Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1682/2020 ~ М-1672/2020 от 07.10.2020

Дело №2-1682/2020

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

08 декабря 2020 года                     город Елец Липецкой области

Елецкий городской суд Липецкой области в составе:

председательствующего Пашковой Н.И.,

при секретаре Новиковой И.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-1682/2020 по иску АО «Тинькофф Банк» к Кондратьевой Елене Евгеньевне, Морковкиной Инге Евгеньевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО8 в сумме 100 803 рубля 28 копеек и расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 216 рублей 06 копеек. Доводы иска обосновало тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО8 был заключен договор кредитной карты №*** с лимитом задолженности 119 000 рублей. ФИО8 умер ДД.ММ.ГГГГ. На дату его смерти обязательства по выплате задолженности по договору не исполнены и по состоянию на 17.09.2020 задолженность составляет 100 803 рубля 28 копеек.

Определением Елецкого городского суда от 28.10.2020 к участию в гражданском деле в качестве ответчиков привлечены наследники умершего ФИО8: Кондратьева Елена Евгеньевна и Морковкина Инга Евгеньевна.

АО «Тинькофф Банк», ответчики Кондратьева Е.Е. и Морковкина И.Е. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались своевременно и в установленном законом порядке.

Суд, руководствуясь 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Ответчиком Кондратьевой Е.Е. представлены письменные возражения на иск в которых она просила в удовлетворении иска отказать, в том числе, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности.

Исследовав письменные доказательства по делу в их совокупности, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований исходя из следующего.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 819 расположена в параграфе 2 главы 42 "Заем и кредит". Параграфом 1 указанной главы регулируются правоотношения, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства в соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается.

Судом установлено, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО8 был заключен договор кредитной карты №***, с максимальным лимитом задолженности 300 000 рублей, по тарифному плану ТП 7.1 путем акцептования банком оферты (заявления) ФИО8, изложенной в заявлении на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум от ДД.ММ.ГГГГ, которое было заполнено им собственноручно и направлено в банк. Как усматривается из содержания заявления ознакомившись с общими условиями действующими тарифами, просил банк заключить с ним договор кредитной карты и выпустить на его имя кредитную карту, предусматривающую возможность получения денежных средств в пределах лимита кредитования. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифах банка, размещенных на его сайте.

Оферта ФИО8 была принята банком в порядке ч. 3 ст. 438 ГК РФ путем совершения действий по выдаче карты с кредитным лимитом. Доказательств, опровергающих изложенное, суду не представлено и ответчиком не оспорено.

Из указанного следует, что Банк исполнил свои обязательства по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты надлежащим образом.

ФИО8 получил кредитную карту и произвел ее активацию. Факт получения кредитной карты, выпущенной на основании договора, и ее активации, также как и факт получения и использования денежных средств подтверждается выпиской операций по счету, из которой усматривается, что заемщик осуществлял операции с помощью предоставленной ему истцом кредитной карты в период с 24.03.2012 и по 19.05.2017.

Согласно тарифу, по кредитным картам ТП 7.1 процентная ставка по кредиту по операциям покупок составляет 24,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 32,9 % беспроцентный льготный период составляет 55 дней. Тарифами предусмотрено взимание комиссии за выдачу наличных денежных средств и за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях в размере 2,9% плюс 290 рублей, за предоставление услуги СМС-банка – 59 рублей, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей. Минимальный платеж по кредиту должен составлять 6 % от задолженности, минимум 600 рублей.

Частью 1 стать 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

    Пунктом 11 Тарифов по кредитным картам предусмотрен штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей. Пунктом 12 Тарифного плана предусмотрена процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20% в день.

Как видно из материалов дела заемщик воспользовался кредитной картой, осуществлял по ней операции по оплате, по внесению денежных средств, начиная с 24.03.2012. Однако, начиная с мая 2017 года платежи вносить прекратил, в связи с чем образовалась задолженность. Изложенное следует из расчёта задолженности и выписки по счету. Доказательств обратного, ответчиками суду не представлено.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно положениям ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО8 умер, что подтверждается актовой записью о смерти №*** от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 64). Его наследниками по закону являются дочери Кондратьева Е.Е. и Морковкина И.Е., однако только Кодратьева Е.Е. обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, наследственное имущество состоит из денежного вклада в ПАО Сбербанк в сумме 204 рубля 12 копеек, что подтверждается сообщением нотариуса №1677 от 14.10.2020 (л.д. 73). Доказательств подтверждающих, что у ФИО8 имеются иные наследники, фактически принявшие наследство, в материалы дела не представлено.

