения указанного кредитного договора заемщиком было подано заявление <номер>-ДО-МПЦ-19 на страхование.

<дата> между ПАО СК «Росгосстрах» и <ФИО>2 заключен договор страхования (страховой полис) комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж <номер>-ДО-МПЦ-19.

Исполнение условий кредитного договора и перечисление Банком заемщику суммы кредита подтверждается выпиской по счету <номер>.

Перечисление денежных средств в счет уплаты страховой премии ПАО СК «Росгосстрах» подтверждается заявлением физического лица на перевод денежных средств в рублях РФ от <дата>, выпиской по счету.

В связи с неисполнением условий кредитного договора по внесению ежемесячных платежей <дата> в адрес <ФИО>2 Банком было направлено требование о досрочном истребовании задолженности.

Как усматривается из расчета истца, сумма задолженности <ФИО>2 перед ПАО Банк «ФК Открытие» по кредитному договору <номер>-ДО-МПЦ-19 от <дата> по состоянию на <дата> составляет 221 442,97 рублей, из них: 209 828,14 рублей – задолженность по основному долгу; 11 614,83 рублей – просроченные проценты за пользование кредитом.

Из материалов дела также следует, что <дата> между ПАО Банк «ФК Открытие» и <ФИО>2 был заключен кредитный договор <номер>RUR902970624, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитную карту с возобновляемым кредитным лимитом в размере 20 000 рублей, с последующим увеличением кредитного лимита до 80 000 рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 24,9% годовых (п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий).

Неотъемлемой частью кредитного договора являются Индивидуальные условия договора потребительского кредита, заявление на получение банковской услуги в ПАО Банк «ФК Открытие», заявление-анкета, Тарифы и Правила предоставления и использования банковских расчетных карт ПАО Банк «ФК Открытие» для физических лиц.

Распиской от <дата> подтверждается получение заемщиком кредитной карты.

Зачисление ПАО Банк «ФК Открытие» кредитного лимита подтверждается выпиской по счету заемщика <номер>.

Как усматривается из расчета истца, сумма задолженности <ФИО>2 перед ПАО Банк «ФК Открытие» по кредитному договору по состоянию на <дата> составляет 116 956,37 рублей, в том числе: 77 493,96 рублей – задолженность по основному долгу, 39 462,41 рублей – просроченные проценты за пользование кредитом.

Кроме того, <дата> между ПАО Банк «ФК Открытие» и <ФИО>2 заключен кредитный договор <номер>-ДО-МПЦ-21, неотъемлемой частью которого являются Индивидуальные условия договора потребительского кредита, График платежей, заявление на получение банковской услуги в ПАО Банк «ФК Открытие», анкета-заявление, Условия предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» физическим лицам потребительских кредитов.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, сумма кредита составляет 875 000 рублей; срок действия договора 60 месяцев с даты выдачи кредита, срок возврата кредита – ежемесячно по частям в течение срока действия договора; процентная ставка – 9,9% годовых. Количество платежей за весь срок действия договора составляет 60 платежей. Размер первого ежемесячного платежа составляет 18 548 рублей, размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составляет 18 548 рублей. Размер последнего ежемесячного платежа составляет 13 004,27 рублей. Платежи осуществляются 1 числа каждого календарного месяца. Неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа - в размере 0.1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств (п.п. 1, 2, 4, 6, 12).

В эту же дату <дата> между ПАО СК «Росгосстрах» и <ФИО>2 заключен договор страхования (полис «ЗК Конструктор») <номер>-ДО-МПЦ-21-Р002.

Исполнение условий кредитного договора и перечисление Банком заемщику суммы кредита подтверждается выпиской по счету <номер>.

Перечисление денежных средств в счет уплаты страховой премии ПАО СК «Росгосстрах» подтверждается заявлением физического лица на перевод денежных средств в рублях РФ от <дата>, платежным поручением <номер> от <дата>, банковским ордером <номер> от <дата>, выпиской по счету.

В связи с неисполнением условий кредитного договора по внесению ежемесячных платежей <дата> в адрес <ФИО>2 Банком было направлено требование о досрочном истребовании задолженности.

Как усматривается из расчета истца, сумма задолженности <ФИО>2 перед ПАО Банк «ФК Открытие» по кредитному договору <номер>-ДО-МПЦ-21 от <дата> по состоянию на <дата> составляет 802 824,83 рублей, из них: 774 635,18 рублей – задолженность по основному долгу, 28 189,65 рублей – просроченные проценты за пользование кредитом.

