Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-214/2023 (2-5513/2022;) ~ М-4682/2022 от 09.09.2022

Дело №2-214/23 УИД 05RS0031-01-2022-013281-03

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 января 2023г. г.Махачкала

Ленинский районный суд г.Махачкалы в составе

председательствующего судьи Яшиной Н.А.,

при секретаре Абдурахмедовой Х.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя Кузнецовой ФИО10 к Баламирзоеву ФИО11 о взыскании кредитной задолженности,

установил:

ИП Кузнецова Е.Н. ООО "Юность" обратилась в суд с указанным иском. В обоснование требований указано, что ПАО "Московский кредитный банк" и Баламирзоев Э.Б. на основании заявления последнего заключили
договор комплексного банковского обслуживания физических лиц № VC3538402 от 29.03.2013.

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредитную карту с лимитом задолженности 50 000,00 рублей на срок - с процентной ставкой 20 % годовых. Должник в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 20 % годовых. Должник свои обязательства по
возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

Обязательства по выдаче заемщику денежных средств банк исполнил, что подтверждается открытым картсчетом на имя заемщика, выдачей банковской карты и выпиской по ссудному счету. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. (Положение Банка России от 24.12.2004 N 266-П).

В период с 26.09.2015 г. по 31.03.2022 г. должником не вносились платежи в счет погашения задолженности. Договором предусмотрена обязанность ответчика по уплате истцу процентов за пользование предоставленным кредитом. Порядок, сроки внесения ответчиком платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены договором комплексного банковского обслуживания физических лиц и Едиными тарифами "Московского кредитного банка" на выпуск и обслуживание банковских карт в рамках договора комплексного
банковского обслуживания (далее -Тарифы)

Согласно стр. 3 Тарифов проценты выплачиваются в последний календарный день месяца. Остаток собственных денежных средств на Картсчете определяется на начало операционного дня. В первый календарный месяц обслуживания Картсчета период для выполнения условий по начислению процентов на остаток собственных денежных средств на Картсчете устанавливается со дня, следующего за днем открытия Картсчета, по последний календарный день Месяца.

Согласно стр. 3 Тарифов случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором, а также внесения денежных средств не в полном объеме, Банк имеет право начислить плату в размере 1 процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки за период, начиная с даты, следующей за датой возникновения пророченной задолженности, до даты ее погашения включительно.

Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 31.03.2022 г. составила:

- 49807,65 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015 г.

- 16427,42 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 20,00 % годовых на 25.09.2015 г.

- 64872,76 руб. - сумма процентов по ставке 20,00 % годовых на сумму основного долга по Кредиту, рассчитанная за период с 26.09.2015 г. по 31.03.2022 г.

- 1184923,99 руб. - неустойка по ставке 1% в день рассчитанная за период с 26.09.2015 г. по 31.03.2022 г.

В свою очередь Заявитель полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 1184923,99 руб., является несоразмерной последствиям нарушения Должником обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с Должника сумму неустойки до 40000 руб.

Между ПАО "Московский кредитный банк" и ООО "Аманат" был заключен договор уступки прав требований (цессии) № 01/09-2015 от 29.09.2015.

Между ООО "Аманат" и ООО "Долговой центр МКБ" заключен договор уступки прав требований (цессии) №19-05 от 19.10.2018 г., согласно которому ООО "Долговой центр МКБ" были уступлены права требования к заемщикам - физическим лицам, переданным ООО "Аманат" по вышеуказанным договорам переуступки прав требований (цессии).

04.03.2020 года ООО "Долговой центр МКБ" был переименован в ООО "Долговой центр" согласно записи ЕГРЮЛ№ 2207701920611.

Между ИП ФИО4 и ООО "Альтафинанс" заключен агентский договор №100322 от 10.03.2022 г. Согласно указанному договору ООО "Альтафинанс" обязался по поручению ИП Кузнецовой Е.Н. совершить действия по приобретению у ООО "Долговой центр" прав требований дебиторской задолженности Физических лиц и/или заёмщиков, уступленных последнему по договору №19-05 от 19.10.2018 г.

