Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-425/2024 ~ М-196/2024 от 26.02.2024

УИД 37 RS0010-01-2024-000402-96

Дело № 2-425/2024

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 августа 2024 года                          гор. Иваново

    Советский районный суд г.Иваново в составе:

председательствующего судьи Моклоковой Н.А.,

при секретаре Курдяевой А.А.,

с участием истца Рыбаченко О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Рыбаченко Олеси Валерьевны к обществу с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Право онлайн», обществу с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Академическая» о защите прав потребителей,

установил:

Рыбаченко О.В. обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация (далее по тексту-ПКО «Право онлайн»), обществу с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Академическая» (далее по тексту-ООО «МКК «Академическая») о защите прав потребителей.

Заявленные исковые требования мотивированы тем, что апелляционным определением Советского районного суда г. Иваново от ДД.ММ.ГГГГ по делу № восстановлен срок и отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ, выданный мировым судьей судебного участка №3 Советского судебного района г. Иваново о взыскании с Рыбаченко О.В. задолженности по кредитному договору в пользу ООО «Право онлайн» от ДД.ММ.ГГГГ. Данный кредитный договор истец не заключала. В связи с незаконными действиями кредитных организаций в кредитную историю истца в бюро кредитных историй ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» были внесены сведения, препятствующие истцу в настоящее время получать кредиты. На основании вышеизложенного истец просит: возложить на ответчиков ООО ПКО «Право онлайн» и ООО «МКК «Академическая» обязанность внести изменения в ее кредитную историю, исключив из нее сведения о недобросовестном исполнении ей кредитных обязательств, взыскать с ответчиков в солидарном порядке компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

Истец Рыбаченко О.В. в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала по изложенным в исковом заявлении основаниям, просила их удовлетворить, дополнительно пояснила, что самостоятельно внести изменения в свою кредитную историю она не может, информация об указанном займе содержалась в ее личном кабинете ПАО «Сбербанк», после обращения в суд с настоящим иском, указанная информация была удалена. Договор займа от ДД.ММ.ГГГГ с ООО ПКО «Право онлайн» она не заключала. На протяжении почти трех лет она переживает по поводу случившегося, в ее кредитной истории указаны неисполненные кредитные обязательства по тем займам, которые она не оформляла.

Представитель ответчика ООО МКК «Академическая» в судебное заседание не явился, суду предоставили возражения на исковое заявление, из которых следует, что моральный вред не подлежит взысканию ввиду недоказанности обстоятельств, на которые ссылается истец, указанный договор займа не заключенным не признан (т.1 л.д. 43-46).

Представитель ответчика ООО ПКО «Право онлайн» в судебное заседание не явился извещены надлежащим образом.

Третьи лица АО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро», ПАО Сбербанк, АО «НБКИ», АО «Объединённое кредитное бюро», ООО «Бюро кредитных историй КредитИнфо», Зайцева Н.Г. в судебное заседание своих представителей не направили, извещены в установленном законом порядке.

От представителя АО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» в материалах дела имеется ответ на судебный запрос, из которого следует, что по субъекту кредитной истории-Рыбаченко О.В. в Бюро на дату составления ответа (02.05.2024) информация по договру заключенному между ООО МКК «Академическая» и Рыбачено О.В. отсутствует в кредитной истории запрашиваемого субъекта. В Бюро есть сведения о том, что ООО МКК «Академическая» делали запрос кредитной истории субъекта 11.03.2021 (т.1 л.д. 199).

От представителя АО «НБКИ» в материалах дела имеется ответ на судебный запрос, из которого следует, что информация по кредитному договору, заключенному между субъектом и ООО МКК «Академическая» от 11.03.2021отсутствует в кредитной истории. Информация по данному кредитному договору не передавалась источником в АО «НБКИ». Информация по кредитном договору, заключенному между субъектом и ООО ПКО «Право Онлайн» от 11.03.2021 была получена от источника АО «НБКИ» электронными файлами ( т.2 л.д.93, 133 оборотная сторона, 134).

С учетом мнения истца, суд постановил рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителей ответчиков и третьих лиц, извещенных надлежащим образом в порядке ч.3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Заслушав истца, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований, по следующим основаниям.

Из положений ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту-ГК РФ) следует, что одним из способов защиты нарушенного гражданского права, в том числе и права потребителя, является восстановление положения, существовавшего до нарушения права и пресечения действий, нарушающих право.

Согласно ч. 1 ст. 23 Конституции РФ каждый имеет право на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайны, защиту своей чести и доброго имени.

В силу ч. 1 ст. 24 Конституции РФ сбор, хранение, использование и распространение информации о частной жизни лица без его согласия не допускается.

Отношения, связанные с обработкой персональных данных физических лиц, а также с обеспечением защиты: прав и свобод человека и гражданина при обработке его персональных данных, в том числе защиты прав на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну регулируются Федеральным законом № 152-ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006.