Согласно свидетельству о смерти серии III-СТ <номер>, выданному отделом регистрации смерти по <адрес> службы записи актов гражданского состояния <адрес> <дата>, <ФИО>2 умер <дата>.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

По правилам ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. п. 1, 2 ст. 1141 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

Согласно п. п. 1, 2, 4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено п. п. 58 - 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> <номер> «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также <ФИО>1, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, долговые обязательства носят имущественный характер, неразрывно не связаны с личностью наследодателя и подлежат включению в состав наследства, а, следовательно, переходят к наследнику должника в пределах стоимости наследственного имущества, который при принятии наследства становится заемщиком перед кредитором по кредитному договору и отвечает по обязательствам в пределах стоимости принятого наследства.

Как усматривается из материалов наследственного дела <номер> с заявлением о вступлении в наследство умершего <ФИО>2 к нотариусу Иркутского нотариального округа <ФИО>9 обратилась <ФИО>3, действующая в своих интересах, и в интересах несовершеннолетних <ФИО>4, <дата> года рождения, <ФИО>5, <дата> года рождения.

Наследственное имущество состоит из:

- ? доли в праве общей долевой собственности квартиры, назначение: жилое помещение, общей площадью 60,3 кв.м., находящейся на третьем этаже жилого дома, расположенной по адресу: <адрес>-а, <адрес>, с кадастровым номером 38:36:000018:12470. Зарегистрировано ограничение прав и обременение объекта недвижимости – ипотека в силу закона в пользу ПАО «Совкомбанк»;

- ? доли в праве общей долевой собственности автомобиля марки MAZDA AXELA, государственный регистрационный знак К 514 ХХ 28, 2008 года выпуска, тип ТС легковой, идентификационный номер – отсутствует, кузов № ВК5 р-325243, шасси номер – отсутствует, цвет – серый.

Как усматривается из ответа ОТН и РАМТС ГИБДД от <дата>, согласно государственного реестра на дату смерти – <дата>, за <ФИО>2 было зарегистрировано транспортное средство MAZDA AXELA, государственный регистрационный знак К 514 ХХ 28, 2008 года выпуска.

Согласно ответу Службы государственного надзора за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники <адрес> и <адрес> от <дата> на запрос суда, в Службе <адрес> на имя <ФИО>2 зарегистрированная или снятая с учета самоходная техника не числится.

Из ответа «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) на запрос суда от <дата> следует, что на имя <ФИО>2, <дата> года рождения, имеется счет <номер> (карточный счет, RUR), дата открытия <дата>, счет действующий, к которому эмитирована карта <данные изъяты>. Остаток денежных средств на счете по состоянию на <дата> составляет 0,00 рублей.

Как усматривается из ответа «Газпромбанк» (акционерное общество) от <дата> <номер>.14.4-3/21678/23 на запрос суда, <ФИО>2, <дата> года рождения, клиентом Банка ГПБ (АО) не является.

Согласно ответу ГУ-Центр по выплате пенсий и обработке информации ПФР в <адрес> <номер> (э) от <дата>, в региональной базе данных на застрахованное лицо – <ФИО>2, имеются сведения, составляющие пенсионные права.

Из ответа АО «АЛЬФА-БАНК» от <дата> на запрос суда следует, что на имя <ФИО>2, <дата> года рождения, имеются сведения о счете <номер>, дата открытия счета <дата>, дата закрытия счета <дата>.

Согласно ответу ПАО «Совкомбанк» от <дата> <номер> на запрос суда, на имя <ФИО>2, <дата> года рождения, значатся следующие счета по состоянию на <дата>:

- счет <номер> от <дата> «Карта рассрочки «Халва» 2.0». Остаток в сумме 4 299,95 рублей;

- счет <номер> от <дата> «Основной счет для приема платежей по кредитам» Остаток в сумме 0,00 рублей;

- счет <номер> от <дата> «Кредит на приобретение недвижимости РЕГ (36-240 мес) депозитный». Остаток в сумме 228,94 рублей.

Согласно ответу ПАО РОСБАНК от <дата> <номер> на запрос суда, <ФИО>2, <дата> года рождения, за период с <дата> по <дата> клиентом банка не являлся.

Из ответа Банк ВТБ (публичное акционерное общество» от <дата> <номер> на запрос суда следует, что счет <номер>, открытый на имя <ФИО>2, <дата> года рождения, закрыт <дата>.

Из отчета <номер>/АС, составленного обществом с ограниченной ответственностью РАО Прайс-Консалтинг», следует, что рыночная стоимость транспортного средства МAZDA AXELA, государственный регистрационный знак К 514 ХХ 28, по состоянию на <дата> с учетом технического состояния составляет 12 000 рублей.