Обязательства по оплате агентского договора №100322 от 10.03.2022 г. исполнены ИП ФИО4 в полном объеме, что подтверждается платежным поручением.

Между ООО "Долговой центр" и ООО "Альтафинанс" заключен договор уступки прав требований (цессии) №1103/22 от 11.03.2022 г.

Между ИП ФИО4 и ООО "Альтафинанс" заключен договор уступки прав требования №1103/2022 от 11.03.2022 г. Уступка прав требования состоялась.

Обязательства по оплате договора уступки прав требования №1003/22 от 11.03.2022 исполнены ООО "Альтафинанс" в полном объеме, что подтверждается платежным поручением.

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю Кузнецовой Е.Н. перешло право требования задолженности к Должнику по
кредитному договору, заключенному с ПАО "Московский кредитный банк", в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

Истцом была направлена в адрес Ответчика, копия искового заявления с приложенными документами посредством сервиса электронных заказных писем Почта России.

На основании изложенного просит суд взыскать с должника Баламирзоева Э.Б. в пользу ИП Кузнецовой Е.Н.:

- 49807,65 руб. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015 г.

- 16427,42 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 20 % годовых по состоянию на 25.09.2015 г.

- 64872,76 руб. - сумму процентов по ставке 20 % годовых на сумму основного долга по Кредиту, рассчитанную за период с 26.09.2015 г. по 31.03.2022 г.

- 40000 руб. - неустойку по ставке 1% в день рассчитанную за период с 26.09.2015 г. по 31.03.2022 г.

- проценты по ставке 20 % годовых на сумму основного долга в размере 49807,65 руб. за период с 01.04.2022 г. по дату фактического погашения задолженности.

- неустойку по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 49807,65 руб. за период с 01.04.2022 г. по дату фактического погашения задолженности.

Истец, будучи извещена о времени и месте судебного разбирательства, в судебного заседания, в судебное заседание не явилась, направила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором выразила согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик, будучи извещен судом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. С согласия истца в отношении ответчика дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Материалами дела установлено, что ПАО "Московский кредитный банк" и Баламирзоев Э.Б. на основании заявления последнего заключили
договор комплексного банковского обслуживания физических лиц № VC3538402 от 29.03.2013.

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредитную карту с лимитом задолженности 50 000,00 рублей на срок - с процентной ставкой 20 % годовых. Должник в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 20 % годовых. Должник свои обязательства по
возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

Обязательства по выдаче заемщику денежных средств банк исполнил, что подтверждается открытым картсчетом на имя заемщика, выдачей банковской карты и выпиской по ссудному счету. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. (Положение Банка России от 24.12.2004 N 266-П).

Между ПАО "Московский кредитный банк" и ООО "Аманат" был заключен договор уступки прав требований (цессии) № 01/09-2015 от 29.09.2015.

Между ООО "Аманат" и ООО "Долговой центр МКБ" заключен договор уступки прав требований (цессии) №19-05 от 19.10.2018 г., согласно которому ООО "Долговой центр МКБ" были уступлены права требования к заемщикам - физическим лицам, переданным ООО "Аманат" по вышеуказанным договорам переуступки прав требований (цессии).

04.03.2020 года ООО "Долговой центр МКБ" был переименован в ООО "Долговой центр" согласно записи ЕГРЮЛ№ 2207701920611.

Между ИП ФИО4 и ООО "Альтафинанс" заключен агентский договор №100322 от 10.03.2022 г. Согласно указанному договору ООО "Альтафинанс" обязался по поручению ИП Кузнецовой Е.Н. совершить действия по приобретению у ООО "Долговой центр" прав требований дебиторской задолженности Физических лиц и/или заёмщиков, уступленных последнему по договору №19-05 от 19.10.2018 г.

Обязательства по оплате агентского договора №100322 от 10.03.2022 г. исполнены ИП ФИО4 в полном объеме, что подтверждается платежным поручением.

Между ООО "Долговой центр" и ООО "Альтафинанс" заключен договор уступки прав требований (цессии) №1103/22 от 11.03.2022 г.

Между ИП ФИО4 и ООО "Альтафинанс" заключен договор уступки прав требования №1103/2022 от 11.03.2022 г. Уступка прав требования состоялась.

