Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3478/2023 от 29.09.2023

Дело № 2-3478/2023

22RS0068-01-2023-005427-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 ноября 2023 года              г. Барнаул

Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Зарецкой Т.В.,

при секретаре         Зудилиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Тинькофф банк» к Бобылевой С.С о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в Центральный районный суд г. Барнаула с иском в котором просило взыскать с наследников Бобылева М.В. просроченную задолженность в размере <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. – просроченные проценты, <данные изъяты> руб. – штрафные проценты за неуплаченные в сроки в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления, а также государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб.

Определением Центрального районного суда г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ дело передано по подсудности в Железнодорожный районный суд г. Барнаула.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Бобылевым М.В. заключен договор кредитной карты № №, согласно которому ответчику была предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом в <данные изъяты> руб. В соответствии со ст. 421 ГК РФ договор является смешанным, содержащим в себе условия по договору кредитной линии с лимитом задолженности, а также условия об оказании услуг.

Кредитная карта предоставлена ответчику не активированной, Бобылев М.В. до активации был ознакомлен со всеми существенными условиями договора, в том числе о полной стоимости кредита, Тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». Полная стоимость кредита указана в Заявлении-Анкете, подписанной Бобылевым М.В.

В расчет полной стоимости кредита включены платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны до заключения кредитного договора.

Лимит задолженности устанавливается Банком без согласования с заемщиком.

Лимит задолженности может быть увеличен, если заемщик длительное время пользуется картой и своевременно оплачивает минимальные платежи. Клиент может уменьшать баланс карты при осуществлении расходных операций и восстанавливать его при пополнении.

Бобылев М.В. умер ДД.ММ.ГГГГ. На дату смерти обязательства по выплате задолженности не исполнены.

Истец просит взыскать задолженность с наследников Бобылева М.В. в пределах наследственного имущества.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Бобылева С.С. в судебном заседании просила применить срок исковой давности и в удовлетворении требований отказать.

Суд, с учетом требований ст. ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав и оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор считает заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского Кодекса Российской Федерации: в силу ст. 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В силу ст.809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными.

Основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривается особая разновидность гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежного обязательства по возврату в срок взятой взаймы денежной суммы в связи с тем, что его предметом являются деньги как средство платежа при погашении денежного долга. В тех случаях, когда условиями договора предусмотрено возвращение займа по частям, нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает займодавцу право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и установленных данной статьей процентов.

В соответствии с требованиями ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Бобылевым М.В. заключен договор кредитной карты № №, согласно которому ответчику была предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом в <данные изъяты> руб.

Факт предоставления суммы кредита истцом заемщику подтверждается выписками по счету.

Заемщик в период действия кредитного договора исполнял свои обязательства ненадлежащим образом и нарушил условия договора кредитования.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность перед Банком составила <данные изъяты> руб., из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб. – просроченные проценты, <данные изъяты> руб. – штрафные проценты за неуплаченные в сроки в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

Как установлено по делу, <данные изъяты> Бобылев М.В. умер, что подтверждается записью акта о смерти №№ от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

На основании п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям в п. п. 58 - 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии со ст.ст. 1111, 1152, 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства. В частности, если наследник, вступил во владение или в управление наследственным имуществом.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ответу на запрос суда от нотариуса Алтайской краевой нотариальной палаты Барнаульского нотариального округа Абрамовой О.А., в архиве указанного нотариуса имеется оконченное производством наследственное дело № № к имуществу Бобылева М.В., умершего ДД.ММ.ГГГГ

Из материалов наследственного дела № №, копии которого приобщены к материалам дела, установлено, что после смерти Бобылева М.В. с заявлением о принятии наследства обратились мать умершего Бобылева С.С. и отец умершего Бобылев В.С.

Бобылев В.С. умер ДД.ММ.ГГГГ

В наследственную массу Бобылева М.В. входит следующее имущество:

- автомобиль марки РЕНО MEGAN II, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, кузов № №, шасси отсутствует, цвет светло-серый-голубой, ПТС № ;

- права на денежные средства, находящиеся в ПАО «Сбербанк России» на счетах: №№, №№, №№ в размере суммы остатка вклада с причитающимися процентами и компенсациями.;

Сведения о других наследниках и об ином наследственном имуществе в указанном наследственном деле отсутствуют.

Таким образом, ответчик Бобылева С.С. в пределах установленного законом срока приняла наследство, открывшееся после смерти Бобылева М.В. обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства и получив свидетельства о праве на наследство по закону, состоящее из вышеуказанного имущества.

Наследник в порядке универсального правопреемства принимает на себя обязательства, которые имел наследодатель, соответственно, условие кредитного договора об установлении процентной ставки по кредиту обязательно и для наследника. В связи с чем, начисление банком процентов за пользование кредитными средствами после смерти заемщика производилось обоснованно. Наследник в порядке универсального правопреемства принимает на себя все обязательства, которые имел наследодатель, данные обязательства продолжают длиться до момента их исполнения. В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты начисляются и подлежат выплате вплоть до дня возврата суммы займа.

Поскольку установлено, что ответчик является наследником к имуществу Бобылева М.В., то к нему перешла обязанность по исполнению неисполненных Бобылева М.В. заемных обязательств по кредитному договору, заключенному с истцом, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При определении стоимости перешедшего наследственного имущества, суд учитывает то обстоятельство, что в соответствии с пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно отчета №№ о рыночной стоимости автомобиля РЕНО MEGAN II, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. № доли – <данные изъяты> руб.)

Согласно материалам наследственного дела по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на имя Бобылева М.В. открыты вклады: №№ остаток вклада по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., №40817810102002582258 остаток вклада по состоянию на 13.05.2020 составляет 0 руб., №423071810302141708281 остаток вклада по состоянию на 13.05.2020 составляет 0 руб.

Итого общая стоимость наследственного имущества, которая никем не оспорена, после смерти Бобылева М.В. составляет <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>).

Вместе с тем, ответчиком Бобылевой С.С. в ходе рассмотрения дела заявлено о применении сроков исковой давности к заявленным требованиям.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является самостоятельным основанием для отказа в иске.

По пункту 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (абзац 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ).

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы займа.

Учитывая, что ДД.ММ.ГГГГ года банком Бобылеву М.В. выставлен заключительный счет, размер подлежащей уплате задолженности указан в сумме <данные изъяты> руб.

Согласно заключительного счета банк оставляет за собой право в случае неоплаты суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета, в целях защиты своих интересов, обратиться в суд либо уступить право требования долга третьим лицам.

Таким образом, кредитор воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по договору, а также банк в одностороннем порядке расторг договор кредитной карты с Бобылевым М.В.

В исковом порядке в районный суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении трехлетнего срока с момента выставления заключительного счета.

Таким образом, срок исковой давности истцом пропущен.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Следовательно, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая требование о взыскании процентов, штрафных санкций. Поскольку не имеется оснований для взыскания задолженности по основному долгу по договору, соответственно нет оснований для удовлетворения остальной части заявленных требований.

При указанных обстоятельствах исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворению в полном объеме не подлежат.

В силу ст. 98, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по оплате госпошлины не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суда в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения через Железнодорожный районный суд г. Барнаула.

Судья:                  Т.В. Зарецкая