Согласно отчету <номер>-ОТКР-С/23, составленному <дата>, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>-а, <адрес>, составляет 5 029 322 рублей.

Таким образом, стоимость имущества, принадлежавшего <ФИО>2, и перешедшего в порядке наследования к его супруге и несовершеннолетним детям, превышает сумму предоставленных кредитов и размер задолженности по ним.

Анализируя установленные по делу обстоятельства, исходя из системного анализа приведенных правовых норм, учитывая, что наследодатель до смерти не исполнил обязательства по кредитному договору, принимая во внимание, что наследники должника приняли наследство и отвечают перед кредитором в пределах стоимости принятого наследства, но не приняли мер к погашению задолженности по кредиту либо приостановлению кредитных обязательств, суд полагает, что у кредитора возникло право требовать исполнения от наследников должника в пределах стоимости наследственного имущества.

Исходя из нормативных положений гражданского законодательства РФ о наследовании, ПАО Банк «ФК Открытие» вправе требовать исполнения обязательств по кредитному договору от <ФИО>3, как от наследника, принявшего наследство, и законного представителя других наследников - несовершеннолетних <ФИО>4, <дата> года рождения, <ФИО>5, <дата> года рождения, и, соответственно, ответственного по обязательствам в пределах стоимости наследственного имущества.

Суд принимает расчеты задолженности, произведенный истцом, поскольку они составлены в соответствии с условиями кредитного договора, отвечают требованиям закона и не оспорены ответчиками, так как доказательств полного или частичного погашения долга, контррасчета, не представлено (ст. ст. 56, 60 ГПК РФ).

Факт заключения кредитных договоров между <ФИО>3 и ПАО Банк «ФК Открытие», получения в кредит денежных средств и наличия задолженности по кредитам, никем не оспаривался, равно как сумма долга и факт вступления в права наследования, а в состав наследственного имущества по смыслу действующего законодательства входят и долги наследодателя.

При таких обстоятельствах, исковые требования, заявленные по отношению к <ФИО>3, несовершеннолетним <ФИО>4, <дата> года рождения, <ФИО>5, <дата> года рождения, в лице законного представителя <ФИО>3, являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Суд также учитывает, что ответчики отвечают по долгам наследодателя солидарно, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, независимо от того, что квартира, доля в праве на которую вошла в состав наследственного имущества, обременена залогом в пользу третьего лица.

При этом в иске по отношению к ПАО СК «Росгосстрах» суд полагает возможным отказать, с учетом следующих обстоятельств.

Как усматривается из материалов дела, между ПАО СК «Росгосстрах» и <ФИО>2 заключены договоры страхования, предметом которых является страхование имущественных рисков, связанных с причинением вреда жизни и потерей трудоспособности застрахованного.

В договорах страхования предусмотрено, что страховым случаем по страхованию риска причинения вреда жизни и потери трудоспособности является смерть застрахованного, явившаяся следствием несчастного случая и (или) болезни.

Верховный Суд Российской Федерации в п. 3 постановления Пленума от <дата> N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснил, что исходя из преамбулы Закона о защите прав потребителей и ст. 9 Федерального закона от <дата> N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" правами, предоставленными потребителю законом и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами, а также правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации пользуется не только гражданин, который имеет намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий товары (работы, услуги), но и гражданин, который использует приобретенные (заказанные) вследствие таких отношений товары (работы, услуги) на законном основании (наследник, а также лицо, которому вещь была отчуждена впоследствии, и т.п.).

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования (как личного, так и имущественного), договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений ст. 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III данного закона, должны применяться общие положения этого закона, в частности о праве граждан на предоставление информации (ст. 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (ст. 13), о возмещении вреда (ст. 14), о компенсации морального вреда (ст. 15), об альтернативной подсудности (п. 2 ст. 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (п. 3 ст. 17) в соответствии с пп. 2 и 3 ст. 333.36 НК РФ (п. 2 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 38-КГ16-1.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Как следует из пункта 3 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, правила, предусмотренные в том числе пунктом 1 указанной статьи, применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

Приведенные нормы права, регулирующие страховые правоотношения, должны применяться с учетом общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о добросовестности участников гражданских правоотношений.

Между тем, как усматривается из п.1 договоров страхования <номер>-ДО-МПЦ-19 от <дата>, <номер>-ДО-МПЦ-21-Р002 от <дата>, выгодоприобретателем по страхованию от несчастных случаев является застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица – его наследники по закону.