Из материалов дела следует, что наследственное имущество ФИО8 состоит из денежных средств в общей сумме 18957,69 рублей, находившихся на дату его смерти на его счетах, открытых в ПАО Сбербанк, счетов в иных банках у него не имелось. Собственником недвижимого имущества, транспортных средств ФИО8 не являлся. Изложенное подтверждается сообщением ПАО Сбербанк от 14.10.2020 и приложенными к нему выписками по счетам, сообщениями инспекции Гостехнадзора по Липецкой области от 14.10.2020, ОГУП «Липецкоблтехинвентаризация» от 16.10.2020, ОМВД России по г. Ельцу от 20.10.2020, ПАО «Банк Зенит» от 19.10.2020, АО «Россельхозбанк» от 19.10.2020, выпиской из ЕГРН от 20.10.2020

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, после смерти должника по договору займа к его наследникам переходят вытекающие из договора займа обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. 418, ст. ст. 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Следовательно, Кондратьева Е.Е. является наследником ФИО8 принявшим наследство после его смерти, поэтому на нее может быть возложена обязанность по оплате его долгов в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, а именно в сумме 18957,69 рублей. Оснований для возложения такой обязанности на Морковкину И.Е. не имеется, поскольку она не обращалась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, доказательств свидетельствующих о том, что она фактически приняла наследство в материалы дела не представлено.

Из расчёта задолженности по состоянию на 17.09.2020, видно, что общая сумма задолженности по вышеуказанному договору кредитной карты составила 100 803 рубля 28 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 94 052 рубля 23 копейки, комиссии и штрафы – 6 751 рубль 05 копеек.

Ответчиком Кондратьевой Е.Е. заявлено о применении срока исковой давности, рассмотрев которое суд приходит к следующему.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО8 и АО "Тинькофф Банк" был заключен договор кредитной карты №***.

Согласно п. 7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Как следует из материалов дела истец сформировал заключительный счет на сумму 107803 рубля 28 копеек, который в соответствие с п. 7.4 Общих условий подлежал направлению заемщику не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования, и оплате заемщиком в течение 30 дней с момента выставления (л.д.39).

Из содержания заключительного счета следует, что он был сформирован по состоянию на 03.05.2017 года, поскольку именно эта дата указана в самом счете. Кроме того, данное обстоятельство также подтверждается тем, что задолженность в сумме 107803 рубля 28 копеек (из них 101052,23 рубля-задолженность по основному долгу, 6751,05 рубль-задолженность по иным платам и штрафам) образовалась по состоянию на 03.05.2017, поскольку заемщиком последний платеж по кредиту был внесен 13.04.2017 года в сумме 1500 рублей. Следующий платеж в сумме 7000 рублей был внесен 19.05.2017 года, то есть уже после смерти заемщика, следовательно, на эту дату задолженность по кредиту стала составлять 100 803,28 рубля и именно в этой же сумме она была заявлена ко взысканию по настоящему делу. Изложенное следует из расчета задолженности и выписки по счету.

Принимая во внимание изложенное и учитывая положения п. 7.4 Общих условий, течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты началось с 03.06.2017, т.е. по окончании срока, предоставленного банком для оплаты заключительного счета с даты его формирования.

С указанным иском АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд 02.10.2020 путем его подачи через почтовое отделение связи, то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

С учетом установленных по делу обстоятельств требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, государственная пошлина с ответчиков в пользу истца взысканию не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Отказать АО «Тинькофф Банк» в удовлетворении исковых требований о взыскании с Кондратьевой Елены Евгеньевны, Морковкиной Инги Евгеньевны задолженности по кредитному договору.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Елецкий городской суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий:                    Н.И. Пашкова

Решение в окончательной форме принято 15 декабря 2020 года.