Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-223/2023 ~ М-195/2023 от 14.07.2023

УИД: № 22RS0021-01-2023-000247-38

Дело № 2-223/2023

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

24 октября 2023 года                                                                              г. Заринск

Заринский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего                  Чубуковой Л.М.

при секретаре                                    ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску

ПАО Сбербанк к наследникам ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору после смерти заемщика ФИО1,

у с т а н о в и л :

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 и к ФИО3, в котором просило взыскать с ответчиком в пользу банка задолженность по эмиссионному контракту № от 24.03.2014, на основании которого ФИО1 была выдана кредитная карта №, в сумме 148 053,80 руб., в том числе:

-просроченные проценты           - 18 398,98 руб.;

- просроченный основной долг -129 654, 82 руб.;

Также истец просил взыскать в его пользу в счет компенсации судебных расходов 4 161,08 руб.

В обоснование иска указано на то, что ПАО Сбербанк на основании заявления ФИО1 во исполнение заключенного договора выдало ей кредитную карту

№ по эмиссионному контракту № от 24.03.2014 и открыло счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Договор страхования жизни по указанному кредитному договору отсутствует.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, данные Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытия счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

По условиям договора процентная ставка за пользования кредитом составляет 18,9% годовых, погашение кредита и оплата процентов осуществляется ежемесячно по частям или полностью.

За несвоевременное погашение обязательного платежа Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с изложенным, за ответчиком за период с 07.10.2022 по 22.06.2023 ( включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 148 053,80 руб.

28.09.2022 заемщик ФИО1 умерла. Ее предполагаемыми наследниками являются ответчики, на которых в силу положений ст. 1175 ГК РФ лежит обязанность погасить задолженность за заемщика.

Истец ПАО Сбербанк был надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО2 и ФИО3, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, возражений на иск не предоставили.

Третьи лица ФИО9и., ФИО5 для рассмотрения дела не явились, были надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела.

Ознакомившись с иском, исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении требований, заявленных к ФИО3, и об отказе в удовлетворении требований к ФИО2

Так, в силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации ( ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как указано в статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации возлагает на заемщика обязанность возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора ( пункт 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пунктов 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте ( пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта ( пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Как указано в п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых, с использованием платежных карт, утвержденных Банком России 24.12.2004 N 266-П, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п. 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом.

Таким образом, заключение кредитного договора посредством акцептирования банком поступившей от гражданина оферты прямо предусмотрено законом.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 24.03.2014 ФИО1 обратилась с заявлением № № в ОАО Сбербанк на получение кредитной карты VisaCreditMomentum, в котором просила открыть ей счет и выдать кредитную карту, также просила перевыпустить карту по окончании ее срока действия на карту VisaClassic. Номер счета карты указан в заявлении : №

( копия на л.д. 32-32,оборот, Т.1).

Как следует из Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренных условиями договора, полученной лично держателем карты

ФИО1 ( о чем имеется ее подпись), кредитный лимит по карте был установлен в 15 000 руб., срок кредита - 12 месяцев, длительность льготного периода - 50 дней, процентная ставка по кредиту составила 18,9%, процентная ставка по кредиту в льготный период - 0%, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - 5%. Дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета. В Информации указано о комиссиях в соответствии с Тарифами банка, размер и сроки которых известны на момент заключения договора, включенные в расчет полной стоимости. Также указано о необходимости ежемесячного погашения задолженности в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора ( л.д. 27,Т.1).

Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк заемщик обязан ежемесячно до наступления даты платежа, пополнить Счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения Счета карты Клиент определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на Счет карты, указанных в п. 3.7 настоящих Условий. ( п. 4.1.4).

Понятие Обязательного платежа приведено в пункте 2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк России. Обязательный платеж - это сумма минимального платежа, на которую Держатель обязан пополнить Счет карты до наступления Даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в Отчете, рассчитывается как 5% от суммы Основного долга ( не включающую сумму долга, превышающую Лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения Лимита кредита, проценты, начисленные на сумму Основного долга на дату формирования Отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за Отчетный период.

