Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1023/2022 от 07.07.2022

УИД 53RS0022-01-2022-003445-76

Дело № 2-1023/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Старая Русса 17 августа 2022 года

Старорусский районный суд Новгородской области в составе: председательствующего судьи Комлевой Н.С.,

при секретаре Линовицкой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Кондратьеву В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Кондратьеву В.В. о взыскании задолженности, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере <данные изъяты> судебных расходов в размере <данные изъяты>. В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Кондратьевым В.В. был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности в размере <данные изъяты> Ответчиком ненадлежащим образом исполняются свои обязанности по договору, ДД.ММ.ГГГГ ему был направлен заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет <данные изъяты>. После передачи прав требования, взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ в качестве третьих лиц привлечены АО «Тинькофф Банк», САО «РЕСО-Гарантия», АО «Тинькофф Страхование».

В судебное заседание истец ООО «Феникс» не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия его представителя.

Ответчик Кондратьев В.В в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, ходатайств об отложении судебного заседания не представил, просил применить срок исковой давности.

Третьи лица АО «Тинькофф Банк», АО «Тинькофф Страхование», САО «РЕСО-Гарантия» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, ходатайств об отложении судебного заседания не представили.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

Как установлено судом, между АО «Тинькофф Банк» и Кондратьевым В.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитной карты №. Единый документ при заключении договора сторонами не подписывался. Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты, на условиях, указанных в: заявлении-анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Согласно п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении –анкете клиента. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор считается также заключенным с момента активации кредитной карты банком.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Банк устанавливает по договору лимит задолженности в пределах которого клиенту разрешается совершать операции. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (п. 6.1).

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 7.3).

До момента востребования банком суммы кредита и процентов клиент имеет право уплачивать проценты и/или возвращать кредит, осуществляя платежи для пополнения кредитной карты (п. 7.5).

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору (п. 11.1).

АО «Тинькофф Банк» на имя ответчика выпустил кредитную карту продукт Тинькофф Платинум с тарифным планом ТП 1.12: процентная ставка: в беспроцентный период до <данные изъяты> дней – <данные изъяты> % годовых, базовая процентная ставка – <данные изъяты> % годовых; плата за обслуживание основной карты – <данные изъяты>.; комиссия за выдачу наличных денежных средств, за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – <данные изъяты> % плюс <данные изъяты> плата за предоставление услуги «SMS-банк» - <данные изъяты>.; минимальный платеж - <данные изъяты>% от задолженности (минимум <данные изъяты>.); штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз - <данные изъяты>., второй раз подряд - <данные изъяты>% от задолженности плюс <данные изъяты> третий и более раз подряд - <данные изъяты>% от задолженности плюс <данные изъяты>.; плата за включение в программу страховой защиты - <данные изъяты>% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – <данные изъяты>.; процентная ставка по кредиту: при своевременной оплате минимального платежа – <данные изъяты> % в день, при неоплате минимального платежа – <данные изъяты> % в день.

Банк выполнил свои обязательства по договору путем предоставления ответчику кредитных средств. Из выписки по счету по договору № следует, что кредитная карта ответчиком активирована, ответчик воспользовался кредитными денежными средствами, первый реестр платежей поступил в банк ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По смыслу ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что обязательства по договору № надлежащим образом не исполняются.

Факт ненадлежащего исполнения обязательств по данному договору, подтверждается расчётом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из лицевого счета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которых следует, что с ДД.ММ.ГГГГ была допущена просрочка по оплате минимального платежа, с ДД.ММ.ГГГГ платежи по договору кредитной карты не вносились.

Из представленных истцом справки о размере задолженности, расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила <данные изъяты>

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в связи с неисполнением обязательств по договору кредитной карты, истец направил заемщику заключительный счет, письменно предложил заёмщику вернуть всю сумму задолженности в течение 5 дней с момента отправки заключительного счета, а также уведомил о расторжении кредитного договора.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, соответствует условиям договора, в то время как ответчиком своего расчета задолженности, а также доказательств исполнения обязательств перед банком, не представлено.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Условиями кредитного договора предусмотрено право Банка уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (пункт 13.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (после реорганизации АО «Тинькофф Банк»).

Таким образом, оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что сторонами договора кредитной линии между АО «Тинькофф Банк» и Кондратьев В.В. было согласовано условие о возможности передачи (уступки) Банком права (требования) по настоящему договору третьему лицу.

АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключили генеральное соглашение № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительное соглашение к генеральному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым цессионарий принял права требования цедента к заемщикам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанным в реестре заемщиков.

В соответствии с актом приема-передачи прав требований к ООО «Феникс» перешло право требования уплаты долга по договору №, заключенному с ответчиком, в размере задолженности на сумму <данные изъяты>

Ответчиком Кондратьевым В.В. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ).

Пунктом 1 ст.196 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.24,25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 Гражданского кодекса РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 Гражданского кодекса РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Как следует из п.1 ст.204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему банк формирует заключительный счет и направляет его клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Кредит и проценты, не оплаченные в течение 30 календарных дней после даты формирования заключительного счета, считаются просроченными.

Таким образом, суд исчисляет срок исковой давности с даты выставления заключительного счета ответчику.

Согласно представленным материалам заключительный счет был сформирован ДД.ММ.ГГГГ, направлен в адрес заемщика по почте, (почтовый ИД №). Почтовое отправление возвращено отправителю ДД.ММ.ГГГГ в связи с истечением срока хранения.

Таким образом, срок исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье судебного участка № Новгородского судебного района Новгородской области с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ответчика задолженности по указанному выше договору.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей названного судебного участка был выдан судебный приказ на взыскание с ответчика задолженности по договору кредитной линии.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № Новгородского судебного района Новгородской области судебный приказ отменен на основании поступивших возражений должника.

ООО «Феникс» обратилось в суд с настоящим иском посредством почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, то есть по прошествии более 3 лет после отмены судебного приказа.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что истец пропустил срок для обращения в суд с настоящим исковым заявлением, в связи с чем оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Отказать в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Кондратьеву В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новгородский областной суд через Старорусский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Н.С. Комлева