Согласно ст. 3 Закона «О персональных данных», под персональными данными понимается любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных). Обработка персональных данных - любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.

Согласно п. 1 ст. 9 Закона «О персональных данных» субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку данных должно быть конкретным, информированным и сознательным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме. В случае получения согласия на обработку персональных данных от представителя субъекта персональных данных полномочия данного представителя на дачу согласия от имени субъекта персональных данных проверяются оператором.

В силу п. 1 ст. 14 Закона «О персональных данных» субъект персональных данных вправе требовать от оператора уточнения его персональных данных, их блокирования или уничтожения в случае, если персональные данные являются неполными, устаревшими, неточными, незаконно полученными, а также принимать предусмотренные законом меры но защите своих прав.

В силу ч. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено и из материалов дела следует, что на основании заявления ООО ПКО «Право онлайн» мировым судьей судебного участка №3 Советского судебного района г. Иваново ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с Рыбаченко О.В. задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ООО МКК «Академическая» за период с 11.03.2021 по 31.08.2021 в размере 18 750руб.

Между ООО МКК «Академическая» и ООО ПКО «Право онлайн» (ранее-ООО « Право онлайн») 21 июня 2021 заключен договор уступки права требования (цессии) №12/10/2021-ЭК, согласно которому право требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ перешло ООО «Право онлайн».

ДД.ММ.ГГГГ от Рыбаченко О.В. мировому судье поступили возражения относительно указанного судебного приказа, содержащие также просьбу о восстановлении процессуального срока.

Определением мирового судьи судебного участка №3 Советского судебного района г. Иваново указанное заявление возвращено Рыбаченко О.В..

12 января 2021 на данное определение Рыбаченко О.В. подана частная жалоба.

Апелляционным определением Советского районного суда г. Иваново от ДД.ММ.ГГГГ определение мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ и судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменены.

По заявлению Рыбаченко О.В. от 05 декабря 2022 определением и.о. мирового судьи судебного участка №3 Советского судебного района г. Иваново мировым судьей судебного участка №2 Советского судебного района г. Иваново произведен поворот исполнения судебного приказа по делу № вынесенного мировым судьей судебного участка №3 Советского судебного района г. Иваново от ДД.ММ.ГГГГ.

Из ответа АО «НБКИ» следует, что информация по упомянутому договору займа, заключенному между Рыбаченко О.В. и ООО МКК «Академическая» от 11.03.2021 была получена от ООО «Право Онлайн» электронными файлами, первоначальный файл был сформирован 27 июня 2021.

Договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным не признан.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 2 ст. 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в п. 1 Постановления от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», в силу п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 2 ст. 158, п. 3 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон № 353-ФЗ) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ч. 1 и ч. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ Заемщик обратился в ООО МКК «Академическая» с Заявлением о предоставлении потребительского займа, на основании которого между ООО МКК «Академическая» и заемщиком был заключен Договор займа № в электронном виде.

Подписание Договора осуществлялось согласно Правил предоставления микрозаймов, Соглашений об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи и Федеральному закону от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» ( далее-ФЗ №63).

Следовательно, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, что соответствует положениям ст. 432 ГК РФ.

В соответствии с ФЗ №63 ООО МКК «Академическая» был сформирован пакет электронных документов и направлен заемщику через личный кабинет заемщика, на сайте ООО МКК «Академическая» для ознакомления и подписания.

Заемщик, убедившись в правильности данных, указанных в Индивидуальных условиях договора займа, просит ООО МКК «Академическая» направить ему СМС-сообщение Пароль (Электронную подпись).

В целях подписания электронного пакета документов, ООО МКК «Академическая» в адрес заемщика был направлен код простой электронной подписи (уникальный цифровой код) посредством СМС сообщения.

Заемщиком указанный электронный пакет был подписан.

ООО МКК « Академическая» в отношении заемщика было осуществлено прохождение идентификации.

Заемщиком были предоставлены паспортные данные.

Сумма займа по Договору была получена на банковскую карту PAN <данные изъяты> в SAVINGS BANK OF THE RUSSIAN FEDERATION (SBERBANK).

По условиям договора Рыбаченко О.В. предоставлен потребительский займ в сумме 7 500 руб. под 365% годовых; срок возврата займа в течение 16 дней, начиная с даты, следующей за датой его предоставления.

На основании изложенного суд находит установленным, что между сторонами, в согласованной ими форме, заключен договор потребительского займа.

Свои обязательства по договору займа ООО МКК «Академическая» исполнило надлежащим образом, перечислив ДД.ММ.ГГГГ ответчику денежные средства в размере 7500 руб. на указанную выше банковскую карту.