Датой платежа является Дата, не позднее которой Клиент должен пополнить Счет карты на сумму в размере не менее суммы Обязательного платежа ( по совокупности платежей). Дата платежа и сумма Обязательного платежа указываются в Отчете. Дата платежа рассчитывается со дня, следующего за Датой отчета плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в Отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем ( пункт 2).

Доступный Лимит ( Доступный Лимит кредитных средств) - сумма в пределах которой Держателю предоставляются кредитные средства Банка для совершения операций по карте. Доступный лимит определяется как разница между Лимитом кредита и остатком суммы задолженности. Доступный лимит уменьшается при выдаче кредита при проведении расходных операций по карте и увеличивается при погашении задолженности по ранее предоставленным кредитным средствам ( п.2).

В силу п. 3.1 Условий банк устанавливает Лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 месяцев.

В п. 5.4 отражено, что в случае, если сумма операции по карте превышает сумму Доступного лимита, Банк предоставляет Держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии ее возврата в течение 20 дней с даты формирования Отчета, в которые войдет указанная операция.

( л.д.43-49,Т.1).

Как следует из предоставленного банком расчета задолженности с 07.10.2022 возникла непогашенная ссудная задолженность ( л.д. 36-42,Т.1).

22.05.2023 банк направил в адрес ФИО3 Требование ( претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки - в срок не позднее 21.06.2023 ( копия на л.д. 34-36,Т.1).

Доказательств исполнения Требования суду не предоставлено.

        Проверив расчет задолженности по кредитной карте

( л.д. 36-41,Т.1), из которого следует, что на дату 22.06.2023 задолженность составила 148 053,80 руб., в том числе:

-просроченные проценты           - 18 398,98 руб.;

- просроченный основной долг -129 654, 82 руб.;

суд находит его правильным.

28.09.2022 заемщик ФИО1 умерла, что следует из копии записи акта о смерти № от 28.09.2022, произведенной отделом ЗАГС № 1по

г. Барнаулу управления юстиции Алтайского края ( л.д. 91,Т.1).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя ( ст. 1142 ГК РФ).

Согласно материалам дела на момент смерти ФИО1 состояла в браке с ФИО2 (л.д. 90-93,Т.1).

Из ответа нотариуса Алтайской краевой нотариальной палаты Заринскогго нотариального округа Алтайского края ФИО6 на запрос суда следует, что в производстве нотариуса имеется наследственное дело, открытое к имуществу ФИО1, 05 ноября 1954 года рождения, умершей 28 сентября 2022 года. Наследником, принявшим наследство, является сын ФИО3 Согласно документам, поступившим в наследственное дело, наследственная масса состоит из: 1) земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый №, кадастровая стоимость объекта недвижимости по состоянию на 28 сентября 2022 года 184 498 руб.; 2) жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый №, кадастровая стоимость объекта недвижимости по состоянию на 28 сентября 2022 года 138 980 руб.;3) денежных средств, находящихся в ПАО Сбербанк на общую сумму 260 343,12 руб; денежных средств, находящихся в АО «Почта банк» на общую сумму 114,11 руб, ( л.д. 32.Т.2).

Впоследствии в письменном ответе нотариус ФИО6,С. уточнила, что в наследственном деле, открытом к имуществу ФИО1, имеется ответ ПАО Сбербанк от 01 марта 2023 года, в котором указано, что у умершего были на момент смерти денежные средства в размере 10 рублей, а также - остаток по кредитам, на момент смерти в размере 260 343,12 руб. (л.д. 73,Т.2).

Заявлением ФИО3, копия которого из наследственного дела была предоставлен нотариусом, подтверждается, что в установленный законом срок

ФИО3 обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти матери ФИО1, в том числе ввиду отказа в его пользу других наследников ( л.д. 31, Т.2).

Сын умершей ФИО5, супруг умершей ФИО2 отказались от наследства в пользу ФИО3 ( копии заявлений на л.д. 35-36,Т.2).