Обязательства по оплате договора уступки прав требования №1003/22 от 11.03.2022 исполнены ООО "Альтафинанс" в полном объеме, что подтверждается платежным поручением.

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю Кузнецовой Е.Н. перешло право требования задолженности к Должнику по кредитному договору, заключенному с ПАО "Московский кредитный банк", в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

В период с 26.09.2015 г. по 31.03.2022 г. должником не вносились платежи в счет погашения задолженности. Договором предусмотрена обязанность ответчика по уплате истцу процентов за пользование предоставленным кредитом. Порядок, сроки внесения ответчиком платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены договором комплексного банковского обслуживания физических лиц и Едиными тарифами "Московского кредитного банка" на выпуск и обслуживание банковских карт в рамках договора комплексного
банковского обслуживания (далее -Тарифы)

Согласно стр. 3 Тарифов проценты выплачиваются в последний календарный день месяца. Остаток собственных денежных средств на Картсчете определяется на начало операционного дня. В первый календарный месяц обслуживания Картсчета период для выполнения условий по начислению процентов на остаток собственных денежных средств на Картсчете устанавливается со дня, следующего за днем открытия Картсчета, по последний календарный день Месяца.

Согласно стр. 3 Тарифов случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором, а также внесения денежных средств не в полном объеме, Банк имеет право начислить плату в размере 1 процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки за период, начиная с даты, следующей за датой возникновения пророченной задолженности, до даты ее погашения включительно.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты начисляются по дату возврата займа включительно.

Доказательств выплаты основного долга ответчиком суду не представлено.

Истцом суду представлен подробный расчет задолженности ответчика по процентам и неустойке, исследовав который суд приходит к выводу о его обоснованности и математической верности. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 31.03.2022 г. составила:

- 49807,65 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015 г.

- 16427,42 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 20,00 % годовых на 25.09.2015 г.

- 64872,76 руб. - сумма процентов по ставке 20,00 % годовых на сумму основного долга по Кредиту, рассчитанная за период с 26.09.2015 г. по 31.03.2022 г.

- 1184923,99 руб. - неустойка по ставке 1% в день рассчитанная за период с 26.09.2015 г. по 31.03.2022 г.

Согласно пункту 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Как следует из пункта 73 Постановления, бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

В соответствии с п. 75 Постановления при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3,4 ст. 1 ГК РФ).

Учитывая, что степень соразмерности, заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства, является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела. Исходя из смысла данных правовых норм, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) размер неустойки может быть снижен судом на основании статьи 333 ГК РФ только при наличии
соответствующих мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Истцом добровольно снижены размер неустойки суммарно до 40000 руб.

Таким образом неустойка, подлежащая взысканию, снижена до разумных пределов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 1 статьи 809 ГК РФ дает право займодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязан совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, т.е. уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке установленным договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа
вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право, принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Статьей 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу статьи 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается. Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не
установлено договором или законом.

В связи с изложенным суд полагает необходимым исковые требования Кузнецовой Е.Н. удовлетворить в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Кузнецовой ФИО12 удовлетворить.

Взыскать с Баламирзоева ФИО13 (паспорт №, выдан ОВД Ленинского района г.Махачкалы РД ДД.ММ.ГГГГ) в пользу индивидуального предпринимателя Кузнецовой ФИО14 (ИНН №):

- 49807,65 руб. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015 г.

- 16427,42 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 20 % годовых по состоянию на 25.09.2015 г.

- 64872,76 руб. - сумму процентов по ставке 20 % годовых на сумму основного долга по Кредиту, рассчитанную за период с 26.09.2015 г. по 31.03.2022 г.

- 40000 руб. - неустойку по ставке 1% в день рассчитанную за период с 26.09.2015 г. по 31.03.2022 г.

- проценты по ставке 20 % годовых на сумму основного долга в размере 49807,65 руб. за период с 01.04.2022 г. по дату фактического погашения задолженности.

- неустойку по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 49807,65 руб. за период с 01.04.2022 г. по дату фактического погашения задолженности.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РД в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Яшина Н.А.