Рыбаченко О.В., в свою очередь, обязательства по погашению суммы займа надлежащим образом не исполнила, в результате чего образовалась задолженность, размер которой, за период с 11.03.2021 по 31.08.2021 составил 18750, в том числе: 7 500руб. сумма задолженности по основному долгу; 11 250 руб. - сумма задолженности по процентам.

Каких-либо доказательств того, что денежные средства были перечислены третьему лицу, а не истцу, а также доказательства того, что действия по получению займа не были одобрены истцом, Рыбаченко О.В. в судебном заседании представлены не были.

Имеющаяся в материалах дела копия постановления от ДД.ММ.ГГГГ о прекращении производства по уголовному № в отношении Зайцевой Н.Г. по ч.1 ст. 159.1 УК РФ доказательством не заключения указанного договора займа не является, поскольку относится к обстоятельствам заключения иного договора зама с ООО МФК «Джой Мани» от ДД.ММ.ГГГГ.

Путем запроса информации через личный кабинет в ПАО Сбербанк по состоянию на 27 января 2023 истцом было установлено, что в ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг бюро» содержится информация о договоре займа от ДД.ММ.ГГГГ, то есть по тому договору потребительского займа, который как следует из пояснений истца она не заключала.

Согласно пп. 1 п. 1 ст. 6 ФЗ «О персональных данных» обработка персональных данных должна осуществляться с соблюдением принципов и правил, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных.

Согласно п. 7 ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» пользователь кредитной истории - индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, получившие письменное или иным способом зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета в целях, указанных в согласии субъекта кредитной истории.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона РФ №218-ФЗ «О кредитных историях» кредитная история - информация, состав которой определен Законом «О кредитных историях» и которая хранится в бюро кредитных историй. Кредитная история - информация, состав которой определен Законом «О кредитных историях» и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй. Запись, кредитной истории - информация, входящая в состав кредитной истории, характеризующая исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита). Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй.

Согласно ч.3.1 статьи 5 упомянутого Федерального закона источники формирования кредитной истории- кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, лизинговые компании и операторы инвестиционных платформ обязаны предоставлять всю имеющуюся информацию, определённую ст. 4 указанного закона, в отношении заёмщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление. Внесение в кредитную историю записи, характеризующей исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договору займа (кредита) осуществляется бюро кредитных историй исходя из информации, представленной источниками формирования кредитной истории, то есть организациями, являющимися займодавцами (кредиторами)/п.5 ст. 5, п.4 сти.10 ФЗ «О кредитных историях». Так получив электронный файл от источника формирования кредитной истории, бюро кредитных историй обязано в течение 1 рабочего дня загрузить информацию в базу данных (в кредитную историю заемщика)/ ч.4 ст. 10 ФЗ № 218.

В соответствии с ч.5.9 ст. 5 ФЗ № 218 в случае передачи источником формирования кредитной истории в бюро кредитных историй некорректных сведений, источник формирования кредитной истории обязан самостоятельно направить корректные сведения в бюро кредитных историй.

В соответствии со ст. 7 Закона бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. По истечении указанного срока кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй): по истечении 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории, на основании решения суда, вступившего в силу, по результатам рассмотрения заявления субъекта кредитной истории в случае, если по результатам рассмотрения такого заявления принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории.

П. 4.1 ст. 8 Закона «О кредитных историях» установлено, что источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

Согласно п. 2 ст. 24 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», моральный вред, причиненный субъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, установленных Федеральным законом «О персональных данных», а также требований к защите персональных данных, установленных в соответствии с Федеральным законом «О персональных данных», подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации. Возмещение морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных субъектом персональных данных убытков.

Анализируя вышеизложенное суд приходит к выводу, что в действиях ответчиков ООО МКК «Академическая» и ООО ПКО «Право Онлайн» отсутствует вина, как обязательное условие наступления ответственности за причинение морального вреда (в соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 15.11.2022 № 33 «О практике применения судами норм о компенсации морального вреда»), поскольку ООО МКК «Академическая» сведения об указанном договоре займа в БКИ не передавало, а от ООО ПКО «Право Онлайн» указанная информация была получена АО «НБКИ» 27 июня 2021 в силу ч.3.1 ст. 5 ФЗ № 218 «О кредитных историях» и после образования задолженности по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ, который незаключенным не признан.

ООО ПКО «Право Онлайн» при передаче указанных сведений в бюро кредитных историй действовало должным образом, исходя из имеющихся в распоряжении Общества документов.

В настоящее время информация об указанном договоре займа от 11.03.2021 с ООО МКК «Академическая» отсутствует в кредитной истории истца.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Рыбаченко Олеси Валерьевны к обществу с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Право онлайн», обществу с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Академическая», отказать.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Советский районный суд города Иваново в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Судья                                                           Н.А. Моклокова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 02 августа 2024года.