Следовательно, у Банка отсутствует возможность самостоятельно погасить образовавшуюся вследствие смерти <ФИО>2 задолженность за счет страхового возмещения по договорам, заключенным между <ФИО>2 и ПАО СК «Росгосстрах».

В свою очередь, обращение наследников в страховую компанию за получением страхового возмещения для погашения кредитной задолженности является правом, а не обязанностью.

Выяснение вопроса о признании смерти <ФИО>2 страховым случаем, в соответствии с условиями договоров страхования, в целях возможности погашения задолженности перед Банком за счет страховой выплаты, не является предметом настоящего спора, поскольку относится к правоотношениям между наследниками должника и ПАО СК «Росгосстрах».

Между тем, в материалы дела представлены сведения об обращениях <ФИО>3 в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлениями о получении страхового возмещения.

Из ответа ПАО СК «Росгосстрах» от <дата> <номер>/А на обращение <ФИО>3 следует, что договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж <номер>-ДО-МГЩ-19 от <дата> регулируется положениями Правил страхования от несчастных случаев <номер> и Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж <номер> ПАО СК «Росгосстрах», в редакции действующих на момент заключения Договора страхования. Программа «Защита кредита».

По условиям Договора страхования и Программы страхования страховыми случаями по страхованию от несчастных случаев является смерть застрахованного лица в результате последствий несчастного случая, произошедшего с застрахованным лицом в период действия страхования, и/или вследствие болезни застрахованного лица в период действия страхования, за исключением случаев, которые по соглашению страховщика и страхователя не являются страховыми случаями.

Из представленных документов (посмертный эпикриз, постановление об отказе в возбуждении уголовного дела) известно, что смерть <ФИО>2 наступила <дата> в результате травмы, полученной в ДТП <дата>.

При этом из постановления в возбуждении уголовного дела и посмертного эпикриза следует, что травматические повреждения <ФИО>2 получены <дата> при управлении транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения.

По условиям Программы страхования но страхованию от несчастных случаев не являются страховыми случаями события, предусмотренные в разделе «Страховые случаи/риски» Программы страхования, если такие события наступили в результате управления Застрахованным лицом любым транспортным средством без права на его управление либо в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, либо передачи Застрахованным лицом управления лицу, не имевшему права на управление транспортным средством данной категории либо находившемуся в состоянии алкогольного или наркотического (токсического) опьянения.

Согласно условиям Программы страхования страховщик отказывает в страховой выплате, если наступившее событие исключено из страхования (в соответствии с условиями настоящей Программы страхования).

При таком положении, суд приходит к выводу, что в рамках данного спора ПАО СК «Росгосстрах», не являющийся участником правоотношений между <ФИО>2 и ПАО «Финансовая Корпорация Открытие», не может быть признан надлежащим ответчиком. При этом ответчик <ФИО>3 не лишена права самостоятельного инициирования спора с ПАО СК «Росгосстрах», в случае несогласия с отказом в выплате страхового возмещения.

По правилам ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 906 рублей согласно платежному поручению от <дата> <номер>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Финансовая Корпорация Открытие» – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с <ФИО>3, <дата> года рождения, уроженки <адрес> (паспорт серии 25 15 <номер>, выдан МП УФМС России по <адрес> в <адрес> <дата>), несовершеннолетних <ФИО>4, <дата> года рождения, <ФИО>5, <дата> года рождения, в лице законного представителя <ФИО>3, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества <ФИО>2, умершего <дата>, сумму задолженности:

по кредитному договору <номер>-ДО-МПЦ-19 от <дата> в общей сумме по состоянию на <дата> в размере 221 442,97 рублей, из них: 209 828,14 рублей - задолженность по основному долгу; 11 614,83 рублей - просроченные проценты за пользование кредитом;

по кредитному договору <номер>RUR902970624 от <дата> в общей сумме по состоянию на <дата> в размере 116 956,37 рублей, из них: 77 493,96 рублей - задолженность по основному долгу; 39 462,41 рублей - просроченные проценты за пользование кредитом;

по кредитному договору <номер>-ДО-МПЦ-21 от <дата> в общей сумме по состоянию на <дата> в размере 802 824,83 рублей, из них: 774 635,18 рублей - задолженность по основному долгу; 28 189,65 рублей - просроченные проценты за пользование кредитом;

а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 906 рублей.

В удовлетворении исковых требований к ответчику ПАО СК «Росгосстрах» – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья     А.В. Кучерова

Мотивированный текст решения изготовлен <дата>