Родственные отношения ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и Каневой

( после заключения брака ФИО10 ) Л.К., как сына и матери, подтверждаются записью акта о рождении ФИО3, ( копия на л.д. 49, Т.2) и записью акта о заключении брака ФИО7 от ДД.ММ.ГГГГ, после чего жене была присвоена фамилия мужа -ФИО10 ( копия на л.д. 132 Т.1)

В силу пункта 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В материалах дела имеется выписка из ЕГРН о правах отдельного лица на имевшиеся ( имеющиеся) у него объекты недвижимости от 22.07.2023, полученная с Филиала ППК «Роскадастр» по <адрес>, где указано, что ФИО1 по состоянию 28.09.2022 принадлежали ( принадлежат) следующие объекты недвижимости:

-здание по адресу: <адрес>, кадастровый №, государственная регистрация произведена 05.09.2000 на основании свидетельства о праве на наследство по завещанию, выданного 20.04.2000;

- земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый №, государственная регистрация произведена 10.12.2010 на основании выписки из похозяйственной книги о наличии у гражданина права на земельный участок № 24 от 13.10.2010, выданной администрацией Стародраченинского сельсовета Заринского района Алтайского края

( л.д. 181-182, Т.2).

Суд приходит к выводу, что на вышеуказанные объекты недвижимого имущества режим совместной собственности супругов не распространяется, поскольку в силу ч.1

ст. 36 СК РФ имущество, принадлежавшее каждому из супругов до вступления в брак, а также имущество, полученное одним из супругов во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам (имущество каждого из супругов), является его собственностью.

Как указано в ст. 35 Земельного кодекса РФ при переходе права собственности на здание, сооружение, находящиеся на чужом земельном участке, к другому лицу оно приобретает право на использование соответствующей части земельного участка, занятой зданием, сооружением и необходимой для их использования, на тех же условиях и в том же объеме, что и прежний их собственник. Таким образом, положения ст. 35 Земельного кодекса закрепляют принцип единства судьбы земельного участка и прочно связанного с ним объекта.

При таких обстоятельствах земельный участок и расположенный на нем жилой дом входят в состав наследственной массы после смерти ФИО1

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В подтверждение рыночной стоимости объектов недвижимости истец предоставил суду заключение о стоимости имущества № от 21.09.2023, выполненное ООО «Мобильный оценщик», согласно которому на дату смерти наследодателя, то есть на 28.09.2020 стоимость вышеуказанных жилого дома - 144 000 руб., земельного участка - 62 000 руб. ( л.д. 78-79,Т.2)

Иных доказательств рыночной стоимости объектов недвижимости в судебное заседание не предоставлено, ходатайств о проведении судебной экспертизы стороны не заявляли.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации( далее - ГК РФ) для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно пункту 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства ( пункт 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации ( пункт 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9

(ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании",наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) ( п. 34).

Суд приходит к выводу, что сын умершей ФИО3, который в установленный законом срок обратился к нотариусу за принятием наследственного имущества, тем самымсовершил действия, свидетельствующие о принятии им наследства после смерти матери.

Вместе с тем материалами дела, в частности заявлением об отказе от наследства, поданным ФИО2 нотариусу, копия которого предоставлена суду, опровергается тот факт, что ФИО2 принял наследство после смети супруги ФИО1

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества ( п.1 ст. 1175 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что стоимость наследственного имущества принадлежащего наследодателю ФИО1, определенная на дату ее смерти, превышает размер заявленных исковых требований, в связи с чем иск, заявленный к ФИО3 подлежит удовлетворению в полном размере ( в пределах стоимости наследственного имущества). В удовлетворении иска. заявленного с ФИО2 необходимо отказать, поскольку данный ответчик не является наследником после смерти ФИО1

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано ( ч.1 ст. 98 ГПК РФ).

Истец предоставил в суд квитанции об оплате госпошлины в сумме 4 161,08 руб.(Т.1 л.д. 21). При таких обстоятельствах данные расходы истца подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░3 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░3, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░, ░ ░░░░░ 148 053,80 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░:

-░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░           - 18 398,98 ░░░.;

- ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ -129 654, 82 ░░░.;

░░░░░░░░ ░ ░░░3 ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 4 161 ░░░░░ 08 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 30 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.

         ░░░░░                                                             ░.░. ░░░░░░░░