Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3585/2021 ~ М-2364/2021 от 11.05.2021

Гражданское дело № ******

Мотивированное решение изготовлено 12 июля 2021 года.

УИД 66RS0№ ******-72

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Ермолаевой А.В.,

при секретаре Шмельковой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Уральского банка ПАО «Сбербанк» к Кокшарову Денису Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца обратился в суд с иском к наследнику умершей Кокшаровой Н.А. – Кокшарову Д.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование указал, что между Кокшаровой Н.А. и ПАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № ******-Р-8035609510 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор состоит из Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», Памятки держателя карт ПАО «Сбербанк», Памятки по безопасности при использовании карт, Заявления на получение карты, Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк» физическим лицам. Со всеми этими документами Кокшарова Н.А. была ознакомлена и приняла на себя обязанность их исполнять. Во исполнение договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Credit Momentum № ******хххххх0501 по эмиссионному контракту № ******-Р-8035609510 от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты
в соответствии с заключенным договором. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению кредита и уплате процентов по ставке 25,9% годовых ежемесячно по частям или полностью в соответствии
с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Так как платежи по карте производились заемщиком с нарушениями сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком образовалась просроченная задолженность. ДД.ММ.ГГГГ Кокшарова Н.А. умерла, после ее смерти нотариусом заведено наследственное дело. В настоящее время общая сумма задолженности, подлежащая уплате по кредитному договору № ******-Р-8035609510 составляет 173 047 рублей 73 копейки. Единственным наследником умершей Кокшаровой Н.А. является Кокшаров Д.С. В связи с изложенным, истец просит взыскать с Кокшарова Д.С. задолженность по кредитному договору, а также расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Кокшаров Д.С. в судебное заседание не явился, представителя не направил, о месте и времени рассмотрения дела извещался судом повесткой, направленной заказным письмом, с уведомлением, возвращенным в адрес суда в связи с истечением срока хранения.

При указанных обстоятельствах, суд считает неявку в судебное заседание заблаговременно извещенного ответчика свидетельствующей об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, и находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации
в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные
с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации
по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное
не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право
на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела, между ПАО «Сбербанк» и Кокшаровой Н.Э. на основании заявления заемщика от ДД.ММ.ГГГГ заключен договор о выпуске
и обслуживании банковской кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № ******-Р-8035609510.

Условия указанного договора определены в Общих условиях выпуска
и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» и Тарифах Сбербанка на выпуск и обслуживание банковских карт.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитной карты
ПАО «Сбербанк» (далее – Условия) для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, Банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете
в соответствии с индивидуальными условиями (п. 5.1). Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (п. 5.2). Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка (п. 5.3). Ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (п. 5.6). Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (п. 5.7). Клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную
в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора (п. 5.8). При этом, в соответствии с п. 2 Общих условий, обязательным платежом является минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (без суммы превышения лимита кредита), но не менее 150 руб. плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и платы, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за Отчетный период по дату формирования Отчета включительно. В отчете указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования Отчета (включительно) на сумму Основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в Отчетном периоде, по операциям в торгово-сервисной сети, совершенным в предыдущем Отчетном периоде (в случае, если Клиент не выполнил условия предоставления Льготного периода).

Общая задолженность на дату Отчета (Общая задолженность) - задолженность Клиента перед Банком на дату Отчета (включительно), включающая в себя: основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку и платы, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка
за Отчетный период по дату формирования Отчета включительно. В Отчете указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования Отчета (включительно) на сумму Основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в Отчетном периоде; по операциям в торгово-сервисной сети, совершенным в предыдущем Отчетном периоде (в случае, если Клиент не выполнил условия предоставления Льготного периода) (п.2).

В соответствии с Индивидуальными условиями выпуска карты банк предоставил заемщику Кокшаровой Н.А. сумму кредитного лимита 65 000 рублей (п.1.1) на следующих условиях: процентная ставка по кредиту – 25,9 % годовых (п.4), срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте с указанием даты и суммы, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых (п.12).

Банк свои обязательства по кредиту выполнил, выпустил и вручил заемщику кредитную карту, посредством которой Кокшаровой Н.А. совершались расходные операции по открытому банком счету при отсутствии на счете собственных денежных средств. Таким образом, банком была исполнена предусмотренная договором обязанность по кредитованию счета заемщика.

Вместе с тем, по утверждению истца, ответчиком не исполнялись надлежащим образом обязательства по погашению кредита и уплате процентов.

В соответствии с расчетом задолженности, выполненным ПАО «Сбербанк» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, задолженность Кокшаровой Н.А. по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты составила 173 047 рублей 73 копейки, в том числе: просроченный основной долг в размере 124 934 рубля 12 копеек, просроченные проценты в размере 48 113 рублей 61 копейка.

Представленный истцом расчет судом проверен, признан верными, доказательств исполнения обязательств, равно как и доказательств иного размера задолженности, ответчиком суду не представлено.

Согласно свидетельству о смерти IV-АИ № ****** от ДД.ММ.ГГГГ Кокшарова Н.А. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со статьей1112Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

При наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего кодекса не следует иное (статья1100Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из правовой позиции, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № ****** от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление), под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья418Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья323Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (пункт 60 Постановления).

Согласно пункту 61 Постановления, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником, и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, - обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Поскольку денежное обязательство по возврату кредита с личностью должника не связано, то его смерть основанием для прекращения кредитных обязательств не является. В этом случае наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства солидарно (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации). Требования кредиторов по обязательствам наследодателя, удовлетворяются за счет имущества наследодателя. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со статьей 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять, исключение составляет выморочное имущество, принятие которого не требуется.

Из материалов наследственного дела № ****** следует, что после смерти Кокшаровой Н.Э. с заявлением о принятии наследства ДД.ММ.ГГГГ обратился сын наследодателя Кокшаров Д.С.

Наследственное имущество состоит из:

- 1/2 доли в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Кадастровая стоимость 1/2 доли объекта недвижимости, расположенного по адресу: <адрес>, согласно выписке из ЕГРП от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 911 320 рублей 85 копеек.

Кокшаров Д.С., как наследник заемщика, задолженность по указанным кредитным договорам не погашал, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, поскольку доказательств погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено, размер принятого наследства превышает сумму долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № ******-Р-8035609510, суд считает заявленные истцом требования о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика правомерными и подлежащими удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Истцом при предъявлении иска уплачена государственная пошлина в размере 4 660 рублей 95 копеек, что подтверждается платежным поручением № ****** от ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с Кокшарова Дениса Сергеевича в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Уральского банка ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № ******-Р-8035609510 в размере 173 047 рублей 73 копейки, в том числе: просроченный основной долг в размере 124 934 рубля 12 копеек, просроченные проценты в размере 48 113 рублей 61 копейки, а также судебные расходы в размере 4 660 рублей 95 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ермолаева А.В.